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第一篇：河南保险业运行状况调查报告
河南省保险业运行状况调查报告—以2011年为例 摘要近年来, 河南保险业获得长足发展, 保险业的整体实力与竞争力稳步提升, 其运行模式、发展经验和理念呈现出鲜明的地方特色，保险业的保障功能、经济功能不断增强。但也面临着保险主体粗放发展、覆盖面窄、有效产品供给不足、参保意识不强等障碍性因素。要通过转变发展方式, 推进“三农”保险和产品创新力度, 加强保险宣传教育和保险队伍建设等途径推进河南保险业又好又快发展。
关键词保险业河南现状与问题
一．2011年河南保险业发展现状
近年来, 随着经济社会的发展, 河南保险业快速增长,成为地方经济中发展速度最快的行业之一。2011年, 河南保险业实现保费收入565.39亿元, 占全国保费收入的5.08%, 较2010年增长了9% (2010年河南保费收入518.8亿元)。其中,财产保险保费收入97.7亿元, 人身保险(包括寿险、意外险和健康险)保费收入467.7亿元, 分别较2010 年增长21.13%和6.74%。据测算, 保险密度599.63元, 保险深度2.92%, 分别比2010年提高了49.3元和0.1个百分点。同时，保险主体不断增加, 市场体系建设成效突出。截止2011年6月底, 全省保险主体增加到42家,保险分支机构达4876家,保险中介法人和分支机构306家，保险兼业代理机构6168家, 拥有保险营销员19万。⑴（数据来自：2012河南年鉴）
二．河南保险业取得的成就
1. 河南保险业地方特色明显
一是先进的运行模式不断升级。近年来河南保险业迎难而上、开拓创新, 积极参与“新农合”试点工作, 探索出了全国领先的“新乡模式”,得到了国务院、保监会和省委省政府的肯定,并引起了社会各界的广泛关注。目前,河南保险业参与“ 新农合”的已由新乡扩展到洛阳、安阳等市及28 个县(区)，服务群众由300多万人增加到600多万人,覆盖范围不断扩大,经济、社会效益不断提高, 推广价值日益显现,逐步由“新乡模式”升级到“河南模式”。二是先进的发展经验竞相涌现。近年来,河南保险主体不断创新产品类型和服务方式, 经营模式和管理手段不断创新, 特别是在“三农”保险的发展探索中, 由于总结推广了先进地区的典型做法, 如林州的“半份销售”、禹州的“保险村”、灵宝的“梯度开发”,以及“卢氏模式”“叶县模式”和农村“五小车辆”保险模式等, 不仅为“三农”保险的发展积累了经验,而且还使该行业的影响不断扩大。三是先进的发展理念不断开花结果。党的十七大以来,河南各家保险公司积极适应市场变化,不断更新发展理念,在创新发展方面进行了富有成效的探索: 产险公司以拓展领域为动力不断提速升位; 寿险公司以结构调整为主线不断提升内涵价值; 老公司加快改革步伐,不断状大实力；中小公司努力发挥优势, 奋力实现崛起。总之, 河南保险主体在激烈的市场竞争中, 不断强化自身竞争力, 绝大多数在系统内名列前
茅, 形成了业界广泛关注的“河南现象”,在行业内赢得了口碑,走在了中西部前列,在拓展新领域、探索新模式、创新新经验上, 走出了一条具有鲜明特色的发展之路。
2.河南保险业经济功能初步发挥
一是经济补偿功能不断增强。党的十七大以来,河南保险业为全省经济社会发展提供保险保障超过15万亿元,累计提供经济补偿251亿元。特别是在应对2003年“非典”、2004 年漯河洪灾、2005年鹤壁煤炭集团瓦斯爆炸、2007年中原油田驻外勘探组遇袭等重大自然灾害和意外事故中,保险业深入一线,快速理赔,对完善灾害事故防范救助体系、增强社会抵御风险的能力起到了重要作用,有力地保障了社会生产和人民生活。二是服务、支持“三农”初见成效。全省保险业立足于社会主义新农村建设, 针对农村经济的新变化、农民生活的新需求,不断推进产品和服务创新,加强队伍和网络建设，强化农村市场培育和保护,使服务“三农”的领域不断拓宽、能力不断增强、作用不断发挥。五年来,共为农村经济社会发展提供保费2万多亿元,经济补偿70多亿元。三是社会管理功能初步显现。河南保险业为建设和谐社会和参与社会管理, 先后与交通、消防、安监、旅游等十多个部门联合出台政策, 努力推进多种形式的责任险发展, 对运用商业保险机制管理社会风险进行了有效探索。近年来, 全省保险业共为1.25万所学校、1160家医院和4000多家企业提供了超过2万亿元的责任保险保障。同时,还与各级政府沟通,推动运用保险机制创新社会管理模式,如郑州的拆迁居民权益保证保险,周口的治安承保契约保险,以及保险业参与新农合试点工作等,创新了公共服务方式, 提高了社会管理效率。
3. 河南保险业的监管力度和监管创新不断加强和进步
一是市场行为监管不断强化。近年来, 河南保监局不断加大现场检查力度,始终保持对违规行为严查重处的高压态势,不断完善非现场监管体系建设,加大治本抓源、综合治理的力度。五年来,河南保监局共实施现场检查200余次, 累计检查各类机构500多家,实施行政处罚89次。可以说,河南保险市场没有发生恶性违法违规事件,规范发展、合规经营的理念更加深入人心, 初步形成了公平合理、有序竞争的市场秩序。二是监管创新不断推进。河南保监局通过不断丰富监管手段, 扎实推进分类监管,着力强化新公司筹备期辅导和高管人员法律法规培训,实现了由静态向动态、由结果性向过程性监管的转变。此外,他们还通过不断加强金融监管协作, 强化打击保险违法犯罪的司法合作,深入开展反洗钱和治理商业贿赂等专项工作,有效地延伸了监管触角。通过不断创新监管方式,加强对苗头性、倾向性、原发性问题的监管,率先全面叫停了产险非正常批单退费,及时遏制了“团险个做” “长险短做”等违规现象的蔓延,果断处置了个别代理机构具有传销特征的经营行为,监管的前瞻性、针对性、有效性明显增强。
4. 河南保险业基础建设工作不断强化
一是诚信文化初步形成。近年来, 河南保险业按照“打好基础,突出重点,培养文化,强化机制,形成合力”的要求,全面推进诚信建设,为完善服务标准,加强了对营销员的管理,推进了持证工作;持续开展诚信评比,强化失信惩戒,加强社会监督,营造了诚信氛围,弘扬了诚信文化。二是行业自律不断加强。五年来, 河南保险业先后签订各类自律公约20余份,合作共赢的基础不断增加, 和谐发展
的氛围初步形成。
三．河南保险业进一步发展面临的制约因素
1.发展方式有待转变
面对外部金融环境和保险市场格局的变化,一些保险机构忽视了对新业务增长点的培育和开发,仅仅依靠跑马圈式的谋求外延发展, 忽视了核心竞争力的培养和提高,特别是在机构设置上,缺少深入的市场研究和科学的规划统筹,常常陷入被动。
2.覆盖面窄
保险密度是指人均保费收入,它反映了保险的覆盖程度,即保险密度越高,保险覆盖面就越大。2011年河南保费收入565.39亿元,虽居历年之冠,但仅占当年全国保费收入的5.08%。近十年,河南的保险密度(保费收入/总人口)、保险深度( 保费收入/GDP)一直低于全国和东部的平均水平。2011年河南的保险密度为每人599.63元,分别较全国、东部和中部的水平低234.79元、426.3元和0.7元;保险深度为2. 92% ,分别比全国、东部和中部的水平低0.4、0.7和0.14个百分点。
3．保险产品有效供给不足
尽管各保险公司推出的险种很多,但与居民生活密切相关的养老、医疗、教育、责任等保险产品仍不能满足不同地区、不同行业、不同阶层消费者对保险产品多样化的需要。如平安人寿保险的100多个险种,在河南省有业务量的只有30余种; 中国人民财产保险公司600多个险种,在河南开办的也只有100 余种,且产险主要集中在大中型企业财产保险、机动车辆保险、人意险和责任险上。目前,工程险、船舶险、货物运输险、特殊风险保险、农业保险等险种都没有得到发展。原来由人保产险开办过的水稻制种、蔬菜水果种植、养猪、养羊、养鱼等这些农村居民所需求的保险种类,由于具有较大的风险性,比较收益低,交费分散等,保险公司均已停办。农村种植保险、森林火灾保险以及其他业务基本上没有开展。
4．居民的参保意识不强
一是居民保险意识薄弱。对保险的功能与作用认识不深,大多数居民更愿意把储蓄作为风险防范的主要手段。二是宣传引导不够。除了保险公司总部的广告宣传外,各分公司的宣传活动较少,主要依托营销员上门宣传。三是服务不到位。部分新产品条款复杂、繁琐,消费者难以理解和接受,索赔程序繁杂。加之保险队伍整体素质不高,80%以上为下岗再就业人员,缺少营销经验,重业务拓展,轻售后服务及理赔的问题普遍存在,一定程度上损害了投保人的利益。
5．从业人员素质偏低
一是整体素质偏低。人员学历参差不齐,风险防范意识普遍淡薄, 业务上只重规模不讲效益;对兼业代理人监管不力。二是高级管理人才缺乏。一些分公司特别是支公司高级管理人员, 不具备任职资格条件。三是保险专业技术人才奇缺。如风险管理人才、精算人才、电子化人才、核保核赔人才、资金运用人才等。
6．诚信服务有待加强
河南保险业诚信缺失主要表现在保险供给者、保险中介和保险需求者三方上。诚信,从某种意义上讲,标志着保险业的核心竞争力,诚信缺失会削弱其核心竞争力。对河南保险业而言,当务之急就是要加强诚信教育, 搞好诚信服务。
7．市场秩序有待规范
目前,随着河南保险市场主体的不断增多,业务竞争也愈演愈烈,为了抢占市场份额,各保险公司往往采取不同手段拓展业务领域,其中也不乏少数公司采取不正常的竞争手段抢占市场,如贴费、降费、支付高额手续费等。这不仅侵害了被保险人的利益,而且也损害了保险行业的外部形象。更为严重的是个别公司的内控制度建设形同虚设, 弄虚作假、损害行业利益的事件时有发生。
四．发展策略
1.以科学发展观为指导转变发展方式
首先，以创新的发展思维、发展模式,走创新的发展道路。其次,要注重长远发展,深入分析和挖掘经济社会发展对保险业的需求,不断开发新的业务领域,培育新的业务增长点,反对简单分割现有市场蛋糕的行为,坚决制止和打击掠夺性、破坏性开发保险资源的行为。再次,要注重科学发展,着力研究行业变化，把握其发展规律,改善经营管理,走内涵式发展的道路。要摒弃主要依靠铺设机构、增加人员、扩大投入等外延式发展模式。
2. 大力推进“三农”保险
一是要认真落实河南省政府“政策性农业保险试点方案”,不断完善配套措施,支持发展以粮食作物为主的政策性保险,努力推动肉鸡、奶牛和烟叶等保险在试点地区的开展。继续推进能繁母猪保险, 力争做到“应保尽保”, 建立健全生猪、奶牛等政策性保险制度。二是积极发展小额保险。小额保险主要是针对低收入人群特别是广大农民的保险,具有保障适度、保费低廉、保单通俗、理赔简便等特点。三是积极开发农村保险市场。鼓励引导具备条件的保险公司加大对农村市场的投入。同时,要加强农村网点和营销队伍建设,开发适应农村需求的保险产品,提升服务水平。
3.加大保险产品创新力度
一是大力发展责任保险。责任保险具有很强的社会管理功能, 通过责任保险,可以实现风险责任的分散,降低侵权纠纷的法律成本,既可使被保险人从烦琐的法律程序中解脱出来,亦可保证受害人及时获得补偿。二是配合社会领域的各项改革提供保险服务。如配合住房制度改革和教育体制改革等开发相应的保险产品,以解决人们的后顾之忧，促进各项改革的顺利进行。三是大力发展商业养老保险。充分发挥商业保险的优势,积极参与企业年金市场,丰富企业年金的产品种类,提高企业年金的覆盖面。四是大力发展商业健康保险。要把目前仅提供费用补偿的医疗保险转变为提供全面健康管理和服务的商业健康保险, 用以满足人民群众多元化的健康保障需求。要把商业健康保险仅承担理赔管理转变为提供专业化的服务管理上来,提高商业健康保险服务水平，发挥商业健康保险在构建社会保障体系中的重要作用。
4.创新监管方式
保险监管部门应主动适应新形势、满足新要求,实现新提高, 努力做到四个结合: 一是保险公司的内控建设与外部监管相结合。要搞好保险公司的内控建设,定制度、立规矩,着力规范单证印章管理、应收保费管理、资金结算管理;大力推进分类监管，对开业满3年的公司开展风险评估工作,启动保险公司和中介机构治理结构评价机制,对内控不到位、整改不积极、措施不得力、综合风险等级高的公司重点监管。二是现场检查和非现场检查相结合。要加强对交强险、短意险、商业车险等险种的现场检查力度,选择重点公司、重点地区、重点业务实施现场检查，规范价格竞争和市场秩序。三是检查和整改相结合。既要加大对违法违规问题的检查力度,又要关注整改结果,达到检查一个、规范一片的目的。检查中发现的违规问题,应进一步加大对高管人员的责任追究力度。四是治标与治本相结合。对违法违规问题,既要深入分析原因,又要提出解决问题的可行办法,建立治本的长效机制。
5.加强保险队伍建设
要按照企业属性和市场要求,为人才的成长创造良好的内外部环境,实行干部聘任制和员工合同制,建立能够吸引和激励人才的绩效机制,例如,借鉴国际上通行的经营集团持股及期权等激励机制;通过培养与引进相结合的方法造就高素质的人才队伍,为保险从业人员提供各种培训和发展机遇;建立适合自身管理发展的、全面的、系统的、互动的人才资源管理与开发制度; 建立专业人才储备机制, 形成自给自足的内部人才供给市场;建立具有激励作用的、公平合理的工资、奖金、福利待遇等内部分配制度。造就一批高素质的复合型人才,全面提升河南保险业的竞争力。
6．树立良好的行业形象
一是推动保险诚信建设。应尽快编制“河南保险业诚信建设工作规划”,引导保险公司在经营思想、产品设计、理赔服务、人才选拔、政策传导、佣金制度、对外宣传等方面进行综合治理。探索建立保险诚信评价指标体系,客观评价保险机构的诚信水平,建立健全诚信建设正向激励机制。要充分发挥社会中介和媒体的监督作用,健全“黑名单”制度,强化失信惩戒机制。二是推进行业自律和社会监督。要积极探索市场经济条件下行业协会的运行机制,明确协会的职能和定位,改善协会工作方式,以服务为中心,发挥其自律、协调、维权、交流和宣传功能,完善行业自律机制,加强行业自律公约的执行力度。要建立完善的失约惩戒机制,将行业形象作为行业共同资源自觉维护，提升社会公信力。要鼓励社会各界及相关部门及时反映当地的市场状况、存在的问题及行业呼声,及时提出整改办法。三是完善信息披露制度。要拓宽信息发布渠道,利用政府网站、保险分站建立行业信息发布平台,及时发布有关保险业发展的动态信息,提供法规、条例、政策和保险知识等方面的查询服务。要完善公共信息系统,方便公众进行咨询、建议和投诉,提高监督管理和市场经营的透明度,维护投保人、被保险人和社会公众的知情权。
7. 加强保险宣传教育
各监管部门和保险机构要通过多种渠道、多种方式,加强保险知识的宣传,提高居民对保险消费的认识。要积极开展保险进农村、进社区、进学校的活动,普及保险知识,增强全社会的风险防范和保险意识。
参考文献:
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第二篇：平安保险的实习报告
实习课程市场营销策划实习地点平安寿险云南分公司实习任务通过在保险公司两个星期的业务实习，学习到一定的保险营销技巧，并根据所得知识撰写一篇关于保险营销的策划方案。实习目标通过本次营销策划的实习，将获得一定的关于保险的市场知识，并掌握一定的`保险营销技巧。
第三篇：保险公司实习报告
所实习单位基本情况介绍：泰康人寿命保险股份有限公司是一家经中国人民银行批准成立的全国性的，股份制保险公司，成立至今已经有11年的时间。经过近11年的发展，公司势力逐步增强。
实习内容： 1） 陈总经理关于保险和保险营销的演讲
A）当今中国保险市场状况
（1）首先他分析了当今中国保险行业的一些基本状况。如以一个表格形式列出在中国保险市场上影响最大的几家保险公司的保费和的资产状况。（其中国寿的资产和保费位列榜首，而泰康的保费达到200亿，为第5位）他特别强调了泰康在收益率上的成就（收益率位居榜首，偿付能力达132%）
（2）分析了他们在资产和保险营销方式上存在的差别，比如由于国寿保险在经营中国的市场上时间上早于其他的保险公司，因此使得他能够在保险营销方面投入较少的费用。
（3）简单的讲解了外资保险在中国市场上的处境，关于外资企业陈总还特别提到适应本土文化对于外资保险的重要意义。
（4）讲到目前中国保险行业和世界先进水平的差距。尤其是和日本和瑞士等国家的差距，如在日本每人有几分保单，而 在中国每一百人中只有数十人卖友保险；而在瑞士对于保险行业的重视程度和中国存在的差别。 但我们也了解到随着中国加入WTO,中国保险市场将对外开放，市场前景广阔。
B）保险和保险营销的基本知识
保险公司的偿付能力是什么 保险公司的偿付能力的指保险公司对其承担的风险在发生超出正常年景的赔付款时的经济补偿能力。保险风险的随机性决定了保险损失的不确定性，
从而对保险公司的偿付能力影响很大。 如果保险公司的偿付能力不足，人总行可以按照保险公司偿付比率差额，采取具体的措施。
关于营销观念及行为的转变。其营销观念从传统的产品导向转变到客户导向，也就是从过去注重产品种类和功能的介绍转变到了解并满足客户需求的一个阶段。而要实现这种转变就需要对于客户的需求作出详细的分析。首先就需求的燎原来说是现实和了理想之间的差异，他也可以表现为缺乏某种必要的东西。其次，从内容上说需求有许多种，诸如生理需求 ,忧患需求 成本需求虚荣心的需求。
在分析了客户的需求后，陈总又分析了客户的心理 .需求心理，出众心理和逆反心理的运用。
达成交易的5个前提条件：
确定需求，也即客户最终购买的动机
购买力：只有具有购买决策权和购买经济实力的才能够达成交易。
可行的解决方案：针对客户的需求和烦劳，找到解决方案。
证明物有所值：让客户认识到你购买的保险是能够解决你的需求的 ,是经济的。
紧迫感：只有当客户有紧迫感时候才可能达成交易。