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第一篇：个人金融业务
个人金融业务
一、单项选择题
1、理财金客户办理存款证明免费，贷款证明、信用卡守信证明_______/份。（ ）
A、10元 B、20元 C、25元 D、50元 答案：C
2、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（ ） A、不负责任 B、负全部责任 C、负部分责任 D、视情况而定 答案：A
3、以下关于银行卡业务的说法错误的有（ ） A、可以开通余额变动短信提醒功能 B、可以签订自动还款协议
C、卡片可以在异地用电话启用 D、卡片有效期2年 答案：D
4、客户申请办理储蓄帐户密码修改，下面说法哪一个正确：（ ） A、必须客户本人办理，并提供有效的证件 B、客户可以知道账户的原密码，亦可以不知道 C、必须回原开户网点办理 D、可以委托他人办理 答案：A
5、下列哪种个人业务能由代理人办理？（ ）
A、理财产品购买 B、基金购买 C、信用卡取款 D、账户开立 答案：D
6、客户持教育储蓄存折向营业机构申请办理到期销户时，如果不能提供“证明”，那么，其利息只能按（ ）。 A、按相应的整存整取利率档次计息 B、活期计息 C、按相应的零存整取利率档次计息 D、不计息 答案：C
7、“灵通快线”超短期理财产品的起购金额为( ) A、30万 B、20万 C、15万 D、5万 答案：D
8、制定《个人存款账户实名制规定》，是为了保证个人存款账户的( )，维护存款人的合法权益。
A、保密性 B、差异性 C、真实性 D、创新性 答案：C
9、目前发行的凭证式国债，若提前支取按存单面额的多少收取手续费( ) A、1‰ B、1.5‰ C、2‰ D、3‰ 答案：A
10、参加“基金定投”计划申购最低起点金额为（ ）。 A、100元 B、200元 C、300元 D、500元 答案：B
2
11、储蓄国债是指( ) A、财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券 B、财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债的不可流通人民币债券
C、财政部在境内发行，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券
D、境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券 答案：A
12、以下哪种业务允许代办（ ）
A、基金转托管业务 B、个人客户信息采集 C、基金分红方式变更申请 D、借记卡换卡不换号申请 答案：B
13、凭证式国债发行起点金额为（
）元。 A、100 B、200 C、500 D、1000 答案：A
14、个人联名账户开户时约定的联名账户所有人数，最多不能超过( ) A、3人 B、5人 C、7人 D、9人 答案：B
15、“灵通快线”超短期理财产品交易时间是每个工作日的( )
3 A、07：00-15：30之间 B、08：00-16：30之间 C、09：00-15：30之间 D、09：30-15：00之间 答案：C
16、我行私人银行客户的达标资产标准是（ ）
A、200万元 B、500万元 C、800万元 D、1000万元 答案：C
17、人民币个人小额存款账户是指在我行日均存款余额不足（ ）元的账户
A、300（含）元 B、300元 C、100（含）元 D、100元 答案：A
18、根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是( ) A、外国公民可将护照作为实名证件 B、临时身份证也是有效的实名证件
C、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件 D、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件 答案：C
19、个人储蓄正式挂失或撤销挂失后，原挂失申请书保管期限为（ ） A、三年 B、五年 C、十年 D、永久 答案：D 20、对个人银行结算账户的存款和有关资料，除（ ）外，银行有权拒绝任何单位或个人查询
A、行政机关 B、国家机关 C、强制执行 D、国家法
4 律、行政法规另有规定 答案：D
21、客户在办理异地口头挂失止付的有效期为（ ）天。 A、7天 B、5天 C、3天 D、15天 答案：D
22、根据《个人存款账户实名制规定》，金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处( ) 的罚款。
A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元 D、1000元以下 答案：A
23、应急付款业务最高限额为（ ）元（含）人民币或相当于( )元人民币的外币。
A、5000 5000
B、2000 2000
C、1000 1000 D、10000 10000 答案：A
24、牡丹灵通卡卡内账户由（ ）组成。
A、活期户和定期一本通户 B、单币种户和多币种户 C、基本账户和非基本账户 D、基本账户和一般账户 答案：C
25、客户申请修改借记卡密码，使用“1209借记卡/储蓄账户密码调整”交易，摘要选择( )
5 A、密码变更 B、密码修改 C、密码重置 D、密码更新 答案：B
26、某支行某柜员为客户办理个人活期转定期业务，轧账时发现业务凭证写错金额，通知客户后客户委托其补制传票，柜员便自行代客户重新填写个人业务凭证（填单）并委托保安签上客户名字，这一行为是（ ）
A、代客签名 B、不属于自办业务 C、为客户服务 D、不是代客签名 答案：A
27、存款人向营业网点提出申请查询借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、灵通卡）账户子账户信息等账户信息时，需提供（ ） A、存款人介质，本人有效身份证件 B、存款人介质 C、本人效身份证件 D、存款人介质，本人及代理人有效身份证件答案：A
28、联机交易查询的个人历史明细记录最长可查询( )的记录。 A、2年（含2年）以内 B、3年（含3年）以内 C、半年（含半年）以内 D、1年（含一年）以内 答案：D
二、多项选择题
1、当前关于开立资信证明收费标准以下说法正确的是（ ）
6 A、个人存款证明50元/份 B、个人贷款证明100元/份 C、个人信用卡守信证明100元/份
D、存款发生额、本外币理财产品交易记录、信用卡信用额度证明50元/份 答案：ABCD
2、我行“灵通快线”滚动型产品投资周期包括（ ）天 A、7天 B、14天 C、28天 D、无固定期限 答案：ABC
3、办理保管箱业务中，应认真查验客户身份，鉴定其资格，有哪种情况之一者，银行应拒绝开箱。（ ）
A、申请开箱人身份证件、身份认证资料（印鉴、签字、密码、掌型、掌纹、指纹等）与预留银行的资料不符； B、代理人申请开箱未经授权； C、联名租用人现场发生争执、纠纷；
D、未按规定缴纳租金、押金、手续费及滞纳金等； E、接到租用人死亡通知后尚未确定合法继承人；
F、保管箱被公安司法部门认定有做非法用途嫌疑或依法查封。 答案：ABCDEF
4、个人存款业务主要包括（ ）和个人通知存款。 A、定期储蓄存款 B、个人结算存款 C、定活两便储蓄存款 D、活期储蓄存款
7 答案：ABCD
5、在大力推动闪酷卡的发卡量的同时，应确保卡片的（ ）。 A、使用率 B、启用率 C、动卡率 D、用卡率 答案：BC
6、出国金融服务包括（ ） A、外汇汇款 B、旅行支票
C、信用卡 D、资信证明 E、开户见证 答案：ABCDE
7、客户向营业机构申请对其购买的已到期的保险产品满期给付时，须向柜员提供( )等各类保险凭证，填写《保险合同变更申请书》（视保险公司要求）。 A、投保单
B、借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、灵通卡）或活期存折
C、本人有效身份证件 D、《保险单》 答案：BCD
8、客户向原受理挂失业务的营业机构申请办理借记卡或储蓄存单（折）挂失申请书的挂失时，须向经办柜员提供本人有效身份证件和（ ）等信息，填写新的挂失申请书，在“挂失内容”项的“其他”栏中填写“申请书挂失”。
8 A、存款人姓名 B、储蓄种类 C、账（卡）号、开户时间 D、账户金额 E、通讯住址 F、原挂失业务办理时间 答案：ABCDE
9、下列有权扣划个人存款的单位有（ ）。
A、人民法院 B、税务机关 C、公安机关 D、海关 答案：ABD
10、个人活期存款包括（ ）
A、个人结算账户 B、活期储蓄存款 C、定活两便储蓄存款 D国库券 答案：ABC
11、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（ ）的原则 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、取款预约 E、为存款人保密 答案：ABCE
12、凭证式国债具备以下特点：（ ）
A、可以挂失 B、可以提前兑付 C、可以办理质押贷款 D可以流通转让 答案：ABC
13、哪些小额活期存款帐户可以免收帐户服务管理费？( ) A、牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡账户； B、代发低保存款账户；
C、代发社保存款账类账户（养老金账户及养老保险、失业保险、医
、疗保险账户）；
D、用于购买开放式基金和人民币理财产品的账户、记账式国债账户、银保通账户、银证通和银证转账账户
E、代发工资账户和用于批量办理代扣水、电、煤气、电话等费用的账户 答案：ABCDE
14、个人存款资信证明的下列说法正确的是：（ ) A、资信证明具有经济担保作用，但不能作为提取存款的凭证。 B、允许办理资信证明的存款（凭证）种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债。
C、资信证明有效期内应对账户进行冻结。 D、一张存款单（折）可以出具多份存款证明书。 答案：BCD
15、关于零存整取储蓄未存或漏存的有关规定，下列说法正确的有( ) A、未补存或漏存次数不限
B、未补存或漏存次数超过一次的视为违约 C、违约后存入的部分，按活期存款利率计付利息 D、漏存次数超过两次的视为违约 答案：ACD
16、挂失业务受理范围为( ) A、存单（折）、卡的正式挂失
10 B、密码挂失
C、“理财金帐户”对帐簿 D、个人存款证明挂失 答案：AB
17、请选出总行关于个人金融业务的严禁条款（ ） A、柜员为本人办理业务
B、柜员暂时为客户保管存单（折、卡、有价单证） C、营业时间内擅自离开营业网点 D、单人保管和使用营业网点大门钥匙 答案：ABCD
18、关于密码重置业务叙述不准确的是( ) A、不需要输入原密码 B、需要输入原密码
C、不需要输入原密码，由机器自动生成随机密码 D、需要输入原密码，并由机器自动生成随机密码 答案：BCD
三、判断题
1、小额帐户收费按3元/季收取。（ ） 答案：v
2、客户办理书面正式挂失七天后，申请挂失人可委托直系亲属，凭挂失申请书，挂失人、代办人有效身份证件及直系亲属关系证明，
11 到原挂失营业机构办理补领、更换新存款凭证或支取存款业务手续。（ ） 答案：X
3、两卡一U盾”开户交易整合灵通卡卡启用、贷记卡开户、个人电子银行注册、自动还款注册、电子银行增加注册账户和2990工行信使服务定制等功能。（ ） 答案：V
4、对客户存单（存折）遗失、密码同时遗忘的情况，如客户本人办理，视金额大小情况，小于1万元以下，可及时办理挂失业务并补发存单（存折）手续。（ ） 答案：X
5、客户因为定期一本通存折磁条损坏、记录错误等情况使存折无法继续使用时，营业网点作非正常换折时，不用验证客户存折密码 。（ ） 答案：X
6、外币定期整存整取的起存金额为不低于人民币50元的等值外币。（ ） 答案：V
7、客户关系管理是一种以银行为导向的银行经营管理方式。（ ） 答案：X
8、开放式基金的基金份额，经基金管理人申请，国务院证券监督管理机构核准，可以在证券交易所上市交易。（ ）
12 答案：X
9、基金投资者是基金财产的所有者，基金投资收益全部归基金投资者所有。（ ） 答案：X
10、保险投资产品是以获得保障为主要目标的理财产品，而基金是以获取投资收益为主要目标的产品。（ ） 答案：V
11、经办基金、银保通等业务的网点由经办柜员打印相应网点轧账单。（ ） 答案：X
12、客户在网上银行购买理财产品，可不做个人风险评估。（ ） 答案：X
13、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处申请办理继承权证明书，银行凭以办理过户或支付手续。（ ） 答案：V
14、因出国留学需要办理多份存款证明的，对于相同证明的同一存款可以出具多份存款证明。（ ） 答案：V
15、个人通知存款支取时，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，实行“利随本清”。 （ ） 答案：V
13
16、通知存款对已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息，实际存期需剔除通知期限。（ ） 答案：V
17、个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。（ ） 答案：X
18、学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。（ ） 答案：V
19、《中华人民共和国反洗钱法》规定：任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（ ） 答案：V 20、凭证式国债不得更名，不可流通转让。（ ） 答案：V
个人金融业务答案： 单选题：
1、C
2、A
3、D
4、A
5、D
6、C
7、D
8、C
9、A
10、B
11、A
14
12、B
13、A
14、B
15、C
16、C
17、A
18、C
19、D 20、D
21、D
22、A
23、A
24、C
25、B
26、A
27、A
28、D 多选题：
1、ABCD
2、ABC
3、ABCDEF
4、ABCD
5、BC
6、ABCDE
7、BCD
8、ABCDE
9、ABD
10、ABC
11、ABCE
12、ABC
13、ABCDE
14、BCD 1
516、AB
17、ABCD
18、BCD 判断题：
1、√
2、×
3、√
4、×
5、×
6、√
7、X
8、X
9、X
10、V
11、X
12、X
13、V
14、V
15、V
16、V
17、X
18、V
19、V 20、V
、ACD
第二篇：pos收单业务自查报告
市分行个人业务部：
认真学习邮银发【2012】1536号《关于进一步做好POS收单业务发展工作的通知》和邮银办发【2012】311号《中国银监会办公厅关于防范移机套现风险的通知》，并做了自查：
（1）特约商户开户资料全面、经营状况正常。
（2）商户无擅自转移POS终端设备到他处受理银联卡交易。 （3）按照规定对特约客户进行培训和对商户每月进行走访，并填写《特约商户现场培训记录表》、《特约商户回访情况登记表》。
中国邮政储蓄银行武威市分行民勤县支行
二0一二年九月二十日
第三篇：银行业务自查报告
工总行下发的《员工行为守则》《员工行为禁止规定》、《员工违规行为处理规定》构建了一套完整的与员工行为规范守则，作为一线员工的我从职业道德、职业素养、职业纪律、职业安全等进行了深刻的自我剖析，自我检查：
一、职业道德方面
我牢记《员工行为守则》职业道德提纲提出的七条要求“牢记使命，忠于工行；履行职责，回报社会；胸怀整体，顾全大局；爱岗敬业，恪尽职守；品行端正，诚实守信；服务为本，客户至上；稳健合规，防范风险”。
二、职业素养方面
我明确了作为一线员工的基本服务规范、行为礼仪规范、经营操作规范和客户服务规范，用“三声”服务和“微笑”服务感动客户、以自己最饱满的热情去面对客户，让他们感觉到我们的真诚。把真心、诚心的服务风采展现给客户，为客户提供全方位、贴心的服务，表达我们至纯至真、真诚灿烂的笑容。每天带着微笑与客户说的第一句话：“您好！请问您要办理什么业务？”从“谢谢、对不起”一些看似不经意的小事做起，服务体现周到，细节决定成败。因为，我们代表的不仅仅是我们自己，而是整个工商银行。
三、职业纪律方面
我没有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为；没有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为；利用工作便利收受客户红包、礼品、手续费，索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为。没有组织或参与涉及黄、赌、毒等违法活动；信用卡恶意透支，的行为等，一切遵照行为规范严格执行。
四、职业安全方面
我意识到遵循职业安全不仅是对自己的保护，也是对他人的关爱，在工作中提高警惕意识和安全意识，掌握安全基本技能，平时按照规则制度和业务流程办理业务，积极参加各种形式的应急演练，以避免不必要的风险事故。
通过对《员工行为规范手册》和《操作风险防范手册》的学习和自查，加深了我对员工行为的规范和防范风险意识的建设，更坚定了我执行行为规范的决心。
第四篇：银行自查报告
俗话说，无规矩不成方圆。凡事都要有个规矩，有了规矩，便有了度量是非的原则。国有法，家有规，对于民生银行员工来讲，“行内小法”就是我们的“家规”。上周总行老师莅临分行指导重温行内小法，结合近些年来具体案例，组织了这次“重操守，防风险，促腾飞”的培训，使我受益匪浅，如醍醐灌顶。个人要进步，企业求发展，一切都应遵循“严肃纪律，合乎规范”的原则，这样才能稳步，才能长久。只有自律严纪，方能稳步腾飞。
在经济全球化的今天，金融市场可谓是百家争鸣，欣欣向荣，高速发展的繁荣背后也隐藏着急功近利的浮躁。很多企业为了片面的追求利益最大化，走了畸形发展的路子，违背了法规法纪，到头来也只是昙花一现，过眼浮云而已。孙子有言：将者，智信仁勇严也。作为企业的领军人物，董事长很明确的提出民生银行的运营策略，那就是“扎扎实实，规规矩矩，开动脑筋”去，正是这句话镌刻在心，民生银行才能在短短15年里走完了其他银行30年甚至更长的路。事实很好的证明，只有规规矩矩，自律严纪，才能使企业稳步腾飞。
作为民生银行的一名员工，应当严肃纪律，时刻铭记行内小法，自我约束。对于银行从业人员来讲，风险无处不在，既要有良好品德，遵守法规，杜绝内部风险，又要善于观察，积极应对，防范外部风险。结合自身工作来讲，日常每一笔业务的受理不仅要严格执行金融法规、政策，还要认真审核票据凭证的真实性、有效性、合理性、合法性，尽量使风险在可控范围之内。在合乎法规的基础上，针对每一位客户的不同心理和需求，为他们提供快捷优质的服务，以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来吸引客户；始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，针对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质满意的服务。
民生银行“二次腾飞”的新目标是把民生银行建设成最具特色、盈利能力强，具有国际竞争力的中国最佳商业银行。这就要求我们每一位员工不仅必须精通金融理论知识和业务技能，还必须熟悉国家金融法律法规、党纪党规和我行各项规章制度，依法办事，合规经营，做“规规矩矩”的典范；同时，要从自身做起，自律严纪，关爱他人，为民生的二次腾飞挥洒青春的激昂！
第五篇：《银行卡收单业务管理办法》
规范收单市场秩序 促进银行卡产业发展 中国人民银行发布《银行卡收单业务管理办法》
2013-07-10 18:53:
32为规范银行卡收单业务，防范支付风险，保障公众合法权益，促进银行卡市场健康发展，中国人民银行日前发布了《银行卡收单业务管理办法》（以下简称《办法》）。
作为人民银行规范支付服务市场行为的重要业务管理制度，《办法》立足尊重市场及其长远发展，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，以建立公平、有序、开放的市场竞争环境为目标，按照促进创新、规范发展、防范风险、维护各方合法权益的原则，对银行卡收单业务中各市场主体应遵循的业务规则、风险管理要求等作出了明确规定。《办法》共六章五十四条，清晰界定了银行卡收单业务的内涵和《办法》适用范围，对收单机构的特约商户资质审核、业务检查、交易监测、信息安全及资金结算等环节的风险管理进行全面规范，提出严格的监管要求。主要体现在：
一是针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，《办法》将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管，要求从事收单业务的各类市场主体遵循相同的监管标准，履行同等风险管理责任；二是严格规范收单机构特约商户管理，《办法》从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求，强调了建立与落实特约商户实名制度和收单业务本地化经营与管理原则；三是明确了收单业务风险管理要求，《办法》针对特约商户风险评级、交易监测、业务检查、受理终端布放、网络支付接口管理、交易信息传输、资金结算、差错处理、业务外包等各环节存在的风险隐患，制定了监管制度；四是明确了银行卡收单业务相关监管检查及违规处罚规定。
《办法》的实施为规范收单机构经营行为、培育良好的银行卡市场竞争环境奠定了坚实的制度基础，将进一步促进银行卡市场健康持续发展，充分发挥银行卡拉动消费和促进经济增长的积极作用。（完）
收单业务自查报告
银行业收费自查报告
银行 服务收费 自查报告
银行卡收单自查报告（共6篇）
银行卡业务自查报告