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第一篇：上半年银行支行工作汇报例文
上半年银行支行工作汇报例文
面对今年上半年以来经济金融环境的不确定性，我行紧紧围绕“转型、发展、质量、效益”主线，认真贯彻落实省、市行长会议精神，着力推进“七大银行”建设，正确处理好宏观调控和自身发展、总量和结构、数量和质量的关系，加强风险控制和业务创新，继续保持良好的经营发展局面。
1、人民币各项存款余额xxxxxx万元，比年初增加xxxxxx万元，四行增加额占比xx%。其中对公、储蓄存款余额xxxxxx万元、xxxxxx万元，比年初增加xxxxx万元和xxxxx万元，四行增加额占比xx%和xx%。
2、人民币贷款余额xxxxxx万元，新增xxxxx万元，同业四行占比xx%。
3、实现拨备前利润xxxxx万元，拨备后利润xxxxx万元，净利润xxxxx万元。
4、完成中间业务收入xxxx万元。
5、不良贷款率为x%，比年初下降x个百分点。
6、完成国际结算xxxxx万美元，结售汇xxxxx万美元，同比分别增加xxxxx万美元和xxxx万美元。
7、实现“三无目标”。
8、精神文明建设取得新的进展。
随着金融竞争加剧、存款分流压力加大的形势发展，及时调整市场策略，通过注入“观念促动、机制带动、营销推动”等多项举措，加大营销力度，提升服务层次，各项存款保持了持续增长的势头。
1、大力实施客户发展战略，积极调整客户及负债结构，努力做大、做强、做优公存业务。一是抓住重点，力促机构低成本存款快速增长。年初伊始，就将筹资成本低、流动性强的对公存款工作摆到了突出位置，科学分析本行及本地区优质客户群体结构，细化客户层次，紧盯政府机构客户、同业客户、企业集团客户等高端客户，加强高层公关，通过抓龙头，以点带面，稳内争外，抓大促重的公存策略。同时，注重对财政、供电、烟草等重点精品客户的精细服务和关系维护工作。至6月末，仅xx、xx、xx等重点大户就增加存款xx亿元，占全行对公存款增量的 x%。二是优化结构，有效控制负债成本。积极扩大活期存款来源，营销职能部门、重点客户活期低息负债。通过积极营销结构性存款等理财型产品，分流、转化中长期存款，有效遏制存款定期化趋势。三是强化市场分析力度，注重存贷款大户资金信息收集，及时掌握资金进出动向，对项目资金实行行内流动，同时紧盯资金环节点，对客户流入的资金协助客户尽快汇入，对流出的资金想方设法推迟、减少资金划出。四是做好xx、xx、xx、xx、xx、xx等企事业单位年金业务的联络工作。五是争揽市场新客户资源。到6月未今年全行新开对公帐户共计xxx户，存款余额达到xxxx万元，日均存款达到xxxx万元。
2、争存揽储“二早二快”。即早动员，早行动，快布置，快落实，提早召开全行旺季工作动员大会，使大家早吃定心丸，布置争存揽储工作举措，确保各项措施落实到位。一是制定旺季工作计划，出台旺季单项竞赛活动，层层签订旺季目标责任书，加大营销人员、网点负责人的考核力度，在对客户资源进行全面分析的基础上，增强压力和动力，促进全行责任意识、发展能力和执行力的不断提升，举全行整体营销之力，从而形成“上下联动，你追我赶，齐心协力，众志成城”的抓存揽储工作局面。二是对50万元至100万元以上的客户群实行名单制管理，逐户跟进，全行共揽入奖励分红款x亿元。三是完善绩效考评传导政策，把考核的共性要求和部门、网点自身特点、发展定位结合起来，强化机制推动，充分激发各方经营活力，推进经营战略调整的一致性和连贯性。旺季期间多次刷新建行以来增储新纪录，并得到xx行的通报嘉奖。四是打造个人贷款精品业务，并以此为引擎，不断延伸营销链条，强化个人信贷市场，培埴潜在优质客户，采取每发放一笔贷款，至少为客户提供二只以上的个人产品，把个人信贷业务与其他金融产品实行“打包营销”、“捆绑式销售”，培养和提高客户对工行的依存度和忠诚度。全行个人贷款余额xx亿元，当年新增个人贷款x亿元。系统内增量第一。五是狠抓传统项目和大客户强力营销。依托统一数据分析平台和pbms系统，发掘目标客户，积极开展营销。全行上下严密监控大额存款支取，想方设法加以挽留与控制，尽量减少存量流失。对大额汇款客户进行积极挽留，尽力将存款留在本行。适时推广留学贷款、出国资信证明、贷款证明等业务，共销售灵通快线xxxxx万元，柜面营销代理保险xxxx万元，销售基金及理财产品xxxx万元。成立贵宾理财中心，设立代理业务专柜和金帐户专柜，分流小额业务，开通中高端客户的绿色通道，对代发工资户实行低金额高业务量收费，加强离柜服务考核引导，有效分流小额业务，提高网点服务效率。
面对国家从紧的货币政策、汇率升值和同业竞争进一步加剧给当地经济发展带来的“困难期”和转型升级的“阵痛期”，及时分析形势，认真执行政策，银企风雨同舟，和衷共济，化困难为机遇，牢牢把握经营发展的主动权，贷款增量占四家商业银行之首。
1、多渠道抢滩市场份额。年初制订预案，积极向省、市分行争取信贷规模，到6月底新增信贷规模已占全市系统规模的1/4。在贷款投放中采取优中选优，重点投放产业政策导向明确、发展前景好、贷款收益高的公司客户贷款和风险小、高附加值的个人客户贷款。至6月末，全行aa-级以上优良客户贷款余额为xxxxxx万元，比年初增加xxxxx万元，占公司类贷款余额的xx%。全行累计拓展各类贷款客户xx家，新增各类融资xxxxx万元，其中贷款xxxx万元，银票及保函等表外融资xxxxx万元。同时加大业务创新，拓展信贷渠道，已通过行内银团新增贷款x亿元，实施资产证券化xxxx万元，仅以上两项实际新增贷款已达xxxxx万元；还通过票据形式转化信贷规模的紧张，票据融资已增至xx亿元。
2、全方位支持小企业发展。年初开始就按照“一条主线三个重点”，在客户信用评级、授信管理、贷款审批权限、业务流程再造、贷后管理要求等环节，进行相应改革，把未进入的市级规模、苗子企业、纳税500万元以上的企业以及自营进出口金额在100万美元以上的企业列入市场拓展的定位目标，选择了一批综合贡献度大、风险小的小企业予以重点扶持，锁定目标客户，及时准入。全行共拓展各类小企业贷款客户xx家，新增贷款xxxx万元，小企业贷款余额xxxx万元，比年初新增xxxx万元，同期置换和退出贷款xxxx万元。
3、立体式防范信贷风险。结合行业信贷政策，突出量化分析，坚持财务因素和非财务因素并重的原则对借款企业的信贷风险测定，判断企业所处生命周期，挖掘新客户，提升客户群的价值、活力和我行市场进化能力。一是提出了风险防汇聚的置换方案，进一步提高小企业的担保方式的有效性，担保能力，提升小企业风险防汇聚能力。二
第二篇：银行实习报告
学校要求我们在毕业之前都要进行一次实习，我随后在中国农业银行苏州吴中支行找到了实习职位，开始正式进行毕业实习。
在此实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我逐渐熟悉了中国农业银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了中国银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错地锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。现在就将这次毕业实习的具体情况作出以下报告。
一、实习单位简介
中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点，一直鼎立支持宁海经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用，以优美的环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。
二、 实习过程
此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：
(一)了解实习单位基本情况和机构设置、人员配备等。
(二)学习银行的基本业务流程与交易代码，主要包括以下方面：银行业务基本技能训练，如点钞、珠算、五笔字型输入、捆扎等;银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等;银行的对公业务，如受理现金支票、签发银行汇票等;银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等。
(三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
(四)总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。
三、实习内容
正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下预先学习了银行工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。这似乎给了我一个下马威，本来自以为银行业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞，真是又佩服又羡慕，而我只能笨拙的从一张一张数起。对于珠算，刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗?后来慢慢才了解，原来银行柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。
经过一个星期的艰苦训练，我虽然还不能熟练操作银行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所谓熟能生巧，主要是靠以后勤加练习了。于是接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。对于每一笔业务，我都学习了其ABIS系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的ABIS轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。
在银行，每天柜员交接工作时都要对账，这些都是必须要学习的。对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。
在学完和背诵完储蓄业务交易代码和操作流程之后，我开始学习银行的会计业务，即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。城关分理处的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。
四、实习收获与体会
这次实习，让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且学会了基本操作，并且在其他方面也获得了长足的进步。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今
第三篇：财务审计工作总结
20xx年是联合通航的开局之年，也是空客项目推进的关键之年。18年财务审计部根据项目推进进程及公司业务发展需要，分阶段建立并完善财务体系，包括制度建设及流程、OA设计。现将若干重点工作总结如下：
一、重点工作总结
1、财务制度建设
（1）制定并试行部分重点财务制度。根据前期业务需要，我部门单独制定了《备用金管理办法》、《付款报销审批管理制度》、《预算管理制度》、《出国人员费用开支管理办法》，跟综合部共同制定了《国内出差管理制度》、《公务接待管理制度》；目前以上六部制度均在试行阶段。
（2）草拟及修改部分财务制度。根据制度试行出现的问题修改了《付款报销审批管理制度》、《预算管理制度》；同时根据公司发展，草拟了《大额资金使用管理制度》和《资金管理制度》。
2、财务核算及税务工作
（1）OA及用友财务软件上线。完成OA前期需求调研及培训实施工作，现将OA管理移交综合部；完成用友软件的实施及调试，及用友与OA端口对接开发工作，可实现自动做账功能。
（2）严格按照企业会计准则填制凭证、处理账务并对外出具唯一版本的财务报表，确保对外报税、审计的合规、合法性。
（3）办理完毕增值税小规模纳税人转一般纳税人工作。实现增值税可抵扣，方便以后公司实现销售收入时的抵扣税工作。
（4）上线最新税控系统，完成报税配套工作。根据税务局要求，上线最新的金税三期税控系统，并申请纳税相关的软硬件。
3、资金及预算工作
（1）每周发布资金周报及重大资金事项。每周以周报形式向领导发送本周资金收支状况及重大资金事项明细，便于领导掌握公司资金动向。
（2）试行备用金制度。公司创建初期各类小额支出较多，为提高效率，财务审计部特制订《备用金管理办法》，允许综合部借取5万元作为备用金，周报月清。
（3）完成委贷1.5亿元发放。因自有资金不足，为按期支付直升机预付款1800万欧元，财务审计部积极联系包括银行、证券、租赁在内的金融机构办理贷款，如：国开行、进出口行、农行、东吴证券、青银金租等。但因时间紧张、资料不足，最终向集团申请委贷1.5亿元，并于11月30日由银行发放到位。
（5）试行月度预算工作。公司自20xx年9月份开始试行预算制度，考虑到公司建立初期业务可预测性较差，前期实行月度预算，暂不纳入考核。
4、财务管理规范方面
（1）推行《未办结业务统计表》。为防止出现长期不报销、不及时索取发票、不清借款及备用金的情况，特设置《未办结业务统计表》，公开通报未办结业务情况。
（2）规范报销、付款流程及填制要求。通过发布管理文件及日常业务矫正，规范公司内的报销、付款业务，包括凭证填写、票据索要、OA流程办理等。
5、项目谈判工作
（1）分析汇报空客提供的财务模型。配合谈判进度，集中分析空客提供的若干财务模型版本，提出意见及问题并汇报。
（2）根据谈判需要编制项目财务模型及测算。根据领导及项目需求进行财务测算，包括内部收益率、投资回收期等；负责编制代表中方观点的项目财务模型，并向空客提供正式版本。
（3）负责解决各谈判小组财务方面的问题。部门根据公司谈判小组的设置分派专人参与谈判工作，包括文本审定、现场谈判及其他相关财务方面的工作。
二、现存问题及改进措施
1、财务制度体系尚不完善。随着公司业务逐步开展，一些新的财务制度需及时制定，如：《项目资金审批管理制度》用于规定后续工程土建等项目的资金审批管理。现行制度也需要根据实际业务的变化及时更新。
2、OA中财务部分流程仍需改进。随着OA的广泛使用，一些财务流程出现了或大或小的问题，比如：差旅费报销界面计算不方便、科目设置不便捷、预算模块功能不全等，这些问题会影响审批效率及效果，需跟泛微及时对接优化方案并改进。
3、部分报销业务仍存在拖沓问题。比如：国外出差、大型会议或谈判等事项的报销时点与业务发生时点相距较长，甚至跨月，会影响预算及核算工作。应每周定期通报未办结业务，并考虑充分利用OA时限控制的方式提高报销效率。
4、预算编制不规范，执行结果偏差大。预算试行3个月，存在诸多问题，比如预算编制说明不规范，预算数据较实际业务偏差较大等。虽有业务难以预测的客观原因，但仍需在预算培训、制度规范和执行控制方面改进，尽可能将预算与实际业务靠拢。
三、20xx年重点工作计划
1、融资计划。20xx年的土地购置、开工建设将会需要大量的资金，财务审计部会根据实际的用款需求对接外部金融机构。
（1）预计以自有资金购买土地，并以土地及在建工程抵押为条件申请项目贷款；
（2）以股东担保申请流动资金贷款，用于支付直升机货款。
2、继续推行月度预算。自20xx年起正式通过OA预算模块实现预算控制，同时针对全体员工进行预算培训，规范大家编制预算的格式和依据；每月定期发布预算执行分析，协助各部门审核预算标准，力争预算与实际靠拢。
3、招标引入“四大”，全面介入谈判，及后续项目运营管理。为配合谈判进展，拟以正式招标的方式选择四大会计师事务所中的一家提供咨询服务。服务内容包括：财务模型数据分析及测算、谈判介入及策略辅导、项目安排及节点管理，项目落地后税收政策筹划、销售管理优化等。
4、加强内控、优化流程，提高工作效率及会计核算的规范化。优化OA审批流程，提高审批权限等级 ，降低审批风险；细化财务核算，提高会计核算的规范化。
5、优化财务制度，完善财务制度体系。优化已有制度以适应公司发展；根据公司业务发展，补充建立财务管理办法，例如基建需要制定的《项目资金审批管理制度》。
6、参加外部财务培训，提高部门业务素质。初步计划加入诸如大成方略这一类的大型财务培训机构的会员，方便及时掌握国内税务及会计政策变化，提高部门人员业务素质，降低业务风险。
第四篇：银行客户经理工作总结
时间过得很快，转眼我已入行四个月了，从四个月前初接触陌生的银行业务，到现在获得一定的成长。都是和支行领导的关心，同事们的帮助以及自己不断的努力工作分不开的。
首先，初到江滨，我在支行零售负责人和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能，这也为10月初我开始着手客户经理的工作打好了基础。
到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和不断掌握的理财知识，成功营销了部分优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。
担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们兴业银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我基本都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。
同时，存在的主要问题：
一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平;
二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行中间业务收入;
三、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌;
最后，个人职业发展的愿景：
由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性，想成为银行业的优秀员工，必须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，以争为我行来年个金条线的发展做出自己更大的贡献。
第五篇：信用社银行信贷档案规范化管理办法
信用社（银行）信贷档案规范化管理办法
第一条 为了加强信用社信贷档案的科学管理，保障信贷资金安全，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》有关规定，制定本办法。
第二条 信用社贷款档案，是各社在管理和经办各类人民币贷款和外汇贷款工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称，是贷款管理工作的原始凭证和参考依据。
第三条 信用社贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。即：在联社的统一领导下，各基层信用社负责建立本社所管理和经办的信贷档案，并负责对本社系统贷款档案工作进行指导、监督和检查。同时接受联社对本社贷款档案工作的指导、监督和检查。
第四条 各基层信用社应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使贷款档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。
第五条 凡是本社管理和本社直接经办的用信贷资金发放的各类人民币、外汇贷款项目，均属于贷款档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。其中属于本社经办的贷款项目，应保证其档案材料的齐全完整；属于本社管理的贷款项目，其档案资料的收集，以能够满足贷款工作管理需要为准。
第六条 贷款档案的具体内容包括：
（一）自然人贷款归档内容：
１．借款人基础资料
（1）贷款申请书
（2） 借款人及配偶身份证明（复印件） （3）借款人及配偶户口簿（复印件） （4）借款人及配偶收入证明 （5）申请人及家庭有效资产证明 2．贷款信息材料
（1） 调查报告
（2）借款人还款计划或还款承诺 （3）所在村委会组织的意见 （4）贷款审批会议记录
（5）借款合同及担保、抵（质）押合同 3．保证人需提供的资料
（1）
保证人及配偶身份证明（复印件） （2）
保证人及配偶收入证明 （3）
保证人财务状况或财产收入证明 4．抵押人需提供的资料
（1）
同意抵押意向书（原件）
（2）
抵押物评估报告（由中介机构提供原件） （3）
评估单位资格证明（复印件） （4）
抵押物清单（原件或复印件）
（5）
抵押物权利证书，如土地使用权证、房屋所有权使用
证（复印件）
（6）
客户及家庭18岁以上成员同意抵押的证明 （7）
房产交易契税证
（8）
第三方财产共有人抵押同意书 （9）
房屋他项权利证复印件 （10）
房产抵押登记表 5．质押人需提供的资料
（１）
同意质押意向书（原件） （２）
出质人身份证明（复印件）
（３）
质押物出质人及财产共有人同意质押的方面材料 （４）
质押人有关身份证明（原件或复印件） 6．信用社内部需提供的资料借款
（１）
开立贷款帐户通知书 （２）
贷款凭证 （３）
还款凭证
（４）
信贷员的日常贷后检查记录 （５）
信贷业务到期通知书
（６）
会计部门出具的本金及利息结清清单 （７）
信贷业务逾期催收通知书 （８）
贷款展期协议书
（９）
自然人其他贷款五级分类认定表（5万元以上） （１０）
其他需要说明的材料
（二）农户小额信用贷款归档内容：
１．
借款申请书。
２．
农村信用社农户信用等级测评表 ３．
农户经济情况登记卡 ４．
农户小额信用贷款证
５．
借款人及配偶身份证明(复印件) ６．
借款人及配偶户口簿(复印件) ７．
借款人及与偶收入证明 ８．
申请人及家庭有效资产证明 ９．
调查报告
１０．
借款人的历史还款记录 １１．
所在村委会组织的意见 １２．
贷款审批会议记录 １３．
贷款人还款计划或还款承诺 １４．
贷款凭证 １５．
还款凭证
１６．
信贷员的日常贷后检查记录 １７．
信贷业务到期通知书
１８．
会计部门出具的本金及利息结清清单 １９．
信贷业务逾期催收通知书 ２０．
贷款展期申请书 ２１．
贷款展期协议书
２２．
其他需要说明的材料
（三）农户联保贷款归档内容：
１．
联保小组成员借款申请书 ２．
农户联保贷款联保协议书 ３．
借款人及配偶身份证明(复印件) ４．
借款人及配偶户口簿(复印件) ５．
借款人及配偶收入证明 ６．
申请人及家庭有效资产证明 ７．
各联保户身份证明(复印件) ８．
各联保户家庭有效财产证明 ９．
农户联保贷款借款合同 １０．
调查报告
１１．
借款人的历史还款记录 １２．
所在村委会组织的意见 １３．
农户联保贷款调查审查审批表 １４．
借款人还款计划或还款承诺 １５．
贷款凭证 １６．
还款凭证
１７．
信贷员的日常贷后检查记录 １８．
信贷业务到期通知书
１９．
会计部门出具的本金及利息结清清单 ２０．
信贷业务逾期催收通知书
２１．
贷款展期申请书 ２２．
贷款展期协议书 ２３．
其他需要说明的材料
（四）企事业单位贷款归档内容：
１．借款人基础资料
（１）
营业执照(复印件) （２）
法定代表人身份证明(原件或复印件)、签字样本（原件）
（３）
贷款卡（复印件）密码及近期贷款卡查询记录 （４）
公司章程（复印件）及成立文件 （５）
验资报告及企业主要资产明细材料
（６）
客户近2年及近期的财务报告、其他相关的财务资料 （７）
组织机构代码证（复印件） （８）
开户证明（复印件） （９）
税务登记证（复印件） （１０）
验资报告
（１１）
特殊行业生产经营许可证 ２．贷款信息材料
（１）
借款人的贷款申请书 （２）
贸易购销合同、承包协议书 （３）
信贷业务调查报告（原件） （４）
信贷审批决策文件（原件）
（５）
信贷审批决策文件（原件）
（６）
信贷借款合同及保证合同、抵（质）押合同（原件）
3．保证人需提供的资料
（１）
营业执照（复印件）
（２）
法定代表人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件）
（３）
组织机构代码证（复印件） （４）
贷款证（卡）密码（复印件）
（５）
客户近2年及近期财会报告（原件或复印件） （６）
董事会同意提供保证的决议或具有同等效力的证明（原件）
4．抵押人需提供的资料
（１）
同意抵押意向书（原件）
（２）
抵押物评估报告（由中介机构提供原件） （３）
评估单位资格证明（复印件） （４）
抵押物清单（原件或复印件）
（５）
抵押物权利证书，如土地使用权证、房屋产权使用证（复印件）
（６）
有处分权人同意抵押的证明文件，包括： ①董事会同意抵押的决议或具有同等效力的证明（原件） ②第三人同意提供抵押的书面证明（原件）
③抵（押）物财产共同人同意抵（质）押的证明（原件）
④国有资产管理部门对企业关键设备同意抵押的证明（原件） （７）
抵押人有关身份证明（原件或复印件） （８）
抵押物保险单据（原件或复印件） （９）
抵押登记证明（原件） 5．质押人需提供的资料
（１）
同意质押意向书（原件） （２）
出质人身份证（复印件）
（３）
质押物出质人及财产共有人同意质押的书面材料 （４）
质押人有关身份证明（原件或复印件） （５）
存单登记止付的证明（原件） （６）
权利质物清单 （７）
质押登记证明（原件） 6．信用社内部需提供的资料
（１）
贷款凭证
（２）
还款凭证）含分期还款凭证
（３）
信贷员的日常贷后检查记录（走访考察记录、备忘录） （４）
贷后检查报告 （５）
贷款到期通知书 （６）
农村信用社催款通知 （７）
处置抵押物通知书 （８）
信贷资产五级分类认定表 （９）
信贷资产风险分类认定工作底稿
（１０）
信贷资产五级分类分析报告 （１１）
其他需要说明的有关材料
（五）贴现业务归档内容：
１．
贴现业务申请书
２．
法人授权委托代理人证明（原件）
３．
贷款证（卡）密码（复印件）及近期贷款卡查询记录 ４．
董事会同意申请信贷的证明或具有同等效力的证明（原件）
５．
有效的商品（原料）购、销合同（复印件） ６．
申请贴现的商业汇票（正面及背面复印件）
７．
申请人与其前手之间的增值税发票和商品发运单据，或者其他能够证明票据合法持有的证明
８．
会计部门对票据合法有效性审查的反馈意见及票据真实性查询通知书
９．
信贷调查及审批文件（原件） １０．
贷款凭证（贴现凭证） １１．
贴现协议
第七条 根据各贷款项目不同的保存和利用价值，人民币贷款档案的保管期限分为三种。凡国家重点建设项目，以及具有史料价值建设项目的贷款档案资料为永久保管；一般大中型建设项目、限额以上技改项目的贷款档案资料，保管期限为１０～２０年；农户小额信用、农户联保、城镇自然人及小型建设项目、限额以下技改项目和流动资金
贷款项目的档案资料，保管期限为１～５年。
第八条 贷款档案的保管期限，从贷款本息全部还清后的第二年开始计算。
第九条 各社信贷业务部门应指定人员负责贷款档案资料的收集、整理和立卷归档工作。
第十条 贷款档案每年固定归档一次。固定资产贷款项目的档案资料一般分两期归档，即项目竣工后进行第一期归档，贷款本息按期收回后再进行补充归档；流动资金贷款项目的档案资料，在贷款本息按期收回后一次全部归档；逾期贷款的档案材料可比正常归档时间推迟一年移交归档。
第十一条 信贷业务部门指定的贷款档案管理人员，应于每年三月底以前，将上一年应归档的全部贷款档案资料收集齐全，并整理立卷，然后，第一期归档的固定资产贷款档案资料，按照项目竣工时间的先后顺序，第二期归档的固定资产贷款及流动资金贷款档案资料，按照如期收回贷款本息时间的先后顺序，逐笔登记“贷款档案移交单”。移交单一式两份，档案部门和移交部门各存一份。
第十二条 在办理逾期贷款档案移交前，移交部门的贷款档案管理人员，应先登记“逾期贷款统计台帐”，以便于信贷部门对逾期贷款的清收。然后再按照贷款到期日的先后顺序，逐项目登记“贷款档案移交单”，并分别在移交单“备注”一栏注明“逾期”字样。
第十三条 逾期贷款本息全部收回或呆帐贷款经批准核销后，信贷业务部门贷款档案管理人员应在“逾期贷款统计台帐”上，对该项目予
以注销。然后，填写“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”，并及时送档案部门补充归档。
第十四条 贷款档案资料的收集，应围绕项目建设和管理的全过程，按照贷款管理操作程序和贷款档案归档内容，形成多少归档多少，保证贷款档案资料的齐全与完整，避免破损和遗漏现象。
第十五条 一份文件如果既属于贷款档案归档范围，又属于文书档案归档范围，其原件应首先满足文书档案归档的需要，贷款档案可采用复印或摘记主要内容、文号的方法收集归档。
第十六条 归档的每一个贷款项目的档案资料，应按照项目前、中、后三期的顺序和贷款管理程序，视档案资料的多少，设立一个或多个案卷。每一案卷应抄写三份卷内目录，其中一份放在卷首，一份交档案部门作为检索工具，另一份留信贷业务部门备查。项目调查与信贷业务分设机构的，信贷业务部门的贷款档案管理人员可多抄写一份卷内目录，送项目调查部门备查。
第十七条 属于国家秘密和信用社商业秘密的文件，信贷业务部门的贷款档案管理人员应在卷内目录“备注”栏内注明密级和保密期限，以免造成泄密、失密现象。
第十八条 卷内文件以件为单位装订。每件文件首页的左上角应编写与卷内目录顺序号相一致的件号，同时，每件文件都应在有效张页正面的右上角和背面的左上角编写文件页号，（如文件本身有打印页号的，可以借用，不必重复编页号），以便于保管和借阅利用。
第十九条 贷款档案装具采用卷盒形式。卷盒封面应标有经办部门、
借款单位、贷款种类、项目名称、案卷标题、归档号、案卷号、目录号、保管期限、收回全部贷款本息时间、合同到期日、卷内件数等项目。卷盒脊背应标有经办部门、借款单位、贷款种类、项目名称、归档号、案卷号等项目。
第二十条 案卷封面及案卷脊背各项目应逐项填写清楚。具体填写内容和填写要求如下：
１．经办部门：填写本社内部经办该项目的具体部门。
２．借款单位：填写借款单位全称或规范化简称。
３．贷款种类：填写相应的会计科目名称。
４．项目名称：固定资产贷款填写项目名称，流动资金贷款填写借款用途。
５．案卷标题：应包括经办单位、项目名称和文件内容三部分。
６．保管期限：按本办法第七条规定填写或盖章。
７．收回全部贷款本息时间：填写实际收回全部贷款本息的时间。
８．合同到期日：填写借款合同正本中规定的借款期限的止日。
９．卷内件数：应与卷内目录顺序号尾数相一致。
１０．归档号：填写：“贷款档案移交单”上的归档顺序号。
１１．案卷号：由档案部门按照编定的案卷顺序填写。
１２．目录号：由档案部门填写统一编排的目录顺序号。
第二十一条 信贷业务部门贷款档案管理人员，在移交项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案和逾期贷款档案时，其案卷封面的案卷标题和卷内件数两个栏目应用铅笔填写，以便补充归档时改写有关内
容。
第二十二条 档案部门对各信贷业务部门移交的贷款档案，应进行统一的分类、排列与编目。
第二十三条 贷款档案采用“币种——保管期限——全部收回贷款本息的时间顺序”的分类和编号方法，即首先按币种划分人民币和外币两大类，每一币种再区分不同的保管期限，每一保管期限内再按年度和全部收回贷款本息的时间顺序进行排列。然后，按照上述分类排列顺序，编制混年度大流水案卷号。每一种保管期限拥有一个案卷顺序号。
第二十四条 项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案，不分保管期限，由档案部门按照移交顺序编制临时案卷号（用铅笔），待补充归档时，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。
第二十五条 逾期贷款档案亦不分保管期限，由档案部门按照贷款到期日的先后顺序编制临时案卷号。待档案部门接到“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”后，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。
第二十六条 案卷顺序固定后，档案管理人员应区分币种和不同的保管期限，逐卷登记“贷款档案案卷目录”。每一种保管期限形成一本贷款档案案卷目录。
第二十七条 人民币贷款档案和外汇贷款档案应分别存放与保管，并应建立定期检查制度，以确保其完整与安全，便于保管和提供利用。
第二十八条 贷款档案应实行借阅登记制度。档案部门应按照有关保密规定，严格掌握借阅范围。凡因工作需要借阅贷款档案者，均应填写借阅单。贷款档案一般不对外提供利用，确需对外提供有关贷款档案的，应由信贷业务部门负责人审批签字。
第二十九条 信贷业务部门确因工作需要调换项目经办人时，应由部门负责人组织办理贷款档案资料的交接工作。因交换手续不全致使档案资料损毁、散失的，要查明情况并追究有关人员的责任。
第三十条 贷款档案的鉴定销毁工作，按照《××市联社信贷挡案规范化管理暂行办法》的有关规定执行。
第三十一条 拨款和委托贷款档案资料的管理，可参照本办法执行。
第三十二条 本办法由××市农村信用合作联社负责解释、补充、修改。
第六篇：银行授信清单
授信所需资料(广发银行)
1、营业执照正副本复印件（年检后）
2、组织机构代码证正副本复印件（年检后）
3、税务登记证正副本复印件（年检后）
4、贷款卡和年检证明复印件（贷款卡号码，查询密码）
5、人民银行颁发的《开户许可证》
6、最新的验资报告
7、企业查询卡（工商局查询）
8、最新的公司章程（工商局查询）
9、近三期年末审计报告以及近期财务报表（报表附注）
10、企业的行业相关资质证书
11、有关公司基本情况的介绍，主要包括目前经营状况、行业地位、行业特征、竞争优势、产品类别、未来规划等
12、本年购销合同（金额较大的订单）
13、主要结算银行对账单（2～3家银行近6个月的，用于核对销售收入）
14、年末纳税申报表及近期纳税申报表
15、企业税单复印件
16、上下游客户介绍（能与报表对应上主要的上下游各五个）
17、截止到目前对外融资情况，包括授信银行、授信品种、授信额度、期限、利率、保证金比例、使用情况、担保方式
18、对外担保情况，包括担保对象、期限、担保额度
19、根据2012年末报表说明销售收入构成，包括产品品种、成本构成、售价、产量、生产周期、回款周期
20、近三个月缴纳水电费凭证（如果没有请提供说明）
21、借款申请书，主要包括借款用途及还款来源。
上述材料请加盖企业公章
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