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第一篇：金融人员的素养的具体内容之问题发现
金融高管人员一定要有敏锐的洞察力和识别力，能够发现问题。
银行的问题很多，很多问题只要稍微留心就可以发现。
如果高管人员不去用心发现问题，问题就发现不了，风险就会由于骨牌效应和传染效应不断放大，进而危及银行安全，因此高管人员一定要具备发现问题的能力。
发现问题能力很简单，第一，要敏感，就是对身边的每个人都要防范，因为每个人都有违规违纪的`可能;第二，要留心，就是要用心发现问题，特别是小问题。
对小的问题一定要把它看准看清，小的问题危害很大。
“蝴蝶效应”说明，小的问题如果不去注意它，就可能产生巨大的多倍放大的危害和后果。
所以金融无小事，每个小问题不留心发现，不去用心分析，就后患无穷。
第三，要深入，一定要亲自看，才会现实地发现问题。
我们调查研究、了解工作时要带着发现问题的眼光去看，去分析和研究，不要一去就听好听的话。
光听好听的、走马观花危害是很大的。
作为高管人员一定要有发现这些问题的能力，不是要你成为顺风耳，火眼金睛，一看入木三分，至少对面上的问题要能发现。
所以光用耳朵听，始终发现不了问题，必须仔细地研究，到实地察看，问题才会出来。
第二篇：金融人员的素养的具体内容之规则运用
市场经济也是一种规则经济，如果所有的人都不遵循游戏规则，市场就无法运行，社会就乱了套。
作为金融机构高管人员，不仅要遵守市场游戏规则，而且要会运用这些规则，否则无法在市场立足。
任何规则都是一把“双刃剑”，它既可以维护权益，也可以约束行为。
规则运用得好，就有利于自身发展，用得不好，就对自身是一种制裁、一种惩罚。
同时，没有规矩不成方圆，有了规则就必须遵循它。
最大的规则就是法律，除了宪法、刑法等基本法外，银行业有《银行业监督管理法》和《商业银行法》，而要运用好这些规则，首先必须学习规则，掌握规则。
不把规则学好弄懂弄通，就不会运用。
比如现在的《银监法》是很严厉的，跟过去的法规不一样，过去是对机构的处罚，现在则是x,l-人的处罚，不仅是行政处分，而且还要罚款，罚款金额1--50万元，如果高管人员没有运用好规则，没有掌握好规则，违了规，那自己就要吃亏，掉了官帽子是小事，钱袋子也丢了。
所以学法很重要，学了法，用好了规则，就可以用规则为自己服务，为金融机构盈利
第三篇：浅谈金融分析师应具备的素质
浅谈金融分析师应具备的素质
会
计
学
院 10财务管理（1）班
田
露 学号：010163
我们越来越多地听到人们谈到C F A , 它是“注册金融分析师”(Chartered Financial Analyst)的简称的缩写，是证券投资与管理界的一种职业资格称号，他们分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。由美国“注册金融分析师学院”(ICFA)发起成立以及美国投资管理研究协会（AIMR）进行资格评审和认定的金融分析专业资格。
世界金融市场的蓬勃发展产生了对合格金融专业人员的大量需求、对世界金融通行语言和通行标准的需求。无论是培育机构投资人、提高资本市场有效性、开放式基金管理、创业板市场设立与运作，还是商业银行股份化、资产证券化运作、股票指数期货等金融衍生工具的引入及其在风险管理中的应用，都急切需要与国际接轨。代表金融专业人才最高水准的金融分析师成了中外金融机构争夺的首要对象。除美国外，英国、澳大利亚、日本、印度等国家都已实施金融分析师培训认证项目。这些国家都把建立本国系统完整的金融分析师培训认证制度作为发展金融市场的重点，其培训项目具有多个层次，适合从业人员循序渐进地学习。目前，我国还没有由国内机构评审和认定的注册金融分析师。但随着我国加入世贸组织和金融业的发展，需要大量精通投资管理和资本市场运作的金融分析师。同时，投资者、企业以及金融业管理层都需要一个标准来衡量金融分析师的知识水平、诚信状况和专业化程度。所以，培养中国自己的注册金融分析师显得尤为迫切。那么，想要成为一名出色的金融分析师就必须具备以下几个基本要求：
一、经济学基础
金融分析师必须具有广博雄厚的经济学基础知识，精通宏观经济分析、微观经济分析和国际经济学。这些是金融分析师工作的理论基础。
金融分析师的宏观经济学基础，如掌握GDP、GNP的计算和分析方法；熟知经济周期理论、失业率和通货膨胀的相关理论；掌握总供给和总需求的分析方法，能够分析未预料到的变化对总供给和总需求的短期和长期影响等。
金融分析师的微观经济学基础，如精通市场理论和价格理论，包括市场需求、市场供给、市场均衡、价格弹性、收入弹性、完全竞争市场、不完全竞争市场、垄断市场、生产要素市场、规模经济，等等。
金融分析师应该熟悉国际资本定价规则，了解哪些因素阻碍国际资本流动、哪些因素有利于国际资本流动；能够计算期末实际汇率和外国证券以本币表示的事后收益等。
二、财务分析能力
金融分析师应该不仅能够分析企业的财务实力、问题和风险，而且能够为企业的发展、风险控制和解决问题出谋划策。
金融分析师的会计基础金融分析师应该熟悉会计报表的编制。应该熟悉管理层报告分析方法和会计报表附注分析方法。精通财务分析金融分析师应该是财务分析专家，精通财务分析方法。
金融分析师应该熟练掌握资产分析方法、负债分析方法 ；应该熟悉公司的兼并与重组业务，熟悉股东与管理层的关系、股东与债权人的关系，熟悉企业面临的各种风险，例如经营风险和财务风险；金融分析师应该为客户提出股利政策建议、资本投资决策建议、长期融资政策建议、兼并重组决策建议和风险控制建议。
三、投资分析能力
金融分析师应该精通投资分析理论和技术，熟练掌握投资分析的数量方法；精通固定收益证券分析，各种投资品种的分析以及投资组合管理。
定量分析方法：金融分析师应该熟知货币的时间价值，精通概率论与数理统计，够计算持有其收益。
固定收益证券分析：固定收益证券（例如债券）是投资组合包含的主要投资品之一。金融分析师应该精通固定收益证券的理论和分析方法。金融分析师应该掌握含期权债券的定价，信用分析的基本方法，并能够测量违约风险、信用降级风险等。
资产定价方法：金融分析师应该掌握权益资本投资的资产定价方法，用股利贴现模型计算普通股和优先股的价值并推出市盈率模型。
投资组合管理：投资组合可以包含固定收入证券、房地产、基金、风险投资等各种投资品种。
四、职业道德
金融分析师从业的必要条件是必须遵守职业道德。金融分析师的职业道德包括道德规范、职业行为准则、与受雇单位和客户的关系及其责任、与公众的关系及其对公众的责任。
金融分析师的道德规范，如：遵守法律、行为端正、品格高尚、诚实守信、恪守职业道德。
析师的职业行为标准，金融分析师应该精通和遵守法律和法规以及政府机构、行业和本单位的规章制度。如果所在单位和客户的利益与金融分析师的个人利益发生冲突，金融分析师应该以所在单位和客户的利益为重，个人利益服从所在单位和客户的利益。金融分析师与客户的关系及其责任：如受客户委托提供投资建议和从事投资活动时，金融分析师应该全面细致地进行调查研究；通过合理的调查研究程序，获得合理、充分的投资建议和投资活动的依据；在调研报告和投资建议中，避免出现任何不正确的表述；保留投资建议和投资活动的记录。
从以上信息可以看出，对于我们财务管理专业的学生来说，报考金融分析师还是比较有利的，因为其大多数的专业知识我们在本科阶段都有开课学习，虽然不是深入的，但都大致有了了解。而且虽然理论上说，任何专业的学生都可能最终成为金融分析师，不过雇主更倾向雇用像工商、财会、金融、经济和统计等专业的毕业生。所以，这对我们专业的学生来说，确实是一个顶好的出路，我们应该从现在起就加强专业知识的学习，为CFA之路打好坚实的基础。
第四篇：金融从业人员应具备的素质
金融业工作人员素质简论
摘要：新形势下的金融工作人提出了新的更高持续、稳健、的要求，新时代金融人要有强烈的责任感和使命感，要具备良好的思想政治素质、过硬的业务素质、坚定的职业道德素质和超强的综合素质，为我国金融事业的持续、稳健、安全发展做出贡献。
关键词：金融业；工作人员；素质
金融业属于特殊性质的行业，金融业的发展涉及社会经济的发展，涉及整个国家的兴衰强弱。金融人的身份、权利和地位决定了金融人的特殊身份。对于一个国家金融业的发展，金融人的素质起重要的作用。“当前我国正处于全面建设小康社会的关键时期，对外开放进入新阶段。我国金融领域面临着新情况新问题，国际金融也出现了新趋势。切实做好新形势下的金融工作，全面推进金融改革，促进金融业持续健康安全发展，对于实现国民经济又好又快发展，构建社会主义和谐社会，具有十分重要的意义。
一、具备知识吸纳能力
知识吸纳能力是指学习吸收新知识的能力。在当今知识经济时代，新的科学知识是层出不穷、日新月异，每个人都不可能把所有的知识学完，把所有的知识学到手。银行改革这几年时间，从过去的存款、贷款到拆借、国债交易，到现在的期货、期权、利率互换、套期保值等新的金融知识又不断地涌现。因此每个人都不可能在学校或其它地方把所有的知识学完，关键看有没有学习的能力。有了学习的能力，学到了新的知识，就有了底气，“腹有诗书气自华”，只要具有满腹经纶，气质就自然高雅起来了。因此学习能力是高管人员首先要具备的能力。要具备学习的能力，首先要肯学习，就是要终身学习。在知识经济时代，知识更新折旧速度太快了，要跟上时代的步伐，就必须终身学习，否则就会被淘汰。所以金融机构的高管人员一定要静下心来读书，学知识、学理论，静下心来看文件、学法规，不能读书只读个题目，看文件只看个标
题，学法规只学个大概，更不能把时间荒废在摸牌赌博上。其次要会学习，就是要学以致用，善于把学习的新知识应用到实际工作中，这是检验学习能力高低的标准。目前金融行业有相当一部分人学习能力不够，有的人当了高管人员后还是过去老一套，只知道下任务，没有新思路，而思路是靠学习积累知识得来的。有人研究，到后知识经济时代，能否在市场竞争中取胜，就看谁能比对手学习得更快。为此，金融机构高管人员要学会学习，善于学习。开卷必然有益，静坐自然有得，经过学习思考自然会产生很多新思路、新办法，这样知识就会转化为生产力，如果成天功利浮躁、六神不定，就学习不下去，掌握知识的能力就不够，工作上也就不可能有大的发展，更不用说有所创新。
二、具备制度设计能力
无论是整个社会还是一个行业、一个企业，都要靠两大因素保证其运转，一是制度，二是人。制度设计出来了，是合理的，人也按照制度框架规范运作，那么这个体系就可以正常运转。金融机构高管人员尤其是“一把手”，要当好“设计师”，设计好金融企业制度，包括法人结构、管理层次、内控制度。作为一个金融企业的高管人员，必须要具备制度设计能力。第一，要抓好法人结构的设计。法人治理结构是由产权制度界定并且能够反映产权内涵外延发展变迁的一项制度安排。这种制度安排本质上是金融企业利益相关者之间的合同契约，在机构安排上表现为股东会、董事会、经理阶层和监事会，在治理内容上包括激励约束机制，要求我们构造一个
相互监督、相互制约、科学合理、高效运转的运行机制，切实解决在委托代理制条件下的激励不相容、责任不对等、信息不对称、合同不完全等问题。第二，要设计内控制度。高管人员把内控制度设计好了，员工自然会去执行，再由监督部门去监督执行，检查执行
效果，金融机构就会按内控制度的要求安全运行。第三，要设计用人制度和分配制度。用人制度的设计要做到人尽其才、才尽其用，使每个人都能找到发挥自己特长的职位。人是最大的资源，也是第一资源，一把手一定要抓第一资源，抓人的优化配置。分配制度的设计就是要使每一名员工能根据自己的劳动成果来计算自己的劳动收入。怎么样才能做到这一点，这就是要推行绩效工资制，根据不同的212种和岗位，设计一个计算公式，这个公式里面有两个变量和一个不变量，两个变量就是员212的工作业绩和实际收入，不变量就是收入系数。只要设计这么一个公式出来，让员工自己去掌握，员工就知道自己能拿多少钱，就知道努力工作是为自己干的，不是为领导干的，工作运行也就正常了。制度设计出来了，还要抓好执行，制度经济学家道格拉斯·诺斯说，世界上的一切不成功都归结为两个原因，或者是制度模型不对，或者是运行中的人不对，二者必居其一，没有第三者。一些常年亏损、问题成堆、案件频发的金融企业，究竟是制度不对还是人不对?要么是制度有问题，有漏洞；要么是金融机构配备的这班人没-N按制度操作，没有按制度运行。
在金融系统，制度的执行是非常重要的。很多高管人员尤其是一线高管人员，制度意识比较淡薄，总认为个人说了算，个人比制度厉害，所以我们强调一定要让制度说了算，而不是让人说了算。为什么有些制度执行不了，有些高管人员听之任之呢?原因是这些制
度是上级制定出来的，不是他自己的心血和劳动成果。当每位高管人员尤其是一把手自己设计制度的时候，就会把这些制度作为自己的劳动成果和心血汗水，就会推广制度、执行制度、落实制度。
三、具备风险规避能力
世界上万事万物都充满了风险，风险是绝对的，无风险是相对的，零风险是没有的。金融业本来就是高风险行业，再加上很多法律法规和责任追究制约，作为金融高管人员就必须具备规避风险的能
力。规避风险就是要求高管人员运用自己的才智，运用自己的市场分析能力，运用自己的规范操作避开风险，使风险不降临到金融机构业务上，不降临到高
管人员自己头上，因为有了风险要追究责任。因此，规避风险既是对金融机构发展负责，对存款人和金融消费者负责，也是对高管人员自己负责。那么如何规避风险呢?第一，必须熟悉市场，了解市场；第二，必须讲究职业道德。道德风险是无形的，但它是最大的风险。目前银行很多贷款发放、审批都是按照法律规定和文件规定的步骤审查，而没有用心去审查，用道德去审查，用品质去审查，只有当每笔贷款都用人格化审查时，贷款风险才真正得到有效防范；第三，必须回避裙带关系。比如目前农村信用社最大的问题就是裙带关系，父子社、夫妻社、兄弟社一大堆，这些裙带关系是构成农村信用社人为风险的一个重要源头；在其他金融机构中“金融世家”、“子承父业”以及“父子兵、夫妻店”的现象也屡见不鲜。高管人员如果过不了人情关，跳不出裙带网，就不可能规避风险。要规避用人风险，就必须公开、公平、公正选拔干部，实行考试和公示制度，或让群众推荐、民主测评，然后竞争上岗，这样就不会用人唯亲。要规避贷款风险，就要多作一些市场调查，甚至亲自去调查，然后对企业法人代表进行考察，在一定范围内征求意见，对一些大客户、新客户、拿不准的客户可以推行贷款公告制度，让广大员212发表意见，以防范预料不到的风险，千万不要把贷款当权力，签个字就放款，尤其是贷款后不管贷款的去向。
四、具备商机捕捉能力
商机捕捉能力就是具有及时捕捉商业机遇的能力。作为高管人员，不是要具体创造利润，而是要去发现利润增长点，发现市场拓展点，发展增收节支的关键环节。高管人员有这个能力，就会不断地为金融机构带来新的利润来源。目前，中国的银行主要是靠利差吃饭，然而随着市场经济的发展，利差将走进微利时代，光靠贷款吃利差不行。那么新的利润增长点在哪里?就在于融资业务，在于中间业务和不断的金融产品、金融212具创新。作为一个高管人员，要有资金交易意识，要善于预测市场变化，善于运用资金捕捉商机。这就要求高管人员一方面要能够敏锐地发现和掌握市场需求的变化，不仅是国内、还有国外，不仅是宏观、还有微观，不仅是产业领域、还有地区领域，一切影响本机构、本行业发展的有利不利因素都能及时捕捉，并能预测行业的发展趋势，从而抢占先机，立于不败之地；另一方面，要求高管人员能够面对市场行情变
化和市场信息，及时调整产品和服务的供给，在市场行情刚刚变化之际，审时度势、果断决策，就能迅速占领市场，赢得竞争优势。
五、具备规则运用能力
市场经济也是一种规则经济，如果所有的人都不遵循游戏规则，市场就无法运行，社会就乱了套。作为金融机构高管人员，不仅要遵守市场游戏规则，而且要会运用这些规则，否则无法在市场立足。任何规则都是一把“双刃剑”，它既可以维护权益，也可以约束行为。规则运用得好，就有利于自身发展，用得不好，就对自身是一种制裁、一种惩罚。同时，没有规矩不成方圆，有了规则就必须遵循它。最大的规则就是法律，除了宪法、刑法等基本法外，银行业有《银行业监督管理法》和《商业银行法》，而要运用好这些规则，首先必须学习规则，掌握规则。不把规则学好弄懂弄通，就不会运用。比如现在的《银监法》是很严厉的，跟过去的法规不一样，过去是对机构的处罚，现在则是x,l-人的处罚，不仅是行政处分，而且还要罚款，罚款金额1--50万元，如果高管人员没有运用好规则，没有掌握好规则，违了规，那自己就要吃亏，掉了官帽子是小事，钱袋子也丢了。所以学法很重要，学了法，用好了规则，就可以用规则为自己服务，为金融机构盈利。
六、具备问题发现能力
金融高管人员一定要有敏锐的洞察力和识别力，能够发现问题。银行的问题很多，很多问题只要稍微留心就可以发现。如果高管人员不去用心发现问题，问题就发现不了，风险就会由于骨牌效应和传染效应不断放大，进而危及银行安全，因此高管人员一定要具备发现问题的能力。发现问题能力很简单，第一，要敏感，就是对身
边的每个人都要防范，因为每个人都有违规违纪的可能；第二，要留心，就是要用心发现问题，特别是小问题。对小的问题一定要把它看准看清，小的问题危害很大。“蝴蝶效应”说明，小的问题如果不去注意它，就可能产生巨大的多倍放大的危害和后果。所以
金融无小事，每个小问题不留心发现，不去用心分析，就后患无穷。第三，要深入，一定要亲自看，才会现实地发现问题。我们调查研究、了解工作时要带
着发现问题的眼光去看，去分析和研究，不要一去就听好听的话。光听好听的、走马观花危害是很大的。作为高管人员一定要有发现这些问题的能力，不是要你成为顺风耳，火眼金睛，一看入木三分，至少对面上的问题要能发现。所以光用耳朵听，始终发现不了问题，必须仔细地研究，到实地察看，问题才会出来。
第五篇：金融人员的素养的具体内容之商机捕捉
商机捕捉能力就是具有及时捕捉商业机遇的能力。
作为高管人员，不是要具体创造利润，而是要去发现利润增长点，发现市场拓展点，发展增收节支的关键环节。
高管人员有这个能力，就会不断地为金融机构带来新的利润来源。
目前，中国的银行主要是靠利差吃饭，然而随着市场经济的发展，利差将走进微利时代，光靠贷款吃利差不行。
那么新的利润增长点在哪里?就在于融资业务，在于中间业务和不断的金融产品、金融212具创新。
作为一个高管人员，要有资金交易意识，要善于预测市场变化，善于运用资金捕捉商机。
这就要求高管人员一方面要能够敏锐地发现和掌握市场需求的变化，不仅是国内、还有国外，不仅是宏观、还有微观，不仅是产业领域、还有地区领域，一切影响本机构、本行业发展的有利不利因素都能及时捕捉，并能预测行业的发展趋势，从而抢占先机，立于不败之地;另一方面，要求高管人员能够面对市场行情变化和市场信息，及时调整产品和服务的供给，在市场行情刚刚变化之际，审时度势、果断决策，就能迅速占领市场，赢得竞争优势。
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