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第一篇：防范和化解金融风险研究
防范和化解金融风险研究-毕业论文开题报告
防范和化解金融风险研究-毕业论文开题报告
论文题目 防范和化解金融风险研究
1.立题依据（包括研究背景、理论依据及立题意义）
美国的次贷危机已经不再单纯的表现在美国这一个国家的经济波动中，开放经济条件下，世界各国的经济联系在了一起，尤其是金融市场的全球性，更增加了危机蔓延的可行性。我国加入WTO时的5年期限承诺已满，自2007年开始我国经济领域已经全面对外开放。金融是现代经济的核心，是国民经济发展变化的晴雨表，金融出现动荡、危机，势必危及经济健康发展和社会稳定。保证金融安全、高效、稳健运行是经济快速、健康发展的基本条件。金融风险是当今世界各国所普遍面临的一个共同问题。因此，如何采取切实有效的措施，防范和化解金融风险，这已成为世界各国经济发展的当务之急，也是我国经济体制改革和金融体制改革面临的重大课题。
次级信贷危机是2007年3月份开始在全球蔓延的危机事件，各种话语表达不一，世界各国经济学家对美国经济的后续走势形成了两派：乐观派和悲观派；国内经济学家均对此次的经济危机进行了研究，大多认为我国金融市场半封闭，对我们国家影响相对较小。但是，在开放经济条件下，中国的金融业越来越受到国际经济的影响，加上国内金融市场不可能永远的半封闭，因此，此次危机的出现，对我国金融业防范自身风险起到了一定的启示作用。
2.研究内容及方案（包括研究目标、论文提纲、预期达到的研究结果和创新点、完成论文需具备的条件以及参考文献等）
研究目标、内容：列举美国次贷危机产生的背景及其启示，分析开放经济条件下我国金融市场面临的风险及对策
关键问题：开放经济条件下的金融风险，次贷危机对我国金融业风险防范的启示，开放经济
条件下我国金融业的风险防范策略。
提纲：
1 前言
2 我国金融市场面临的风险分析
2.1 金融经营主体面临的金融风险
2.1.1 信用风险
2.1.2 流动性风险
2.1.3 利率风险
2.1.4 汇率风险
2.1.5 干预风险
2.2 宏观金融领域存在的主要风险
3 我国金融风险的防范策略
3.1 提高金融机构的风险防范意识，完善风险防范制度
3.2 优化金融机构的信贷资产结构，分散风险
3.3 加强会计信息披露的管理工作
3.3.1 充分的会计披露是资本市场解决信息不对称的一项制度设计
3.3.2 信用评级机构是否履行了公正的评级职责是投资者决策成败的关键点
3.3.3 切实执行会计准则是保证财务报告中会计信息可靠性、进而决策正确性的关键
3.4 发展直接融资市场，构建多层次的金融市场体系
3.5 加强金融监管
4 总结
特色与创新之处:
（1）不同视角分析美国次级信贷危机对我国金融业的影响。
（2）借鉴别国救市措施，分析我国金融机制的应对方案。
（3）通过影响分析，列举我国防范金融风险的措施。
参考文献
[1] 姜波克，杨长江.国际金融学（第二版）[M].北京:高等教育出版社，2004
[2] 胡庆庚.现代货币银行学教程(第二版)[M].上海:复旦大学出版社，2001
[3] 吴晓求.证券投资学(第二版)[M].北京:中国人民大学出版社，2003
[4] 姜波克.开放条件下的宏观金融稳定与安全[M].上海：复旦大学出版社，2005
[5] 刘沛.开放经济下金融稳定的理论与实践[J].广东：暨南大学，2002
[6] 谷小青.金融脆弱性、信息不对称与新兴国家的金融危机[J].山西财经大学学报，2004，(06)
[7] 沈悦，张珍.中国金融安全预警指标体系设置研究[J].山西财经大学学报，2007，(10)
3.进度安排（完成时间及撰写阶段计划，要求与学院毕业论文（设计）进度安排相一致）
（指导教师对论文选题评议：对选题意义、研究内容和可行性分析等方面做出评议，并提出是否通过的意见）
指导教师签字：
年月日
第二篇：非法集资工作难点
预防和处置非法集资面临四大难题
发表日期：2011年10月27日 作者：李成业 本页面已被访问 274 次
近年来，非法集资活动在我国一些地区频繁发生，集资形式多样，涉案金额巨大，老百姓损失惨重，严重影响了金融市场健康发展和社会稳定。在投融资方式多样化、复杂化和信贷收紧的情况下，迫切需要做好预防和处置非法集资工作。为此，笔者在对全国许多非法集资案例分析的基础上，走访了法院、经侦、工商等部门和部分非法集资受害者，分析了预防和处置非法集资存在的问题及难点，同时提出了监管建议。
一、预防和处置非法集资面临四大难题
（一）城乡居民投资渠道狭窄与中小企业融资难叠加，民间融资市场缺乏有效疏导和监管，导致非法集资根除难
一是城乡居民闲置资金多，投资理财需求旺盛，投资渠道狭窄。伴随我国经济快速增长，老百姓财富日益增多，资产保值增值需求迫切，现有的投资品种要么受国家严格调控，要么收益较少或风险较高。如房地产等固定资产投资被国家严格控制；居民储蓄存款在剔除物价上涨等因素外，实际为负利率；股票、期货等证券投资市场不成熟，投机性极强，风险很高，投资理财能力差的情况下，投资者多以亏损收场，收益率无法得到保证。
二是中小企业或个体工商户融资需求旺盛。部分企业或个体工商户由于盲目扩大生产经营、管理不善、融资缺乏抵押物等诸多原因导致其难以靠正常渠道融资继而转向民间借贷市场。另外有少数非法集资组织者，为了骗取公众存款，成立合法公司，混杂在正规民间融资队伍中，进行非法集资活动。
在以上投资理财需求和生产融资需求无法通过正常或合法渠道获得满足的情况下，产生了庞大的民间借贷市场，而目前对正常民间借贷市场缺乏监管和立法保护，民间借贷市场面临着较高的交易成本，投资实业者由于无法承受民间融资市场较高的交易成本，而逐渐退出市场，而愿意接受高交易成本者往往从事非正常的投资项目，导致非法集资根除难。
（二）一些投资者存在暴富心理，加上信息不对称，法律知识缺乏，风险防范意识差，识别和预防非法集资难
一是暴富心态严重。我国正处于社会经济转型期，部分投资者心态差，浮躁冲动，投机暴富的心态严重，在明知集资非法且风险极高，但面对高额回报的诱惑，求富心切，抱着侥幸心理，投资严重缺乏理性，甚至存在借款投资行为。
二是投资信息不对称。部分非法集资“企业”办理了完备的工商执照、税务登记等手续，披上合法的公司的外衣，以表面合法的实体产业来掩盖其非法集资的目的，投资者在信息严重不对称的情况下，真假难辨。
三是法律知识缺乏。多数非法集资案件显示，受骗群众绝大部分是企业退休人员、下岗职工等低收入群体，受文化素质所限，缺少对非法集资等相关法律法规的了解，不能正确辨别民间借贷与非法集资、合法与非法的界限。
四是风险防范意识差。不法分子集资初期，多以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵，使部分集资人员获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，而后期参与集资大众，受亲戚朋友的高额收益蛊惑，轻信亲朋好友，风险防范意识淡薄，最终落入非法集资的骗局。
（三）非法集资调查取证不易，非法集资与民间借贷从法律角度上界定难
最高人民法院发布了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，并于2011年1月4日起正式施行，该司法解释明确了非法集资的非法性、公开性、利诱性和社会性等四大特征，缓解了非法集资类案的量刑标准认定困惑，但非法集资调查取证难，非法集资与民间借贷还存在较多的模糊地带，两者界定较难。主要表现在以下四个方面：
一是部分借贷双方私下约定，将借款本金和借款利息加总后的还款金额，在借款合同中记载为借款本金，合同中不出现借款利息字眼，形式上是普通的借款关系，满足无利诱性的特点，但实质上存在利诱性，法律取证难。
二是对民间借贷中介服务公司是否合法，是否扩大中介服务的经营范围，是否存在变相吸收或占有借贷双方资金的情况调查取证难。
三是小范围的熟人与熟人间的蛛网扩展和传播融资，是定性为面向特定对象融资还是定性为面向社会大众融资存在定性难。
四是房产商以还本销售、售后包租、缴纳诚意金等吸收大众资金是定性为非法集资或民间借贷依然难以界定。
（四）监管资源缺乏，沟通不畅，预防和处置非法集资的监管合力形成难
一是监管资源缺乏。以银监系统为例，打击和处置非法集资联席会议办公室设在银监部门，作为打非成员单位，基层分局监管资源缺少，监管力度不够，主要体现在：监管力量难以下沉到县域范围，对县域非法集资动态监测不够；银监系统近年人才外流现象严重，基层分局承担大量的银行业监管任务，人少事多，工作压力较大；缺少专门的办案经费。
二是部分地方政府存在保护主义思想，主要表现在:部分公职人员参与非法集资，涉及到自身利益，抵制监管；个别地方政府部门责任感不强，沟通不畅，有的案件从调查取证直到宣判，均未认真执行联席会议报告制度，信息沟通难；由于非法集资涉及维稳，责任重大，部分地方党政害怕影响政绩，能拖则拖，导致处理困难。
三是预防和处置非法集资的合力不够。虽然各级地方政府建立了处置非法集资联席会议制度，制订了实施办法，部分行业主管部门也制订了行业性的预警和查处机制，但监管依然面临事前预防薄弱、事中推诿、事后资金追缴难等问题。部分基层监管者对法律认知水平不高，政策界限难以把握，部分监管者存在畏难情绪，监管有效性不够。
二、预防和处置非法集资的意见和建议
（一）优化民间金融的生态环境，合理疏导和管控民间资本，着力化解中小企业融资难题
一是优化民间借贷的生态环境。建立健全民间借贷服务体系，为民间借贷的发展提供必要的信息服务、担保服务和人力资源等服务，并加强对相关机构的监管，如构建民间借贷供需的信息服务平台。允许民间“非法”金融机构依据合伙制企业法成立，以正规金融市场的制度加以约束，使其在阳光下运行，便于监管。
二是合理疏导和管控民间资本。拓宽民间资金投资渠道，加大对民间资金的疏导，逐步放宽电力、通信、基础设施、军工、金融等领域的民间投资限制，促使民进国退，如适度调低银行股本金准入的标准，提高民间资金注资城市商业银行、农村信用社、村镇银行等地方性中小金融机构的比重。
三是着力化解中小企业融资难。充分发挥主体金融的作用，加快金融机构布局县域和乡镇的步伐，创新业务品种，满足不同客户需求，促使民间资金流向中小企业。
（二）加大对公众宣传教育，增强其辨别能力，促使其理性投资
一是广泛利用报刊、电视、广播、互联网等媒体，多方位、多角度、经常性地开展风险提示，通报非法集资的表现形式、特点，揭露犯罪手法和非法集资的欺骗性、社会危害性，增强社会公众的风险意识和辨别能力。
二是充分发挥基层街道办事处、农村村委会、银行保险证券营业场所等与老百姓直接接触的基层人员的作用，大力宣传非法集资危害，做好舆论引导和法制宣传工作，引导社会公众增强法律意识和投资风险意识，自觉远离和抵制非法集资，有效遏制非法集资活动的传播和蔓延。
三是建立举报奖励制度。打击和处置非法集资部际联席会议办公室要向社会大众公布举报电话号码，消除基层部分地方党政公职人员影响，让公众积极参与预防和处置非法集资工作，欢迎公众提供全国非法集资线索，对核查属实的举报，要给予奖励，以便及时反应，及时查处，降低危害，从根本上根除不法分子生存土壤。
四是全力追缴赃款赃物，及时查控涉案财产，做好资产保全工作，防止转移和流失，依法从重从严打击首恶分子，及时向社会公开办结的重大典型案件，教育群众，形成对非法集资的强大舆论攻势，震慑违法犯罪。
（三）增强执法人员经验积累，完善法规体系，为查处非法集资提供法制保障
一是编制非法集资调查取证和司法处理案例库建设，加强执法人员队伍建设，加强学习培训，提高处置非法集资时调查取证的有效性和准确性。
二是为便于有关部门和地方政府更加准确有效地认定和查处非法集资活动，立法机关要对现有的法律法规、司法解释和规章进一步梳理、补充，加快完善包括相关法律、行政法规、地方性法规和地方政府规章在内的法律法规体系。
（四）加大监管资源配备，坚持以政府为主导，确保监管形成合力
一是加大监管人力、财力、物力的资源配备，落实专门机构和人员负责日常监测预警、接受举报、风险提示、调查取证、性质认定、依法处置、维护稳定、宣传教育、法规建设及信息报送等，同时加强对从业人员的专业知识培训，提高监管能力。 二是加大对行业条线管理，各行业主管部门要加大对本行业从业人员参与非法集资的排查和处置力度，确保公职人员、工薪阶层人员和个体工商户能够自觉遵纪守法。
三是坚持以政府为主导，建立健全失职问责机制，切实发挥联席会议的作用，定期或不定期召开会议，讨论非法集资有关问题，确保银监、金融办、公检法、工商税务等各部门的有效沟通协作和履职。
第三篇：新建非法集资
打击非法传销专项行动工作总结
为切实加大对非法传销活动的打击力度,进一步整顿和规范我县市场经济秩序、维护社会稳定、净化社会环境、构建和谐社会、创建“平安×××”，根据×××县人民政府《打击非法传销专项行动整治方案》及国务院《禁止传销条例》的有关精神，由工商、公安、民政、社区联合开展清查工作。从____年_月_日—_日，历时_天，共对外来人员在我县从事非法传销的___个居住点进行清查，帮教传销人员___人，捣毁传销窝点___个，收缴用于传销的西服、领带、皮包、衬衫__件（条、个），读书笔记、宣传资料____份，暂扣笔记本电脑一套（电视机一台、投影机一台），打传工作取得了一定的成效。现将工作开展情况汇报如下：
一、领导重视，迅速部署。县政府于____年_月__日成立×××县开展打击非法传销活动专项领导小组，组长由人民政府副县长××担任，副组长由公安局副局长×××、县工商局副局长×××担任，专项行动领导小组设置专职联络员，由工商局公平交易科科长××、县公安局经侦大队队长×××担任，工作人员工商局__人、公安局__人、民政局_人、社区__人，共__人组成，同时还召集有关部门反复研究，制定《专项行动实施方案》，
并于____年_月_日开展工作。由于组织到位，措施得力落实，从而为我县的打击非法传销工作奠定了基础。
二、做好宣传、教育、疏导工作。打击传销和变相传销工作政策性强，新情况、新问题多，专门法律法规少，传销和变相传销手段翻新、隐蔽性强，是经济邪教，顽固性强。针对这些情况，加强了宣传教育疏导工作，一是印制宣传品和打击传销活动通告，告诫违法分子，不要再继续搞违法活动；二是告知广大群众不要参与搞传销和变相传销，分清正常从事经营活动和传销、变相传销的区别；三是发动群众积极举报。发动群众提高觉悟，做到不参与，积极举报和抵制传销，使传销分子无居住活动环境。
三、主动汇报，加强协调，形成执法合力。传销作为一种经营方式，由于其组织上的封闭性，诈、骗取钱财、牟取暴利，严重损害消费者利益。目前传销活动不断出现新特点，由原来的以传销商品为目的组织变为以双赢制、电脑排网、框架营销、假借专卖、代理、特许加盟经营、直销、连销、网络销售等名义
进行变相传销，现在又出现了借会员卡、储蓄卡、业务培训等形式骗取入会费、加盟费、许可费、培训费的“拉人头”不见商品的经济诈骗等形式，花传销专项行动，专项行动开始后，抽调的工作人员共分_个检查组，每组由工商、公安、民政、社区的__人组成并按照《×××县开展打击非法传销活动专项行动实施方案》进行宣传，散发宣传资料，张贴×××县人民政府《关于严厉打击非法传销活动的通告》___余张，按照通告规定，对外来人员在我县从事非法传销人员限期离蒙。通过三天的清查，我县共出动执法人员___人/次，执法车辆__辆/次，捣毁传销窝点___个，造册登记并劝返传销人员___人，收缴传销资料____份，收缴传销西服、衬衫、皮包、领带等物品__件，整个清查工作已按《实施方案》逐步完成并已取得预期的效果，此工作暂告一段落，这一工作仍要继续进行并转为正常监督管理。
四、存在的问题
由于近期邻县加大打击传销力度，致使大量传销人员蜂涌至我县，这些传销人员大都文化程度较低，受传销头目的欺骗，由于身无分文，虽经宣传教育，仍有部分滞留于蒙。部分传销头目转移居住点，并让传销人员互换住房，给我们打击传销工作带来很大阻力。
五、下步工作重点
1、在县委、政府的正确领导下，继续保持高压态度，做到露头就打，采取“端窝点，抓头目，封帐号，抓遣送，堵回流，重教育”等强有力措施，坚决而又稳妥的做好打击传销和变相传销工作。同时，建立预警机制，把传销和变相传销行为消灭在萌芽状态，绝不让传销及变相传销行为形成气候。
2、组织好专项打击活动。全面落实岗位责任制和责任追究制，一级抓一级，层层抓落实，做到态度坚决，措施得力，使传销和变相传销活动在我县得到有效遏制。
3、加大宣传力度，营造打击传销和变相传销的强大声势。充分利用电视台、报刊等新闻媒体，进一步宣传国家有关禁止传销和变相传销的规定，深刻揭露传销给群众、国家和社会造成的严重危害，教育广大群众，提高自我保护意识，自觉抵制和举报传销和变相传销违法行为，彻底铲除其赖以生存的土壤。
打击非法集资工作计划
处置非法集资工作计划
非法集资工作汇报
非法集资承诺书
打击非法集资工作汇报
第四篇：关于企业逃废银行债务的调查报告
关于企业逃废银行债务的调查报告
近年来一些企业利用各种手段逃废债的情况相当普遍。企业逃废金融债务已经成为我国银行不良贷款形成的主要因素，它严重侵蚀我国金融信用基础，危及金融安全与社会稳定。为此，遏止和防范企业逃废金融债务是当前银行加强风险管理和地方创建金融安全区的主要工作任务。本调查报告通过展开对这些企业逃废金融债务形式、手段、规模、危害等方面情况的调查，并提出治理企业逃废金融债务的政策建议。
一、逃废债的基本情况
近年来，随着我国市场经济体制的确立，企业改制日益增多，改制的方式也日益多样化。在企业改制过程中，多数企业能够按照国家有关法规和政策进行，但是也有一些企业借改制之机实行假分立、假兼并、假租赁、假出售等，以达到悬空、逃废的目的。这些行为扰乱了经济秩序，损害了市场信用，危机到银行资产的安全。虽然，国务院下发了《国务院关于在国有中小企业和集体企业改制过程中加强金融债权管理的通知》（国发明电［1998］4号），国务院办公厅下发了《国务院办公厅转发人民银行关于企业逃废金融债务有关情况报告的通知》（国办发［2001］27号），最高人民法院下发了《最高人民法院在审理企业破产和改制案件中切实防止债务人逃废银行债务的紧急通知》（法［2001］105号）文件，在这些文件中严令紧禁止企业逃废银行债务。但企业逃废债屡禁不止，据调查统计，截止2004年6月末，在我市农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、中信银行、华夏银行、商业银行、农联社的贷款企业中有573户逃废债企业。贷款本息35.62亿元，逃废债本息33.07亿元，占贷款本息的92.83%。企业总资产约46.21亿元，总负债约53.14亿元，资产负债率约115%。调查统计中发现，国有和集体性质的企业是逃废债主体，共有396户占逃废债企业的总数的69.11%，逃废债本息32.4亿元，占逃废债总额的97.97%，其中：国有企业113户，占逃废债企业总额的19.72%，逃废债本息13.99亿元，占逃废债总额的42.3%；集体企业283户，占逃废债企业总数49.39%，逃废债本息18.41亿元，占逃废债总额的55.67%。在573户逃废债企业中已有242户通过法院起诉，占逃废债企业总数的42.23%，诉讼金额5.79亿元，占逃废债总额的17.51%，胜诉案件223户，占起诉企业总数的92.15%，胜诉金额5.18亿元，占诉讼金额的89.54%。调查统计中还发现，中国银行和建设银行进行股份制改造后，我市逃废债企业集中在工商银行、农业银行、商业银行和信用联社。逃废债企业大户则集中在工商银行。该行逃废债企业38户，占逃废债企业总数的6.63%。逃废债贷款本息11.76亿元，占逃废债总额的35.56%.二、企业逃废债的主要形式及案例
在调查的企业逃废债形式中比较突出的主要表现在以下几个方面：
（一）利用分立、脱壳、破产等改制之机逃废银行债务
采用这三种形式逃废银行债务的171户，逃废债本息约18.5亿元，占总额的55.94%。其中：分立企业37户，逃废债本息7.01亿元，占总额的21.19%；破产企业48户，逃废债本息6.04亿元，占总额的18.26%；脱壳企业86户，逃废债本息5.45亿元，占总额的16.48%。比较典型的案例有：
1、青岛葡萄酒厂（破产）
青岛华冠酒业总公司（原名青岛葡萄酒厂），属青岛益青国有资产控股公司，在银行有不良贷款9278万元、欠息1660万元。由于管理不善，亏损严重，资不抵债，于1996年12月31日由青岛市中级人民法院以[1996]青经二初字第153—1号公告破产，并先后于1997年5月19日，9月16日二次召开债权人会议，通过审计报告，资产评估报告，资产分配方案，债务请偿率8.4932%。
1997年1月报表反映，资产额16564万元，负债额24576万元，净资产为负8012万元。
公告破产后，由资产评估中心评估资产值为9285万元负债24715万元，净资产为负15430万元，已严重资不抵债，进入破产程序。8月22日竟价拍买，有益青总公司以9290万元买断，加破产清算期间厂方租赁收入10.24万元，财产合计9300.24万元，扣除清算费用，职工工资.劳保安置费用.税等，分配债权人财产1738万元，按申报债权额20462万元计算，债务清尚率为8.4932%，银行申报债权10886万元，预计受偿924万元。
第二次债权人会议通过清算组宣读的审计报告，评估报告，及资产分配方案，表明该企业破产程序进入最后核销阶段，但由于竟价拍卖后，益青总公司以受资金困扰、资产不能变现为由，使其清偿方案未有结果，导致银行应受偿的债权难以实现。
2、青岛市糖酒副食品总公司（分立）
青岛市糖酒副食品总公司成立于1949年，下设20个非法人分公司，并监管3个法人企业，注册资本2278.75万元，隶属于青岛市商业总公司。所属行业为批发和零售业,其主要经营绵砂糖、酒类饮料批发兼零售业务。该公司在1979年与银行建立了信贷关系，现已形成不良贷款3671万元。截止2001年末(最后一期报表)，资产总额16275万元，其中流动资产13364万元，占总资产的82%，有问题资金10073万元，占流动资产的75%；固定资产2912万元，占18%，其中房屋价值1983万元，车辆价值442万元，总负债12859万元，其中银行借款8464万元，（包括下属分公司2052万元）资产负债率79%，实现销售6149万元，较同期10622万元下降42%，亏损375万元，较同期增亏375万元。因企业改制总公司已无经营，从2002年开始不给银行提供财务报表。
因该总公司于2001年下半年开始违规改制，“出资新设”成立了新的有限责任公司--青岛华商糖业酒类有限公司，将下属分公司糖业公司、酒类饮料公司、储运公司、日化公其主营业务全部纳入新公司，将老公司有效资产全部转移到新公司，主要表现在车辆已过户给新公司，房屋承租人也已过户新公司。并且该总公司及下属分公司的改制有关资料拒不向银行提供。目前青岛市糖酒副食品总公司，已无经营收入，实际为“空壳”公司，导致悬空银行贷款3671万元。
3、青岛威特灯饰有限公司（脱壳）
该公司在银行不良贷款955万元，公司前身是莱西市院里镇镇办企业,后改为中外合资企业,外方股东是布赖恩公司董事长孙玉德,副经理张炳昌.2001年11月30日,青岛威恩特金属制品有限公司领取企业法人营业执照,该公司实际是威特公司的翻牌, 威恩特公司表面上是美国人王嘉群个人独资企业，但是，从青岛市工商行政管理局调查的材料来看：A：2001年11月9日，Linda DahlquistBusineBangker（美国一地方商业银行行长）出具的资信证明，是给Mr.Brian C.Wong（译为：布莱恩先生）的，即威特公司的外方股东布莱恩先生。B：在威恩特公司的工商登记材料中还发现有Brian .Wong的身份证复印件，此件材料与威特公司工商登记材料中布莱恩的身份证复印件同为一人。因此，从公司股东的表面资料来看，可以认定，威恩特公司是由威特公司已演化而来或者说两者之间有极深的渊源。前面已调查，威特公司的外方股东布莱恩即是威恩特公司独资股东所谓的“王嘉群”先生，并且在威恩特公司和威特公司中，布莱恩或王嘉群都是“隐身人”，徒有虚名，并不实际参与公司的生产经营，两公司的实际业务皆由中方董事、经理操办威特公司原董事长孙玉德，副总经理张炳昌，现分别也是威恩特公司董事兼总经理和董事兼副总经理。而且，从威恩特公司成立的一系列程序和材料来看，皆是孙玉德一手操办（王嘉群授权孙玉德全权代表办理）。而实际上，2001年11月16日，孙玉德、张炳昌“王嘉群”开始操办威恩特公司的注册成立，2001年11月19日“王嘉群”签署威恩特公司章程，2001年11月20日“王嘉群”委任孙玉德和张炳昌为董事兼总经理和董事兼副总经理，2001年11月28日，莱西市对外贸易经济合作局批准威恩特公司成立，2001年11月30日，威恩特公司领取企业法人营业执照。在此期间，2001年11月
19、20日，威特公司董事会决议由孙玉德变更孙德友（原威
特公司的出纳员）为董事长。从威特公司变更法定代表人和威恩特公司的成立时间，明显可以看出威特公司借成立威恩特公司之际金蝉脱壳，从而达到逃废、悬空银行债权债务的目的。经过调查：从威恩特公司的股东、实际的经营者、威恩特公司现状、成立威恩特公司的目的和意图等有关情况来看，威特公司及其经营者为逃废、悬空银行的债权，恶意注册成立威恩特公司，金蝉脱壳，甩脱债务。
（二）采用租赁、股份制等形式，悬空银行债务
调查发现，利用以上两种形式逃废债所占比例也较大，共计83户，逃废债本息8.14亿元，占总数的24.61%，其中：租赁企业50户逃废债本息4.5亿元，占总数的13.62%；股份制企业33户逃废债本息3.6亿元，占总数的10.99%如：
1、山东省平度市有机化工厂（租赁）
该企业在银行有不良贷款本息2055万元。2000年6月份在未通知银行的情况下暗箱操作，对企业进行了改制，其改制的主要形式是保留山东省平度市有机化工厂名称并承担全部债务，在此基础上以有机化工厂的现有管理层为主体，共同募股成立了“青岛康龙化工有限公司”，由新成立的公司租赁有机化工厂的全部固定资产和无形资产，流动资产转让给新公司，同时承担相应的债务，而银行贷款新企业未承担。从企业改制情况看有明显的利用租赁形式逃废债行为：一是新成立公司租赁有机化工厂有效资产达1568万元，年租赁费仅10万元，保留原厂只是为了债务顶名和负责收取少量的租赁费，明显属脱壳经营行为。二是改制后新成立的青岛康龙化工有限公司经营效益尚可，自改制结束至今，一直无偿占用平度市有机化工厂的流动资产而不归还银行贷款本息。
2、青岛国风医药、国风药材有限责任公司（股份制）
青岛国风医药有限责任公司不良贷款本息1062万元，青岛国风药材有限责任公司不良贷款本息1330万元，两家公司法人代表为同一个人。国风医药贷款485万元为抵押贷款，158万元为承兑汇票垫款，400万元为保证贷款，担保单位为国风药材，而国风药材担保单位为国风医药，两单位形成互保关系。（国风药材还有200万元抵押贷款，197万元承兑汇票垫款）
2003年10月，两单位的主管公司青岛国风集团与上海市医药股份有限公司合资组建青岛华氏国风有限责任公司，其下属企业青岛国风集团医药有限责任公司、青岛国风药材有限责任公司分别出资600万元、1000万元，国风集团在未书面告知债权人的情况下，（该企业在三个行有债务）将其优质资产转至新公司，严重危害了债权人权益。在其股本重组之后，旗下原有子公司国风医药、国风药材业务量急剧减少，经营状况严重下滑，两公司在青岛各大医院的业务全部由新公司运作，业务骨干也全部到新公司工作，但最让人无法理解的是企业在各大医院原有的应收款也全部划转新公司，两公司基本名存实亡，已经无法偿还银行贷款本息，而其法人代表却调入上海华氏国风有限责任公司并担任公司经理。
为了保全银行债权，银行于2004年1月依法将两单位起诉，在保全过程中发现两单位已将在新公司的股份已通过法院进行了保全，在我市市立及青医两医院的近5000万元应收款也由于行政干预而无法采取保全措施。事后银行领导与两单位及国风集团领导也多次洽谈，但两单位及集团领导也表示无力偿还，严重危及了银行的债权安全。
（三）借款人、担保人拒不归还银行债务形成逃废债
在调查统计中发现，由于社会信用环境和企业信用观念不强，企业负责人拒不还款现象比较严重，调查显示有101户企业，逃废债本息在3.31万元，占总数的10.01%。如：
青岛大象集团有限公司自1999年8月30日到2000年6月26 日分别从银行办理贷款4笔，共计金额700万元，欠息339万元，其中办理抵押贷款200万元。青岛大象冷食公司自99年10月到99年12月分别从银行办理贷款3笔，共计金额1430万元，欠息723万元，其中抵押贷款1130万元。
以上两企业均属集体企业，实属一家公司两块牌子。贷款到期后银行工作人员多次催收，但该公司均以无款为由拒不偿还贷款。2001年10月3日银行将两公司诉诸青岛市中级人民法院，2002年5月16日青岛市中级人民法院下达民事裁定书，两年多以来青岛中院多次采取强制执行措施，但大象冷食公司纠集一些社会人员阻挠法院的执行并组织不明真相的群众到处上访，现该公司将银行的抵押物品制冷设备及冷库等抵押物以年租金80万元的价格对外租赁，这样一来不仅使法院的工作难以进行而且使银行同时也蒙受巨大财产损失。
三、建议及措施
企业逃废债已经成为当前银行资产营运中的突出问题，是国有银行股份制改革的重大障碍，严重阻碍了我市银行业改革开放的步伐。企业逃废债行为存在一天，银行业的经营随时都会有潜在风险，甚至危害存款人的利益，对我市金融市场的稳定、社会信用的建立都将产生负面影响。为此，建议采取如下措施，以遏制企业逃废债行为的蔓延。
（一）发挥行业自律公约的作用，维护行业利益
在公会四届二次理事会上签定的《青岛市银行业维护银行债权自律公约》（以下简称《公约》）是我市银行业发挥银行业整体优势，共同维权联合打击恶意逃废债行为的集体行动。遵守公约，执行公约是每个会员单位应尽的义务，也是形成维权合力的关键。只有银行业携起手来，采取一致行动，把行业利益放在首位，严格贯彻执行公约，依约办事，恶意逃废债行为才能受到应有的惩罚。
（二）搭建维权信息平台实现信息快速共享
公会拟建立独立的网站，通过网络实现会员单位的信息快速共享。信息的披露要严格按照公约第八条规定分层次的进行，即：在同业联合催收通知书发出半个月后，未能主动履行偿还或重新落实债务的债务人，实行同业内部通报；在采取上述措施后，债务人依然拒不纠正逃废债行为的，公会采取一致的同业制裁行动（清收存量债务、不办理新的授信业务、不开立新户及关联帐户、清理与此相关联的帐户）；在上述措施均无效的情况下，选择一些数额较大、性质恶劣、证据确凿的典型逃废债企业进行媒体曝光。另外，对制裁后债务人的动态、还款情况等要及时发布相关信息。并按照公约第十条公布解除制裁的企业名单。
（三）争取市政府相关部门对企业逃废债进行监督，严格执行国务院等有关部门的规定。
一是切实加强对企业改制的指导和监督，坚决制止各种逃废金融债务行为。企业无论采取何种方式进行改制，都必须充分尊重金融机构保全金融债权的意见，依法落实金融债务。银行要积极参与企业的改制工作，提出可行的保全措施。二是金融债权未落实的企业不得进行改制，有关部门不办理有关改制审批和登记手续，也不得颁发新的营业执照。有关部门在办理产权变更登记手续时，应要求改制企业提交有关金融机构出具的金融债权保全文件。三是建议人大、政府部门通过地方立法，对恶意逃废债行为进行制裁，追究当事人的法律责任，为建设诚信青岛保驾护航。
二00六年二月二十五日
第五篇：防范非法集资宣传月工作总结
为深入贯彻《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔20xx〕59号)，落实中省市县关于近期处非宣传工作的安排部署和金融风险防控工作的相关要求，从源头上遏制非法集资风险发生，切实做好新形势下防范和处置非法集资宣传教育工作，根据西充县打击和处置非法集资工作领导小组关于印发《西充县20xx年防范和处置非法集资宣传月活动方案》(西处非领〔20xx〕1号)文件精神，我乡积极有序地开展了防范非法集资宣传月活动。
一是制定了《观凤乡20xx年防范非法集资宣传月活动方案》(西观府发〔20xx〕31号)，明确了防范非法集资宣传的工作目标、宣传重点、活动方式，对防范非法集资宣传活动提出具体要求;
二是精心安排组织开展对全乡范围内防范非法集资宣传教育活动，召开乡村干部防范非法集资宣传月活动推进会;
三是悬挂宣传标语2幅;
四是开展防范非法集资集中宣传，设置宣传咨询点一个，发放宣传单1600余份;五是利用QQ群、微信群推送《防范非法集资基本常识》、《致全乡干部群众一封信》;使广大干部群众认清非法集资的性质和危害，自觉抵制不当得利诱惑，增强识别和防范非法集资的能力，增强风险防范意识，提高自我保护能力;营造了防范非法集资违法犯罪的良好舆论氛围，确保我乡防范非法集资宣传月活动取得实效、落到实处，从源头上遏制非法集资，保障群众合法权益，维护正常经济、社会秩序。
第六篇：金融稳定工作总结
篇一：金融办工作总结
峄城区金融办2011年工作总结
峄城区金融工作办公室自今年4月份成立以来，在区委、区政府的正确领导下，深入贯彻落实科学发展观，紧紧围绕全区中心工作，积极发挥职能部门作用，创新工作思路，改进工作方法，认真履行对全区金融机构的协调服务、协助监管等职能，引导全区金融机构不断加大对支柱产业、重点项目、中小企业以及“三农”的信贷支持力度，充分发挥金融在促进地方经济发展和加快产业结构转型升级等方面的支撑保障作用，各项工作都取得长足发展。具体情况汇报如下：
一、2011年主要工作
（一）发挥监督指导职能，保障银行金融业健康运行。
（1）维护银行业平稳运行。今年，在央行6次上调存款准备金率、银根收紧的形势下，我办积极指导各金融机构认真贯彻落实稳健的货币政策,强化金融服务意识，提高金融服务质量，通过积极协调与扎实有效的工作，较好地维护了全区金融业的平稳运行，促进了全区银行业金融机构人民币各项存、贷款规模稳步增长。截至目前全区共有银行金融机构7家，其中国有商业银行4家（工行、农行、中行、建行、）、政策性银行1家（农业发展银行）、地方法人银行1家（农村信用社）、邮政储蓄银行1家。已初步形成了以国有银行为主体，商业银行和股份银行为两翼，其他的小额贷款担保公司为补充的金融机构体系，各类金融机构基本覆盖全区。今年金融机构存贷款余额增长势头强劲，新增存贷比位居全市前列，为全区重点工作提供了有力的经济支持。1-11月份全区金融机构存款余额48.17亿元，同比增长4.1%，贷款余额51.86亿元，同比增长24.4%，已提前超额完成全年计划任务。
（2）协调促进银行信贷。为更好地发挥金融业在全区经济建设中的重要作用，进一步调动金融机构支持地方经济发展的积极性，我们在多方征求意见，充分调研后，制定下发了《峄城区人民政府关于对金融机构支持全区经济发展的考核奖励办法》。截至11月份，金融机构贷款余额51.86亿元，同比增长24.4%，贷款比年初增加10.2亿元，贷款余额超额完成全年计划的27.5%，已提前超额完成全年计划任务。其中协调农业发展银行在夏粮收购期间，及时争取2亿元贷款用于夏粮收购，为农民解决难题；协调中国银行在深圳努力争取2000万元外部贷款，用于支持当地企业发展。
（3）督促提升服务水平。为提高我区服务窗口工作效率和服务质量，针对存在问题，7月29日，区金融办联合区纪委、区机关效能投诉中心组织召开了峄城区服务窗口相关单位负责人会议。重点强调了银行等金融部门存在百姓办理业务排长队，等待时间长等问题，提出了整改意见。对于整改落实情况，进行了多次明察暗访。通过一段时期的整改，银行服务质量改善明显，得到了广大群众的一致好评。
（二）优化金融生态环境，促进保险金融业稳步发展 保险业是现代金融体系的三大支柱之一，被称为社会的“稳定器”和经济的“助推器”，自区金融办成立以来，我们充分认识到做好金融保险工作的重要性和紧迫性。始终按照“以服务促发展”的原则，积极为全区金融保险业提供业务指导等相关服务，致力于打造和谐的金融生态环境。在金融办和各有关单位的共同争取下，11月24日，平安财险在我区设立支公司，至此，全区共有大型保险公司13家。截止到11月底，我区缴保费收入又创新高，资金为5036万元，其中人寿保险公司2056万元；人民财产保险公司1430万元，太平洋保险公司1170余万元，永安财保公司380万元。
（三）丰富信贷服务体系，发展多元化担保融资方式。
（1）进一步搞好中小企业和“三农”融资服务，培育壮大担保公司，认真履行好协助监管职能。一是区金融办创新信贷方法，加大对全区工业经济、民营经济、“三农经济”及棚户区改造等重点项目的支持力度，进一步改善中小企业的融资环境，着力解决民营企业发展过程中的贷款难题。截至今年11月份，全区共有担保商会8家，累计担保总额达到3.1亿元，省金融办批准设立的宏通担保公司担保额为2210万元；二是按照省、市金融办关于规范整顿融资性担保公司的要求，近期区金融办陪同市金融办、市银监局有关人员对峄城区宏通担保公司进行了一次风险排查。就排查中发现的问题，同公司的管理人员进行了面对面的现场交流，提出了相关整改意见和建议，积极帮助解决在运营上存在的困难，使其严格按照法规制度开展经营活动、严格管理、规范运作，从而更好地助推地方经济的发展。
（2）积极申请设立小额贷款公司。为了完善我区的金融体系，缓解农民、个体工商户和中小企业的贷款难压力，促进我区经济发展，我办多次与省、市金融办在小额贷款公司筹建工作问题上进行沟通协商，并深入企业进行调研，积极促进成立小额贷款公司。目前，区金融工作办公室组织各成员单位对小额贷款公司申请材料进行了认真审核，审定了枣庄市峄城区丰源小额贷款有限责任公司的组建方案，现省金融办正在进行该公司申报材料的审定工作。 （3）积极实施区非上市企业股权托管项目的申报。为了加强对非上市股份公司股权的规范管理，防范金融风险，避免国有资产流失，同时为了提高经营管理水平，为其上市创造条件，区金融办根据省委、省政府（鲁发[2010]10号文件）关于“完善发展全省性股权交易市场，为实现未上市企业股权转让创造条件”的要求，结合本区各企业实际，通过对各企业的尽职调查，选定海石花蜂业有限公司、山东豪利集团有限公司和山东旭东化工科技有限公司为我区首批在齐鲁股权托管交易中心申请股权挂牌项目企业。经过两个月的努力争取，海石花蜂业有限公司和山东旭东化工科技有限公司两家企业12月29日顺利在淄博市举行第五批企业托管挂牌仪式。山东豪利集团有限公司股权托管项目的申报材料也已准备就绪，按计划将于2012年4月在齐鲁股权托管交易中心完成股权托管挂牌。
二、2012年工作打算
虽然我们在2011年所做的工作取得了一定的成绩，但按照区委、区政府的要求还有一定的差距。2012年我办将继续围绕全区中心工作，进一步调动全体成员的积极性和主动性，研究新问题、提出新举措、开创新局面，推动我区金融业健康、持续、协调发展。重点从以下几个方面寻求新突破：
（一）进一步优化金融生态环境。继续优化金融发展环境，抓好上级和区委、区政府出台的关于促进金融产业发展政策的贯彻落实，加大金融债权维护力度，规范金融市场秩序。为引进更多的金融机构进驻我区营造良好的外部环境。篇二：个人金融部工作总结 个人金融部工作总结
一、业务指标完成情况
——个人存款。截至12月末，个人存款余额.亿元，较年初增加.亿元，增量居系统内第位,完成省行年度计划的.%，计划完成率居系统内第位，较上年提高个位次。个人存款增量市场份额.%，居第1位，较上年下降.个百分点。
——个人贷款。截至12月末，个人住房贷款余额 万元，较年初增加 万元，同比多增 万元，完成省行年度计划的 %，居系统内 位；同业占比 %，居第 位。 全行非住房个人贷款余额xx万元，累计发放xx万元,同比多发放xx万元，较年初增加xx万元，同比多增加xx万元。增量居系统内第x位，完成省行年度计划的xx%，计划完成率居第x位，同比提高x个位次。
——惠农卡及农户小额贷款。截至12月末，全行共累计发放惠农卡 张，较年初增加 张，增量居全省第 位，完成省行计划%，计划完成率居全省第 位；授信户数 户，较年初增加 户，增量居全省第 位，完成省行计划 %，计划完成率居全省第 位；小额农户贷款余额 万元，较年初增加 万元，增量居全省第 位，完成省行计划 %，计划完成率居全省第 位。
——理财及个人中间业务。截至12月末，全行基金认申购金额为 亿元，完成省行年度计划的%，系统内计划完成率由年初的第 位提高到第 位。基金销售同业占比％，居第位，较去年提高 个位次。代销国债期金额 万元。销售“本利丰” 期金额 万元。实现个人业务中间收入为 万元。新增二星级(含)以上客户户，完成省行年度计划的 %，计划完成率居系统内第 位。发放优先服务贵宾卡6000张。销售“传世之宝”实物黄金 公斤，金额 万元，实现销售收入 万元 。
——网点优化整合工作有条不紊行进中，网点文明标准服务导入完美收官。截至10月中旬，文明标准服务已在全市200个营业网点导入完毕，从环境到人员、从硬件到软件，都发生了焕然一新的变化。截至12月末，全行网点装修。。。。。。
2009年，经全行个人业务战线全体同仁的辛勤努力，个人零售业务稳步健康发展，为全行的稳健经营夯实基础。
二、主要工作措施
（一）存款是立行之本，强调负债业务的根基作用，强力营销个人存款。
1、以总行“”活动为助力，推动存款业务快速增长。我行结合往年情况，采取早动手、早谋划，对一季度工作进行详细筹划，各支行亦相继召开专门会议，对基层网点员工明确激励政策及考核力度，适时调动员工积极性。全行上下认识到从元旦到春节前夕，是城乡居民收入兑现、年奖派发和资金回笼的主要阶段。通过举办客户乐于参与的春天行动抽奖活动、送“福”活动等等 ，辅以真情回馈，点面结合，维持良好的银客关系；同时抓住年前的资金流动特点，依托网点转型的平台，借助借记卡、惠农卡、网上银行、消息服务、电话银行、手机银行以及我行合作商户等渠道和功能载体，积极做好储源挖掘，助推业务增长
2、加大对优质个人客户的营销和服务力度。优质个人客户是我行个人金融业务经营的战略资源。截至12月末，全行二星级以上客户占比，存款占比 ，由此可见，对优质客户的维护工作做得是否到位关系到我行的业务发展和利润创造，只要抓住优质客户，就能稳定个人存款的基础。因此，从年初市行就深入实施“抓优质客户、促成长型客户、争潜力客户”的客户结构调整策略，依托个人优质客户管理系统，指导各支行对星级客户实施分层营销，坚持以经济贡献作为客户价值衡量的标准，集中优势资源，匹配相应层次的客户经理。强化对三星级以上客户的个性化服务及金融产品综合营销力度，提高客户资金的留存率。同时为进一步增强对我行优质客户的增值服务，市行向辖内优质客户免费赠送优先办理业务专用卡（简称贵宾卡），为客户提供方便服务，对维系客户，市场营销起到不可替代的积极作用。并在全市所有精品网点均开通贵宾服务窗口，并配备业务素质高的柜员，专门为贵宾客户提供服务。
3、加大对代发工资、企业分红和土地补偿款等源头性业务的营销力度。年初组织各行开展了代发工资业务调查摸底，指导各行积极抢抓源头资金和间隙资金，在全市作了针对性的工作部署。
4、加大业务调度和督导力度，建立健全业务督导和引导制度，充分发挥二级分行对基层行的指导和引导作用。一是定期汇制各支行个人存款通报表、市场占有率情况表和全市营业网点增量排名表，加强对个存款的监测和调度。结合不同阶段的工作需要，及时召开个人业务调度会议，分析业务发展中存在的问题，安排部署个人业务工作。二是深入基层调研，掌握第一手资料。对于各区域内客户资源、增存热点及时帮助支行把握，协同拟定措施，共同展开营销，有效切入市场，批量吸呐个人客户，加快吸储增存速度。密切跟踪各类临时性、集中性资金投放划拨信息，有针对性营销代收代付产品和代客理财产品，竞争性拓展各类代理项目的机遇存款。对于阶段性增存“低迷期”和增势较差的基层网点，由市行直接会同支行进行了解存在的困难和问题，逐一研究制定具体的帮促方案。
5、总结典型经验，建立信息交流平台。今年以来，编发《个人业务信息交流》28期，市行采编我部简报一期，同时，对全市个人业务发展较快的支行，及时总结经验做法，由市行采编简报，如栖霞支行基金简报、毓璜顶支行黄金简报，并转发全市网点学习借鉴。篇三：2009年上半年个人金融部工作总结
济源分行个人金融部2009年度上半年工作总结 今年，济源分行个金业务紧紧围绕绩效考核目标，紧盯市场，加快个金业务战略转型，通过网点标准化改造、业务流程整合、专业队伍建设、强化绩效导向、实施产品带动等措施，负债业务、银行卡业务、理财业务、消贷业务的发展速度均进一步加快。截止6月末：银行卡主要指标完成情况良好，贷记卡发卡、国际卡发卡、商户新增超额完成季度目标；财政公务卡发卡取得突破性进展，走在全省前列，发卡量全省第一，签约市直单位户数在四大银行中排名第一；人民币储蓄存款新增量排全省第3位，计划完成率在省行排名、新增市场份额均较1季度有所提高；个人贷款余额及新增市场份额均较上年末有较大幅度提升，关注率排全省第3名（含省行营业部），个人贷款业务实现健康快速发展；理财客户新增、理财客户资产新增和对私人民币理财产品销售三项指标均列全省第5位，其中，理财客户资产新增和对私人民币理财产品销售指标提前超额完成全年计划；基金销售量排全省第5位，基金销售收入排全省第3位。
一、我行个金业务主要业务指标发展情况
（一）个人中间业务收入
全辖个金板块实现中间业务净收入780万元，中间业务净收入贡献度40.7%。其中：个人中间业务收入263万元，同比增加15.75万元，完成年计划的26%，低于全省平均水平0.85个百分点，计划完成比例排全省第19位，较一季度下降3个位次；银行卡中间业务净收入161万元，同比增加54万元，完成全年第一目标的42%，总量在全省排第五名，计划完成率排第七名；保险手续费收入212万元，较去年同期多收入153万元，完成省行下达目标的38%，落后时间进度12.3个百分点；基金销售收入94万元，完成年计划的12%，同比减少36万元，全省排名第3位;实现对私资金产品收入44万元,完成年计划的183%;实现第三方存管手续费收入5.5万元，完成省行下达目标的36.69%。。
（二）负债业务
截止6月末,全辖人民币储蓄存款较年初新增81522万元，完成省行下达年计划的82%，新增量位居全省第3位，任务完成比例位列全省第15位，较1季度提升3个位次。新增市场占比23.95%，较1季度提高了1.05个百分点，位列四大行第三位，与工行相差8.37个百分点,与建行相差5.68个百分点。
外币储蓄存款较年初新增264万美元，完成省行下达目标的125% ，新增量位列全省第10位，任务完成比例位列全省第15位，较1季度提升4个位次。
借记卡新增发卡27817万元，完成省行下达目标的36%，借记卡直购额 万元，完成省行下达目标的% 。
（三）个人贷款业务
截止2009年6月末，我行个人贷款余额为49565万元，较上年新增11950万元，完成全年18000万元任务的66.39%，完成二季度计划4000万元任务的299%。全年完成比例全省排名第 位，第二季度完成比例全省排名第 位。新增市场份额为28.07%，较上年末上升23.88个百分点。
关注类贷款余额516万元，较上年上升171万元，关注率为1.04%，关注率指标按计划控制在省行要求的3%以内，排全省第3名（含省行营业部）。
个人贷款不良余额为1174万元，较年初下降199万元，不良率为
2.37%，较年初下降1.28%，不良余额全省排名第6，不良率全省排名第7。
四大行6月末零售贷款市场份额工行贷款余额72460万元，较上年新增13533万元，余额市场份额为37.82%，较上年末下降1.7个百分点，新增市场份额为31.79%，较上年末下降29.04个百分点；
农行贷款余额1143万元，较上年新增994万元，余额市场份额为0.6%，较上年末上升0.5个百分点，新增市场份额为2.33%，较上年末上升10.62个百分点；
中行贷款余额49565万元，较上年新增11950万元，余额市场份额为25.87%，较上年末上升0.64个百分点，新增市场份额为28.07%，较上年末上升23.88个百分点； 建行贷款余额68423万元，较上年新增16098万元，余额市场份额为35.71%，较上年末上升0.56个百分点，新增市场份额为37.81%，较上年末下降5.46个百分点。 我行零售贷款余额及新增均排四大行第三位。
（四）理财业务
截至6月末，全辖20-50万客户数量为2826户，较年初新增518户，完成我行年度计划的51.8%；全辖50万以上理财客户数量为1068户，较年初新增389户，位列全省第5位，完成省行下达年度计划的82%。
截止6月末，我行20-50万元客户资产余额81394万元，较年初新增14787万元，完成年计划的148%；我行50万元以上客户资产余额110450万元，较年初新增46050万元，完成年计划的119%，计划完成率排全省第3位，较1季度提升了2个位次。
我行20万以上客户数量合计新增907户，人民币储蓄存款余额达165317万元，占我行储蓄存款总量的39%；较年初新增57375万元，占我行储蓄存款新增总量的70%。其中20-50万元客户储蓄存款新增12168万元，占新增总量的15%；50万元以上客户储蓄存款新增45207万元，占新增总量的55%，为我行储蓄存款的稳定增长做出了突出贡献。
（五）银行卡业务
截至6月末，实现中银卡发卡7887 张，同比增加434张，完成全年第一目标的61.93%，完成二季度目标的103%，总量在全省排第3名；国际卡发卡369张，同比增加291张，完成全年计划的94%，完成二季度目标的134%，新增商户106户，完成年计划的118%，全省排名第1；商户收单19809万元，完成全年计划的40%；外卡收单25.8万元，完成全年计划的23.8%；新增透支额1415万元，完成全年目标的229%；中银信用卡不良率1.8%，控制在省行规定范围内。
（六）产品销售
截至6月末，销售基金11713万元，完成全年计划的25%，同比增加1340万元，全省排名第5位，较建行个人基金销量约少7787万元；销售保险4225万元，其中趸交产品3404万元，期交产品821万元；共销售对私人民币理财产品39381万元,完成年任务179%，列全省第5位；销售对私外币理财产品113万美元，完成年任务40%，列全省第19位。全辖个人网上银行客户较年初新增11365户，完成年计划的56%，全省排13名。全辖网银累计交易量74801万元，完成年计划的108%，全省排第6名。6月份由于网银bocnet升级为3.0，新增柜台签约网银查询版功能，辖内各单位抓住机会，积极开展代发工资户与个人网银的捆绑销售，个人网银开户速度显著加快，仅6月份就新增了3905户，再创今年单月增量的新高;第三方存管新增开户3045户,完成省行下达目标的46%，新增量排全省第一位，完成比例排全省第5位；新增有效户2213户，有效户占比72.68%，位列全省第2位。
二、上半年主要工作
（一）开展储蓄存款竞赛活动，提高市场占比
一季度开展的储蓄存款竞赛活动取得了良好的效果。二季度是储蓄存款的淡季，为保持一季度的成果，应对当前储蓄存款发展的不利形势，制定了淡季营销策略，确定业务发展目标，深挖市场潜力，把储蓄工作做细、作深，市场份额进一步提升。深挖客户资源，开展基础客户营销活动。为构建客户信息库的完整服务体系，加强对基础客户（指存款余额为500元-50万元的个人客户）的关系维护和新客户的营销拓展，促进基础客户规模与质量协调发展，为三级财富管理体系输送更多客户，在全辖开展基础客户定向营销活动。采取切实措施，加大外币储蓄存款的工作力度。根据我行部分外币储蓄存款利率低于同业水平的现状，积极应对，采取有力措施，通过销售外币理财产品、叙做因私购汇业务、开展外币留学贷款、做好源头营销、开展有礼促销活动等手段，维护、拓展客户，拼抢市场。采取措施，提高借记卡发卡量。针对我行借记卡发卡工作不利的局面，要求全辖从现有客户着手，开展无卡代发工资客户配卡活动。修武支行积极行动，通过与当地财政局沟通，为财政代发户从新进行了批量发卡工作，一举成功发卡348张。 继发行“携手奥运成长账户“产品后，我行又推出升级版的“成长账户”——“爱心理财成长账户”。我行根据省行《xx银行河南省分行“爱心理财成长账户”实施细则》重新规范了业务，根据省行的文件要求充分做好了产品发售准备和营销宣传准备。
（二）积极营销，加强培训，加强零售贷款队伍建设和管理水平 一是积极营销住房开发商，协助支行做好项目上报审批工作，截至6月末，我行本年通过省行审批项目（含后续项目）13个，其中本部7个，额度为19843万元，支行6个，额度11751万元。二是加强业务培训，提高零售贷款客户经理风险防范意识，促进零售贷款业务又快又好发展。只注重业务发展，忽视经营管理及风险控制，业务
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