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第一篇：银行风险自查报告
根据分行《关于开展20xx年十大重点领域案件风险检查的通知》精神和分行关于自查以条块相结合的方式的安排，支行营业部安照“资金交易交易权限管理、操作牵制、存款与柜台业务对账、柜台禁止性行为。――运营管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日开展了相关项目的自查，自查结果如下：
一、资金条线方面：
1、资金交易权限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月间共进行大额询价246笔，总金额折美元约4400万元，大额询价系统操作员已通过资金清算考试，符合相应的资质要求。
2、资金交易操作牵制：支行大额询价操作系统操作员为15级事中监督兼库管员，与前台外汇结算业务相分离，符合相关操作牵制的要求。
二、运营条线方面：
柜台禁止性行为：
1）柜员卡使用：支行营业部目前共有18名员工，从录相抽查和日常观查中发现，每位员工均能严格按照制度要求保管好自己的操作员卡、密码及个人名章，没有外借、盗用、复制等情况发生。
2）重要物品保管、使用：从日常查库和抽查录相及调阅登记簿等方式入手检查柜员有无违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管。检查没有发现上述违规情况发生。
3）柜台业务：支行营业部共有柜员11人，通过查看系统预警、抽查录相、查看相关登记簿、查看办公抽屉、保险箱等物品存放处、查看验印系统中非自动验印通过的记录，调阅相关凭证有无手工验印人员的签章等方式，检查未发现存在柜员办理本人业务、不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务、代客户签名、设置/重置/输入密码、代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）、代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品、代客申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务、柜员对明知违规办理的业务不抵制、不报告的情况。
4）办理开户、变更、挂失等业务：检查自20xx年4月至20xx年3月期间对公开户、变更共计113户，个人开户462户，个人电子银行签约560户，轻松理财功能开通/关闭/修改182户，检查发现存在如下问题：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在办理个人代理开户业务中，存在柜员未与被代理人进行电话核实便进行开户的现象（总户数为27户，已整改23户，无法整改的4户）。在办理个人外汇买卖签约时，未让客户签个人外汇买卖协议，总的户数为297户。由于柜员在平台签约时只需勾选，而又不知道相关操作要求，且我行未领到个人外汇买卖协议书，致使柜员们长期未按要求操作。 5）业务授权：支行营业部目前有2名30级授权柜员和1名15级授权柜员，通过现场调阅录相、通过系统调取有发起时授权记录的业务流程、关注被总行后台打回的业务流程及方式二业务和检查业务凭证的方式，未发现授权柜员在授权过程中存在不审核业务、超权限授权等问题。
6）授信：通过调阅放款文件资料、联系单、交接登记簿等，并结合风管、商票、核心等系统中相关信息，检查未发现存在违规出具信用证或其他保函、票据、存单的违规情况。
针对检查发现的问题，关于个人代理开户必须与被代理电话核实的问题，我行已要求柜员对遗漏的账户进行了电话补核实，但有4户由于无法联系到客户而无法核实。目前要求柜员在办理个人代理开户时必须电话核实后才能办理业务，并且安排专人对每月装订的个人开户申请书进行复查，确保电话核实工作做到位。关于办理个人外汇买卖签约时未让客户签个人外汇买卖协议的问题，总的户数为297户。目前已从分行申领了个人外汇买卖协议，柜员在平台签约同时让客户签个人外汇买卖协议。在今后的运营工作中，支行营业部将更加严格执行相关操作规程式，遇到问题多请示、汇报，将运营差错降到最低。
第二篇：银行风险防控自查自纠报告范文
前两周,联社组织了我们进行风险防控的学习会议，其典型且发人深省的案例让原来态度不端正、工作不踏实的我如同受到当头棒喝，其简练而意味深长教学内容令原本思想不到位、做事不认真的我恍如醍醐灌顶。
银行业是世界金融领域的最重要一环，也是国家经济命脉的核心组成部分。银行业更是一个极度高风险的行业，银行担任着负责金融*作和管理的职能，很容易成为罪恶窥视的目标。
作为一个新职工，从事着柜台业务*作的工作，在进行风险防控的学习后，我深感自我风险意识之薄弱以及面临的工作责任风险之严峻。
按照此次风险防控学习会议的精神，我认真对照相关规章制度和教育内容要求，结合工作实际对自身存在的问题进行了深入细致的自查自纠，力求在以后的工作中，做到以下几方面的要求：
一、加强规章制度的学习，养成良好作风和习惯
风险事件的发生的主要原因就是规章制度执行的不到位，以及相关工作人员工作作风的不严谨和对防范风险工作的不重视。作为新职工的我需要加强基本规章制度的学习，养成良好的工作习惯，培养严谨的工作态度和高度的责任心，思想消除侥幸心理，保*切实做到风险防范要求的每一个工作细节，高度重视，认真对待。
二、认真学习岗位工作内容，练就踏实的基本工作意识和能力
对本岗位需要进行的工作内容和可能接触到的工作情况，虚心去前辈们请教，认真吸收前辈们的工作经验，练就踏实的基本工作意识和能力，程序要求和*作规范化，用到位的工作实现零风险。
三、端正生活作风，保*远离黄赌毒。
我们不仅要做到上班8小时内的工作，还要管好工作时间意以外的生活。拒绝黄赌毒，拒绝与社会不良人员的交往。在经济往来、社会交往和家庭关系等方面，力求做到合德合法，时刻对自己的思想行为进行自查，力求营造一个零风险的外在生活环境。
四、积极配合单位和领导的相关工作，营造良好的工作氛围
对照上级及联社的要求，自己真正静下心来深思，积极查找问题并针对存在问题开展深刻自我批评，认真反思自己的问题和不足。进一步强化组织观念，严格执行上级指导，按照上级和领导要求，做好本职，完成任务。做好自己份内的工作，注重思考整体的工作和大局。提高服务意识，做好基层社工作，使自己的服务意识适应当前信用社面临的新形势和新任务。注重用思想道德和规章制度两道防线来约束自己，不触线、不违规、不放松、不能有半点马虎，在组织和领导的指导下，和同事们一起营造良好的工作氛围。
第三篇：办公室操作风险自查报告
办公室操作风险自查报告
一、制度建设
自农商银行改制以来，办公室根据岗位职责，结合上级文件，对原有制度逐项进行认真梳理，全面清理、修订、补充完善各项制度，制定清晰明确的操作流程。
存在问题：某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。
根据工作实际，原《***农商银行许可证管理办法》已修订为《***农商银行***管理办法》，目前仍未行文下发，但已提交内控合规部讨论。
二、培训辅导
办公室立足岗位职责，根据上几行培训计划及本部门安排，制定年度培训计划。目前，本年度信息宣传培训及文明服务培训已完成，舆情培训定于上级行舆情培训后进行。
存在问题：培训效果不够理想，下一步将探索创新培训模式，提高培训实效，三、机制运行
办公室职责分工明确，部门员工工作效率较高、协调沟通良好，机制运行较为顺畅。下一步，将不断提高部门员工依法合规经营的自觉性，进一步教育和引导员工转变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平。
四、检查问责
在日常工作中，办公室从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。一是层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。
第四篇：银行风险自查报告
今年以来，XX市XX区联社坚持标本兼治、重在治本的原则，紧紧抓住制度、执行、监督三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓五个到位，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：
一、高度重视，组织领导到位
自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的制度执行年、合规经营、合规操作管理年活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了制度执行年活动和合规经营、合规操作自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行一把手负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订合规经营、合规操作自查自纠工作责任书XXX份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。
二、抓合规意识教育，培训学习到位
为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化学法、懂规、遵纪、守制意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班X期，参训人员达XXX人，其中一线员工的学习面达90%以上，使大家真正认识到内控优先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制，检验学习效果。10月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐XX名员工进行了合规知识竞赛;11月下旬，组织全辖XXX名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。
三、强化基础管理，岗位责任制落实到位
加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制XXX个，撤并低效网点XX个，二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生XX名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才XX人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造流程银行。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。
四、狠抓制度执行，监督检查到位
重点人员XX人，仍有XX名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗，联社采取积极措施加强对重点人员的监控，对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;X名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种安全检查XXX社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则，对顶山、恩阳等11个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器X台、维修警器具XX社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。
五、建立问责机制，责任追究到位
我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。一是层层落实了事故案件一把手负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及时予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。三是建立双向 问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-10月，受诫勉谈话的信用社班子X社次，通报批评的XX社次(含分社、储蓄所)，经济处罚XX人次、罚款金额XX元，待岗X人，免职X人，除名X人，待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了红牌，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。
第五篇：银行个金业务内控风险自查报告
银行个金业务内控风险自查报告
按照总行浦发银[今年]第70号文件的要求，在分行统一安排布置下，个金部组织专人，于今年3月21日至今年3月25日对所辖支行的8个网点及分行卡中心、个贷中心进行了全面自查。
本次自查主要采取逐一对照总行下发的检查提纲，开展询问调查及业务档案抽查的方式。自查结果，我行个金业务总体上能够落实总行的各项管理规章制度，业务*作基本规范，基本符合内控要求，但个别业务*作在手续方面不够完善，业务档案中也存在一些细小的差错。
现将本次自查情况逐条对照总行检查提纲报告如下: 一、东方卡业务内控风险检查情况
(一)业务真实*检查
1、东方卡*真实*管理
(1)以个人名义申领东方卡的均能做到申请表资料真实、完整并与业务系统内的个人*一致。
但有部分支行个别客户的预留资料不够完整，主要表现在只预留了客户的*件号码、姓名，并且有一部分客户签名遗漏的现象;申请表上摘录的发卡号不完整，经办人员未签章。
(2)以单位名义批量申请个人东方卡的，均能做到批量申请名册要素填写齐全，与业务系统内持卡人资料一致、真实、完整。
但是有部分支行没有预留申请名册。
(3)以个人名义担保的有透支额度的*，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保人资料要素一致、真实、完整，担保人影印*件齐全。
(4)以单位名义担保的有透支额度的*，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保单位资料要素一致、真实、完整，单位营业执照、法人代码*书影印件齐全。
此部分的(3)、(4)项，由于昆明分行没有开办*业务所以没有检查。
2、*授信抵、质押资产的真实*管理。
我行目前仅开办了借记卡业务，还未开办*业务。 (二)业务风险防范检查
1、空白重要凭*的管理
(1)空白东方卡均做到专人保管，制卡人员与空白卡保管员分设。 (2)各类东方卡均纳入表外管理，会计主管人员均每月不少于一次不定期检查账实情况，确保账实一致，并做好检查记录。 (3)制卡人员与空白卡保管员之间的日常卡片领用与交回均做好交接纪录。
(4)空白卡、未领用卡保管人员或使用人员调动均做到顶班交接记录完整、各类卡片交接记录完整。
(5)在未领用东方卡和密码封是否做到分人保管，营业日终未领用东方卡应入库保管，密码封应入钢箱保管方面，我行有部分支行没有做到东方卡和密码封分人保管。
对于此违规行为，我部已经当场要求整改，并且随后下发了整改通知。
(6)拾遗卡、损坏卡、销户卡、均做到当日列表外控制管理，并及时对芯片、*做损毁处理。但是对于吞没卡吞没卡各支行均没有在电脑内建立表外控制管理，只建立了登记簿登记备案。
对于此违规行为，我部已经当场要求整改，并且随后下发了整改通知。
2、东方卡密钥的管理
(1)分行均根据总行密钥管理办法建立有相应的实施细则。 (2)本行密钥中心对密钥的管理均能做到落实专人管理。 (3)密钥的使用均按规定做到双人会同的原则，并做好密钥使用登记。
(4)对出于制卡需要，*于密钥中心之外保管的用户卡制卡密钥均做到密钥保管人员与制卡人员的分离，密钥日常领用交接记录完整，日终密钥入密码保险箱保管。
(5)密钥经管人没有由技术人员担任的情况。
(6)对由密钥中心统一保管的密钥，均建立完备的密钥领用交接手续，并做成记录。
(三)用卡(准贷记卡)透支风险的控制
我行尚未开办*业务。
(四)收单商户风险管理
1、收单行均遵照商户管理规定执行对收单商户准入的审核。
2、收单商户在我行业务系统内设置的行业属*等相关参数均真实、准确。
3、对收单商户的收单业务规则，包括*辨识、收单结算、pos 机具使用管理的培训均落实专人负责。
(五)业务规范检查
1、代收付业务的管理:代收付业务没有按规定执行相应的盘片交接制度;没有严格按照相关规定装订代收付业务盘片交接清单和代收付业务清单;负责实时代收付业务的*作员均按业务管理要求使用*作员号和密码;均遵照反洗钱管理规定监督代发业务的开展，规避相应的系统风险。
对于该项业务中没有建立盘片交接制度方面，我部已经现场进行了整改，并且随后下发了整改通知。
2、制卡业务系统的管理:制卡室均*封闭，制卡工作均在*环境下完成;密码封打印完毕后，均对密码封第一联及时销毁。 3、汇款业务风险管理:均遵照反洗钱的相关管理规定履行对汇款业务的监督管理，规避相关的系统风险。
二、财富管理业务风险检查情况
(一)规范各项业务制度流程防范政策法规风险
1、现有储蓄业务常规管理规章制度建设及执行情况。 (1)储蓄均能按照开户实名制的规范执行。
(2)代办开户手续均能按照相关规定执行。
(3)单位申请开户均能按照相关规定执行。
(4)客户提前支取定期储蓄存款均按照相关制度执行。 (5)受理储户的挂失止付业务均能按照相关制度执行。 (6)受理储户的挂失结清或挂失换发新存单(折)业务均能按照相关制度执行。
(7)受理有关部门要求没收存款、冻结储蓄存款账户、撤销冻结均能按照相关制度执行。
(8)办理原期起息的定期储蓄业务均按照相关制度执行。 备注:我行没有原期起息的定期存款业务。
(9)受理储户存单、折的密码查询均按照相关制度执行。 (10)客户开通个人网上银行*版功能或银*转账、银*通及开放式基金等功能均按照相关制度及执行。
(11)出具定期储蓄均按照相关制度建设及执行。 (12)储蓄柜员办理账户查询均按照相关制度建设及执行。 2、新业务的开办、新产品的引入等特*业务的管理制度建设。
对*和储蓄业务，我行目前尚未有过新产品的引入及开办情况。
3、防止洗钱、欺诈等外部案件发生等的制度建设。
(1)均建立大额可疑支付报告制度。
(2)均定期向外部监管部门报送数据。
4、规范理财产品的风险信息披露制度建设方面，我行的经办人员在客户购买理财产品时均对客户披露了相应的风险信息。
5、柜面受理质押贷款相关管理办法及制度执行方面，在检查中发现*西路支行有1笔贷款没有按照相关规定办理，**质押贷款的质押率达到93，;对于该笔贷款，检查人员发现后已经现场进行了整改，要求立即联系客户办理相关还款事宜。其他支行在此项制度的执行情况良好。
6、各支行均建立岗位责任追究制度。
(二)各项重要资料或凭*等的保管规范*
1、密码的保管均符合总分行相关规定。
2、授权卡的保管是否符合总分行相关规定。
昆明分行没有使用授权卡授权，而是直接使用密码授权。 3、有价凭*或重要空白凭*的入库，登记和保管均符合总分行相关规定。
4、图章的保管均符合总分行相关规定。
5、重要空白凭*的领用、签收均建立相应的交接制度。 (1)有价凭*或空白重要凭*的印制、入库、领用、调拨、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行，均符合会计部门的相关要求。 (2)业务公章的刻制、颁发、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行，均能配合会计部门执行。
(3)重要资料，如个人存款账户的资料、有关业务的客户申请书、大额存取款记录资料的使用、保管均符合相关规定。 6、相关的统计报表均能及时准确上报。
(1)银*通资金清算均通过管理机每天预清算、打印，以及与券商核对。
(2)发现客户账户情况异常或发生清算异常情况，均能按照规定流程，分析原因，联系技术部门进行故障排查，并对客户资金进行控制或调整。
(三)明确人员分工职责
1、业务分工均制定明确的岗位分工职责。
2、重要业务或事项均设立了授权规则。
3、特殊业务权限业务均建立了相应的控制管理。
4、外汇宝，银*通管理机均设定专人管理，密码控制。 (四)与其他部门的衔接
1、重大产品的推出已经建立了相关部门的会签制度。 2、合同文本必须经由法律事务所审核并确认方面，我行所使用的合同文本均为总行提供。
3、新产品，新业务的推出初期请风险管理部参与风险评估方面，我行至今没有新产品，新业务的推出。
三、电子渠道风险检查
(一)网上银行
对客户查询密码、东方卡交易密码、移动*书解锁等业务*作流程中的风险点没有提出改进措施，规避*作风险。
(二)电话银行
客户查询密码、部门东方卡交易密码为明码问题是否提出防范风险的整改意见方面，我行现在使用的东方卡均已经使用了密码封，不存在明码现象。
(三)自助银行
1、是否制定存款机假*风险责任分担制度及相关防范措施方面，我行现在没有存款机业务。
2、密码、钥匙的均做到了双人保管。
3、*设备的有效*、可用*，如焦距、位置、角度，设备的完好等方面，我行的*设备均有效、可用。
4、atm加*均做到了双人*作。
5、加*人员不能是前台柜员方面。
在此方面有部分支行atm机的加*工作没有按照规定执行，加*人员有前台柜员代替的现象，我部已经要求有此现象的营业部立即整改，并且随后下发了整改通知。
(2、3、4 项各分行由会计清算部门负责管理)
(四)支付网关
均已经提高技防能力。
(五)atm 的日常管理
1、atm 的装卸*箱及清点*券均严格遵守双人会同的原则，且装*人即卸*人。
2、atm 的*箱清点均做到在*下清点，且存款*箱和取款*箱均做到了分别清点，不得交叉清点。(备注:昆明分行没有存款机。)
3、atm 的顶班均执行定向顶班的原则，对涉及*箱密码掌管人员变更的，均及时变更*箱密码。
4、atm 封包存款的清点最迟不得超过存款日的次日方面。我行没有atm封包现象。
5、实行24 小时工作的atm 机的*箱清点最长不得超过7天方面。 有部分支行atm机的*箱清点工作未按照规定执行，没有留下清点记录，没有执行atm机的*箱清点最长不得超过7天的规定;对于有此现象的营业部，我部已经立即要求其整改，并催收下发了整改通知。
6、atm 机的日常吞没卡应没有按照规定进行相关的表外核算并严格执行相应的用户领用手续。
我行所有支行的吞没卡均没有按照规定进行相关的表外核算，只是建立相应的登记工作。对于有此现象的营业部，我部已经立即要求其整改，并催收下发了整改通知。
四、个贷业务风险检查情况
一、个人信贷风险控制检查
(一)个贷业务组织架构、人员配备、岗位设置情况
1、市场营销与贷款审批部门是否分立。
我行个贷营销与审批目前集中在分行个人贷款中心，但岗位是*分开的。
2、放款监督与贷款审批岗位是否分立。
是分立设置。
3、审查审批岗位是否专职。
个贷中心设有专职审查岗位，审查程序为专职审查岗位、个贷中心副主任、主任、个金部总经理。
4、抵押登记岗位是否专职。
抵押岗位是专职设立的。
5、贷后管理和催收保全岗位是否设置。
贷后管理和催收保全岗位是专职设立的。
6、具有审批权的支行岗位设置是否符合业务要求。 我行个贷管理模式为分行集中统一授信审批，支行的审批权已全部上收分行，支行无审批权。
7、审查审批人员任职资格是否符合岗位设置要求(风险管 理部专职审贷人员资格考试)。
个贷中心的审查审批人员目前均未通过风险管理部专职审贷人员资格考试。
8、个贷人员配备情况及考核管理办法建设情况。
目前我行个贷人员配备8名，其中客户经理4名，专职审查1名，档案管理1名，催收1名，抵押登记1名。
(二)个贷产品授权和转授权制度建设及执行情况
1、分行受理的业务品种是否经总行授权。
各项业务品种均经过总行授权。
2、分行审批的业务权限是否经总行授权。
均经过总行授权。
3、分行实施转授权是否按照相关规定执行(风险管理部授 权和转授权实施细则)。
分行实施转授权是严格按照相关规定执行的。
4、分行是否制定相应的转授权管理办法和定期评价制度。 已经制定相应的转授权管理办法，但定期评价制度未建立。 5、分行是否建立个人贷款贷审会制度。
我行已建立了个人贷款贷审会制度。
6、分支行是否执行贷款分级审批制度。
目前我行各支行无贷款审批权限。
7、分支行是否归档保留转授权书面文件。
目前我行个贷集中管理，不对各分支行的个贷审批的转授权。 (三)个贷业务规章制度的建设与执行情况
1、分行所有个贷产品的业务管理办法、实施细则、*作规 程等规范*文件是否按照总行相关文件规定进行规范*作。 我行所有个贷产品的业务管理办法、实施细则、*作规程等规范*文件是严格按照总行相关文件规定并结合本分行实际情况制定和进行规范*作。
2、分支行自拟文件是否在总、分行文件规定框架内未有突破。 是在总、分行文件规定框架内未有突破。
3、分行新开办个贷业务品种是否按照有关规定上报总行有关部门审核批复。
是按照有关规定上报总行有关部门审核批复。
4、分行新的业务模式或业务流程改变是否经过分行风险管理部门或总行相关部门的审核批复。
分行新的业务模式或业务流程改变是经过分行风险管理部门的审核批复。
5、分行对合作的担保公司、评估公司、律师事务所是否建立招投标制度和评价筛选制度。
只建立了评价筛选制度。
6、分行对贷款审批流程中密码、*管理是否提出明确要求，保管不善造成风险是否建立责任追究制度。
分行对贷款审批流程中密码、*管理实行的是个人负责制。 7、分行是否制定客户经理相关代办业务的*作规范。如不得代办保管现金、代办保管*、*件、存折，代办提前还款等。 已制定了后台专人办理制度，客户经理不得相关代办业务。 (四)贷款审批流程中岗位设置和执行情况
1、审查审批岗对借款人收入的审查，是否按照总行要求，客观评价借款人的还款能力，并以此为基础做出贷款决策。
基本能够按照总行要求，并结合借款人的实际情况较为客观评价借款人的还款能力，并以此为基础做出贷款决策。
2、审查审批岗是否存在因关系贷款放松对贷款的审查，造成信贷风险的情况。
不存在这样的情况。
3、审查审批岗是否重视贷款申请资料真实*的核查，有无骗贷、欺诈等隐*风险。
比较重视贷款申请资料真实*的核查，无骗贷情况。
4、审查审批岗是否存在放松对开发商、汽车经销商、评估公司等合作商户的资质与实力、楼盘项目状况及定价合理度审查，以至出现虚假按揭、暗箱*作等问题，给我行资产带来风险。
不存在这样的情况。
5、审查审批岗对抵押物的真实*、合法*、权属完整*是否进行严格审查并坚持上门核查制度。
我行对抵押物进行严格审查，但未要求逐笔上门核查，只针对个别把握不准的贷款进行上门。
6、审查审批岗对贷款用途的审查是否严格，是否存在挪用贷款资金，特别是将消费用途的贷款挪作生产经营之用的情况。
对贷款用途的审查按照客户经理上报的资料，能够严格审查贷款用途，但由于贷款发放后对客户的实际资金用途难以*，不排除一些客户改变贷款实际用途的可能。
7、审查审批岗是否存在化整为零突破授权权限审批贷款的情况，对开发商授信额度的审批是否经过分行风险管理部。
不存在化整为零的情况，对开发商授信额度的审批是经过分行风险管理部的。
8、审查审批岗是否执行总行阶段*相关风险控制措施。如2004 年11 月份开始经营*贷款、消费贷款、商业用房贷款、一人多套等高风险品种是否已经集中分行审批。
审查审批岗是严格执行总行阶段*相关风险控制措施的。我行已于2003年11月份起对所有个人贷款品种均集中于分行个贷中心审批。 9、抵押*岗对抵押登记手续办理是否及时，确保抵押登记真实有效，有无违反规定由借款客户代办相关手续等现象。
我行个贷中心抵押*专岗人员对抵押登记手续办理能够做到及时，确保了抵押登记的真实有效，无客户代办相关手续等现象。 10、放款监督岗对借款合同填写是否规范，各项要素是否齐全进行检查，是否存在因营销与竞争因素，降低对贷款担保合规合法*的要求。 借款合同及相关文本基本填写规范，要素齐全，但个别有遗漏差错问题。不存在降低对贷款担保合规合法*要求的情况。
11、放款监督岗是否严格按要求落实放款前与借款人核查制度。 均做落实。
12、放款监督岗对贷款审批意见是否严格逐条落实后发放贷款。 是。
13、放款监督岗是否对房产权属状况、抵押登记结果进行核实。 进行抵押登记核实或预登记、阶段*担保落实后放款。 14、放款监督岗是否对贷款档案及时归集整理。
放款监督岗自贷款发放后5天内对贷款档案及时归集整理。 (五)贷后管理岗位设置及执行情况
1、贷后管理岗是否对贷款发放账户进行管理与核查。 一般由后台人员在上报贷款业绩时进行管理与核查。
2、贷后管理岗是否及时准确统计相关信息，定期提交检查分析报告。 我行由中心的贷后催收管理岗位每日、每月、每季进行全行个人贷款的五级分类工作并准确统计相关信息，按月提交检查分析报告。 3、贷后管理岗是否及时准确统计核查个人贷款五级分类数据;是否监督支行个贷[五级分类"标准的执行情况。
已做到及时准确统计核查个人贷款五级分类数据，并按分行信贷管理部的标准，统领全分行的个贷[五级分类"工作。
4、贷后管理岗是否对不良贷款定期提交分析报告，分析不良贷款成因及应对措施。
每月提交分析报告一次并进行不良贷款成因分析及应对措施。 5、贷后管理岗是否建立归档、出借、调阅相关制度;贷款档案管理的规范*文件建设及执行情况，是否存在资料缺失、外借未还等情况。 已建立归档、出借、调阅相关制度，贷款档案管理的规范*文件由专人负责。
6、催收保全岗与分行资产保全的部门的职能界定是否清晰。 双方部门的职责基本能够清晰界定。
7、催收保全岗是否履行催收职责，是否保留相关催收记录。 已履行催收职责并已保留相关催收记录。
8、催收保全岗是否及时履行法律诉讼程序。
是。
9、催收保全岗是否及时上报贷款核销资料。
催收保全岗根据分行个人信贷评审委讨论，形成意见后将贷款核销资料上报分行信贷管理部和资金财务部。
(六)个人贷款利率执行情况
1、是否严格执行*银行、总行利率政策。
是。
2、住房贷款利率不得上下浮动(根据*银行规定，对于抑制炒房行为而进行利率上浮的情况除外);其他个人贷款利率下浮不超过基准利率的10%。
在人行今年3月17日新的房贷利率政策之前，我行住房贷款利率只对人行界定的可上浮的对象进行上浮(即按同期同档次利率执行)，其他无贷款利率下浮的情况。
3、利率浮动是否经过有权人审批。
是。
(七)个人贷款抵押物状况
1、抵押物所在区域是否为我行限定范围。
我行抵押物所在区域基本界定为昆明市。
2、抵押物房龄、面积是否符合我行业务定位，抵押物权属状况是否经过查*，抵押物价值是否经过合理评估。
抵押物房龄、面积是基本合我行业务定位，抵押物权属状况是经过查*的(若是一手房的做预登记查*)，抵押物价值若是以房抵押的且购房时间超过2年以上的必须经评估认定，若是一手房的以购房合同中的价格认定。
3、抵押物是否购置保险，期限是否与贷款期限匹配。
我行根据昆明地区同业业务惯例，对抵押物不强制要求购置保险。 (八)个人贷款担保状况
1、贷款担保是否足额、有效。
我行根据不同的贷款品种设定不同贷款担保底限，一手房不得超过80%，二手房和其他贷款不得超过70%。做到了足额、有效。 2、抵、质押物价值是否定期重估。
抵、质押物价值没有做到定期的重估。
3、是否继续办理保*、信用贷款。
没有办理。
4、是否制定此类存量贷款的清收措施或清收计划。
已成立了分行个贷清收小组对新增和存量贷款进行清收并相应制定了清收措施和工作目标计划，按照目标考核管理。
(九)个贷主要产品风险要点
1、一手房风险点:期房开发商是否按期交付，开发商经营状况和资金实力是否发生突变或不利影响。
到目前为止与我行合作的期房开发商运作较为正常和平稳，项目能够按期完工，没有出现开发商经营状况和资金实力发生突变或不利影响的情况，也未出现期房烂尾情况，。
2、二手房风险点:评估价格是否虚高，房产是否为我行受理范围，房产产权是否清晰，抵押登记有效。
我行对二手房业务开展较为谨慎，对二手房业务有一定的选择*，房产符合我行受理范围，房产产权清晰，房价合理，抵押登记有效。 3、经营*贷款: 贷款用途是否与申请一致、是否采用抵押或质押方式。
是一致的，采用抵质押方式。
4、汽车按揭贷款:是否停止营运及工程车辆按揭、是否停止受理由经销商引荐的贷款申请。
我行已于2004年3月停止对外办理各类汽车贷款，包括营运及工程车辆按揭。
5、存单、国债质押贷款:是否履行相关冻结手续和存单(质押品)入库保管制度。
是。
(十)个贷检查范围
1、个贷系统中的所有资料。
个人系统中的所有资料与贷款档案的书面资料核对一直，基本吻合。 2、岗位设置、职责分工书面资料。
岗位设置已根据我行管理实际和业务处理模式制定并形成书面资料上报总行备案，岗位职责分工明确有书面资料。
3、个贷产品规章制度(包括总行下发与分行细化)。 严格按照总行下发的个贷产品规章制度执行，及时转发并结合昆明分行实际制定相应的施行细则。
4、原始业务档案资料(包括[个案资料"与[合作企业资料"，如房产商、汽车经销商、公积金管理中心等)。
完整齐备并及时归档保管。
5、贷款调查报告、申请审批表、贷审会决议、超授权业务上报总行的报告及批复件。
完整齐备并及时归档保管。
6、各类业务报表、统计分析报告。
基本做到了完整齐备，准确并及时归档保管。
五、集中反映出的问题
经过自查，我行个金业务总体上规章制度执行情况较好，没有发现大的问题，业务发展是健康的。检查中发现的一些较为普遍和集中的问题如下:
(一)储蓄及卡业务方面
1、 分支行在以个人名义申领东方卡时，个别客户的预留资
料不够完整，主要表现在只预留了客户的*件号码、姓
名，并且有一部分客户签名遗漏的现象;申请表上摘录
的发卡号不完整，经办人员未签章;
2、 以单位名义批量申请个人东方卡时，部分支行没有预留
申请名册;
3、 部分支行柜员的未领用东方卡和密码封没有做到分人保
管;
4、 全部支行对于atm吞没卡均未做到列表外控制管理，但
都建立了登记薄;
5、 全部支行在代收付业务管理方面，均未做到相应的盘片
交接制度，没有交接清单，部分支行没有保留代发清单; 6、 在自助银行的管理方面，部分支行没有按照规定办理相
关*作，加*人员为前台柜员;
7、 在柜面受理质押贷款方面，*西路支行有1笔贷款没
有按照相关规定办理，**质押贷款的质押率达到
93，;对于该笔贷款，检查人员发现后已经现场进行了
整改，要求立即联系客户办理相关还款事宜; 8、 有部分支行atm机的*箱清点工作未按照规定执行，没
有留下清点记录，没有执行atm机的*箱清点最长不得
超过7天的规定;
(二)个贷业务方面
1、2003及2004年期间发放的汽车贷款出现不良较多，*作
也不够规范，客户资信调查薄弱，后期管理也未跟上，
已形成难以催收消化的包袱。
2、2003年前后发放的一批信用担保贷款，虽然总数不多，
但大部分形成不良。
3、部分消费贷款实际用途是经营*贷款。
4、部分贷款档案要素不全，并有差错。
5、对逾期三个月以内的贷款催收不够及时，催收力量单薄。
6、信雅达系统*信息维护不够。
六、整改措施
对检查中发现的问题，我行将引起高度重视，并采取如下措施尽
快整改:
(一)储蓄及卡业务
1、 对检查中发现的一些可以当时解决的问题，我行已要求现
场整改，并对整改结果进行了检查。
2、 对各检查网点提出了整改意见，要求在规定的时间内得到
落实，并进行后检查。
3、 要求各网点组织一次全面的业务学习，加深对规章制度的
理解和掌握，并认真贯彻执行。
(二) 个贷业务方面
1、 加强不良贷款的催收。个金部本周内作出个金不良贷款的
专题分析报告，对不良贷款逐户分析，制定催收方案，并
将催收任务分解落实到个人。个金部内调整充实催收人员
力量，增派三名后台人员主办逾期1个月贷款催收，安排
所有客户经理负责逾期2-3个月贷款催收，指定催收小组
负责逾期3个月以上贷款催收，形成三道防线，按月下达
催收任务并与当月奖金挂钩。加大与律师事物所、保险公
司、司法部门的合作，借助外部力量多头并举抓催收。 2、 制定个人信贷档案管理办法，指定档案管理人员进行个贷
档案全面清理，查缺补漏，完善要素。
3、 目前已基本停办了汽车类贷款和个人信用担保消费贷款。
加强对消费类贷款的审查，原则上对消费类贷款不再实行
到期一次*还本方式，改为按月还款方式。 4、 加强个人贷款贷前、贷中、贷后三个层面的风险控制，完
善个贷中心的岗位职能。
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