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第一篇：部门年度的工作总结
岁月荏苒，时光如梭，旧的一年即将过去，新的一年就要来临。我来到贵公司上班已经半年了，贵公司良好的工作环境和工作氛围使我受益匪浅，也使我明白好工作难求，我在公司领导及各位同事的支持与帮助下，严格要求自己，按照公司的要求，基本完成了自己的本职工作。在企业不断改革的推动下，我认识到不被淘汰就要不断学习，更新理念，提高自我素质和技术水平，以适应新的形势需要。现就个人半年来的工作情况做以下总结：
一、努力掌握政治理论知识，提高自身政治素质。
通过集团党委组织的集中学习、自学和听课等多种形式深入学习马列主义的理论知识、邓小平理论和“三个代表”重要思想，及时了解当今的国际政治形势，社会动态及党中央的指导方针。为了尽快提高自己的理论水平，我还从广播、报纸中了解当今的国际政治形势，社会动态及党中央的指导方针等。一年来，我认真按照党员的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融财务知识学习，转变工作理念，改进工作作风，自觉遵纪守法，认真履行职责。
二、恪尽职守，认真做好本职工作。
在工作上，严格要求自己，以孜孜不倦的进取精神来勉励自己，认真执行领导的统一部署，积极开展日常财务工作，严肃财务纪律。发行公司子公司、发行站众多，日常事务繁杂，导致财务工作比较繁琐。在日常工作，我本着服务发行的原则，提高发行财务工作效率和服务能力，尽量克制抵触情绪，让发行员工都感到满意。
三、进一步加强日常财务工作的管理。
在年初，刚结束繁忙的大征订任务，我们发行核算小组就开始按照《发行公司财务管理实施细则》的要求，对报款、报销、工资、代办费、订报奖品、增值服务、票据等基础的工作抓起，细化财务流程，加强财务监督管理。同时，我们每月终结都要进行自查、自检工作，逐步完善发行公司的财务管理体系。
四、完善财务会计报告及统计。
由于发行公司是去年10月份进行公司化运营，我们是公司化运作后派驻进行财务管理，所以很多基础工作都在一步步的完善。今年，我们进一步加强各种数据的统计工作，完善各类财务会计报告。每周、每月底定时出表，为领导做出相关决策及时提供了财务信息。同时，根据领导的需要，对报表进行修改、变动形式以适应当前的需要。每月经营中出现的变化及发现的问题，在报表中也给予特殊标计。
五、及时完成领导安排其他各项工作。
无论是为地震灾区募捐、爱心订报、十一各大商场订报，还是日常一些事务的办理，我都会按照领导的要求及时、准确、保质的完成。
六、认真参加各种财务培训、努力学习新知识、新业务、使我们的财务基础工作更加规范，同时也提高了工作效率。
我认真归纳总结了所学的内容，在工作之余进行消化理解。
通过学习，不仅丰富了我的基础理论知识、提高了实际操作能力，更加强了财经法律意识。
随着我国经济建设的不断发展，和世界经济的巨大变化，我们财务会计工作的侧重点和基本点也在改变。因此财务会计工作不能停留在简单的算账、报账等会计核算上，应不断更新知识，不断提高理论水平。结合本行业财务工作的特点，认真总结经验、查找不足，保证财务基础工作的准确、及时、完整，为领导及时、准确、完整的提供财务信息。
回顾总结，在领导的支持和相关部门的配合下，我顺利地完成了08年的财务工作任务。通过一年来的工作，无论在本行业的业务还是在思想认识上都有一定的提高，但在工作的广度和深度上还需要进一步的扩展，同时克服工作中时有的浮燥情绪。
个人工作存在的不足：
1、细心不够，考虑事情不够全面。在考虑问题的时候不够仔细和全面，容易忽略很多的细节问题。
2、工作经验不足，常有急功近利及浮燥情绪。
3、有时候工作效率不高，没有掌握好工作方法。
明年的工作计划：
1、按照《发行公司财务管理实施细则》的要求，加强发行公司财务管理，提高服务意识。
2、根据发行公司的特点及外部市场的变化，改进发行统计工作，为领导决策提供及时、准确、完整的提供财务信息。
3、服务基层发行站，加大发行汇创系统的推广与应用、提高发行工作的工作效率。
第二篇：银行信用风险防控
银行信用风险防控
随着商业银行风险防控体系的逐步建立和完善，信贷不良额正在逐年下降，总体形势向好。但是，随着商业银行信贷规模持续增长，信贷品种不断增加，信贷管理工作也暴露出不少问题，特别是贷后管理工作不深入、不细致，无法通过贷后管理发现风险、化解风险，影响了信贷资产质量，侵蚀了经营业绩。当然，商业银行的信用风险贯穿于整个信贷经营活动的各个阶段之中，涉及方方面面。信用风险管理不能仅仅限于贷款发放后的监控，而是要实施全过程的风险监控，及早发现风险，最大限度地减少风险可能给银行带来的损失。
一、当前银行不良贷款工作中存在的问题
信用风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心，风险理念和行为偏差是导致不良信贷资产形成的重要原因。强化贷后管理不仅是完善信贷管理的一项基础工作，而且也是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。信贷业务从发生到结束是一个过程，贷后管理就是要在保证资金用于规定用途的基础上，跟踪客户所在行业、上下游和客户自身经营情况等的变化，及时发现问题，有针对性地提出解决措施，防患于未然，减少损失甚至避免损失。
第一，部分经营机构和客户经理对加强贷后管理的认识仍然不足，思想上仍然存在“重贷轻管”的现象。一旦项目获得审批通过，贷款发放后，随着向客户收取的各项中间业务收入已经到账，部分客户经理就会如释重负，思想上放松对贷款的进一步管理，无非是形式上的贷后检查报告、资产清分等工作，对客户的后续生产经营、财务状况、资金使用和回笼状况缺乏深入了解，直至有些客户出现还款困难或其他违约行为时才引起警觉和重视，但到这时为时已晚。
第二，贷后管理的手段不够，对风险处置的应变措施单一。处理风险的最终目的是成功回收银行贷款本息，贷后管理的各种手段均是为这一目的服务。但对于部分已暴露出风险隐患的客户，由于客户贷款尚未到期，客户尚在正常并按时支付银行贷款利息或分期还本，商业银行由于缺乏有力的处理手段，往往只能够采取发布风险预警、冻结客户未使用授信额度、关注客户经营情况、逐步压缩退出等手段，往往要等到客户发生实质性违约行为时才能采取诉讼、处置资产等法律保全手段，然而往往等到那时客户已无力偿还全部债务，即使采取了相应措施也会造成部分损失，同时也会增加银行的经营成本。
第三，贷后管理的体制还有待进一步理顺。目前，商业银行已建立了风险管理体制的“三道防线”，但归根结底能够发现和暴露客户风险隐患的应该是直接接触客户的一线经营部门，但由于经营部门出于经营考核等因素考虑，有时很难主动暴露风险。“三道防线”中 的风险管理部门、审计部门在业务检查中往往也只能采信于客户经理反映的情况和数据，因此即使每年有大型的贷后检查或审计活动，也难免会对客户的风险挂一漏万。
第四，决策失误导致不良贷款增加。主要表现在：管理层在制定压缩不良资产工作的方针、工作策略时，经营发展思路产生扭曲，或因片面强调压缩不良、防范风险，以致丧失了发展机遇，丢失了市场份额；或因对处置不良资产重要性的认识不足，在人、财、物上投入不够，丧失了处置良机；在不良资产的认定上出现失误，没有按章操作、科学界定，得体决策，导致不良率偏离正确水平；在不良资产处置方案的选择上，不是进行科学决策，而是凭借经验或想当然、拍脑袋决策，人为导致损失率加大。
第五，对信贷退出机制认识不清。主要表现在由于长期沿用以下不良贷款率、不良贷款绝对额控制指标，并对指标进行考核为主的管理方式，使部分行为表面上的数字好看，过于注重发展速度，忽视了企业发展的质量，有的甚至不惜采取盲目垒大户方式掩盖行业、企 业的真实状况，错过了信贷退出的最佳时机。大多数人认为，实施信贷退出会影响业务的发展，导致企业存款减少，客户迁移、结算量下降等等。正因为受短期利益的驱动，缺乏前瞻性，不愿及时地从一般的户中适时退出，因此导致目前不良贷款居高不下。
二、商业银行应大力培育健康风险文化
当前，我国经济发展的基本面没有改变，但国际环境中不确定、不稳定的因素增多，国内经济运行中的一些矛盾也比较突出，保持经济平稳较快发展面临的挑战和困难增大。因此，商业银行要通过合规经营、健康的风险文化是做好各项工作的根本。
合规经营和风险文化是一种习惯，能够影响员工按照某种思维和方式去思考、解决问题。在合规经营和风险文化的建设上，必须持之以恒，以理念同化人，以制度约束人，以文化培养人。商业银行要结合工作实际，营造良好的适合风险文化生存发展的内部环境，把全行的风险文化建设好。从宣传上加大力度，把先进的风险管理理念、技术和经验，渗透到每个岗位和每个流程环节，提高员工理性思维和理性行为，培养员工良好的习惯。从制度上加大力度，根据当前经济和金融发展形势，结合全行发展状况，进一步优化完善信贷管理全流程的规章制度，保障业务健康发展。从执行力上加大力度，尤其要强化各级行领导的执行力，进一步严肃纪律，加大违章违规处罚力度，切实强化制度执行力；历史遗留问题不及时暴露的，或因此贻误处置时
机的，不但要追究历史当事人的责任，也要处理现有当事人员的责任。
高度重视和关注系统性风险。银行系统性风险是由银行业外部冲击造成的风险，引发系统性风险的一个重要因素就是银行外部宏观形势的变化，这是银行不能控制和影响的，也是商业银行要重点跟踪和研究的。系统性风险是影响银行可持续发展的关键所在。如何科学安排好自身的发展目标和业务结构，在可承受的风险范围内获取长期稳定的价值回报，这是全行亟需解决的问题。
过去我们一直处在经济高速增长的环境中，有很多风险和问题被暂时掩盖住了，对系统性风险的认识普遍不足，研究也很不够。因此，当前极其复杂的风险环境，迫切需要商业银行加强风险分析，积极研究对策。要紧紧围绕结构调整，密切跟踪宏观经济中诱发系统性风险的关键性因素，比如宏观经济走势、政策法规变化、产业结构调整、环保和节能减排、资产价格波动等等。
在防范风险方面还要将实地调查与有关信息系统相结合。从第一笔信贷发放后开始，至少每季度实地检查一次。由于客户经理日常工作比较繁忙，当遇到贷款发放日期较为集中、尤其是贴现业务数量较多的时候，很难及时为每笔信贷业务作贷后检查并撰写检查报告。因此在工作中，应建立行领导联系重要客户制度、掌握客户潜在金融需求的同时，也对企业的生产经营情况、贷款资金使用情况等进行了解，使市场营销和贷后管理融为一体，提高工作效率。贷后管理是一项系统工程，涉及全行上下和多个部门，因此必须在明确各部门职 责的基础上，形成齐抓共管贷后工作的新局面。在做好对所有客户贷后管理的基础上，进一步突出重点，建立起“权责统
一、重点突出”的贷后管理体系。建立分层次贷后管理制度，一是加强对跨区域集团客户的贷后管理。这部分客户占用贷款多、管理难度大，一旦出现风险，将对全行的经营产生较大影响；二是要加强限制行业客户的贷后管理，对国家限制行业的客户，采取有效措施，密切监测客户的经营变化情况，防范和化解信用风险；三是加强对关注类贷款的管理。这部分贷款存在一定的潜在风险，客户信用风险随时有可能显现，通过加强贷后管理，提高风险预警能力，防止形成新的信用风险。
三、当前对商业银行贷款工作中的防范对策
一是要建立风险预警机制，增加风险管理的前瞻性。信用风险管理能否成功关键在于早期发现隐患并及时采取防范措施，因此，加强信用风险的预警工作是银行提高信贷资产质量、改善经营管理状况的重要途径。现阶段信用风险管理工作对贷前调查，项目备选上的风险预警还是个空缺，还没有一套系统的、全面的、科学的贷前风险预警指标体系。因此，我们应积极地建立一套严密的、先进适用的信用风险预警体系，努力改变传统管理模式下的风险判断表面化和风险反应滞后的状况，加强风险搜索的系统性和准确性，并对风险的波动趋势作前瞻性的而不是事后的判断，争取风险管理工作的主动性。在此基础上，建立健全信用风险预警制度，提高信用风险管理的科技含量。
二是从源头上抓好风险防范工作。研究保全工作的同时，首先要想到如何避免风险。作为商业银行，风险如影随形。因此，应相应地制订压缩不良的目标，找准切入点。首先从源头上分析、预测、控制，最大程度地减少损失；要加强调查分析，把好第一道关口，贷款绝对不能“拍脑袋”，也不能只站在区域的角度来衡量；要加强贷中和贷后管理，抵押保证手续要全，跟踪企业运行性时，要盯紧企业的风险。
三是克服行政干预的弊端。行政干预普遍存在，可为什么有的银行受其影响小而有的银行却始终摆脱不了行政干预的阴影呢。从客观上看，可能各地的“小气候”不一样；但从主观上分析，则是某些行有关人员，甚至领导同志观念陈旧，思想还停留在粗放经营的阶段，没有切实树立以效益为核心的现代商业银行经营观念，存在经营目标多元化、分散化的问题：至今没有摆正自己的位置，自觉不自觉地替地方政府说情、办事，没有把自己真正纳入统一法人制度的轨道；对地方政府有“天生”的惧怕心理；没有充分认识到资产保全 工作在银行当前业务发展中的重要作用，怕与地方政府关系搞僵后影响到吸收存款等其他业务的开展。因此，要想摆脱行政干预，就必须先转变观念。
第三篇：银行工作总结
各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们：
非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。
一、分析一下我行保险代销工作的现状：
我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一：销售额度小，市场占比小。
引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在XX年＃＃＃市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元；农业银行销售1536万元；中国银行销售1683万元；邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。
表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。
表现三：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去的原因。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够熟练，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。 所以，根据以上表现，我个人以为，我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎么办呢？等、靠、要显然不行，那么怎么办？要想办法解决！怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那？
二、找出问题的症结所在：
首先，我认为，我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。
其次，研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，那种会是银行保险的潜在客户，那种不是。
（一）研究什么样的储户才能成为银行保险的客户？也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢？我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：
1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最佳的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告诉他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最佳的保险推荐人选。（可惜这样的人太少）
2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优质客户。因为：首先，有闲钱，可减少退保的几率。其次，有一定的投资意愿，希望获得更多的收益，又不想承担风险，最后，非常信任银行，你说的话，他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最佳人选。
那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢？也推荐两种类型客户与大家商讨：
1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来说（―也就是说最需要做保险投资的人）来说，由于没钱，保险只能是一种奢望。另外，保险是一项长期投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质决定的。
2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以利用他的贪财心里，诱惑让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高，给银行和保险公司造成的负面影响也最大。对待这样的客户，我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。
三、解决的办法：
目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力发展直接融资，其中，重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的能力还很低下，，要想从根本上提高银行资金的使用效率，代销保险业务是个重要手段。而“代销保险业务”又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收入的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种，我们只有切实提高网点代销保险业务的销售能力，促进代理保险费用收入快速增长，才能抢占市场份额，提高行业竞争力，这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题。对此，我谈谈个人的几点建议：
一、应提高网点员工代销保险业务的思想认识和工作积极性
提高网点员工代销保险业务的思想认识，首先应使网点员工在思想上充分认识到营销保险业务是利国、利民、兴行的优质业务品种。可以使客户获得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道；可以使银行网点获得低成本、高收益的中间业务收入，增加效益；还可以使保险公司获得资金，使之投入到资本市场，促进国家经济繁荣。其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪。很多网点保险业务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。应使员工要树立信心，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特别推出的，首要的就是保障客户的利益；自己也应该喜欢上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何去说服别人。在做保险业务的时候，要给自己树立三心：即对自己营销的产品要有信心，对客户推销的时候要有耐心，对任务指标的完成要有决心。
二、应提高网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能
在咱们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强，缺乏对自己要销售的保险险种的专业知识的理解和掌握，营销手段单一，很难满足投保户需求的问题。因此我们要自觉进行保险专业知识的学习，这非常重要，因为保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一，如果能很好的掌握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。并且你的个人收入也将会有翻天覆地的变化。另外还能从而避免因为无知而造成的违规营销，还能完善我行的售后服务功能，将银行柜台变成保险公司的前台，使客户真正享受到银行特有的增值服务。
熟练掌握dcc业务的操作技能，具体工作方法是：保险收据应视同重空凭证管理，实行现用现领的管理方式。并通过7002和7003内部帐户记帐，在内部帐保险户273000002中进行领入和支出。客户的投保现金入柜员尾箱，并挂入3140的保险费科目。再由储蓄柜员发起，会计人员记帐，通过同城交换系统转入到保险公司帐户。并随时登记《保险销售登记簿》以便备查，《登记簿》的必备要素：序号、日期、保险单号、保险收据号、销售金额、份数、险种、保户姓名、联系电话、住址及备注等11项内容。并且按照代理保险的单位不同，可分别做帐。
三、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面
俗话说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识单薄，不加大宣传力度，指望客户主动找你买保险，显然不现实。并且保险也不是你跟客户一说，客户就都立马掏钱就买的，很多的客户还是需要我们反复进行宣传加说服，方能奏效的。我们在开发进行保险业务宣传的时候是这样的。首先，在营业厅的最明显的地方，立上一张业务宣传板，在上面用极其精练的几句话写上要宣传的保险种类（下岗职工不用愁，银行保险解您忧。万能险种新上市，让您月月把红收。）旁边还附上该险种的宣传单，下面把各个个月的分红情况用红粉笔标明。让客户一进来就能看到这个保险宣传版。见有的客户在宣传版前仔细看，就主动跟客户搭化，同志，这是我们新推出的平安保险，是个分红产品，免利息税，还有意外保障，有感兴趣的，您就塞给他一张宣传单。在保险业务宣传上最忌讳说话“罗嗦”，组织语言一定要精练，那叫“上赶着不是买卖”就是这个意思。真感兴趣的客户你就把他拉到一边再跟他详细谈。还有在营销产品的时候要主次分明，你要想推销他产品就重点讲解一种产品，切不可在他的面前弄了一堆的业务宣传单让他挑，那他十有八九，会挑昏头脑，然后说，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。开始阶段只给他推荐一种产品，如果他提出各种要求的话，你再顺着他的意思，拿出其他产品，如说孩子你就给他看“世纪栋梁”，说老人，你就给他“##康鸿”，给爱人就是“国寿鸿丰”可以三倍意外保障等等。随机应变。营销技巧很多，但都不一定马上成功，需要有耐心，这个不成我做下一个人，10个人中成一个，你就赢了。但是这里最重要的一个营销技巧就是一个字：“快”。业务手法要利索，当客户同意签约的时候，你要马上把保险单递到他面前，并将表样一起给他，让他自己添，同时，我们要迅速的拿出保险收据进行填写，他填完保险单你就应该把保险收据递到他的手里，并告诉他，这笔业务办完了，等3天后我通知您，来换正式的保单。至于其他的业务等客户走后你再补充就是了，一定要让客户觉得办份保险就跟平时存取款一样方便快捷才行。否则，一磨蹭就容易跑单了。
四、应改善目前代销保险业务的运作方式
由于银行在收费和出具正式保单，收费和入账，入账和资金划拔之间存在时间滞后的问题，这一系统环节均容易出现差错，带来风险，易引起客户、银行、保险公司三方面的不必要的风险损失和责任纠纷。应开发出一套完善、实用的操作规程。要使客户在办理投保时，像在办理正常银行业务一般的方便与快捷，包括退保、理赔等各个环节。充分考虑到客户的各种需求，不能等出现问题就把客户当“皮球”踢给保险公司。这样既不利于业务的开展也有损银行的形象和信誉。
五、应建立一只高素质的客户经理队伍
由于我国的银行保险市场正处于高速成长阶段，保险正成为银行中间业务收入的重要来源，随着保险市场规模的不断扩大，效益的客观，银行需要成立专职的保险代销客服部门，建立一只高素质的客户经理队伍，解决目前营销人员专业性不强，不能协助客户做好理财的问题。要知道，我们前台的工作人员给客户提供的是标准式的服务，而保险业务是属于差别式服务的范畴。所以前台人员很难、也没时间去为客户提供更全面的服务，更不可能为客户去量身制作保单，而做不到这点就无法真正使银行成为客户金融服务的中心，这是今后建行有待解决的战略问题。
六、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急
当前的分红型保险产品对客户来讲不具有足够的吸引力。大多是储蓄替代型产品，应根据不同投保客户的需求，开发出真正属于银行客户需要的险种是抢占客户资源、占领银行保险市场的战略需求。
以上，是我个人作为一名一线员工对代理银行保险业务时候，所感受到的一点点体会和想法。如有不当之处，还请各位领导、同志们批评指正。
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