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第一篇：保险调研报告范文
根据巴州区人大会工作安排，区人大会人事代表工委于20xx年3月至7月组织三个调查小组，对我区城乡居民基本医疗保险工作开展了专题调研。
一、 城乡居民基本医疗保险工作开展情况
为完善社会保障体系，统筹城乡发展，实现我区城乡居民病有所医、医有所保的目标，巴州区于20xx年3月全面启动了统筹城乡居民医疗保险工作。将原区新型农村合作医疗服务管理中心承担的职能与原区医保局履行的城镇居民医疗保险服务职能进行归并整合，由新组建的巴州区医疗保险局全面履行，并将原城镇居民基本医疗保险与原新型农村合作医疗制度整合，建立了统筹城乡的城乡居民基本医疗保险制度，实现了机构、人员、制度、信息系统全面整合。
20xx年城乡居民参保任务数为625000人，实际参保609537人，参保率为97.5%。
(一)抓政策宣传。区医保局充分利用广播、电视、报纸等新闻媒体采取多种形式，对城乡居民基本医疗保险政策、法规进行宣传。印制了8万余份城乡居民基本医疗保险政策宣传资料，在人口比较集中的场镇、街道、社区、集市等地方发放，有力地引导了城乡居民主动积极参保。多次深入乡镇、街道社区宣讲政策、答疑解惑，同时加大对外出务工返乡人员的宣传，为城乡居民人人参保营造了良好的社会舆论氛围，做到应保尽保。开展业务培训，对定点医疗机构与定点零售药店的负责人和医保经办人员、就业和社会保障服务中心主任及业务经办人员进行了业务培训，培训人次达160人次，使他们全面系统地掌握了城乡居民基本医疗保险政策、参(续)保办理程序、待遇申领办事流程、电脑软件操作流程等业务知识，提高了服务水平和工作效率。
(二)强化内部管理。一是规范业务经办流程。按照省、市的操作规程，结合本区实际制定了各项工作制度，规范了参保登记、缴费汇总、待遇发放等业务流程。二是规范城乡居民医保基金管理，严格执行医保基金收支两条线，确保医保基金安全、规范有序运行。三是加强基金稽查和监督，建立内审稽核制度，严格对基金征收、待遇审核、基金拨付等环节的稽核。四是规范档案管理。为确保城乡居民医疗保险档案资料的规范和完整，建立了专门档案室，增强了档案管理的安全性和规范性。
(三)加强医疗机构监管。20xx年以来，共查核定点医疗机构39家，其中14家定点医疗机构存在违反医疗服务协议的行为，占查核定点医疗机构的36%，扣减定点医疗机构违约金15万元，并暂停了6家定点医院和5家社区卫生服务站收治参保患者住院。对29家存在管理不规范的行为进行了督促整改。按照与定点医疗机构签定的医疗服务协议，在20xx年年度考核中，扣减违反城乡居民医疗保险服务协议指标费用213万元。通过有效的监督管理，进一步规范了定点医疗机构的医疗服务行为，控制了医疗费用不合理增长，确保了医保基金安全。
二、存在的主要问题
(一)医保基金赤字严重，资金缺口大。全区20xx年至20xx年医保基金累计亏损15875万元，其中20xx年城乡居民基本医疗保险统筹基金亏损6079万元;同时20xx年至20xx年应由区级财政承担的公务员医疗补助355万元、离休干部医疗费102万元、残疾军人医疗补助金100万元，合计557万元，至今未补助到位。因此区医保局资金缺口较大，难以正常运转。截止20xx年底，资金缺口为6500万元，欠定点医疗机构的医疗费用就达5787万元，其中城乡居民医保欠2369万元。按照市医保局给巴州区下达的医保基金支出计划，区医保局每月都有近10天无资金拨付已审核的医疗费用。
(二)城乡居民基本医疗保险工作任务繁重，工作经费严重不足。一是我区幅员面积大，城乡居民人口多，居住分散，绝大多数又在外地经商务工，难以联系，基金征收工作难度较大。二是我区是劳务大区，城乡居民在外地住院较多，由于目前医疗保险没有实现全国联网监管，而各地医疗机构的管理、收费不同，特别是个别民营医院的医疗费用较高，审核人员只能通过网络查询、致电医院、函告等方式与当地医保部门核实，工作效率不高，缺乏切实可行的监管手段。三是经费严重不足。城乡居民医疗保险基金征收、印制宣传资料、外伤调查核实、异地住院核查等需要大量的资金，特别是基金征收和外伤病人的调查以及对医院的监管，年初预算都未安排专项业务经费，致使经费缺口大，不能保障医保工作的正常开展。
(三)对定点医疗机构监管缺乏手段。部分定点医疗机构将医、患双方利益捆绑在一起，增加了医保经办机构对定点医疗机构的监管难度。医保部门势单力薄，目前只能通过《医疗服务协议》来约束定点医疗机构的医疗服务行为，对个人没有任何约束力，缺乏有效的政策依据和监管手段。
(四)医疗监管力量薄弱，缺乏专业技术人才。区医保局核定编制31名，实有36人，其中：参公管理编制16人，事业编制7人，工勤编制8人，外聘人员已达5人，专业技术人员仅5人。区医保局所承担的职能职责增多，服务对象增加，但缺乏医疗管理专业人才，对定点医疗机构的医疗服务行为不能实施有效监管。
(五)城乡居民基本医疗保险药品目录信息不完善。原新农合制度与原城镇居民基本医疗保险整合，建立统一的城乡居民基本医疗保险制度，启用新的网络信息平台时，原新农合药品目录中部分基药未与城乡居民基本医疗保险药品目录实现对码。在医疗费用审核中，造成这些基药不能全额纳入报销，需要参保患者自付10%或全额自付，从而降低了实际报销比例。
三、几点建议
(一)进一步加大宣传力度，提高政策知晓率和参保覆盖率。实行区医保局、定点医疗机构、乡镇(街道)就业和社会保障中心、村(居)社区联动，发挥各自优势，充分利用各种宣传媒介，选用群众喜闻乐见、通俗易懂的宣传形式，加强对城乡居民基本医疗保险政策的宣传，让广大干部群众对政策有全面、准确的了解，充分调动他们的参保积极性和主动性，逐步扩大城乡居民基本医疗保险覆盖面，建立健全全民医保体系，全面实现城乡居民人人享有基本医疗保障。
(二)进一步加大外伤核实和异地住院核查力度，控制基金支付风险。规范各地出具医保患者外伤受伤经过证明，要求各地在出具城乡居民外伤受伤经过证明时实事求是，严禁以权谋私，徇私舞弊，出具虚假证明和相关材料。采取传真、电话、信函等查询方式，加大异地住院核查工作力度，防止基金流失。
(三)进一步加大对定点医疗机构的监管力度，确保基金安全。一是完善监管办法，规范医疗保险服务。积极落实区人社局印发的《关于进一步加强对定点零售药店和定点医疗机构管理的通知》，规范医疗保险服务行为。二是与各定点医疗机构签订医疗保险服务协议，对定点医疗机构实行协议指标管理，并对其发生的医疗费用进行分类监管、考核。三是全面实行医疗保险付费总额控制和均次住院费用指标控制。根据年度医疗保险基金支出计划和付费总额控制办法，对定点医疗机构实行付费总额控制和均次住院费用指标控制，有效控制医疗费用的不合理增长。四是建立信誉定级评定激励机制，实行分级动态管理。五是加强监管力量，强化日常监管和重点监督，严格服务协议管理，逗硬落实奖惩制度。
(四)进一步落实完善相关政策，提高城乡居民的医疗保障水平。区人民政府每年应足额安排应由区级财政承担的公务员医疗补助、离休干部医疗费及残疾军人医疗补助金，保证全区参保患者和医疗机构报销费用的正常支付。将城乡居民医保基金征收、医疗监管、档案建设、“金保系统”网络平台建设与系统运行维护等所需专项经费纳入年初预算，以确保城乡居民医疗保险工作的正常运转。
第二篇：保险的调研报告
二十世纪九十年代以来，计算机网络技术迅速发展，人类信息时代大大提速。全球性信息化和网络化进程为现代社会发展创造了更高的效率。对于现代化金融保险企业而言，加强计算机网络建设，推进信息化建设是为了更好的学习先进的管理经验、提高工作效率，进而加快全面创新，促进金融保险企业管理水平迅速提高。
为合理规划和建设金融保险企业的信息化建设，在此过程中，我对总部位于北京市海淀区的都邦财产保险股份有限公司进行了企业信息化方面的调研，便于其他金融保险机构更好的借鉴。报告从信息化建设现状、信息化管理存在的问题和加快信息化建设的对策三方面进行阐述。
一、信息化建设现状
1.管理信息系统向大后援应用阶段发展，总部管理控制能力逐步在增强。
本次调研的都邦财产保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于20xx年10月19日开业的全国性财产保险公司。公司的主要经营范围包括：机动车辆保险、财产损失险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险、上述业务的再保险业务，国家法律、法规允许的保险资金运用业务，以及经保监会批准的其他业务。
都邦保险公司在计算机网络建设和信息化建设方面，基本上已经建设覆盖全公司的综合管理系统，并强化总部各部门之间、关联分公司之间的实时沟通与协做，规范管理流程，加强内部控制和风险防范，实现跨地域、跨公司的信息化管理模式。管理信息系统从总部、各分公司、各部门、每个员工的局部单独应用，逐步向跨部门、跨机构集成应用的阶段发展，总部对下属分公司的实时管控能力、业务协同的能力进一步增强。如都邦保险公司在全国拥有分公司32家，分支机构多达400余家，服务网点500余家，其分支机构基本全部实现了OA办公系统、核心业务系统、销售管理系统、财务SAP系统及网上培训系统的上线运行，进一步规范了各分支机构的运营管理、销售管理、财务管理及培训管理等流程，强化了保费收入、业务费用、考核管理和培训等关键控制点的事前和事中控制。
2.深入应用保险信息化系统，为做强、做大保险主业提供强有力支撑。
现阶段，都邦保险公司立足于保险行业，在保险业务的各环节大力推广网络应用信息技术，建立了统一的业务系统标准和业务运营标准，不断的规范业务流程和操作标准，推动保险创新产品，提升市场竞争能力和知名度。网络信息化已成为众多现代化企业提高工作效率、产品创新取得突破性进展的关键因素之一。
3.积极推进电子商务项目，进一步提升了企业竞争力
保险在中国已经有近200年的历史。1979年4月，国务院同意恢复保险业务。20xx年12月11日，我国正式加入世贸组织，对保险业做出“高水平、宽领域、分阶段开放”承诺。20xx年5月底，中国保险业总资产已突破1万亿元。与此同时，电子商务也已登上历史的舞台，并且已逐渐取代传统的销售模式，是对现代销售模式变革创新的促进。太平洋集团公司董事长说：新技术正在改变这个世界，改变我们原有的生活方式，对企业原有的商业模式也提出了新的问题。构建以客户体验为中心的新的商业模式，其特点就是以客户需求和客户体验为核心。没有这个特点，这个商业模式是没有时代特征的。缺乏时代特征的商业模式会导致企业在竞争中落败，不要说发展，生存都会有问题。
在调研期间，都邦公司充分发挥保险行业的人才和信息网络的优势，深入开展了网上在线销售、网上支付、第三方销售平台等电子商务项目，取得明显成效。但都邦公司电子商务发展水平和同业相比尚存差距，如人保、平安、阳光等保险公司已实现了网络销售的多种功能，而且平安保险公司已在20xx年实现了10亿元保费收入的佳绩。网上产品销售，既降低了运营成本、规范了业务流程，又规避了暗箱操作，大大的提高了工作效率，同时公司的品牌价值也会得到提升。平安保险公司将产品销售与电子商务系统整合在一起，使保险产品更贴近市场、贴近客户需求，使保险市场发展速度大幅提升。
4.大力开发利用信息资源，提高了科学决策和技术创新能力
在调研过程中，都邦保险积极通过数据挖掘、信息网站、知识管理等，加大力度开发利用信息资源，实施信息分级共享到下属机构，为管理决策和技术创新提供了有力支持。都邦保险采用统一对外门户平台，建立了40余个信息门户，上网信息几十万个文档，全公司员工通过信息门户系统实现了对网上信息和服务的共享，提高了效率。
但同时我们也发现，都邦公司在面对新的市场要求时，必须要增强创新意识，不受过去的模式和经验所限，要敢于用新的视角来分析问题，用新的工具来解决问题，提高资源配置的效率。要重视新技术在经营管理中的运用，努力提高互联网技术、移动通讯技术、云计算技术的运用水平，把信息技术作为创新的重要引擎，优化客户界面，降低经营成本，防范经营风险，提高运营效率，推动企业的.发展。
5.信息化基础环境进一步改善，为加快发展并实现公司战略目标做必要的准备
首先，都邦保险公司积极建立总部的信息网络平台，以总部为核心，建立了覆盖全国32家分支机构安全高速的专用OA办公管理系统，有效支持了日常运营、财务管理、办公等各项保险业务管理的应用。其次，都邦公司基本建立了总部的信息数据中心，将分散在管理中的各环节及各分支机构的业务数据资源进行整合，基础数据存储零乱、信息资源共享困难等问题得到不同程度地解决。再次，各类系统的信息化标准规范建设取得积极进展，为各种信息系统实现集成、共享创造了条件。最后，都邦公司信息化建设组织领导工作进一步加强。信息管理在公司治理中的地位得到提升，主要由信息技术部门负责管理，强化了信息化工作集中管理，并自20xx年以来，都邦公司每年都会召开专门的信息化工作会议，加强公司信息化管理，对公司的信息化建设做重要的部署，根据战略规划，明确了下一步信息化建设发展的目标。
二、信息化建设存在的问题
1.都邦保险公司的信息系统不能满足公司快速扩张的迫切需要，这种供求不平衡性直接影响业务的发展和管理的效率。
在大多数注重管理的企业中，新的应用需求增长速度要比数据处理部门所能提供的服务快得多，同样都邦保险也存在此类的问题，都邦保险20xx年10月成立，三年间的时间已从最初的6家分公司，发展到全国32家分公司，
速度发展非常快，但公司的信息化建设完全不能满足业务高速发展的需要，存在诸多的瓶颈，如系统人才匮乏、系统改造周期长、服务商质量评估及信息更新时效等问题，都直接影响到管理效率及业务发展。
2.投入成本有限，难以推动信息化建设可持续发展。
企业信息化建设是一项长期性、综合性的系统工程，需要持续的成本投入和资金支撑，而在实际的公司运营过程中，百万千万的成本投入也未必能使系统建设立竿见影。但是如果项目投入没有能够给公司带来相应的效益增长和效率提升，那么企业决策者无疑将背负巨大的压力，导致在信息化投入方面慎之又慎。相比保险行业的特殊性，盈利周期长，短期内难以见到收益，所以对信息化建设的投入是长期的，也是相当巨大的；
3. 总部信息化管理和技术队伍参差不齐，难以承担各分支机构根据公司发展战略建设全局性的重任，难以推动信息化建设广泛开展。
保险企业内一般都存在信息技术人才匮乏，技术水平参差不齐的问题，都邦保险每年都会有相当一部分信息技术人员的流失，同时也会去全国部分院校进行人才的招募工作，保证整体信息技术团队的饱和性。但是要针对公司的业务实际定制个性化的管理信息系统，在人员流动较大的情况下，要想在技术和服务方面得到可靠的保证是很困难的。
同时，在保险企业之中，普通员工由于专业上的侧重点有所不同，导致对网络信息化的理解存有差异，在使用计算机和网络开展工作的技能亟待提高。
三、加快信息化建设的对策
1.立足于保险行业实际，制定合理可行的信息化建设计划。
在信息化建设时，需要从公司实际情况出发，制定科学的计划，既要重视近期建设，仔细研究“战术”，把工作做到实处，也要考虑长期发展，认真思考“战略”，确保可持续发展，避免造成各机构、各部门、各项目成为“信息孤岛”，使信息资源没有互通，没有共享，造成信息资源的浪费。同时要防止软硬件的重复建设和投资，要把有限的人财物的资源充分发挥作用。
2.提高员工的整体素质，强化信息化集成意识，充分发挥网络优势。
可靠、高效、安全的网络系统，对于保险公司而言，在决策、计划、领导、控制等各个环节都起着关键的作用，它能够帮助各级领导制定决策、分析形势，也可以辅助各层级的管理人员高效的开展工作，解决问题。
加强公司员工的信息化意识，加大对各层级员工计算机基础技能的培训，从繁琐的办公方式解脱出来，同时要增进大家对新型技术的敏感度。为此，各级员工在工作中应当多思考、多分析，一方面要强调操作规范，一方面要优化业务流程，同时大胆采用先进的技术，主动改进落后的的工作方式。
3.加强技术力量，推动信息化建设
要推动保险企业的信息化建设，足够的技术保障必不可少。一方面可以吸收专业人才加入企业信息化团队，充实专业技术力量；另一方面可以选送现有技术骨干力量参加相关学习和培训，提高知识水平，培养出一支技术过硬的科技队伍。企业自身掌握了一定的计算机网络技术，使信息化建设就能够得到基本的技术保障。另外，还可以与专业的网络服务公司建立全面合作关系，充分利用他们的信息资源，为企业提供更为广泛有力的技术支持，进而不断完善企业的信息化建设。
4.规范系统管理，保证运营网络良好运行。
计算机网络既有它快速高效的一面，也会有信息安全隐患和威胁的一面。在公司日常运营过程中，软硬件的故障、病毒的侵染、黑、客的攻击都是我们日常所要面临的问题。为了保证系统网络能够正常运转，保护系统数据的绝对安全，使网络系统的功能在工作当中发挥更大的作用，应当加强对其进行规范的管理，不断强化员工规范使用网络资源的意识。
四、报告综述
保险企业管理信息系统建设是一项复杂的工程，它需要保险企业自身有完善的管理制度，良好的经营状况，还要同时满足功能完备、快速高效、安全可靠和便于扩充等各方面的要求，存在着投资大，有一定风险和投资期长等问题，所以应当结合公司实际情况，在做好充分准备的基础上开展信息系统建设。
计算机网络是为了在企业高速运行而搭建的电子平台，计算机网络的建设，不可能“一蹴而就”，它伴随着企业的发展，会同企业一起成长，同时也只有把它与公司各项实际运营结合起来，才能发挥出巨大的作用。在计算机网络建设中积极创新，加快信息化的发展，能够促进公司的管理创新、技术创新和制度创新，可以提高管理水平，降低管理成本，从而全面提升企业核心竞争力，在市场竞争中确立更大的优势。
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