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第一篇：银行风险部工作计划
xx年1-7月风险管理工作分析报告
为建立风险管理长效机制，促进西宁农商银行稳健经营和健康发展，依据《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》及《农村中小金融机构风险管理机制建设指引实施方案》，根据上级部门及农商行工作计划，全力做好风险管理工作，现将具体工作分析如下：
一、基本情况
截止xx年7月末，本行资产总额亿元，其中：各项贷款余额亿元，较年初增加亿元；负债总额亿元，其中：各项存款余额为亿元，较年初增加亿元；不良贷款余额为8856万元，较年初下降万元，不良率，较年初下降个百分点。股本金余额52024万元，核心资本充足率为,资本充足率，较年初上升个百分点；拨备覆盖率。从以上数据显示，本行资产规模逐步增加，不良资产逐步下降，资本充足率远远高于监管指标最低达到8%的要求，整体抗风险能力不断增强。但风险管理方面仍存在薄弱环节，面对复杂的经济形势，利率市场化的深入，银行的利率风险必然加剧。随着业务不断发展，IT系统不完善，操作风险潜伏在各个业务环节。同时，本行缺乏全面风险管理的思想观念，实行的是部门分散管理的风险管理方式。各个部门制定了不少的规章制度，但这些制度很多变成书本上写着的制度，而不是实际运行中的制度，要克服目前的这种现状，将
风险管理变成系统管理。
二、风险管理工作开展情况
㈠明晰部门及岗位职责，加强部门人员培训及学习
1、进一步完善风险管理部的职能，强化风险部门对事前风险防范工作，制定了《西宁农商银行风险管理部门及岗位职责》，明确了风险管理部具体工作事项，逐步解决与其他部门职责重叠的相关事宜。
2、部门人员参与培训达到2次，增强了部门人员事前防范风险的能力，同时了解新产品业务的流程及风险点，为及时解决各部门及基层行风险管理问题，打下了良好的基础。
㈡加强风险管理，努力提高事前风险防范能力一是修改和完善了《非信贷资产风险分类实施细则》《信贷资产风险分类实施细则》，细化了风险识别标准，使风险识别更具操作性，减少了风险分类的人为误差。二是加强风险预警工作。转发了《关于进一步强化农村合作金融机构贷款集中度风险监管的通知》《关于谨防钢材贸易企业套骗取银行贷款投向高风险行业的通知》《关于转发金融业信息安全风险提示》《关于加强农村中小金融机构信用风险和流动性风险监管工作的通知》等风险提示通知。通过下发风险提示，有力的配合业务的发展，防范了授信风险，提高了员工对事前防范风险的能力。三是健全机制，充分发挥职能部门作用。为完善公司治理结构，健全风险管理委员会职能，确
㈢建立法律顾问制度，防范法律风险
为了进一步规范和解决有关法律相关事宜，提高依法合规开展业务经营的能力，西宁农商银行与青海同一律师事务所签订了《法律顾问服务合同》，同时，风险管理部完善了《法律事务集中管理办法》，规范了西宁农商银行各项法律文书的修改、审核以及各项业务法律方面的咨询服务，制定了法律文书审核及有关法律咨询工作流程，明确了法律事务审核程序及内容，规定了每星期
一、二上午聘请律师坐班。1-7月份，聘请律师按规定提供了日常法律咨询服务，审查各部门提交的对外签订的合同23份，法律顾问还参与了疑难问题的处置分析和新业务产品的审查及合同的起草等工作，较好的解决了一些复杂的风险化解难题，为总行业务发展提供法律支持。
㈣循序渐进，建立风险管理体系
为了按照“梳理-规划-建设-提高”的路径，构建由风险决策、管理、执行操作、监督等不同层次职能组成的风险管理
体系。一是加强领导，认真部署。根据省联社《青海省农村信用社xx-xx年风险管理机制建设规划》及《青海省农村信用社风险管控体系建设方案》要求，西宁农商银行及时成立了以行长为组长，监事长为副组长，各副行长及各部门经理为成员的领导小组，并结合实际制定了《西宁农商银行xx-xx年风险管理机制建设规划》《西宁农商银行xx。年-xx年风险管控体系建设方案》明确了风险控体系建设的指导思想、工作目标以及所作的重点工作、具体要求和实施步骤。二是制订目标，突出重点。为稳步推进风险管控体系建设，本行确定了风控体系建设的目标，第一阶段目标:初步建立风险管理组织体系，确立风险管理战略和政策，搭建风险管理制度体系，完成风险管理运行机制建设。第二阶段目标:完善各业务条线流程和风险管理运行机制的前提下，重点识别、评估、计量与管理水平。第三阶段目标：基本完善风险管理组织架构和风险管理策略体系，优化风险管理模型工作，建立于本行业务相适应的市场风险管理体系，健康良好的风险管理文化的到切实执行。重点建立良好的风险治理机制和清晰的全面风险管理组织体系，强化风险管理有效性；建立覆盖各类风险管理全流程的差异化风险管理政策与制度体系，增强风险管理规范性和可操作性，提高风险管理制度执行力；建立风险量化管理体系，是风险量化结果贯穿于经营决策、资本配置、产品定价、绩效考核等经营管理全过程；建立全员参与、涵盖所有风险并具有自身特色的风险
文化。三是划分阶段，逐步实施。按照省联社要求，本行将风险管控体系划分为三个阶段进行：第一阶段为初步建立风险管理组织体系（xx—xx年）。构建或完善有风险决策、管理、执行、操作、监督等不同层次职能组成的风险管理组织框架体系；明确风险管理职责，完善风险管控制度、业务流程及管理流程体系；建设风险管理队伍。第二阶段为完善操作风险管理机制xx年-xx年）。建立风险管理系统，提升硬件控制能力；建立完善风险防控监督体系；完善风险管理激励约束机制和问责制。第三阶段为建立与本行业务相适应的市场风险管理体系，健康良好的风险管理文化得到切实执行（xx-xx年）。建立涵盖全部风险的政策与流程体系；建立经济资本计量、配置、监控、考核和应用体系；逐步培育并形成有特色的风险管理文化。四是稳步推进，确保成效。为了确保第一阶段目标顺利实现，聘请外部公司参与调研项目并制定了西宁农商银行内控体系建设项目前期调研方案，调研方案主要以全面风险管理体系为总目标，根据本行长期战略目标和短、中期经营目标要求，充分结合实际条件与基础，采取分阶段、分步骤、有计划、有重点、逐步推进的方式开展调研项目。利用22个工作日，准确了解本行战略目标、经营目标及内控建设目标以及业务与产品，各职能部门职责权限、工作过程、上下管理关系、相互协调支持关系、内部控制体系现状，确定了本行现有内控体系与监管要求之间的主要差距，完成了西宁农商银行内控现
状诊断报告及内控体系建设框架建议。五是完善方案，逐步实施。根据调研阶段的诊断报告及框架建议，进一步完善本行《西宁农商银行的风险管控体系建设的方案》，细化第一阶段的工作任务及措施，从建立健全风险管理组织架构、确定风险管理目标体系、制定风险管理政策着手，构建初步风险管理体系。
二、风险管理工作中的薄弱环节
㈠风险管理文化基础薄弱，风险管理意识比较淡薄。部分员工认为，风险管理只是管理层和风险控制部门职责，业务部门只管操作业务，出了问题是风险部门控制不力；还有的员工认为，风险管理只是信贷部门关心的问题，与柜台业务无关；也有的员工甚至把风险管理与业务发展对立起来等。
㈡风险管理还不够全面，风险管理手段和方法比较简单。本行风险管理还停留在简单的信用风险、操作风险管理层面，对市场、流动性等风险管理较弱，而且信用风险、操作风险和市场风险的相关管理职能分散在不同部门，缺乏全面风险管理的规划，整体协调性不够。在信用风险管理方面，信用评级系统不完善，不能准确判断和把握信用风险。市场风险主要包括流动性风险、利率风险等，但是农村商业银行资产规模较小，可运用的资金管理手段相对单一，应对市场波动风险的能力不足。在操作风险上，对原有的业务操作手册没有全面更新，对一些制度缺乏系统的梳理和优化。
㈢风险计量技术达不到要求，风险管理工具的开发相对滞后。本行离新资本协议规定的内部评级法最低标准在以下方面存在差距。首先，缺乏成熟的风险计量模型，信用评价系统不完善，客户风险评价不够准确。其次，数据历史沉淀期较短，数据系统不能达到风险计量的5—7年数据观察期的要求。内部评级尚未全面应用于信贷决策、资本配置、贷款定价、经营绩效考核等方面。
㈣风险管理人才匮乏。由于农村商业银行风险管理的综合性和专业性，要求从事风险管理的人员必须具备很高的专业素质，否则将很难理解业务和产品的风险性质，不能及时采取适当的风险防范措施。同时，全面风险管理要求风险管理人员对全行各个业务条线的风险管理情况全面了解和把握，这样，才能保证对风险的快速识别和有效计量，但农村商业银行从事风险管理人员的数量和质量还远远不能满足进行全面风险管理的需要。
㈤风险预警信号滞后，缺乏先进的预警技术。风险的隐蔽性和损失形成的滞后性决定了风险预警的重要作用，只有及时准确地根据风险预警体系提供的风险预警信号，采取有效的风险预防控制措施，风险管理才能达到未雨绸缪的理想效果。但目前农村商业银行没有有效建立与此相适应的风险预警体系和预警机制，在一定程度上增加了农村商业银行风险的不可预见性，造成了银行经营过程中存在着若干隐性风险。
三、下一步工作重点及措施
为促进风险管理部工作高效、合规开展，进一步防范和化解经营风险、增强抵御风险能力，促进农商银行稳健经营和健康发展，更好的为农商行的健康发展保驾护航。风险管理部按照农商银行相关要求,下一步工作重点具体如下：
㈠加强风险管理队伍。风险管理是对整个机构内各个层次的业务环节风险的全面、全过程管理。它要求将信用风险、市场风险和操作风险以及包含这些风险的各种金融资产与组合、承担这些风险的各个业务单元纳入到统一的体系中，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。建立一支适用于全面风险分析的专业化人才团队，使各个岗位人员在整个风险管理系统内默契合作、形成合力。同时，随着风险分析方法和管理技术以及业务的发展，要对员工进行持续有效培训，使整个风险管理体系保持先进性和实用性。
㈡构建初步风险管理体系
一是完善风险管理组织体系。按照《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》要求，完善由风险决策、管理执行操作、监督等不同层次职能组成的风险管理组织架构体系，即完善董事会、风险管理委员会及其他专业委员会构成的风险管理决策体系；完善经营管理层、风险管理部门和相关职能部门构成的风险管理执行体系；完善监事会和审计部门构成的风险管理监督体系，形成集中统一管理、分级授权实施的风险管理架构。二是建立切合实际风险管理战略目标体系。根据目前业务发展状况和未来几年的发展愿景，确立农村商业银行总体风险管理战略和分阶段风险管理目标。风险管理战略应与本行的发展规划、资本实力、经营目标和风险管理能力相适应，符合法律法规和监管要求。主要包括四个方面内容：拟进入或限制进入的风险领域；可承担的风险水平；获得的风险调整后的收益；合适的资本充足率水平。三是进一步优化风险信息系统。加强数据的来源、流程和时校的管理，提高数据采集精确性与及时性，对数据处理、信息传递、分析评估及系统安全管理进行优化预提高。加强风险监测和预警指标体系建设。细化信贷风险监控预警指标体系，完善风险监测和预警体系，实时对行业、地区、客户等关键风险事项进行事前监测和预警。完善信用风险数据管理体系。完善各类风险数据的采集工作；加强数据质量管理；完善违约与损失数据的积累工作。
㈢逐步引入信用风险内部评级初级法和经济资本管理，全面提升授信业务风险的管控能力。
以提高风险识别计量水平为突破口，建立、完善以内部评级量化结果为支撑的涵盖信贷准入、贷款定价、信贷审批、风险监控等信用风险政策体系。一是在规范内部评级基础上，实现严格的贷款五级分类和拨备的计提；二是完善中小企业、农户的信用评级制度和资产风险分类制度，积累完整、真实、有效的信用风险数据；三是运用信用风险管理系统，逐步实现对客户基础信息、信贷作业流程、额度控制、客户评级与信用评分、贷款评价、风险预警、五级分类、不良贷款处置、经济资本核算、压力测试以及信用风险信息运用等方面的信息化、标准化管理，全面提高风险决策的科学性、准确性与效率。
风险管理部
0一二年八月二十日
第二篇：银行风险部门工作总结
在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。
根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：
1.加强领导。
内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。
2.坚持原则。
坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核， 对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。。
3.建立机制。
控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。
4.完善措施。
通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。
第三篇：银行风险部门工作总结
回顾：20xx年管理部承担的戈壁滩大口径长距离输水管线安装。
即将完工，由于分包施工进度滞后管沟没有及时回填，越过冬休之后遭受20xx年6月5日50年不遇的暴雨洪灾，导致管线30公里损毁。以至于在与业主索赔过程中历尽诸多艰难和曲折。虽然索赔最终不会出现最坏想象的结果，但是达到完全索赔的预期目的同样是非常困难。准确识别和正确评估这些风险影响的大小作为典型案列进行总结，以便在48管理部乃至安装公司将来的施工中加以借鉴。
分析：
虽然我们在项目实施规划中已经罗列了风险计划，但只是局限在所能估计和预见性的风险。潜在的和过程中产生的风险也是规划当中很难计划到的。下面只列举输水管线项目过程中典型的两个潜在风险因素：
1、被动接受的结果可能发生潜在性风险---(指定分包风险管理。)
建筑工程项目施工由于社会环境的影响而存在的各种潜在风险，比如业主指定分包。我方在签订合同中没有规避此类所带来的风险。其实工程一开始就已经知道有可能会形成风险，但没有计划有效的应对方式，只是从心理上把它视为人为动态风险，甚至没有确认为风险，默认地视作外部协调，凭借用臻于至善、一切从善意出发，可以在过程当中化解这种矛盾，这种潜意识的解决方式把有可能可以利用有效手段解决的矛盾反而转化为了风险。事实也是如此，分包商的管理体制是观念陈旧的国营企业的具有代表性的产物，法律意义上虽然属于华兴的分包商，但我方在实质性管理中不能形成有效制约管理。能震慑他的不是法律，而是能摘掉他们乌纱帽的人。复杂的分包机制不能履行合同手段。施工过程中对分包难以实施和采取有效的管理机制，只能简单的采取象征性宽松管理手段。对方时间长了便习惯了我们的管理，养成我行我素甚至为了局部利益而牺牲整体利益。不按规范施工随意调整施工节奏因而带来的就是工期滞后的风险，安装完的管道没有及时回填就是因此产生的。这种管理矛盾如何应对，首先考量的是项目管理经验的不足，如何采取恰当的手段来制约分包，是我们管理人员需要掌握的一门科学管理手段之一。项目的风险管理是一个动态的工作过程，在这个过程中项目风险的各项作业是相互交叉和互相重叠开展和进行的，是项目风险管理的重要环节。若不能准确地识别项目面临的所有潜在风险，就会失去处理和控制这些风险的最佳时机，一旦造成损失所带来的风险法律上还得我们自己承担。
2、不可预见容易忽略的风险-----(戈壁洪水环境风险。)
项目施工前，项目实施规划已经将环境气候风险都已纳入风险计划当中，这种风险计划一般只是建立在通常意义的。输水管线如果处在内地施工，现场施工方案不会是现在的结果。当我们习惯用数据和经验处理事情时却发现现实和我们开了巨大的玩笑，尽管我们查阅了当地三年的气象资料。
到过戈壁的人第一反应是就会有一种强烈的奢求，尽管带着水壶，嘴唇还是因强光照射和空气过度干燥而干裂出血。在这戈壁滩上，一刻缺水都会有焦躁不安，头脑发涨，眼前灰蒙蒙的感觉。这里看不到活物，空气静得让人窒息，时而狂风大作，令人畏惧而又无奈，目睹此景，你就会真正领悟到“穷荒绝漠鸟不飞，万碛千山梦犹懒”的意境了。
西部戈壁年降雨量大大低于蒸发量，常年干旱少雨，在这里靠天吃饭的农牧民甚至求神拜佛希望雨露的滋润。戈壁滩植被难以生长，就是空气与土壤长年缺乏水分，而这种存在不是几年能形成的，而是已形成几千年。条件反射下很难想到戈壁会有洪水发生，能在戈壁滩发生洪水似乎已被人忽略。从一踏上这片土地随着环境变化人得意识也就发生改变。可就是这被大部分人忽略的风险在今年6月超历史纪录的暴雨洪水却偏偏发生了。干旱地区特别是野外施工这种被忽略的环境气候风险同样是我们在项目管理中不容忽视的重要环节。戈壁滩这次罕见洪水从开就存在不确定性，环境使我们对于客观事物的认识存在局限，它表明特定的环境当中人的认识活动与预计的结果之间容易存在差异。
灾情发生后的应对与措施：
罕见的暴雨洪水过后，工程一度暂时停了下来。僵局下公司与管理部领导亲临现场通过风险事件的后果进行评估，重点考量风险来源对于建设项目总体目标的影响。对建设风险应该采取相应应对措施，做出了积极投入灾后恢复重建的举措。同时评估各种处理措施可能需要花费的成本，提出防止、减少、转移或消除风险损失的初步办法。在认识和处理错综复杂、性质各异的多种风险时，统观全局，抓主要矛盾，因势利导，并尽快恢复生产并积极索赔，变不利为有利，将威胁转化为机会。灾后重建经过几个月的努力，目前索赔情况出现好的迹象，虽然没有最终结论，但结果正朝着有利于我们的目标发展。
此案例说明风险因素和风险管理过程不是一成不变的，随着工程项目的进展和相关措施的实施，影响项目目标的各种因素都会发生变化。只有适时地对风险新的变化进行跟踪，才可能发现新的风险因素，并及时对风险管理计划和措施进行修改和完善。另外对不可抗力如何界定是关系到工程实施过程中风险分担的一个重要问题，在合同中对不可抗力的级别应加以界定。如果忽略这个界定只按照一般合同条件，这类风险只能由合同主体共同承担，承包商一般只能得到工期延误的补偿。
第四篇：银行风险述职报告
尊敬的领导：
根据总行关于领导班子考核实施办法，按照干部述职的有关要求和资料，现将一年来的工作情景述职如下，如有不当之处请给予批评指正。
一、虚心学习，努力提高业务本事和管理水平
为了不辜负组织的期望，更好地履行好自我的工作职责，我遵守金融法规，认真贯彻落实xx银行实施战略转型的一系列重要决议，正确理解总行和领导的讲话精神，增强大局意识和职责意识，用先进的思想武装自我，不断提高理论素养和思想水平。
在平时工作中，为了学习更多的业务知识，了解和掌握全行业务进展情景，我同各部门负责人经常在一起研究、探讨工作，如有不懂的业务就虚心的向他们请教。每到月末、季末、年末我都认真地查阅各种报表资料，与同行业和系统内各行进行数据比较，查看排行情景，寻找差距和不足，研究对策。同时，我还经过各种方式与各营业网点的同志们进行交流，了解基层网点业务发展中存在的问题。在工作中，我始终坚持理论联系实际，能够用自我学到的经济金融理论知识，研究解决工作中存在的问题。
二、团结协作，共同推进各项业务发展
作为一名班子成员，我能够摆正自我的位置，处处以大局为重，维护班子团结，当好参谋助手。我在工作中把主要精力放在了全行中心工作的落实上，对自我所分管的工作认真负责，在职权范围内，独立解决好工作中遇到的矛盾和问题，在遇到全局性矛盾和一些重大问题时我都及时向主要负责人汇报情景，并提出自我的意见和提议。我在工作岗位上还十分重视组织管理和协调本事的提高，在工作实践中不断锤炼自我。
三、以认真负责的工作态度，努力开创工作新局面
由于xx项目在公司条线的全面推广和消费信贷管理系统在个贷业务管理中的全面应用。给信贷管理工作提出了更高的要求。为了尽快掌握信贷业务知识，有效管理和指导信贷业务，切实把好新增贷款质量关，我认真学习领会总行下发的信贷管理文件，学习总行编制的“xx项目推广手册”和“个人贷款业务政策和操作手册”经常向信贷部门包括公司、个贷、授信、风险部门负责人讨教、也经常在一起探讨业务问题，使我对公司和个贷管理知识有了较多的了解和掌握。
四、再接再厉，促进我行各项业务的持续发展
回顾一年来的工作，我虽然付出了一些辛苦，取得了一些成绩，但在很多方面还存在不足。由于工作压力大、事务繁多，在开展工作中深入基层少，调查研究不够，对于一些基层情景了解掌握得还不够全面，未能及时帮忙职工解决在工作和生活中存在的实际困难。此外，由于自己长期从事金融工作，比较谨慎沉稳，有时处理问题显得不够果断。
在今后的工作中，我将继续努力学习，不断提高领导水平和管理本事，切实履行好自己肩负的职责，更好地做好各项工作。
第五篇：银行风险部门工作总结
银行是经营风险的特殊行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。银行柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。其中柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。因此，对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。
银行操作风险，是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行适当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险。客观地讲，农村信用社近年来不断完善和加强内控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。要尽量降低银行柜面的操作风险，要从以下几个方面进行控制：管人、管章、管账、管库。
首先，要建立良好的风险防控文化氛围，加强人员管理。高层人员要以身作则，积极培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。牢固树立“合规创造价值，安全就是效益”的理念，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习。二要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，发现违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视情况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。
其次，对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制。对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督，即：事前监督――受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查；事中监督――对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核，对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核，未经复核的支款凭证不得付款，报表不得上报、单证不得签发。事后监督――对已经处理过的会计帐务实行再核对，必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查，检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督，发现问题及时纠正。
最后，还要制定规范科学、严密完善的内控机制，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，不同岗位职责分配要合理、科学，体现相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位必须对内控措施的落实承担责任，从而形成完善的岗位责任体系。
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