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第一篇：大连银行个人贷款调查报告
大连银行个人贷款调查报告
业务简介：
申请客户：贷款用途：
贷款种类：申报额度：
申报利率：%*=%抵（质）押率：
授信期限：申报单位：
一、基础情况
借款人及配偶、出质人及共有人
包括但不限于：姓名、性别、年龄、户籍、婚姻状况、工作情况等
借款人XXX，男，现年XX周岁，系XXXX单位XXXX，月收入为XX，与单位出具证明一致；其配偶XX，女，无业。家庭供养人数X人，现居住于XXX，房屋权属状况为XXX。
二、信用状况
借款人及其配偶、出质人及共有人、担保人
根据人民银行个人征信系统查询，借款人XXX名下共有贷款XX笔,贷款总额XX笔，借款人信用装款良好（逾期状况，原因，证明非恶意），其配偶XX无任何形式的贷款及信用卡。经评定借款人信用评分为XX分，符合我行相关规定。
三、财务状况
家庭资产：金融资产、房产资产、其他资产
家庭负债：他行贷款，贷款笔数，贷款余额；信用卡，张数，使用状况；其他负债，负债总额及月还款金额
经调查借款人家庭共有房产，银行存款、汽车、股票基金等；
借款人目前共有X笔贷款及担保，共计贷款金额XX，现贷款余额XX；借款人有信用卡XX张，最近24个月透支使用状况；其他负债；借款人家庭共计负债XX，月还款总额为XX。
四、（若个体工商户或私营企业业主）经营单位情况
公司规模，用工人数，主导产品及市场分析等；资金来源，采购、销售的结算方式，付款和汇款的周期。
借款人XXX系XXX公司XXX，该公司为有限责任公司（或个体工商户、个人合伙企业、个人独资企业），注册资本XXX万元，其中借款人出资XXX万元，占XX％。
据调查核实，XXX公司成立于XXXX年，法定代表人XXX，注册资本XXX万元，法定住所XXX，为有限责任公司，经营范围为：XXX、XXX、XXX。经我行指定审计机构XXX公司审计后的该公司XXXX年财务报表显示：资产总额XXX万元，其中流动资产XXX万元、固定资产XXX万元，负债总额XXX万元，其中短期负债XXX万元、长期负债XXX万元。资产负债率X％，长期偿债能力较强；流动比率X％，速动比率X％，短期偿债能力较强；总资产利润率X％，赢利能力较好。全年实现销售收入XXXX万元，利润XXX万元。今年1-X月实现销售收入XXXX万元，利润XXX万元。公司经营状况总体良好。
五、借款用途及还款来源
若为经营性贷款应分析用款单位经营状况用款单位股东会决议等
分析借款人还款意愿及还款能力
消费类：该笔贷款拟用于购买XX，装修XX，借款人与XX单位于XX年XX月XX日签订XX合同，合同金额XX万元，付款方式，借款人已自筹XX万元，尚有XX万元缺口，特向我行申请借款XX万元，期限XX年。
该笔贷款还款来源为借款人家庭总收入。据调查，借款人家庭月收入为XX万元，扣除家庭月开支及负债，剩余XX万元，能覆盖该笔贷款项下月还款金额，借款人还款意愿强，第一还款来源有充足。
经营类：据调查核实，借款人系XXX公司出资人，占该公司X％的股份。经该公司股东会（或董事会）同意并出具书面决议：同意借款人向我行申请贷款，期限XX年，金额XXX万元，贷款资金用于该公司正常生产经营流动资金；同意用包括但不限于该公司经营收入归还此笔贷款；同意该公司为借款人此笔贷款提供不可撤消的连带责任保证。其具体用途为该公司近期已与XXX公司签订购销合同，拟购进XX、XX商品，合同总价款XXX万元，企业已自筹XXX万元，尚有资金缺口XXX万元，特向我行申请XX年贷款XXX万元。
此笔贷款的还款来源为贷款使用企业XXX公司经营收入及借款人家庭收入。据调查，借款
人家庭月收入为XX万元，月支出XX万元；经营单位月利润为XX万元，扣除负债，剩余XX万元，综上，能覆盖该笔贷款项下月供。
担该笔借款由申请人提供自有的房产做抵押，房地产权证号：103房地证2006字第09731。经我行指定的重庆百臣房地产评估有限责任公司初评，价格总额为：1671.3万元（人民币大写：壹仟陆佰柒拾壹万叁仟元整），建筑面积：12800元/平方米，套内面积单价：15800元/平方米，对应借款人申请金额1000万元，抵押率60%。
抵押物位地处江北步行街中心地段，建筑面积为1305.7平方米,套内建筑面积为1055.7平方米，楼下是民生银行，公共服务及配套设施较为齐全。目前租赁给重庆金科集团办公用（金科已租用五年），现租金102万元/年，该抵押物租金收益较稳定。
六 综合分析
用款企业上下游客户稳定，供、销货风险较小。
用款企业主要是为重庆霖鸿公司生产粘结剂，用于重庆霖鸿环公司的回收加工冷固球。该行业属于资源再生，得到国家政策的大力支持，发展前景广阔，行业风险较小。
用款企业没有任何不良记录和违约记录，履约情况良好。
由于用款企业属小型企业，存在我国中小企业普遍存在的问题，公司治理结构尚不完善，公司管理和财务制度有待规范，对此，我行应加强贷后管理，严防信贷资金挪用。
六、授信建议
综上所述，在按要求办理抵押登记、完善借款手续的前提下，同意向借款人XXX发放个人贷款XX万元，贷款期限XX年，利率上浮XX％，还款方式为XXXX。
本信贷调查报告系按照大连银行个人信贷管理有关制度、规定和操作规程的要求，根据客户提供和本人收集的资料，经调查、核实、分析后完成，其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，本人愿意对客户的法律地位、涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。
调查人：调查人：
年月日年月日
第二篇：个人贷款调查报告
一、借款申请人概况
借款申请人（姓名），性别，年龄，身份证号码，户籍所在地，财产共有人（含配偶）为（姓名），供养人口共 人。本次借款用途为，现已支付首期款 元，占所购资产总价 元的 %，申请个人贷款金额为 元，期限 年，借款额度占所购资产总价的 %。
二、借款申请人还款保障状况
1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入（月）元，加上配偶收入（月）元，家庭月收入合计为 元，而借款申请人按月支付我行贷款本息为 元，占月收入的 %，因此本人认为借款申请人经济状况较好，收入较稳定，第一还款来源充足。
2、借款申请人以 作为借款的（保证 抵押 质押）担保，第二还款来源充足，有关手续合法有效。
保证人（姓名），评定得分为 分；
抵押物为，评估价值为 元；
质物为，质物价值 元；
3、借款申请人负债金额，占家庭年收入的 %，处于（过度适度）负债状况。
三、借款人综合分析
1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据，借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书，经律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效。
2、本人经电话查询、实地走访，借款申请人基本情况如下：
1）现居住房系：自有房 租住房 无房
其现居住房详细地址：，已居住 年；
2）现工作单位为：，在现单位工作时间为 年；
3）现有效联系方式：住宅电话 ；其它方式 ；
4）学历（职称）为：博士（注册资格）硕士（高级职称）本科（中级职称）大专（初级职称或有特殊技能）中专以下
5）信用卡：有（卡号）无；
6）基本生活设施有：彩电 冰箱 空调 电话 钢琴 电脑 音响 洗衣机 其他大件耐用消费品
7）身体
健康状况：良好 一般 较差
8）不良嗜好：有 无
9）不良信用记录：a、有（欠水费 欠电费 欠煤气费 欠话费 恶意透支）b、无
四、其它需要说明的情况
五、综合意见
根据以上调查，经本人核实、评定，借款申请人综合得分为 分，其第一和第二还款来源均有保障，符合个人贷款条件，贷款安全性、流动性和效益性良好。本人拟同意对借款申请人（姓名）发放个人消费贷款（金额）元，贷款成数为 成，贷款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同时在贷款审批完毕后，本人将及时办妥抵押登记及保险等相关手续，从而全面防范贷款风险。
调查人（签字）：
年 月
第三篇：个人贷款调查报告
田某某信贷业务调查评价报告
一、借款人基本情况: 借款申请人田某某，现年64岁，家庭地址某某县社区二组，身份证号码：XXXXX。系某某县发展改革局退休职工，月工资收入3900元。其妻张某哦，现年63岁，身份证号码：XXXXX。借款申请人系我社长期存款客户，经调查，该户诚实守信，且在我社发生过一次信贷业务，能按合同约定还本付息，无不良记录。通过个人征信系统查询，借款人目前在金融机构无负债记录。
二、贷款资金用途及其真实性：
随着我县旅游业的迅速发展，给服务业发展带来较好商机，使我县的宾馆行业越来越好。在这种形式下，借款申请人及妻子决定把房屋装修成宾馆，使之产生更好经济效益。借款申请人于2012年3月10日与承包方封新化签订宾馆装修合同，预计需要50万元，自筹资金只有10万元，尚缺40万元的装修资金。特向我社申请人民币肆拾万元整（￥400000.00元），贷款期限24个月。通过调查，借款人申请借款用途合法、属实。
三、借款人贷款项目的可行性：
田某某经营的宾馆位于二组，地理位置较好，客源较多，项目可行。某某县城作为我国传统的历史文化名城，是我省
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东线旅游的重要景区，近几年旅游业发展较快，旅游业作为现代服务业中的龙头产业，带动我县宾馆业的发展。从我县目前发展情况来看，虽然有一流的风景供旅客游玩，但是接待能力还相对较差。主要是我县正处于开放发展阶段，经济水平还比较落后，财政收入一般，没有富余资金投入旅游基础设施建设，旅游高峰期经常出现旅客住宿困难的问题。借款人投资装修宾馆，一方面可以再原来的经验基础上，大大提高我县旅游接待水平，提升我县旅游品位。另一方面可使自己在旅游业发展过程中获得更好经济收入。因此借款人投资项目可行，市场前景广阔。
根据我县目前住宿业的市场情况、旅游业发展情况，结合自身接待能力等方面预算。借款人装修的宾馆可装修出住宿客房18间，全年旺、淡季平均按70%的入住率计算，每天可售出房间12间；每间按80元标准收取住宿费，每天可实现住宿费收入为12间×80元/间=960.00元，每年按360天计算，年实现营业收入960元/天×360天=34万元。预计经营费用6万元/年,（其中：水费2万元左右、电费1万元左右、人工工资2万元左右、其他费用1万元左右）。该项目投入正常经营使用，每年可实现经营收入34万元左右（客房收入34万元），可实现盈利24万元左右。综合分析，借款人该笔贷款以宾馆经营收入和工资收入作为还款资金来源，年经营收入可达27万元左右，经济收入可观，第一还
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款来源较好，在贰年时间内完全有能力还清贷款本息，还贷能力较强。
四、担保抵押情况及评估情况：
借款申请人田某某提供的抵押物为，本人位于某某县镇国用（2004）第012号国有土地使用权及镇房权证某某字第201029049-1号房屋所有权，土地使用权面积61.78㎡、建筑面积355.66㎡。根据市场价格、所处地段、面积、增减值的可能性和相关政策分析。抵押物价值为：抵押品国有土地使用权价值=61.78㎡(占地面积)×4000元／㎡(市场价)=247120.00元(评估价);抵押品房屋所有权价值=355.66㎡(实际建筑面积)×1000.00元／㎡(市场价)=355660.00元(评估价)；抵押物评估价值为（247120.00元+355660.00）=602780.00元）。综上所述，抵押物抵押额为：抵押品共计价值602780×抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物属实、合法有效，地理位置较好，变现能力强。
五、信贷业务的风险分析及防范措施：
此项贷款用途属实、投资项目市场前景较好，综合分析，贷款风险及防范主要存在以下方面：市场风险（即第一还款来源风险）及防范：该项目投资环境较好，行业发展前景广阔，市场风险较小。其主要风险存在于经营管理方面，借款人有从事该行业经营几年，对各行业发展较为了解，具备一定的经营经验，拥有一套科学的管理方法。经营风险不大。
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因此，该宾馆装修建成投入正常经营情况下，要时常关注借款人经营情况，加大资金使用监管力度，是防范和化解第一还款来源风险的有效途径。
综合分析，该笔资金投向可靠。借款人贷款用途属实，借款人第一还款来源较好，有较强还款能力。抵押物价值足额，变现能力强。市场风险和经营风险是影响该笔资金潜在风险的主要因素。其防范措施要加大资金使用的监管力度，要求借款人经营收入存入我社，做好按季结息及贷后检查工作。
六、本笔信贷业务给农村信用社带来的综合效益：
借款申请人向我社申请借款人民币（大写）肆拾万元整（￥400000.00元），期限24个月，贷款利率执行5.2‰,贷款发放后至借款到期如期收回，应产生的利息收入为3万元左右，利息收入可观。
七、调查结论及贷后管理措施：
经调查，该笔资金借款用途明确，抵押物价值足额、落实，经济实力雄厚，具备极强的偿还能力，风险较小，符合我社贷款条件。综上所述，建议贷款支持，金额：人民币（大写）肆拾万元整（￥400000.00）元，期限24个月，贷款利率按9.96‰执行。
如果发放此笔贷款，我将跟踪监管该笔贷款的使用及资
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金的回笼,要求借款人流动资金存入我社，起到“以贷引存”作用，同时以此加大监控力度，确保信贷资金的合理使用。确保信贷资金安全，按季进行贷后检查，并做好按时收息、到期还清借款本息的工作。
信贷员签字：__ ____ 协查人签字：___ ___ 2012年3月27日
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