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第一篇：李财林副行长在中国邮政储蓄银行2013年内控风险管理工作会议上的总结讲话
李财林副行长在中国邮政储蓄银行2013年内控风险管理工作会议上的总结讲话
（2013年5月18日）
同志们：
在大家的共同努力下，经过一天半的紧张会期，中国邮政储蓄银行2013年内控风险管理工作会议圆满完成了各项议程，达到了预期目的。这次会议是总行机构改革后，就内控与风险管理条线工作召开的首次全国专业会议。国华董事长对这次会议高度重视，亲自到会做了重要讲话，充分肯定了银行成立以来内控与风险管理工作取得的成绩，深刻分析了当前内控风险管理面临的形势，对进一步抓好内控和风险管理工作、提升全行经营管理精细化水平做出了重要指示。吕家进行长要求各省认真学习领会贯彻董事长讲话精神，切实加强内控及风险队伍建设、实现全行思想高度统
一、形成全行风险管控的合力。
会议期间，陈跃军监事长作了会议工作报告，对2012年内控与风险管理工作情况进行了总结，分析了当前面临的主要问题，全面部署了内控与风险管理七个条线下一阶段的具体工作。会议还总结交流了内控与风险管理工作经验，对2012年度内控与风险管理条线的先进单位和个人进行了表彰。会议代表们深入学习领会了董事长的重要讲话和监事长工作报告精神，并就各条线工作安排进行了分组讨论。
1 这次会议内容丰富，成效显著。通过大会，大家对在新的组织架构体系下，如何更加有效地发挥部门合力，推动全行内控与风险管理工作再上新台阶，提升精细化管理水平，实现全行长远、稳健、可持续发展，有了更加深刻的认识和理解。可以说，这次会议统一了思想、明确了目标、提振了信心、凝聚了力量，会议达到了预期目的，取得了圆满的成功！各位代表回去以后，要做好会议精神的汇报和传达，把会议要求落实到实际工作中，真抓实干，取得实效。
针对会议期间大家关心和提出的一些具体问题，我强调以下几方面意见。
一、关于建立全面风险管理体系问题
当前，随着邮储银行加快向现代商业银行转型，中后台风险管控越来越重要。商业银行风险管理贯穿各项业务处理全过程，涉及各业务、授信管理、会计营运、资产负债、法律事务、资产保全、内部审计、安全保卫、信息科技等各个职能部门，需要各级行、各个部门各负其责、密切配合、齐抓共管，才能真正做好风险管理工作。此项工作初步建议在各级行风险管理委员会领导下，由设在风险管理部（或风险合规部）的风险管理委员会办公室负责日常具体工作。其中，风险管理部门负责组织实施全面风险管理战略、规划、政策、制度、办法、流程和评价；个金、公司、信贷、国际、信用卡、金融市场、金融同业等业务部门负责产品开发、市场营销、内部处理各个环节风险控制工作；授信管理部门负责各项授信环节风险控制工作；资产负债部门负责总量
2 配置、利率、汇率、流动性管理各环节风险控制工作；资产保全部门负责不良资产清收、处置、核销工作；法律与合规部门负责合同审查、诉讼仲裁、授权事务、制度管理、合规审查、反洗钱等工作；会计与营运部门负责会计结算、资金清算和网点营运管理各环节风险控制工作；安全保卫部门负责营业网点、自助银行、现金库等重点安防场所的安全保卫工作；信息科技部门负责IT规划、系统建设、运行维护等各环节风险控制工作；审计部门负责对风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性进行评估。
总行近期将组织人力就此问题进行专题研究，制定、印发《建立全面风险管理体系实施方案》，各行应高度重视风险管理工作，按照总行的实施方案认真贯彻实施。
二、关于统筹协调形成内控与风险管理合力问题
总行组织机构改革后，内控风险管理部门的职责进行了调整，组织领导进一步加强，职能部门数量增加，专业条线更加清晰，有利于指导全行内控与风险管理能力提升。但是，目前各内控与风险管理部门人员数量有限，特别是在指导检查工作中，若分头组织、单独实施，难以查深、查透。对此，家进行长要求，在实际工作中，要调动各部门协同管理的积极性，减少和解决重复检查和专业检查查不深、查不透、查不全的问题，形成队伍素质全面提升、管控水平全面提高的新局面、新机制、新风貌。为了统筹组织、协调各方，有效开展工作，各行今后组织的内控风险检查指导，应做到统一领导、统一组织、统一部署、统一时间、
3 统一行动、统一评价、统一反馈。总行今年这方面的检查指导工作将按照上述原则进行安排。
三、关于依靠信息科技手段问题
长期以来，我们高度重视通过信息科技手段，增强内控风险管理能力，提升内控风险管理水平。银行成立后，总行针对主要业务种类，陆续建成了储汇业务审计系统、个人信贷业务审计系统、公司信贷风险管理系统、现金与凭证系统、法律合规管理系统、反洗钱系统、会计稽核系统、会计处理平台、网点视频监控等系统，进一步增强了全行内控与风险管理手段。各行要充分利用这些信息系统作为抓手，切实做好日常风险监控与预警工作。下一步，总行还将在此基础上，实施上述9个系统的对接和优化工作，形成数据共享、预警共知、风险共控，真正实现各部门分工协作、各司其职、各负其责。另外，总行计划7月份组织一次全行公司信贷风险专项排查工作，届时将成立专项检查小组，制定专项排查工作方案，并组织参与人员集中培训。同时将尽快启动全行信贷资产风险分类管理系统建设，计划于5月内完成业务需求和技术方案评审，7月份启动项目建设。总行将从全国抽调业务骨干参加系统开发工作，也希望各分行积极给予支持配合。
四、关于充分发挥网点视频监控系统作用问题
为了及时监控前台营业风险，总行于2011年建成了网点视频安防集中监控系统，对各级行及时发现营业网点、ATM和金库管理中存在的潜在风险发挥着显著作用，受到了监管部门和公安部门的充分肯定。下一步，总行将进一步完善扩展此系统的监控
4 预警功能，各一级分行要加大工作力度，于11月底前将尚未纳入网点视频安防集中监控系统的网点、ATM、金库全部接入系统，实现系统全部覆盖。除此之外，总行还计划将现金业务库、信贷审批中心、对公结算中心、会计稽核中心纳入监控范围，形成风险预警、视频查证、疑点核实的立体式风险防控机制。各一级分行一定要配备足够设备、人员和相应场地，真正做到7×24小时不间断监控。
五、关于加大案件查处力度问题
现代社会，银行业是具有高度信誉的特殊行业。客户基于对银行的充分信任与银行发生储蓄、汇兑、贷款等各项业务和资金往来。一旦银行发生资金案件或者影响客户信任的重大违规事件，既会对银行自身内部造成巨大损失，也将严重损害银行信誉，影响社会公众对银行的评价和认可。长期以来，各家商业银行高度重视银行案件的防控和查处工作，均建立起行长亲自主管风险防控工作的有效机制。
邮储银行成立五年多来，大家对银行业务逐渐经历了由不了解到了解、由不熟悉到熟悉的过程。现在，大家对银行业务的流程是熟悉的，对业务的风险是清楚的。如果在银行开办初期因为不懂业务、不会管理而出现违规事件、发生案件，监管部门和社会各界在一定程度上还能表示理解；但是现在，经过五年多发展以后，在熟悉和掌握业务流程之后，仍然出现违规操作，越权管理形成案件的，就很难让社会理解和谅解。山西阳泉案件发生后，监管部门对其采取了取消机构准入、取消业务准入、取消高管任
5 职资格的处理。总行最近对阳泉分行的处理，也是按照“上重下轻、重在管理”的原则从重处理，将行长和两位副行长进行撤职而不是免职，充分体现了总行在这一问题上的态度。希望大家都要引以为戒。
六、关于创新网点营运管理模式问题
随着改革发展的不断深入，为了更好地实现向商业银行转型，邮储银行需要加强对营运工作的管理。这次机构改革中，总行正式明确将网点营运管理工作交由会计部门负责。这是目前大型商业银行普遍采用的管理模式。下一步，分行机构设置也将朝这个方向调整。会计与营运部主要负责全行会计核算、资金清算、现金出纳、营运管理，包括会计制度、会计稽核、个人结算、公司结算、国际结算、支付清算、现金出纳、账务管理（对账差错）、网点营运组织管理、授权管理等十项具体工作。总行会将部门具体职责以部门函形式下发分行以方便联系。
今年10月份，总行将组织部分分行人员，借鉴各大商业银行网点营运管理成功经验，结合我行实际情况，专题研究营业网点新的营运组织模式，统筹设计柜台营业劳动组织模式，实现柜面统一岗位、统一职责、统一流程、统一界面、统一现金、统一凭证、统一尾箱、统一轧账、统一交账，推进全行网点营运管理的标准化、规范化、现代化。
七、关于加快网点集中授权系统建设问题
为了真正落实网点岗位制约机制，规范大额交易、特殊交易授权操作，有效防范网点操作风险，同时减轻网点柜台工作负荷，
6 减少人力资源配置，缓解代理网点增员压力，总行计划今年建设网点集中授权系统。初步设想是，将网点柜面现在综合柜员和支行长授权的交易信息、凭证图像、客户影像，通过网络上传至省授权中心集中处理。
5月下旬，总行将组织部分分行业务骨干制定网点集中授权方案，编写业务需求。计划在年底前完成2-3个分行试点上线，力争2014年12月底前分期分批进行推广，各省需提前做好网点授权中心场地、人员、设备、网络等各项准备工作。
八、关于落实人行现金全额清分及人民币冠字号记录要求问题
今年，人民银行对商业银行提出了现金全额清分及人民币冠字号记录工作要求。总行召开多次专题会议研究，结合我行网点多、分布广，管理半径长，且存在邮银两类网点等实际情况，我们确定的基本解决思路是：适当在网点或现金管理中心集中配备清分机，尽量通过增加我行现金与凭证业务系统功能，不改造或少改造自动取款机和存取款一体机的方式满足人行要求，以最大限度节省投资。
考虑到这项工作总体投资较大，总行拟分期、分步骤进行实施，最终达到人行的要求：一是今年6月底前必须完成二级分行以上机构缴存人行现金全额清分，年底前必须完成一级支行以上所有机构缴存人行现金全额清分；二是计划年底前通过为网点配备清分机，实现省会城市7497个网点付出客户现金全额清分；三是于11月前改造现金与凭证业务系统，实现全行所有现金冠
7 字号的存储及联网查询功能；四是年底前通过调整ATM清点配钞流程和改造清分机，实现全行ATM付出客户现金冠字号记录、查询功能；五是从今年开始，用3年时间分批完成存取款一体机、柜面点验钞机改造或更新工作，到2015年底实现全行网点、存取款一体机收付客户现金冠字号记录、查询功能。目前，总行正在向集团公司积极汇报，也希望分行与省公司沟通，共同解决网点设备配备不足的问题，以达到人民银行的要求。
九、关于资产负债管理工作职责问题
资产负债管理工作是一家商业银行实现精细化管理、迈向成熟的核心工作，国内先进商业银行都进行了长期、丰富的实践探索。董事长的讲话中提到，这次机构改革将资产负债部单独设立，是考虑到随着我行规模迅速扩大，资产负债管理工作日益重要，有必要由一个专门部门来进行管理。资产负债管理，顾名思义，即综合管理表内外资产与负债，其管理视角超脱于特定的产品和条线，从全局的角度，以价值最大化为目标，通过定计划、配资金、管价格，调控整体资产负债组合的总量和结构，确保各项业务稳健、均衡、可持续发展。如果说银行经营是一场战役，则资产负债管理就是情报部、参谋部，根据战况适时向司令部提出资源配置的计划与动态调整建议。银行发展到一定的规模，必须有这么一个部门来综合协调，统筹安排，确保战略的落实，确保理性发展，否则各条线各自为阵，就很难实现全行利益最大化。资产负债管理要切实发挥优化资源配置的作用，部门独立性至关重
8 要，目前各分行资产负债管理职责相对分散，业务部门兼管情况较多，存在利益冲突，矛盾较大，需要整合。
下一步，总行将对分行的机构改革做统一安排，明确分行资产负债管理归口到计划财务部，具体以总行下发的机构改革方案通知为准。
十、关于今年资产负债业务计划安排问题
在分组会议中，资产负债部介绍了今年资产负债管理工作的指导意见，这是2013年全行资产负债管理的总纲。对今年的指导意见，有几点需要进一步强调和说明：
一是总行对今年的指导意见非常重视，资产负债部牵头认真准备，十七个部门反复讨论，仔细斟酌，数易其稿，总行资产负债管理委员会两次审议，这次工作会之前才最终定稿。
二是今年的指导意见，内容作了调整，可操作性、针对性得到了强化，量化目标更多了一些，更为务实，这也是这几年总行资产负债管理管理工作思路、定位日渐清晰的成果。指导意见所包括的资产负债业务发展指标，都来自全行年初工作会议、各条线工作会议所提要求，同时结合今年资产负债管理的考虑，增加了一些结构优化、效益提升的目标。总体而言，今年的指导意见是全年大盘子已定的前提下，对各方面安排的汇总下发，未做大的调整，请大家认真安排部署，确保计划落实。
三是对明年的盘子，总行和分行资产负债管理部门都要提早筹划。四季度就要着手考虑明年各项资产负债业务目标，年底前出台细化目标，真正发挥资产负债管理工作谋划全年、配置资源
9 的作用。也请分行的同志对如何做好资产负债管理工作献言献策，共同把这项工作做好、做实。
十一、关于经营发展方式转型问题
回顾邮储银行的发展历程，我们的发展思路、发展方式始终保持与时俱进。2003年自主资金运用以前，我们追求的是存款规模，规模大了，人行给的利差自然就多；2003-2007年，总行开始自主运用资金，我们的目标转向创造收入，追求较低风险下的较高收益；银行成立以后，银行开始独立核算，我们在继续关注收入的同时，更多的将目光转向利润，追求为股东创造最大价值；这几年，总行开始贯彻经济资本管理的理念，将资本约束和回报要求贯彻落实到各项经营管理活动中，推动业务增长方式由规模扩张型向资源集约型、资本节约型转变，促进低资本消耗业务的快速发展，由追求利润最大化转向价值创造最大化。 这是大势所趋，先进银行基本经历了同样的发展路径。目前越来越多的商业银行将经济增加值（EVA）、人均EVA、经济资本回报率作为绩效考核的核心指标，监管部门也不断强化银行资本回报要求，甚至国资委在考核中央企业时，也将EVA作为最主要的参考，对于资本稀缺的邮储银行来说，加强EVA考核尤其有意义。什么是EVA？EVA就是利润扣除资金成本、营运成本、资本成本后的价值，也就是股东投入“本钱”的超额利润。资产负债管理强调价值创造的最大化，各级机构在经营管理中，就应该不断强化经济资本约束理念，通过经济资本配置，将有限的资源向
10 价值贡献度高的区域、业务倾斜，提高资本使用效率，实现人均EVA最大化，真正促进集约式业务发展模式的构建。
十二、关于法律与合规部门工作职责问题
总行董事会和高管层高度重视全行法律与合规管理工作，此次总行机构改革，将法律与合规部单独设立，充分体现了行领导对增强这项工作的决心。此外，在下一步部门内设处室上面，总行也将予以倾斜，至少可以增设为三个处室。总行处室设置到位后，近期将会把部门职责、处室职责、分工安排以适当方式下发给各分行。
法律合规与风险管理两项职能在一级分行和二级分行是由风险合规部一个部门履行的，风险管理需要合规，合规管理也是风险管理。因此，这两项职责在分行要充分利用资源、统筹安排、统一行动。
十三、关于今年一级分行横向授权问题
目前，总行已经完成董事长对行长、行长对副行长的授权工作，授权内容涉及22大类、36小类、246个权限。副行长对总行各部门的授权正在进行之中，预计于5月底完成。下一步，总行将启动对部门内设处室和关键岗位的授权工作，并计划于6月底前完成。
总行将根据机构改革的有关要求和总行授权情况，启动对各一级分行基本授权调整工作。今年年初以来，部分一级分行调整主要负责人，针对这个实际情况，总行将首先完成对这些分行的重新授权工作。
11 总行将在完成横向授权工作后，制定工作方案，开展培训，指导各一级分行于8月底前完成本层级横向授权工作。各一级分行要参照总行和一级分行的横向授权，组织辖内二级分行开展横向授权工作，并争取在9月底前完成。
对部门内设机构和关键岗位的授权，应当在法律与合规部门的协助指导下，由各业务部门根据实际情况自行办理。
十四、关于落实中国人民银行“反洗钱工作达标”问题 银行成立五年来，我行反洗钱工作从无到有不断进步，得到了中国人民银行的充分肯定，在去年年初的中国人民银行总行组织的全国金融系统首届“全国反洗钱先进集体和先进个人表彰评选”活动中，除总行外，还有北京、江西、西藏分行被评为全国反洗钱先进集体，重庆分行谢伟红等8名同志被评为“全国反洗钱工作先进个人”。尽管如此，我们的反洗钱工作离人民银行要求还存在不小差距，五年来我行共有202家分支机构接受人民银行反洗钱现场检查263次，其中有239次受到了人民银行处罚，占比达90.1%；被人民银行处罚的分支机构中有54家分支机构受到罚款处罚，占到被检查分支机构的26.73%；处罚金额共计达478.7万元，单笔最高罚金29万元；处罚反洗钱工作相关人员共计22人，其中一级分行高管人员1人。
去年以来，人民银行提出了反洗钱“法人监管”新要求，制定了考核商业银行反洗钱工作的评估标准，共5大部分、22个方面、41项指标、67个评分标准，简称“5C”标准，今年开始人民银行将按此标准对我行进行现场检查评估。
12 为了满足人民银行相关要求，总行今年将组织开展“反洗钱工作达标”专项活动，活动方案经总行反洗钱工作领导小组研究通过后即将下发，请大家务必高度重视，抓好落实。一是要在做好反洗钱工作的基础上，平时注意保持加强与人民银行经常性的联系与沟通，定期将工作内容、工作效果向人民银行进行请示、汇报。二是要掌握做好反洗钱工作的要点，就是要做好客户身份识别与可疑交易报告等两项基础工作。三是要认真组织落实反洗钱工作达标活动的档案规范化和“5C”自查与整改这两个关键环节，确保达到人民银行评估标准。
十五、关于加大呆账核销力度问题
一是5月底前下达核销计划，全年计划核销小额呆账6.8亿元。二是要划分界线，区别对待，针对200
8、2009年发放贷款形成的呆账，要制定出台专项核销工作方案，解决留痕不足问题；对2009年之后发放贷款，要规范开展核销工作。三是5月底前，授权辽宁、黑龙江、山东、河南分行自主开展呆账核销审批。四是6月份，组织河北、吉林、江苏、浙江、安徽、福建、江西、湖北、湖南、广东、四川、陕西等12家分行开展集中审核工作，每家分行申报100笔符合条件的呆账；
7、8月份，总行将赴黑龙江、辽宁分行具体指导审核工作。
十六、关于加快不良资产接收问题
一是5月底前，下达2013年不良资产接收及清收的分季度计划，全年计划接收不良资产35亿元，原则上每季度接收12亿元。二是针对信用卡逾期分布广、卡均余额小的特点，要制定信
13 用卡逾期资产保全工作方案。6月份，选择2家省分行，试点开展信用卡逾期移交及清收工作。年底前，逐步推广到全行范围。三是资产保全部门、信贷部门、信用卡部门、计财部门、审计部门要充分沟通，强化协调，密切配合，形成合力。
十七、关于完善资产保全组织体系问题
总行高度重视资产保全工作，已于近期专门设置资产保全部，各一级分行、二级分行、一级支行要严格贯彻落实总行机构改革方案要求，设置资产保全部门。同时，要根据工作量的大小来配备专职人员，6月底前，各一级分行要配备2-4名专职人员。
十八、关于一级分行行长任中经济责任审计问题
按照商业银行通行做法和一级法人体制的审计要求，2012年总行组织实施了对浙江、江苏、宁波、陕西、甘肃、宁夏等6家一级分行行长的任中经济责任审计。今年年初，配合高管任职资格审查工作，总行对一级分行行长、副行长共计14人和总行部门总经理、副总经理共计4人进行了离任审计。根据2013年审计计划，下半年总行将对4家一级分行行长进行任中经济责任审计。在坚持去年任中审计重点的同时，将把各项信贷业务纳入审计重点范围，同时扩大问题成因分析和审计建议在审计报告中的比重。
对于任中审计，一是希望大家正确认识、消除压力。经济责任审计的目的是客观反映被审计行近年的经营管理情况，提高行长的“免疫”能力。大家一定要端正态度、正确认识，尤其是随着审计深入接触实质性问题，更要摆正心态，不能有回避、推诿、
14 拖延等消极行为。二是要重视情况反映。希望被审计行对经营管理中遇到的困难要充分反映、不能回避，尤其是政策性、制度性问题，以便总分联动集中解决这些重点问题。三是希望做好各项配合。各单位要安排熟悉业务的人员担任联系人，在提供数据和资料时务必保证真实、完整和准确。
十九、关于跨分行内控评价工作问题
按照监管部门内控指引和审计指引要求，同时为了满足银行自身内控管理需要，总行连续两年开展了一级分行内控评价工作。今年还将继续开展跨分行的内控评价活动，并将内控评价结果与各分行绩效挂钩。希望各省能够高度重视，组织好评价工作，认真开展自评估，提高自律监管能力。同时，各省要做好跨省评价，按照评价方案的要求完成跨省评价任务。作为被评价单位，各省要妥善安排，配合评价组工作，由风险合规部牵头，相关条线积极配合，如实提供评价资料，保障评价任务顺利完成。总行将于三季度组织在全国35个分行全面开展。
二
十、关于个人信贷专项审计问题
随着我行信息科技系统架构的完善，信息系统的风险控制能力逐步加强，同时，也使原有业务系统中存在的风险隐患不断暴露。在个人信贷业务2.0系统上线的数据移植过程中，就暴露出部分分行曾经在个贷1.0系统中虚拟信贷人员，并以虚拟人员名义发放贷款，造成了很大的风险隐患。今年，总行将把信贷资产质量作为审计工作重点，并组织各分行对这部分存量贷款开展全面审计，重点关注虚拟人员发放的贷款在调查、审查和审批环节
15 的合规性。
同时，各分行应举一反三，对其他业务系统中虚拟机构和虚拟人员经办的存量业务开展检查，排除风险隐患。今后，各分行要加强系统中的机构和柜员管理，禁止出现虚拟机构和虚拟人员，一经发现严肃处理。审计部门在工作过程中，应重点关注这类问题。
同志们，内控和风险管理工作面临新的形势和任务，希望大家统一思想、坚定信心、凝聚力量、继往开来，认真贯彻落实董事长重要讲话精神和监事长工作报告，提升精细化管理水平，推动全行内控与风险管理工作再上新台阶！
谢谢大家！
第二篇：银行工作总结
20xx年，xx行保安工作认真贯彻落实总行和区分行保安工作会议精神,在区分行保安部的正确领导、关心、支持下，紧紧围绕股份制改造的中心工作,遵循“预防为主，综合治理，谁主管，谁负责”的指导原则，坚持从人防、物防、技防、整章建制、加强队伍建设等方面入手筑牢保安工作的基础，通过制度约束和检查督促，强化了员工的安全防范意识，使安全管理落到了实处，保证了xx行财产和员工、客户的人身安全，为行业务发展和各项改革措施的顺利推进营造了一个安全、稳定的经营环境。
一、加强全员安全防范意识教育和技能培训，夯实人防基础
人是做好安全防范工作的第一要素，今年以来，xx行把重视和加强对员工的安全教育，全面提高防范意识，增强防范技能，作为安全防范工作的基础工作来抓。支行党总支始终坚持“防范胜于治理”的法则，不管形势如何变化，始终绷紧教育这根弦，做到了警钟长鸣。因为无论多么完善的制度、多么坚固的防护设施、多么先进的技防设备，都是要靠人去遵守、去操作、去维护，只有把全行员工调动起来，夯实人防基础，制度、设施、设备才能发挥最大的效用。
今年以来，我们把增强员工的防范意识放在十分突出的地位，重点围绕防抢、防盗、防诈骗的应知应会等内容对网点员工进行预案教育和防范技能教育，收到了较好的效果。
预案教育，就是对员工进行案例教育，组织员工熟悉“四防预案”，增强防范意识，提高防范能力。针对近年来银行案件日趋频繁的严峻局面，我们及时收集整理转发相关案例，认真组织员工学习上级行下发的各种文件、通报、通知、案例剖析，组织员工进行分析，针对xx行自身的防范工作查找隐患，完善防范措施。
对前台网点的防范技能教育，主要侧重学习相关规章制度和基本防范技能，掌握正确的操作规范和程序以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用等。使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。
二、加强防护设施建设，夯实技防物防基础
防护设施建设对抵御盗窃、抢劫等不法侵害案件的发生起着无法替代的作用。因此，xx行在注重抓全员防范意识教育培训的同时，十分注重抓好防护设施建设，保证所有营业场所有灵敏可靠、严密完善的技防、物防设施。
近年来，xx行对网点防护设施的建设，按照“未达标的网点限期整改，已达标的网点巩固完善”的要求，在区分行的大力支持下，克服费用紧张等多方面的困难，逐步对5个营业场所进行了加固改造，全部安装了防弹玻璃，配足配齐了防盗、防劫、防暴、防火等防卫器械，对3个网点的电视监控设备进行了改造更新，更换为硬盘数字式监控设备，保证了监控录像图像的清晰和正常运转，5个网点全部与公安部门110报警系统实现联网。目前，所有网点防护设施都达到了规定的标准，基本形成了人防、物防、技防相结合的防护体系，为做好保安工作打下了坚实基础。
在物防、技防设施的管理上，支行明确各网点主任对物防、技防设施的管理负总责，并建立健全了110报警系统、电视监控系统的检测校准台帐，定期进行检测、校准，确保了各种物防、技防设施的正常运行。
三、加强规章制度建设，夯实规范管理基础
加强规章制度建设，是一项保障安全防范工作步入规范和有序轨道的基础性工作，其目的是通过规范管理和操作程序来抵御犯罪行为。今年以来，xx行根据总分行下发的《中国×××银行保安工作暂行规定》、《中国×××银行保安岗位操作规程(试行)》、《中国×××银行经济民警管理暂行规定》、《中国×××银行守护押运管理规定》、《关于印发守护押运人员六条禁令的通知》、《中国×××银行金库管理办法》、《中国×××银行安全防护设施建设及使用管理暂行规定》等规章制度的精神，本着在发展中完善，在需要中充实，在变化中调整，在实践中创新的原则，联系xx行实际，建立健全了安全防范工作规章制度。
一是建立了“保安岗位责任制”，修订和完善了各项管理制度和规定。针对营业网点、金库守护、运钞车、办公楼消防、特种设备(公用车辆、食堂煤气罐)等五个环节制订了5套防突发事件处置预案和消防应急处置预案。支行在年初与各部门、营业网点签订了安全防范责任书。
二是注重内部管理的规范化。建立了营业网点、运钞车、电视监控等安全防范设施档案资料，逐步建立健全了各类台帐。
三是把加强检查监督作为落实各项规章制度，及时发现问题，堵塞漏洞，防范各类案件和事故发生的最基本的手段。
支行坚持每月对所属网点进行全面检查，分五个层次落实检查工作，即行长亲自查;分管行长定期查;保卫人员每人承包一个网点，每周对所承包网点进行安全制度和防范设施检查;网点负责人和安全员坚持做到每日营业终了检查;行领导会同业务部门进行阶段性综合检查。
支行还建立了节假日、双休日行领导值班岗，公布了值班电话，并实行值班行领导跟车押运制度，保证客户投诉“有门”，内部上下联动。在平时工作中，突出抓好了对“重点部位、重点人员、重点岗位”和“早、中、晚”三个时段的安全检查，针对网点营业期间员工安防制度是否落实、柜员是否坚守岗位，柜员因故临时离岗是否能做到“两清一退”(即印章、现金清理入柜上锁、微机终端退出操作程序)，中午和节假日是否确保1名网点负责人带班、2人以上当班等容易出现问题和隐患的薄弱环节进行突击检查;对在安全检查中发现的问题，做到不放过、不迁就、重整改、严处罚。
同时加强了网点日常的自查工作。明确网点负责人是该网点安全防范工作的第一责任人。在安全管理方面推行“一把手”工程，实行一票否决。把“谁主管、谁负责”当作保安工作的最高责任制度。目前，全行所有网点都设有安全员协助网点责任人进行安全检查，网点每日进行例行安全检查，并作详细记录。检查内容包括业务方面的章、证、押是否入箱上锁，水、电、气阀是否关闭;门、窗是否闭锁;110报警设备是否就位等等。
通过建立健全规章制度以及开展不间断的检查工作，及时发现了薄弱环节，使一些潜在的事故苗头得到整改，消除了隐患，促进了员工防范意识的加强和各项规章制度的落实，有效地避免了案件和事故。
四、加强了安全生产管理
根据二OO五年总行和区分行保安工作会议精神，xx行提高了对保安工作职能和任务的重新认识：明确了保安部门是全行治安保卫和安全生产管理的职能部门。一年来，我们按照总分行党委的部署，在做好治安保卫工作的前提下，认真履行安全生产管理职能部门的职责，加强了安全生产、突发事件处置等方面的工作。围绕防火灾事故、防交通事故、防电气事故、防中毒事故、防坠落事故等方面的工作，做好了特种设备、危险物品、公用车辆、食品、饮用水等的安全管理、指导和监督。基本上做到了治安保卫和安全生产一肩挑，没有出现顾此失彼，偏废任何一方面工作的情况。
对安全生产管理，支行保安职能部门在进行指导、检查和监督的同时，坚持了“谁主管，谁负责”和“谁使用，谁管理，谁负责”的原则，建立、健全了安全生产管理责任制度，坚持了安全第一、预防为主的方针，主要立足于日常管理和事故预防，加强经常性的教育、检查、监督及隐患整改。
五、关心爱护保卫人员，加强保卫队伍建设
实践证明，关心爱护保卫人员首先应当体现在对其人格的尊重和所从事工作的重视，也是培育以人为本、团队精神和创新精神为核心内容的“家园文化”的重要内容。近年来，支行在政治上关心保卫人员的进步，引导他们树立高尚的精神追求，使他们的积极性和主动性在工作中得到充分发挥;在生活待遇上根据他们的工作特点和劳动的付出给予合理的报酬，尽力为他们的工作提供必要的保障措施：一是为前台员工和保卫守押人员购买人身意外伤害保险，使其在危急时刻无后顾之忧;二是承认他们所从事劳动的特殊性，在今年8月份全员竞聘专业技术岗位职务和经办岗位职务时，对保卫守押人员区别对待，即不限制他们的学历、职称、资历，在名额非常有限、竞争十分激烈的情况下，保卫守押人员全部被聘为一级业务员以上的岗位职务;三是建立了双休日、节假日行领导跟车押运制度，节假日顶替守押人员值班。
通过这些工作措施的实施，极大地激发了保卫人员的工作热情，全行保卫人员在人员少、任务重、风险大的情况下，忠于职守，遵章守纪，文明值勤，勤奋工作，圆满完成了各项工作任务。有的长年坚守岗位，很少休假;有的小孩生病住院都不肯请假。正是有了这样一支可靠的保安队伍，xx行的安全防范工作才有了坚强保证。
六、总结全年的保安工作，还存在以下问题：
(一)保安部门对履行治安保卫和安全生产管理的双重职能，因主观或客观的原因，认识上还有差距，对安全生产重视不够，需要在今后更加认真地把这项工作抓起来。
(二)保安部门工作人员，特别是部门负责人要摒弃怕得罪人的思想，各项检查要认真负责，敢于“挑毛病”;对安全检查中发现的问题，要敢于处罚，不能心慈手软，搞“下不为例”。
(三)在安全检查时要注意采取更加有效的方式，将常规检查、突击检查、抽查录像等多种形式结合起来。
七、20xx年保安工作初步设想
20xx年xx行保安工作，将按照总行和区分行工作会议和保安工作会议的部署，围绕全行中心工作，以确保全行无重大案件和事故为目标，以维护支行网点和办公大楼营业(办公)秩序、保障xx行资金和员工生命安全、防范和减少内部操作及外部事件风险给xx行造成的损失为主要任务，认真贯彻执行“预防为主、综合治理”方针，进一步完善落实安全责任制，不断增强全行员工的保安意识，提高全行治安防范能力，为xx行的改革和各项业务健康发展提供强有力的安全保障。初步工作设想是：
(一)加强治安防范机制建设，进一步增强xx行应对和处置外部侵害突发事件能力。
要结合今年机构人员变化情况，调整充实xx行社会治安综合治理领导小组;调整落实各网点、部室安全责任人和安全员;按照“谁主管，谁负责”的原则，完善和落实网点、部室保安工作责任制;充分利用支行网站加强员工安全防范意识教育，认真抓好《中华人民共和国安全生产法》的学习贯彻;继续抓好支行网点应急预案演练，帮助员工掌握和提高处置突发事件的技能;加强四大节日安全大检查和专项检查以及对支行网点营业终了安全检查等制度的落实。
(二)加大打击利用银行卡和自动柜员机诈骗资金犯罪活动的力度，确保银行和客户资金安全。
要联系分析当前不法分子利用ATM机和自动存款机作案的新情况，加大防范和打击诈骗活动的力度，加强日常值班巡查和夜间应急处警等工作，为营造安全优良的营业环境作出努力。
(三)加强支行网点和办公大楼技防、消防、物防建设和管理，构筑防御外部侵害的牢固阵地。
要进一步严格执行xx行办公大楼安全管理办法，严格进出大楼人员验证登记制度;要适应高新技术发展需要，逐步在所有网点柜台采用数字监控产品;要加强网点报警设施的管理，减少和杜绝人为误报现象发生;要规范网点消防物防设施管理，加强监控、报警、消防和物防设施建设和管理的安全检查，及时发现问题，消除隐患。
(四)加强队伍建设和管理，提高保卫人员综合素质。
坚持严格训练、严格要求，加强对全行经济民警的教育、训练，执勤和日常生活管理;严格执行总行制定的守护押运人员六条禁令，切实加强保卫队伍作风纪律建设;认真细致做好思想行为排查工作，防止个别员工违法违纪事件发生。
第三篇：银行信贷工作总结范文
一年来，在联社的正确领导下，针对本人自身担任信用社主任，主要做好信贷管理工作，具体有以下几方面：
一是提高信贷人员综合素质，有效规避信贷风险。要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。二要加强对信贷人员的业务素质培训。信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识贷款*作规程，还需要掌握企业的财务知识等，现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要，应利用多种方式，对信贷人员进行业务培训并考试，防范信贷管理人员的能力差带来的风险。三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规，特别是一些与信贷资产质量密切相关的基本法规，如商业银行法、贷款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器，这是时代对信贷人员提出的迫切要求。
二是结合实际情况制定出有奖有罚、权责对等的管理机制。根据信用社的实际情况，在征得联社同意的前提下，对信用社信贷人员适时推出了三包一挂的管理机制，从利息收入中拿出适当比例作为信贷人员的收入提成，这样一来明显加大了对放贷、收贷、收息有功人员的奖励和表彰力度，拉大信贷人员的收入差距，提高信贷人员工作积极*。同时，明确责任贷款*戒点，当信贷人员责任贷款中不良贷款超过一定数额时，坚决从信贷岗位甚至负责人岗位上换下来，防止因个人原因导致贷款质量的继续恶化和不良贷款的继续增加。通过一年的实践，取得了预期的效果，全社不良贷款比年初下降了52万元，贷款收息收回率首次达到100%，各位信贷人员年收入比普通员工高出5000元左右，可以说集体个人的双赢。
三是明确各环节、各岗位的信贷责任，防止责任悬空和不切实际的集中。每笔贷款，尤其是大额贷款，明确调查人员、二级决策机构成员、以及贷后管理人员的责任比例，既杜绝将责任集中于调查人员一身的不切实际的做法，又防止“集体清收”的形式主义现象，真正使贷款责任有着落，保*各岗位、各环节人员能恪尽职守，各负其责。非信贷岗位人员不具有信贷管理的相关业务技能，不宜作为贷款责任人。对内部职工介绍、担保、甚至本人承贷的贷款与其他贷款一视同仁，严格按照规定进行审查，清收责任应也由信贷岗位人员承担。
四是对信贷人员加强合理的激励和规范他们的工作过程。保持信贷人员队伍的相对稳定，使他们有足够的时间熟悉各种情况，并对信贷人员要提供通畅的沟通渠道，倾听他们的意见和建议。
五是对信贷人员的工作过程进行控制，重点在于使信贷人员的工作过程规范化、有序化，完善借款合同的各项要素，使之合法合规，杜绝信贷过程中的吃、拿、卡、要等现象。培训有的放矢，除通常对信贷人员进行法律、法规宣讲外，信用社更分别针对不同的情况进行专门学习，通过培训，有效提高信贷人员的工作技能和对农村信用社的各项管理规定的理解与认同，以及对信用社的忠诚，增强他们的信心。分类激励，优胜劣汰。对信贷人员的激励，不搞“一*切”，而是针对实际情况，制定出相应的激励办法，营造一种你追我赶的竞争氛围。凡是不能胜任信贷工作或不能完成工作任务的，实行末位淘汰制，调离信贷岗位。
六是严把贷款投向关：放贷不滥。要求信贷人员“必须将每一笔贷款投放准确”作为信贷工作的一项准则。因此，我将经营方向定位为：立足“三农”，服务城乡，充当杠杆，实现“双赢”。一是着力推行农户小额信贷。二是着力支持农村经济结构调整。
七是严把制度执行关。在实际工作当中，严格执行“贷前调查”和“贷后回访”制度。每个季度我均对贷款户的贷款运作情况进行抽查回访一次，次次都形成纪录。通过贷后回访，使自身对全社的贷款情况了如指掌，并适时提前收回有风险贷款。
八是处理好“三个关系”：一是信贷风险与资产运用的关系。信用社贷款业务的收益来自资金成本和贷款利息的差额，因此我将处理好信用社信贷风险与资产运用的关系作为重来抓。二是贷款营销与严格管理关系。当前在加大有效信贷投入时，严格控制新的不良贷款发生。把握好贷款投入，并用准用好信贷增量，杜绝违规发放贷款、“垒大户”的现象，堵住不良贷款发生的源头。并认真落实贷款“三查”制度，强化信贷监督与管理，严格贷款审批制度和*作程序，规范信贷行为。同时，要求各位信贷人员根据“三农”的特点和企业、农户生产经营的实际需要，合理确定贷款期限，不得任意延长或缩短，真实反映贷款占用形态。三是责任追究与激励政策的关系。建立合理的激励约束机制，对造成贷款损失的应给予处罚，对正确决策带来良好经济效果的给予奖励。有效改善在信贷管理中对信贷员只罚不奖、重罚轻奖的考核办法，调动信贷员发放、管理、收回贷款的积极*。
第四篇：银行工作总结
商银行率先推出网上银行“一网通”，成为我国网上银行业务的市场先行者。而当时的我还只是一名莘莘学子，从没想过我与银行会有什么关系，更谈不上对电子银行会对我今后的生活有这么大的影响。
一转眼，我从一名莘莘学子成为一名工行员工，从一名无知少女变成为一名为人母为人妻的角色。更没想到工行电子银行也默默地陪伴着我走过这段人生旅程，而我也非常坚信在我以后的人生旅程中，“它”会一直在我的左右，永远不会离开我的生活。
让我把思绪从现在拉回到十年前我刚认识“它”的时候吧！与“它”结缘其实并不是心甘情愿的，由于工作的需要，我为自己办了网上银行，说实话在相当长的时间里，我仅仅是用“它”查查自己帐户的余额，其它的功能我用的很少。每当客户到我的柜台前问我“你们工行的网上银行有什么功能呀？”我都只能弱弱的回答那几句外交辞令“可以查询账户余额，还有转账等等”。当然那些等等的功能，我也只是在相关业务知识中看到过，只是看到过而已。就这样，我与“它”就一直保持着这样近乎冷静的距离。只到那年的冬天，一件小事的发生让我和“它”的关系快速的升温。 我还清楚地记得，那天晚上很冷，我早早就钻进被窝在上网打边锋，就在这个时候我的死党打了个电话给我，让我帮她上街去充下电话费。天啦！这么冷的天，我真不愿意，可是没办法，谁让她是我的死党了。赖在床上好久就是不想起床，突然间，我想了“它”，对呀，上网充话费，说干就干，上网登陆我的网上银行，然后一步一步地进行操作，----成功！刹那间，我觉得好像自己太伟大了，真想自己拍下自己的肩膀说“小样的，不赖嘛”。打那以后，我在工作中生活中都认认真真地钻研“它”学习“它”。从一知半解到有了深刻的认识。从一开始电子银行等于网上银行，到电子银行是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务理解的转变。特别是随着近些年网络平台的不断发展，电子银行越来越多的影响到千家万户。在工商银行电子银行的平台上，除了存款、取款这两项与现金有关的交易不能操作，其他所有的网上支付、转账、汇款、理财等纷繁复杂的业务都可以在这个平台上完成。我从工件中与生活中都不断地向客户和朋友在宣传我的“它”，每当客户及朋友问我有关“它”的问题时，我都能信心十足的回答，当帮他们都一一解决所有问题的时候，无论当时的我在柜台还是在电话机的另一端我都会心一笑，当他们向我表示谢意时，其实我真应该感谢你们，是你们让我感觉到-----我的存在、我的价值！
十年了，由于电子银行的出现，银行开始变得更加平易近人。以前的传统银行中经常出现的排队现象在电子银行出现之后可以迎刃而解；传统
柜面服务人员还有服务质量稳定性的问题发生，而在网上银行，用户任何时间看到的都是友善的界面，体验的是便捷、安全地完成交易；在电话银行，用户任何时间听到的都是甜美的声音，体会的是周到的服务。
回到现在，这些年来因为有了“它”，我也享受到了越来越便捷、越来越贴心的银行服务。也让我身边的客户和朋友也体会到“它”的好处，当然我们都成为“它”的铁杆粉丝了。 我坚信，我将和“它”一起慢慢变老，不，我会老而已，而“它”永远年青，因为有“它”，工行才真正成为许多客户心目中的“身边的银行，信赖的银行”。
第五篇：银行董事长在内控风险管理工作会议上的讲话稿
银行董事长在内控风险管理工作会议上的讲话
ⅩⅩ
同志们：
今天，我们召开ⅩⅩ年内控与风险管理工作会议。这是总行机构改革后，就内控与风险管理条线工作召开的首次专业会议。会议的主要任务是：总结交流内控与风险管理工作经验，表彰先进单位和先进个人，并在新的组织架构体系下，共同研究如何更加有效地发挥部门合力，推动全行内控与风险管理工作再上新台阶。一会儿，跃军监事长会做专门的工作报告。下面，我先讲几点意见。
一、充分肯定内控与风险管理工作取得的成绩
银行成立以来，内控与风险管理条线的同志们主动融入全行转型发展大局，在支撑业务发展、控制资产质量、夯实管理基础、严格内部控制、规范经营行为、建设流程银行等方面，做了大量深入细致和艰苦卓有成效的工作。在各方面资源比较紧张的情况下，初步搭建起了集中、统一的内控风险管理体系，在全行朝着建设大型零售商业银行目标迈进的过程中，发挥了重要作用，较好地促进了全行规模与速度、质量与效益的协调发展。在此，我谨代表总行党委、董事会，向大家尤其是长期奋战在内控风险管理一线的同志们表示衷心的感谢！
二、准确把握当前风险管理面临的形势
今年以来，宏观经济环境和银行业经营形势发生了很大变
1 化，银行业也普遍出现了利润增速放缓、息差水平下降的情况，全行业不良贷款水平已经连续6个季度上升，各类型案件频出，社会公众对银行的负面评价也明显增多，而且银行体系风险的关联度、复杂性和隐蔽性都在逐渐上升，前几年高速增长掩盖的问题将逐步显现，银行发展转型的紧迫性不断加大。今年一季度，社会融资规模为6.16万亿元，人民币贷款占同期社会融资规模的44.7%，同比降低18.6个百分点，而在2008年，银行间接融资比重高达72%，对于这一信号，大家要给予高度重视。
就邮储自身情况来说，外部经营环境的变化给我们带来的挑战也愈发明显。全行不良贷款率已从年初的0.49%上升至0.64%。截至4月末，全行不良贷款余额为64.57亿元，不良贷款率为0.64%，较上月上升0.01个百分点，当月新增不良贷款主要集中在小额贷款和个商贷款，分别为1.84亿元和0.67亿元。今年各月不良贷款净增额情况：1月份是5.6亿元，2月份是5.4亿元、3月份是6.2亿元、4月份是3.2亿元，从4月份情况来看，虽然不良贷款增速呈现出趋缓迹象，但我们同时也要看到，从去年下半年开始，不良率就持续上升，整体形势还是比较严峻。目前，邮政金融收入增速已降至银行成立以来的最低点，截至4月末，邮政金融累计实现收入480亿元，同比增幅仅为2.8%；特别是银行自营收入为296亿元，同比增长仅为0.3%，基本持平；银行实现利润106亿元，同比下降26.4%。总的来说，利率市场化进程对我们这家银行的影响超出了之前的预期，同时上述几方面的综合作用，也使得全行资本充足水平出现了一定程度
2 下降。
三、正确处理风险管理与经营发展的关系
首先，处理好当前利益与长远发展的关系。风险管理工作既要立足当前，更要着眼长远。作为一家国有大型零售商业银行，近年来，我们在充分考虑自身实际的基础上，确立了“适度风险，适度回报，稳健经营”的风险偏好，这既是遵循银行发展规律的客观需要，也是坚持审慎、稳健经营，奠定可持续发展基础的前提保障。目前，我行的资本金规模总量还不大，这就要求我们必须走低资本消耗的发展路径；加之我行尚处在向现代商业银行的转型过程中，风险管理能力和经验都还比较欠缺，这也决定了全行必须坚持稳健的风险偏好，各类风险政策与制度都要以此为出发点。
当前，很多分支机构负责人对“增收不增利”的现状已经有了深刻体会，这其中重要的一点就是由于资产质量恶化导致风险拨备激增造成的。对于我们这样一家层级多、覆盖面广的机构来说，解决普遍性问题的思维应该更多地从机制设计层面入手。未来，在考核导向上，要立足当前和着眼长远，逐步从以追求短期利润为目标过渡到以追求“经风险调整的利润”为目标，注意均衡考核，避免出现短期发展冲动；在拨备政策、定价及授权管理上也要全方位考虑，更多地运用风险拨备、风险定价、限额控制、差异化授权等管理方式和手段，从源头上规避短视行为。各级行领导也要树立科学的政绩观，要结合自身管理能力、人员配备、市场环境等因素，既不冒进又不保守，合理地确定业务发展目标。这几
3 年，各地零售信贷，尤其是小额贷款业务的发展经历充分表明，只有坚持科学发展，着眼长远，才能确保业务的长期、健康、持续发展。部分地区在业务发展初期确实走过一些弯路，但由于问题发现和暴露得较早，通过及时调整工作思路，后期逐渐步入了良性发展轨道；也有部分地区在发展过程中存在一定的盲目乐观情绪和短期行为，前期由于发展速度较快，掩盖了一些矛盾和不足，但一旦发展速度放缓，长期积累的问题也逐步暴露，个别地区甚至出现了系统性风险和大面积违规情形，少数二级分行甚至面临经营难以维系的困境；但也有一些地区，长期坚持比较稳健的经营思路，风险控制得当，基本没有出现过恶性违规事件，实现了发展与管理之间的平衡，既取得较好的当期财务效果，也为长远发展奠定了基础。
其次，要处理好风险策略与发展阶段的关系。在不同发展阶段、甚至是针对不同的业务产品，风险策略有着不同的内涵。我们在确定具体的风险偏好或者风险容忍度时，一是要考虑宏观经济形势。在经济环境不景气或处于下行周期时，风险偏好要略为谨慎、保守一些，防止局部风险、单体风险向系统性、区域性风险转化；在经济处于企稳回升阶段时，可以适当调整风险策略，抓住市场发展机遇；二是要结合同业竞争情况、机构经营管理能力、资产质量情况来推行更加精细化的差别授权；三是要适应银行发展转型的整体安排。当前，全行面临二次转型的艰巨任务，具体到业务层面，我们提出要做好零售升级、公司拓展和同业创新，那么，在风险策略上也应当体现这一工作思路。比如，在资
4 金运作方面，今年以来，总部面临着很大的经营压力。以往，我们在同业领域的合作对象主要是工、农、中、建等大银行，今后要学习借鉴其他商业银行做法，适当多选择一些经营状况好、信誉度高的中小型金融机构开展合作，这样可以不断提高我们的议价能力。对此，请总行相关部门多做一些研究，并抓紧推进。
第三，要处理好风险管理与创新发展的关系。要综合运用风险管理的技术和方法，科学判断不同客户的风险程度，为市场细分、精细化管理和挖掘客户潜在价值提供依据；要明晰风险控制和产品创新的合理边界。在“业务合规、风险可控、成本可算”的大方向内，积极鼓励各地开展产品创新。前期，总行已将一些信贷产品创新的权限下放给了部分一级分行，未来，我们还会加大“简政放权”的工作力度。当前，从全行范围来看，经验不足和管理效率不高的情形还同时存在。具体来说，管理不足集中体现在制度空白点较多，经营管理的标准还不够统一，各地自定规矩，甚至各自为政的情况还不少；部分领域存在事前管理有余，事中、事后监督力度不足。管理效率不高集中表现在部分业务流程环节还比较繁琐，审批时间过长或者同类业务的风险容忍度远高于同业，因而造成服务效率低、客户体验差。因此，我们要有针对性地对产品和服务流程进行梳理，既要防止因片面追求服务质量和效率而忽略核心领域的风险控制，也要善于找准风险点和关键环节，兼顾成本、效率和客户感受等因素，支持业务流程的不断优化，提高客户服务水平，提高同业竞争力。除了需要进一步完善工作制度和流程外，总行包括一级分行的机关部门都要提高工作
5 效率，不断增强为经营服务、为一线服务的意识。
四、集中精力解决好几个突出问题
一是加快建设全面风险管理体系。在风险治理架构方面，我们需要建立起一套行内统
一、邮银协调的全面风险管理体系。年初，通过对总行高管层成员的补充，我们确立了董事会、监事会、高级管理层责权清晰、相互制衡的公司治理结构，有效夯实了风险管理基础。近期，总行初步完成了组织机构调整优化，按照监管要求和商业银行风险管理流程再造的需要，在借鉴同业全面风险管理先进经验的基础上，结合我行发展阶段和管理实际设计了“营销与产品部门”、“风险管理部门”、“支持与服务部门”三大板块，实现了前中后台有效分离，初步形成了协调统一的全面风险管理组织体系，下一步，还要逐步健全完善。各一级分行也要持续加强辖内风险管理组织体系的建设工作，贯彻落实全行各类专业风险管理政策和制度，强化对全行资产质量及重点风险问题的监测预警，提高可持续发展能力。
二是切实发挥资产负债管理资源配置作用，促进管理精细化，确保各项业务可持续发展。目前，全行资产规模已达5.2万亿元，随着资产规模的快速扩张，资产负债管理工作在优化资源配置、平衡调节业务发展总量和结构、实现全行价值最大化方面的重要性日益显现，这也是总行机构改革将资产负债部单独设立的重要考虑。下一步，总行要充分考虑各方面因素，加强计划管理，合理安排资产负债总量与结构；各级机构也要强化执行力，确保各项政策、计划“下得去，管得住”，不要挑战政策执行的严
6 肃性。这几年，我们积极借鉴同业经验，综合运用内部资金转移定价、经济资本管理等工具，调控全行的资产负债结构，取得了初步成果。下一步，还应继续把这种先进的管理理念贯彻下去，在现有基础上做精做细。资产负债管理担负着“管规模、管价格、管资金”的任务，牵一发而动全身，任何政策调整，都牵涉到各个条线、各级机构、各类人员的切身利益，因此从事资产负债管理的同志一定要对这项工作怀有敬畏之心，要有“烹小鲜”的谨慎心态和高超技艺，提出的任何政策建议，都要统筹考虑、通盘考虑，作出的决策要经得起检验。在资产负债管理上，当前我们存在的突出矛盾还是信贷额度不足，对此，总行正在思考如何加快补充资本金问题，同时积极向人民银行和银监会争取一些相关政策，提高信贷规模。
三是充分发挥会计监督与营运管理的职能的作用。商业银行的营运管理体系，是衡量一家银行管理水平的重要标准。银行成立之初，受到各方面条件的限制，加之网络庞大，“一网两制”等特殊性，我们在营运管理方面与同业相比是有差距的。这次总行机构改革，进一步明确了会计部门的营运管理职能，主要就是考虑到业务会计与营运工作都与银行业务发展密切相关，把这两者结合起来，更有利于促进邮储银行向流程银行转型，有利于支持“一网两制”的经营模式。经过去年的“921”工程，目前我们已基本构建起了符合现代商业银行要求的会计、清算、现金管理体系的IT系统框架。下一步还要从有利于提高交易处理能力和效率，有利于防范和控制风险的角度来推进集中处理工作，加快
7 整合上收和系统改造力度，通过持续监督与管理集中来强化内控。总之，就是通过IT支持，做到前台更简单，做好客户服务；中台更集中，做好支撑；后台更专业，做好管理。
四是严格控制资产质量快速下滑趋势。今年以来，总行开展了针对资产质量管理的专项整治活动，不断加大规范化管理和贷款清收、核销力度，资产质量持续下滑的势头得到了初步控制，但从数据来看，面临的形势依然十分严峻。其中，小额贷款是不良资产最为集中的领域，年初，总行就这个问题还专门召开会议安排资产质量管控管理工作。应该说，小额贷款这款产品设计的重要机制就是通过小额、独立和分散的理念来避免系统性风险，一些机构不同程度地存在局部、单体风险，只要控制在一定范围之内，都属于正常现象。但部分分支机构急功近利，营销模式不科学，流程控制不严格，考核机制不严密，监督管理不到位，出现了违规发放贷款、顶冒名贷款甚至是内外勾结等恶劣情形，有的管理者还直接参与或授意员工违规，使得部分机构风险持续暴露。下一步，我们既要加大清收力度，