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投资≠理财，投资是理财的一种方式。理财是个人一生的现金流量的管理与风险的管理。 理财应当个性化。“理财就是增值保值”这样的观念是错误的。
巴菲特的3要：1.要投资始终把股东利益放在首位的企业
2.要投资资源垄断型企业
3.要投资易了解、前景看好的企业 巴菲特的3不要：不要贪婪、不要跟风、不要投机
五大定律：1.四三二一定律：家庭收入40%供房，30%用于生活开销，20%银行储蓄，10%购买保险。
2.七二定律：存款到期后不把利息取出，而是利滚利。本金翻一倍需要的时间=72/年利率（时间非常长）
3.八零定律：股票的比重应为（80-你的年龄）*100%。因为年龄越大，风险越小。
4.房贷三一定律：房贷应小于总收入的三分之一
5.保险双十定律：购买保险的比例应为年收入的10%
保险：让资产保值强制将资产长期管理。
优点：身价保障合理避税（如遗产税、赠与税），使资产增值
给孩子购买保险要有“保费豁免权”，当保险人不幸去世，受益人不需要继续支付保费。
保单借款：使保险成为融资工具（保险变现）
保险公司只能兼并不能倒闭。
银行存款：安全性、变现性、流动性强，但无法得到大笔投资收益。 房产投资：当房产成为投资品时，房屋租金决定房价。
租售比反应房产产业的发展态势。
当租金不足以偿还银行信贷时，房产不具有投资价值。
国家倡导，房产不是投资品，是消费品。 实物资产与金融资产的比例须合理。
债券大于继承权，即继承财产必须先清偿被继承人的债务。
收益权大于债券，即购买理财产品后得到的收益可以不用于偿还债务。
目前的人民币理财产品：信托型、债券型
信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。 我国随着经济的不断发展和法律制度的进一步完善，于2001年出台 了《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。
金额较大可以选择： 1.灵通快线 2.步步为赢：1号中长期（10万起），2号短期（5万起）。利率随市场利率变动而变动，且高于定期。流动性强，存期不满取出，不会按活期利率计算，而是按天数算相应的年化收益率。
3.新股申购：10万起，5.78%/年，三月以上免赎回费。 4.工银财富：20万起，2.7% 5.理财金账户：5万起，3.1% 6.稳得利
金额较小的（如每月结余）可以选择： 1.基金定投 ·什么是基金定投
一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。定期定额的方式类似于银行储蓄的“零存整取”的方式。所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如500元)投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。 ·定期定额的优点
第一，定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。
第三，平均投资，分散风险。资金是按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险。
目前为止，普通的基金都是亏损的。 2.黄金积存（GAP）：起点低（每月最低200元或1g）、避险、保值
保险产品：鸿盈储蓄型保险。零存整取，存三年，六年取。收益为满期收益和分红收益。
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