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保险行业调研报告
保险行业是指将通过契约形式集中起来的资金,用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可以是集中的有形市场,也可以是分散的无形市场。按照保险标的的不同,保险可分为财产保险和人身保险两大类。
一、行业基本情况 保险业的组织形式依其经营主体的不同,可分为以下四种类型:
(一)国家经营保险组织
又称公营保险,指国家、地方政府或者其他公共团体所经营的保险机构。
(二)公司经营保险组织
属民营保险组织之一。根据责任形式,公司包括有限责任公司、股份有限公司、无限公司等形态。
(三)保险合作组织
属民营保险中非公司形式的一种,是一种由社会上需要保险保障的人或单位共同组织起来采取合作方式办理保险业务的组织。有相互保险合作社、相互保险公司、保险合作社等形式。
(四)个人经营保险形式
个人承保保险业务是通过劳合社这一组织开展的。现行《保险法》规定:保险公司的组织形式应当采取国有独资公司和股份有限公司。
二、历史发展情况简介
1949年8月,由陈云同志主持,在上海召开了有华东、华北、华中、东北、西北5个地区的财政、金融、贸易部门领导干部参加的财经会议。创建中国人民保险公司的建议就是在这次会议上提出来的。1949年9月由中国人民银行组织的第一次全国保险工作会议在北京举行。同年10月20日,中国人民保险公司在北京成立,宣告了新中国统一的国家保险机构的诞生,中国保险史从此揭开了崭新的一页。
1951年下半年,上海和天津的28家私营保险公司(中外合资与未复业的寿险公司不在内)分别组成太平和新丰保险公司。
1956年8月,太平、新丰两家保险公司通过合并实现了全行业公私合营,标志着中国保险业的社会主义改造完成。
1958年12月,由于认为人民公社化后,保险工作的作用已经消失,财政部决定停办国内保险业务。除上海、哈尔滨、广州、天津的保险业务办理到1966年外,其余国内业务全部停办。
1978年12月十一届三中全会后,我国进入社会主义革命和社会主义建设的新历史时期。在这一重大的历史转折关头,1979年4月,国务院批准《中国人民银行分行行长会议纪要》,作出了“逐步恢复国内保险业务”的重大决策。同年11月,全国保险工作会议在北京召开,使我国停办20多年的国内保险业务开始复苏,进入到一个崭新的发展时期。
1991年4月,交通银行保险业务部按分业管理的要求而分离出来,组建了中国太平洋保险公司,也将总部设在上海。中国太平洋保
险公司是改革开放以来第一家总部设在上海的保险公司,也是我国第一家全国性、综合性的股份制保险公司。
1988年3月,经中国人民银行批准,由深圳蛇口工业区招商局等单位合资创办了我国第一家股份制保险公司――平安保险公司,总公司设在深圳。1992年,该公司更名为中国平安保险公司,经营区域扩大至全国,遂成为我国第三家全国性、综合性的保险公司。
2015年,共有22家新公司开业,截至2015年底,保险公司总资产15225.9亿元,比年初增加3240.1亿元。全国共有保险机构93家,其中保险集团和控股公司6家,财产险公司35家,人身险公司42家,再保险公司5家,保险资产管理公司5家。保险专业中介机构1800家,保险兼业代理机构12万家,保险营销员147万人。保险业总资产是2002年的2.4倍,在金融体系中的地位和作用日益重要。我国保费收入2004年世界排名第11位。
三、未来发展展望
经过二十多年的发展,我国保险业基础不断加强,改革不断深入。综观国内外经济发展形势,我国保险业正处于一个难得的发展机遇中,预计在未来一个较长时期内,将出现以下发展趋势: (一)树立价值增长理念和效益意识
现在我国保险业还比较普遍地存在“以保费规模论英雄”的现象,把保险业的发展片面地理解为保费收入的增长,导致了一系列不良后果,比如偿付能力不足、盈利能力弱、诚信状况差等。随着世界发达国家先进保险经营理念的传入,以及我国政府监管有效性的提高,保
险市场树立价值增长的理念得到越来越多人的认同和响应。业务品质的提高、内涵价值的提升和放眼长远发展成为市场主体追求的目标。大力探索电话和网络销售,积极创新产品和服务,不断提高竞争层次和盈利能力,为营造良好的产业生态环境而努力。
(二)提高保险产品的品格
随着我国经济社会的发展和人民生活水平的提高,企业和居民的保险意识不断增强,对商业保险的投保需求也越来越呈现出多样化和专门化的趋势。他们会从自身利益和需要出发,对各种各样的保险产品进行慎重地选择。在这种逐渐成熟的市场里,产品要占领市场只能靠品牌+价格+服务,这就是产品的品格。那么保险产品的品格,就是名牌产品+合理价格+特色服务。目前人们在购买保险时所关心的不仅仅是产品的利益保障功能、投资功能、储蓄功能或者是组合功能,更注重它的价格水平与服务水平。在某种程度上讲,保险产品的竞争已经转化为价格和服务的竞争。
(三)走专业化经营、集团化发展道路
为了提高整体竞争力和抵御风险的能力,与全球保险业发展模式趋同,我国保险业呈现出强劲的综合经营和集团化发展趋势。截至到目前,我国已有8 家保险企业成立了控股公司,最早的中国太平洋保险股份公司是在2001 年11 月9 日正式批准成立。这些保险控股公司凭借集团的综合金融服务能力和子公司的专业化经营水平开展多元化经营,成为市场的主导力量。控股公司的竞争能力主要表现在其综合性的服务、专业化的经营以及较低的经营成本等方面。 (四)加强保险公司的资本运作力度
所谓资本运作,是指保险企业在经营过程中,将积聚的各种保险资金用于投资或融资,并使之不断保值增值的活动。加强保险公司的资本运作力度,对于监管层来讲,可以降低监管成本,稳定市场;对于上市公司可以维护股价稳定;对于保险公司自身来说,可以提高投资收益率,增加混业竞争优势。随着我国保险业对外开放步伐的加快和全球保险业一体化的推进,我国保险业资本运作也将越来越活跃,并逐步融入到国际保险业资本运作中。[4]近年来,太平洋保险集团、平安保险集团、中国人寿保险集团等大型保险控股公司在国内外频频进行资本运作,取得了非常不错的收益,对我国保险市场产生了强大而积极的影响。
(五)提高从业人员专业化素质
当前我国保险从业人员的素质还相对较低,在国内外同行激烈竞争的大背景下,对保险从业人员的素质提出了更高的要求,各商业保险公司应更加重视人才的培养。除了要培养一些目前国内比较缺乏的核保师、核赔师、精算师等专业人才,还要培养精通国际保险惯例、参与国际保险市场竞争的专业人才。只有这样,我们才能更好地参与到国际保险市场的竞争中去,才能不断地发展和壮大。总之,中国保险市场是世界上潜力最大的市场,是世界保险市场的重要组成部分。中国保险业必将在未来的国际保险业中占居重要的地位,得到更好 更快地发展。
关于保险行业的调查报告2016-12-26 23:46 | #2楼
随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进,国际间资本流通的速度不断加快,金融业越来越受到各国政府的普遍重视。金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要的意义,而且对整个市场体系的发展与完善起着催化、促进和巩固作用。而在国民经济发展中,金融的稳定或动荡,对各国经济会产生重大影响。保险业作为其中的`一个重要部分,也为国家经济的发展发挥着重要作用。
我国自1980年恢复国内保险业务以来,保险业得到了迅速的发展,但与发达国家相比,我国的保险业与其还有一定的差距,还需要不断完善。
一. 调查目的
了解人们对保险行业的认识,购买保险的渠道以及对保险产品和保险公司的看法,从而了解现今保险业存在的问题。
二. 调查对象及其一般情况
调查对象:商贸楼、家属区、超市、北京街心公园、学校及周边人员。 一般情况:被调查者有一半为男性,一半为女性。大多为中低等收入者,年龄为18-55周岁之间,以36-45周岁之间的人居多。大部分人教育程度不是很高。
三. 调查方式
我们一组4人展开调查。
调查开展的方式为随机问卷调查。发放问卷是采用当场发卷填写,并当场收回的形式。共发放调查问卷40张,回收40张。
四. 调查时间
2011年4月26日到29日
五. 调查内容
主要调查了被调查者的资金运用情况,购买保险产品的渠道及主要原因和影响其在各保险产品间选择的因素以及接触到的保险公司等。问卷共向被调查者提出了9个问题。(见附)
六. 调查结果
根据回收的40份问卷进行统计,调查结果统计见附。
首先在第一题,对人们闲散资金的了解上,有12个选择股票,25个选择了存款,9个选择了保险产品,2个选择了奢侈品,用于公益事业的为0,6个选择用于其他用途。由此可以看出人们在处置自己闲散资金方面多数人还是选择了运用最普通最保险的方式,即存款。而有一部分人已经意识到存款收益率低,渴望通过股票获得较高收益,而选择保险产品的人是少数,可见保险的普及率有待于提高。
在第二题您是否购买过保险上,28个人选择了是,12人选择了否。此题可以看出有大部分人已经对保险产品有过接触,购买过保险。
在问到拥有的产品为那个公司时,4个选择太平,17个选择平安,8个选择
太平洋,10个选择人寿,6个选择泰康,1个选择安邦。可见平安的产品更加普及。
关于人们购买的保险是哪种类型的,20个人选择了人寿保险,可见人寿保险市场较多,第二的是意外伤害险。由此可见人们多数是出于对自己的关注而购买保险,财产和婚嫁险的市场有待于进一步扩宽。
在选择没有购买过保险的人中,有一半的人选择想过为家人购买保险,一半的人选择从没有想过。而多数人选择不会购买保险,少数人选择会在1年以后购买保险。
在了解保险产品的渠道方面,通过电视媒体了解保险产品的人占大多数,而报刊杂志为第二,接下来为通过自己主动去了解。可见保险行业在电视媒体和报刊杂志的宣传方面做得还不错,同时还可以再利用别的媒介,比如广播和网络,由此提高知名度,扩大市场占有率。
关于购买保险产品注重的方面,大部分人都认为最重要的是企业信用和产品本身。由此可见保险公司要发展业务,得到人们的认可,必须提高企业的信用以及提高自认产品的优势。
对于购买保险的渠道,亲友介绍占大多数,推销人员其次,再次是自己主动购买。可见人们对购买保险的主动性不强,多数是亲友推荐才购买。
问到保险的受保人,给子女和自己以及父母购买的占大多数。
而购买保险的初衷方面,绝大多数人认为是作为自己和家人的保障,剩下4个人认为可以作为一种投资。可见理财型的保险产品还需要进一步推广。
七. 调查体会
从调查结果可以看出,了解保险产品的人比较多,很多人已经接触过保险产品或保险公司,这种趋势将促进保险业的快速发展。因此,保险公司需要进一步了解客户的需求,注重本身产品的品质,提高保险从业人员的素质,提高企业信用,这样才能适应这种增长趋势的需求。
关于保险行业的调查报告2016-12-26 18:30 | #3楼
随着金融业在全球迅猛推进,金融业收到各国人民的普遍重视。金融业成为了我国的经济体系重要一部分。保险业就为其中一重要行业,也为国家发展起着一个重要的作用。
我国自1980年恢复国内保险业务以来,保险业得到了迅速的发展,但与发达国家相比,我国的保险业与其还有一定的差距,还需要不断完善。了解在保险行业工作的人员他们每天是怎样工作,怎样推销他们公司的产品。在保险行业工作的叔叔阿姨
三 调查方式
自己上门或在街上看到有卖保险的阿姨叔叔,过去询问他们关于每天工作的问题。
四 调查内容
主要调查他们是怎样向百姓怎样推销他们的产品,怎样向上级汇报。待有买主来后观察他们与买主的对话并思考他们与买主对话的特点,是怎样让买主知道保险的好处。
根据他们与买主的交流,我的感悟如下:
总的来说,这些买保险的阿姨还是挺幸苦的,因为买保险大多数都是农民,他们说的可能这些农民有些听不懂,不懂是什么意思,这个保险有什么好处・・・・・・他们都要耐心给他们讲解。
从他们的对话来说,卖保险的阿姨的的口才真实好,绝了!听的我也很佩服。
但是现代推销一定要以“诚”为中心,应该讲诚信,不虚假,不夸大事实,尤其是对农民,以为他们没有什么文化就糊弄他们,他们虽然口才好。有时我听他们的对话,我从中得知保险有这么多好处,什么好处都在保险里为什么世人不全来买保险呢?这也是买保险的一大弊点―夸大事实!
我也从他们的对话中得到了,卖保险的阿姨要想谈成订单,都要与客户成为好朋友,树立良好的的朋友关系,找准客户的弱点,一攻而下。搞好关系也是谈成订单的关键,在我看来,要想成功就要多交朋友(当然指的是好朋友),在自已最有困难需要帮助的时候,相信他们会帮助你,问题也就迎刃而解,孤帆独战是不可取的!
再看他们进行的买卖中,也有不少失败的订单,但我看到这些卖保险的阿姨从不气馁,积极从中吸取教训,自己哪儿做得不对,努力让下一个顾客满意。“忘掉失败,要牢记从失败中得到的教训;过分的谨慎不能成大业;失败其实就是迈向成功所应缴的学费;在没有完全气馁之前,不能算失败!”俗话说:失败是成功之母!我从中体会到,要想成功,就应该坚持不懈,永不放弃,坚持坚持再坚持!
要想成为一个优秀的“解说员”,还得口才好。令我印象最深的
就是怎么让顾客不好拒绝的对话:
买主:“保险费太贵了!”(这肯定是众多老百姓的心声^_^) 卖保险的阿姨:“我们理解,但我们试想一下,我是说如果。假如你生了重病,却无法支付医药费但你却买了保险,这个保险就会帮你支付药费这个医药费,医药费当然比保险费还要贵,但是,你认为哪个贵一点?哪个好处多一点?比较一下。”
这时,顾客就没有什么理由推脱。我太佩服她的口才了,看来,成功一件事,嘴上功夫也必须做足!
从观察卖保险的这份工作看,我还有这样一个感悟:
一定要相信自己!
相信自己一定会成功。这一点至关重要。并不是每一个人都能很好的认识自己的优点,但它确实存在。人最大的敌人就是自己,超越自我,则是成功的必要因素。一定要正视自己,鼓起勇气面对自己的给顾客!
了解人们对保险行业的认识,购买保险的渠道以及对保险产品和保险公司的看法,从而了解现今保险业存在的问题。
保险业调查报告
保险业调查报告
近年来,随着人民生活水平的提高"理财 "变得越来越流行,逐渐已经成为社会的一种风尚,保险业更是遍地开花,以迅猛的速度流入到人民的生活当中。但是目前保险业究竟如何?其面临的问题又有哪些?以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告。
一、近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩
(一)保险诚信体系建设初步展开
作为保险业发展的基石,诚信日益受到保险业内的重视,诚信体系建设也已初步展开。xx年全国保险工作会议强调,“越是加快发展,越要注重诚信,搞好服务,树立良好的行业形象”。至xx年全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作。
(二)保险诚信经营理念得到认同
各保险公司在经营理念中,均能突出强调诚信。如中国人保几十年来秉承“稳健经营,笃守信誉”的经营思想指导业务发展;中国人寿以“诚信负责,稳健发展”为企业宗旨;泰康人寿认为“诚信在保1
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险行业至高无上”;新华人寿在各分公司、中心支公司建立“信用体系建设实施小组”,领导公司的信用体系建设;平安保险公司经国际权威机构认证,获得了aaa级信用等级证书。由此可见,诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同,这为保险业诚信体系建设奠定了基础。
(三)营销员的诚信状况有所改善
保险营销员曾一度以总体素质较低,诚信水平不高,社会形象较差出现在社会公众面前。经过近年来的治理,营销员的诚信水平有所提高,诚信状况有所改善,误导、欺瞒现象明显减少,失信行为初步得到控制。营销员队伍数量庞大,且直接面对公众,因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效。
二、目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析
(一)存在问题
1.造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来,始终将打假作为一项重要工作,虽早在xx年就开展了专项“打假”活动,尽管如此,造假问题并未得到根本性解决,还有许多地下保单的现象在我
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国东南各大城市屡禁不止。
2.惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐,服务不到位,个别案件拒赔不合理,客观上表现出惜赔现象,在客户中造成不良影响,在社会中形成“投保易、索赔难”、“收款快、赔款慢”的恶劣印象。
3.误导问题并未根治。由于营销机制的不完善,营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻,实质上并未得到解决。尤其在一些中小城市,在一些风险意识、保险意识、投资意识较差的客户中,误导、欺瞒现象并不罕见。
4.道德风险防范困难。近年来,我国保险知识普及程度有所提高,但有的人在了解保险后,竟打起了骗保骗赔的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜,骗赔手段更是五花八门。xx年以来,发生在全国各地的“车贷险”骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失;而在寿险方面,一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题。
(二)原因分析
1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设。我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段,征信数据采集困难,数据开放没有明确3
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规定,信用资料数据库建立滞后,信用法规缺乏,失信行为得不到有效惩治。薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设。
2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设。尽管我国保险信用法制建设有所进展,但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善。高速发展的保险业带来许许多多新现象、新问题,有些问题是直指诚信的,比如“回佣”。一方不“回佣”,而另一方“回佣”,客户就会被夺走,从而造成遵纪守法却遭受了损失,违规失信却增加了收益的局面。这些问题如果得不到及时有效的解决,势必助长失信毁约的歪风蔓延。
3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的,商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制,管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋。如营销员挪用保费问题,如果没有制度能保证营销员不接触现金,那么这个问题将永远存在。信息不对称则客观上为失信行为提供了条件。对于保险人来说,投保人的每次投保资料都是新的,其真实准确与否无从评估。在广州的“车贷险”骗赔案中,曾经发现一家保险公司的6个支公司同
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时为一部车办理了保证保险。广州保监办在一份调研报告中指出,“车贷险”骗保之所以能够得逞,其中一项重要原因是“各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息,保险公司各自为政,给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机”。对于投保人来说,由于信息披露不充分,投保人无法掌握保险公司的真实经营状况,无法比较选择适合自己的保险产品,只能道听途说地片面了解保险。
4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设。目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上,上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入,导致了保险业的大规模扩军和营销模式得变化,而保险公司的增加和追求业绩的体制,导致了有些保险公司业务员的惟保费至上,置公司名誉和客户利益于不顾,当然这也有保险公司的责任。另外,业务员完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算,是否实事求是)不但有物质奖励,还可能加官晋爵,否则,就会遭到惩罚,甚至丢掉“乌纱帽”。同时,基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入,多收多花,少收少花,不收不花。这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标,为达目的,在竞争中任意抬高手续费、降低费率,弱化对营销5
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员的诚信教育等.
5.保险公司保险代理人质量和福利问题有待改善。代理人良莠不齐,很多代理人的专业素质和诚信问题,自身对条款不是很熟悉,然后对客户许诺口头支票,而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲清楚,导致最后客户觉得上当受骗了,而延伸到对保险的不信任了,有不同保险公司的代理人之间相互攻讦,让客户觉得代理人的素质低下。很多客户由于自身知识
不足,未能及时的使用自身的权利,单听代理人的片面之词,而代理人也未能及时全面的给客户一个解答,因而客户未能及时了解自身的利益保障,产生了最后申请理赔时招到拒赔的现象,让客户觉得保险是骗人的了。
随着保险业的迅速发展,业务员数量也急剧增多,保险公司不为业务员缴纳社保,不把业务员纳入正式员工等等问题也日益凸显,这也是诚信缺失的根本原因。自然会导致骗保,还有投保容易理赔难的情况。
(三)解决方式
我认为,要改变这些现状,首先保险公司招聘代理人时应该更严格,把代理人的专业素质和道德诚信作为聘用的首要条件,一旦录用
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即要对其进行严格监管,不能只以签单数衡量绩效。然后在合同文书上尽量使用通俗易懂的语言,让客户能更好的理解保险条款,防止产生一些上述的不必要的误会和损失。保险公司和代理人都有义务和责任对客户灌输一个正确的保险理念,让客户真正的认知保险,认同保险。由于在权利对比上,客户是出于劣势的,所以现在国家的保险法也在不断完善,制定了更多有利于客户利益的条款。比如新的保险法里就新制定了一条“不可抗辩条款”,可以有力的保障客户的利益了,还有一些条款,代理人未就合同的免责条款向客户做详细解释的,该条款无效,以及投保人有理由相信代理人的代理权的,对代理人作出的超出代理权限的许诺,保险公司应当承担相应的保险责任,而后再追究其代理人的责任。这些条款都能保障到客户的利益,维护保险市场的诚信经营。
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