银行经理年度工作总结

发布时间:2022-06-22 22:51:57

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第一篇:银行经理年度工作总结

20xx年6月10日,我们参加XX银行20xx年投资者日活动,XX银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍,此外我们还参观了XX银行私人银行业务和远程银行业务中心。

一、XX银行零售银行业务经营情况介绍

XX银行在7年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点,在战略和资源配置上积极倾斜,目前已经取得了良好的成果,目前XX银行已经拥有一XXX600万张,其中有效户数超过4800万户,拥有储蓄存款6000多亿元,平均卡均存款达到了将近1万元,在国内银行业中名列前茅,以830家网点的网点数量拥有了3700万张信用卡,其中有效卡数为1700万张,有效户数为1300卡,户均卡数量在1.25-1.28张之间,从两手客户的贷款结构上看,50万元以上的“金葵花”客户数量为70万户,500万以上的钻石客户数量达到了3万户,资产总额在1000万以上的私人银行客户数量达到了1.5万户。高端客户的交叉销售率达到了4-5(国际上的指标为5-7),而低端客户的该指标仅为2.7-2.8,未来还有较大的提升空间,零售银行整体的收入占比已经达到了40%,其中零售银行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的60%,零售银行来的利润贡献度从20xx年的10.9%迅速提高到21%,20xx年5月底已经达到了31%。

XX银行零售业务的发展优势可以总结为

1、较高的集约效率,网均储蓄存款达到了8.48亿元,是行业平均水平的3倍,这样的存款结构使XX银行整体的存款活期化率达到了56.73%,存款的平均成本仅仅为1.23%,网均个人贷款余额达到6个亿,是同业平均水平的5倍多,网均非利息收入8.63万元,是上市银行平均水平的5倍,信用卡刷卡消费额位居同业第三(仅次于工行和建行);

2、体系化的优势,整体零售银行的业务管理体系分为财富管理、私人银行、个人信贷、信用卡、渠道管理和运营作业体系,目标是打造强大的客户综合服务能力。

3、良好的客户结构;

4、客户群成长性良好,40岁以下的客户超过了7成,25-40岁的客户超过了52%,这些客户正处于事业上升通道中,成长空间大,

5、完善的产品体系,

6、高效协同的服务渠道体系,网上银行的替代率目前已经达到了73.44%,电子银行的替代率达到了84.5%,

7、较强的专业能力和较强的销售能力,20xx年和20xx年连续两年XX银行偏股型基金销售位居同行第三位(仅次于工行和建行),20xx年实现基金销售额1333.6亿元,同比增长10.68%,实现基金销售收入11.85亿元,同比增长6.37%,而同期很多银行同业基金销售额和基金销售收入同比都出现了下降,特别是在银保业务上,由于20xx年保监会出台了银保销售新规,禁止保险经纪人进入银行网点代理销售保险,因此整体20xx1-4月,同业的银保销售业务同比下降了15%左右,但是XX的银保业务增幅达到了28%,

8、先进的管理技术、独具特色的零售文化和较高的品牌美誉度。

从XX银行零售业务的未来发展情况看,由于传统业务的盈利模式已经收到挑战,零售业务增长将成为商业银行日益重要的利润来源,XX银行将致力于持续打造零售银行业务的四项能力,分别是低成本运营能力、客户价值挖掘能力、风险定价能力和新客户获取能力,最终提高零售业务对于XX银行整体的利润贡献度。

从低成本的运营能力看,XX银行将通过降低人工成本、柜面流程优化、个贷流程优化和推进资源整合,提高电子银行网上银行替代率等手段降低银行综合经营成本,从持续提升客户价值的挖掘能力看,XX银行将通过先进的技术支持客户识别和需求分析,同时进行多渠道协同的产品供给和跟踪服务,并且对于客户经理有效的激励机制,从不断提高的风险定价能力看,XX银行首先将准确识别和测量客户风险合理评估贡献度及潜在价值,精确计量和

分摊运运营成本,最终通过IT系统实现快速精确的自动定价,从新客户的获取能力看,XX银行将通过客户介绍、信用卡、营业厅、E理财、全员推介和公私联动等各个方面全力推进新客户的获取和挖掘能力,XX银行内部制定的目标是每年保持30%以上的客户数增长速度。

二、XX银行远程银行和私人银行业务

XX银行远程银行中心成立于1999年,是由早期的客户咨询服务中心演变而来的

是集咨询、交易、营销、理财与一体的远程中心,目前服务与XX银行5000多万的零售客户和50多万的批发库户,在深圳福田、蛇口以及成都拥有三个场地,客户咨询服务中心于20xx年3月更名为远程银行,目前已经发展成为集远程柜台、远程助理、空中理财、空中贷款和空中商旅为一体的综合远程中中心,主要包括:

1、快易理财,包括转账汇款、产品购买、支付缴费和账户维护,

2、空中贷款,包括在线受理、主动授信和电子化签约,在一年多的运营过程中,远程交易中心已经实现了600万笔的交易笔数,基金销售超过1000亿元,空中贷款授信超过60亿元,空中理财客户超过8万户,客户总资产提升将近10%。

XX银行私人银行业务是为特定主体提供的以财富管理为核心的综合金融服务,目前中国的私人财富市场较大而且发展较快,据招行统计,目前中国3%的客户拥有70%的财富,0.39%的客户拥有45%的财富,而且在金融危机期间,财富管理业务是相对稳定,具有良好收益的业务;XX银行目前的私人银行业务的客户数已经达到了1.44万户,管理的私人银行客户的资产总额达到了3000亿元以上,XX银行私人银行的服务特色包括:

1、“1+N”的专业团队,螺旋提升的四步工作法,包括倾听、建议、实施和跟踪,确保客户利益的最大化

2、开放式产品平台:这是XX银行的私人银行业务与券商基金等第三方机构的不同,银行完全站在公正的角度,以客观的角度为客户提供现金管理类、固定益类、股票投资类、另类投资(包括PE股权、艺术品投资和葡萄酒投资基金等)、海外投资以及其他投资;

3、便捷的融资渠道,高额的消费易发放消费贷款,最高信用额度达到150万元和金融资产抵质押融资,

4、全球联线的理财服务;5、尊享的增值服务;6、高雅尊崇的品质生活体验。

三、结论:

1、中国银行业传统依靠利息业务收入尤其是对公贷款的利息业务收入的营业模式受到越来越多的挑战,业务转型的必要性和迫切性越来越得到银行自身和研究界的重视,XX银行的业务转型和零售银行发展明显领先于国内同业,并且形成了自己的鲜明优势,其中客户基储客户结构等均是同业无法在短期赶超或者模拟的优势。零售业务的发展除了能够为银行开辟新的收入来源和利润来源之外,在利率市场化作为长期趋势的大背景下,零售业务占比越高的银行,未来的盈利能力受到的冲击就越小,从而能够保持银行利润的稳健增长和盈利能力的稳定。

2、从XX银行其他方面的情况看,他的投资亮点在于:

1、XX银行在降息周期的净息差下降幅度最大,实际也说明了如果宏观经济真的复苏进入升息周期之后,XX银行净息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的;

2、在贷款规模天量增加而宏观经济复苏基础尚且不稳固的基础上没有轻易的释放贷款拨备来平滑利润波动;盈利质量良好

3、收购永隆银行之后永隆经营的逐渐改善和协同效应的逐渐发挥;

4、贷款结构逐渐调整,中小企业贷款业务发展顺利。

3、我们目前维持前期的盈利预测,预测XX银行20xx年实现净利润为366.81亿元,净利润的增长幅度为42.19%,不考虑可能的融资方案的每股收益为1.7元,每股净资产为7.2元,按照最新收盘价12.83元计算,目前20xx年的动态PE和PB分别为7.55倍和1.78倍.

5、20xx年XX银行的ROE为21.75%,未来随着利率市场化、传统对公业务的发展增速可能逐渐放缓、资本要求和杠杆率要求的逐渐提高,XX银行的ROE在一个较长的时间内可能处于下降趋势,但是考虑到招行零售业务发展所带来的资产负债结构的优秀、零售业务带来的较高盈利能力和较为稳定的中间业务收入等原因,我们认为XX银行ROE下降的速度和空间将明显慢于其他银行同业,20xx年如果不考虑融资,我们认为招行的ROE还有进一步上升的空间,上升动力来源于净息差的提高和零售业务的利润贡献度的提高,整体我们看好XX银行在零售业务上的长期发展和持续的先动优势,长期维持推荐评级,但是短期由于考虑到资本指引即将下发和平台贷款的可能政策扰动,建议投资者适当谨慎。

第二篇:业务经理岗位职责移动

1.参与通信建设工程中设备按站点发运的计划组织、调度、配送、协调等工作。2.与第三方物流合作进行设备的出入库管理、分拨及发运工作。3.负责跟踪项目设备发运实时信息及各种突发事件的协调。4.负责返修设备的物流工作。5.负责相关信息和相关文件的归档和汇总工作。

第三篇:银行客户经理个人工作总结

20xx年已经过去了,我在支行领导的关心下,在同事们的帮助中,通过自己的努力工作,取得了一定的工作业绩,银行业务知识也有了较大的进步,个人营销能力也得到极大提高。

首先,工作业绩方面,我在支行领导指导下,努力营销对公客户,成功主办了海珠支行转型以来第一笔授信业务,截至20xx年末,实现总授信额度5、5亿元,带动对公存款8000多万元,实现利息收入160多万元,实现中间业务收入29、55万元。个人管户企业XX成功申报为总行级重点客户,并且正协助支行领导积极营销一批XX下游企业。在小企业营销方面,也成功营销了一家XX企业,利用交叉营销,实现年末新增对私存款160万元。在对公客户经理小指标考核方面,我的成绩排在全分行前5位。

其次,通过向领导学习、向产品经理学习、向书本学习,我较全面的掌握了我行信贷业务知识。一年前我刚转岗公司客户经理的时候,对公司业务和授信产品一知半解,通过一年的学习,我基本掌握了光大银行大部分授信产品的要素,能够通过跟客户交流,根据客户财务状况、担保状况和业务特点,为客户设计合理的授信方案和具体业务产品。此外,在熟悉业务产品的同时,我积极学习光大银行信贷风险控制措施,作为唯一一名客户经理参加分行举办的第一次信贷审批人考试,顺利通过。在分行举办的合规征文中,我撰写《构建深入人心的商业银行合规文化势在必行》一文被评为总行二等奖。

最后,在业务营销过程中,认真学习、点滴积累,努力提高个人营销能力。作为一名客户经理,其职责是服务好客户,一方面要熟悉自己的业务产品,明白自己能够给客户带来什么,另一方面,要明白客户要什么,尤其是后一方面重要,明白了客户的需求,才能去创造条件满足。个人营销能力'方案范文。库。整理~的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此,在与客户交流的过程中,我不断发掘客户的爱好,兴趣,特长,力争讲客户感兴趣的话题,解决客户急需解决的问题。

过去的一年对于我来说是充实的一年,是进步的一年,同时,这些个人成绩的取得与支行领导的关心、指导、鞭策是分不开的。当然,在过去一年里,我也犯过错误,有些不足,尤其是在维护存量客户,挖掘客户资源方面,我做的还不足,这也正是我将来需要努力的。

20xx年在工作上的计划,首先是在目前信贷紧张的状况下,努力维护现有授信客户,用好资源,做好客户营销,实现授信额度的创利最大化。其次是,紧紧抓住海珠区域特色,开拓专业市场,做好中小企业授信营销,力争取得成绩。第三是发掘存量结算账户的潜力,营销对公存款,方式是利用我行理财产品优势和加强上门服务力度。第四是大力拓展海珠支行周边的小企业结算户。第五是加强交叉营销,与对私客户经理一起,全方位服务客户。

20xx年已经来临,我决心更踏实工作,努力学习,争取在各个方面取得进步,成为一名优秀客户经理。

第四篇:业务经理岗位职责

业务经理岗位职责

1、根据公司整体规划,制订市场拓展计划。

2、积极开展市场调查、分析和预测。

3、负责对业务工作进行分析、管理和实施。

4、掌握市场动态,积极、适时、有效地开辟新的客户,拓宽业务渠道,不断扩大公司商品的市场占有率。

5、负责业务谈判、业务合同和协议的草拟。

6、认真分析市场状况,为公司经营管理出谋划策。

7、对外公关品牌宣传,扩大公司品牌市场占有率。

8、合理解决有关客户投诉,热情解答客户提出的疑问,维护客户关系,作好日常沟通工作。

9、定期汇报业务工作情况,及时调整方向与部门办公室及其他部门保持密切协作。

10、依据公司经营计划,提出业务人员培训计划,并编审所需教材,以提高业务人员的技能与素质。

11、定期组织相关业务人员进行销售经验沟通,根据市场信息,不断完善销售工具及销售话术。充分掌握光伏项目最前沿政策,汇总各销售区域内竞品品牌信息,不断巩固自身销售思路。

12、按时完成上级领导交办的其他工作。

第五篇:业务经理岗位职责

业务经理岗位职责

1.带领业务人员遵守公司的员工守则及其各项规章制度。

2.协调业务部门的员工工作安排,与质检部门沟通协调,灵活安排工作。

3.负责业务部门的销售业绩,制定月、季、年度销售计划并落实。

4.通过综合分析和判断,培育能为公司创造利润的潜在客户,全心服务,区分并砍掉负值客户。

5.协助总经理选择合作伙伴,协调好生产供应商的合作关系。

6.跟踪检查各业务的订单出货情况和收款情况,防止问题订单的产生。

7.组织业务部质检部每次例会,了解昨天的工作进度和安排当天的工作。

8.负责与开发部共同商讨年度开发计划的制定与落实。

9.与开发部门密切沟通,了解开发样品及进度,以便更好地服务客户。

10.负责业务费用的各项列支核审。

11.每周至少一次与财务部门和质检部门密切合作,把握和调整业务费用。

12.每月底提交当月售后服务分析,供总经理,开发部门及跟单,质检部门参考。

13.与各部门密切合作,善于发现问题和解决问题。

14.合理安排业务部各职员的岗位职能培训,提升业务人员绩效。

15.合理安排自身的工作和学习,提高管理协调能力。

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