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一年来,本人在支行党组的领导下,按照支行的管理规定标准严格要求自己,坚定政治信念,加强政治理论、法律法规、金融知识学习,转变工作理念,改善工作作风,坚持廉洁自律,自觉遵纪守法,认真履行职责,树立科学发展观。
一、在德的方面:
继续深入学习、树立科学的发展观和正确的政绩纲,法纪、政纪、组织观念强。认真贯彻执行民主集中制,顾全大局,服从分工,勇挑重担。尊重领导,团结领导班子成员和广大干部职工,思想作风端正,工作作风踏实,敢于坚持原则,求精务实,开拓进取,切实履行岗位职责,坚持依法行政,认真负责分管和协管工作,大力支持领导的工作,促进支行礼貌建设的顺利开展。
二、在能的方面:
熟悉和掌握国家的金融方针政策、金融法律法规,能较好地结合实际情景加以贯彻执行;较好地协调各方面的关系,共同完成复杂的工作任务;有较强的文字表达本事,写作水平较高,口头表达本事较强;文化知识水平较高,专业理论水平较强,具有本职工作所需的基本技能;能经过调研发现问题,总结经验,提出提议,具有独立处理和解决问题的本事;工作经验较丰富,知识面较宽。
三、在勤的方面:
本人事业心、职责心强,奋发进取,一心扑在工作上;工作认真,态度进取,雷厉风行,勇挑重担,敢于负责,不计较个人得失;工作勤勉,兢兢业业,任劳任怨;无故不迟到、不早退。一年来,本人基本无休工龄假,节假日较常值班和加班,坚持每个月底参加营业室的加班,协调有关工作,审核有关报表。
四、在绩的方面:
本人工作思路清晰,计划性、前瞻性、前导性强;开拓进取,经常提出合理化提议并获采纳,完成较重的本职工作任务和领导交办的其他工作;讲究工作方法,效率较高;能按时或提前完成领导交办的工作,工作成绩比较突出,效果良好。主要完成了以下重大工作:
1、与财政等部局委办进行对接,做好营销工作
2、做好20xx三峡后续工作
3、对20xx上半年全行贷款、担保额度进行管理
4、在20xx年7月对全行公司客户经理进行等极评定
5、做好本部门条线费用管理
总的来说,一年来,本人工作范围广、任务重、职责大,由于本人正确理解上级的工作部署,坚定执行党和国家的金融方针政策,严格执行支行的规章制度,较好地履行了作为行政职务和作为专业技术职务的职责,较好地完成了全年的工作任务。
xxxx年以来,结合个人金融业务特点,我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理,并召开了主任办公会和部门全体会议,就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下:
一、 银行卡业务。我部对信用卡业务进行了检查,客户档案、密码信封、库存银行卡及成品银行卡的帐实相符。
二、 加强了内控合规建设。对内控合规员进行了调整和落实,根据个人金融部实际情况,指定==副主任牵头,==等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会,强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见,在会议上评估。
三、 强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识 大豆异黄酮识、政策法规和规章制度,营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作,培养员工正确的人生观、价值观和道德观。
四、对外围系统的柜员进行全面清理。因近期全辖业务人员变动较大,为加强内控,我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时进行了清理和更新,并将清理和更新情况登记备案。
一、主要业绩情况
截止年月为止,我支行本外*储蓄,保险业务,理财业务,经统计个人业务共计。对公业务任务完成比例占%,总体收入任务完成比例为%。
二、工作开展情况
(一)健全培训监管,提升风险意识
一是加强对员工的教育力度,提高员工对执行制度重要*的认识。有计划地组织员工对工作制度进行学习,全年共开展了次培训活动,使员工掌握了各项制度的具体规定,熟悉各项*作规程,使员工能够真正认识到执行制度是保*各项业务安全运作的基础。二是增强员工的责任心。加大风险控制宣传力度,严格落实员工在每一笔业务,认真、细致、合规、合法办理意识,规范*作。三是加大监督力度,确保制度落实。内控制度的建设、完善、落实,离不开检查、稽查和监督。通过加大稽核检查的力度,增加检查频率,开展定时和不定时随机抽查,组织相互督查等形式,及时发现问题,提出整改意见,督促整改情况,对屡教不改者,加大处罚力度。进一步*惕了我行的风险意识,升华了业务*作流程,强化了业务技能和个人责任感。
(二)深抓风险核心,发挥职能效用
一是加强授信业务管理,防止不良贷款反*。加强对重点行业和大额贷款的监测,提高对信贷风险的预判能力。积极稳妥应对大额信贷风险,切实降低损失和负面影响。密切关注个人经营*贷款、小额信用贷款的*作风险。加强我行承兑汇票、信用*、保函业务的风险管理,做好贸易背景、保*金来源等真实*的调查,完善业务风险控制标准。加强贷记卡发卡审批管理,落实调查、审查和审批等岗位职责。
二是加强临柜业务管理,防范产生*作风险。多层次开展对重点业务环节、新员工等方面的检查、辅导专项活动,提高会计部位的风险防范能力。进一步提高银企对账质量,建立健全重要空白凭*管理的有效机制。修订完善会计基础规范化管理办法,进一步优化事后监督系统,着手开发会计电子档案系统。
三是加强安全保卫管理,提高风险防范水平。以防盗窃、防抢劫、防诈骗为重点,加强安全保卫队伍建设,强化工作检查和考核,全面落实安全管理责任制。着力抓好远程*中心的规范化建设,充分发挥其远程监管功能。
四是加强员工行为管理,提高风险案防基础。以防范员工道德风险为重点,抓深抓实员工行为分析。制定员工行为分析工作模板,对信息征集、分析流程、分析成果运用进行全面规范。探索实施分级家访制度,动态掌握员工行为细节。定期召开案情通报会和案防分析会,让员工了解作案的危害*,增强防案的自觉*。加强重要岗位特别是网点负责人、客户经理的管理,落实岗位轮换和强制休假制度。
五是加强内部审计管理,发挥审计监督作用。不断完善审计组织体系建设,组建审计队伍。重点组织内控评价、经济责任、信息科技风险等审计,开展内部控制有效*检查。加强审计项目档案检查,促进审计规范*建设。
三、履职情况总体评价
古语云:以史为鉴,可以明得失。回顾2014年工作情况,在变幻莫测的市场中,我虽取得了一定的成绩,同时我从中发现了多处不足之处,主要变现为:
一是部分员工还存在着侥幸心理,员工业务知识掌握不够,对业务的风险点了解不透,规范*作意识没有得到强化,工作责任感严重缺乏,造成制度执行不到位和理解不透彻,*作不规范等潜伏*风险。
二是部门与部门之间的交流力度不够,使得虽然风险率得到明显降低,但是总体上升趋势不大。
三是检查力度不够,对部分岗位还存在遗漏情况,对重点岗位关键岗位能够做到经常*提醒,但是针对部分基础岗位,检查力度稍有欠缺,容易造成潜伏*风险。
四、下一步工作重点和建议
一是深化信贷风险管理。在思想上、行动上要坚定不移地紧跟支行党委步伐,认真贯彻执行信贷风险管理的各项方针政策,确保思想不松懈、行动不走偏,切实做到自身熟悉到位、管理到位。
二是实行贷前风险介入。实施信贷经营安全的关键是要建立一整套行之有效的风险控制机制,把好贷前风险控制。贷款实施前,必须有合法有效的防范和化解风险措施,对贷款项目必须进行周密、科学的市场、技术、效益调研和评估。把握好贷款使用过程的风险,监督借款人必须按贷款用途使用。
三是以强化风险意识为核心,全面增强客户经理的素质和风险意识。要解决我行信贷资产质量不高的风险问题,必须加强客户经理的风险意识教育,从提高客户经理素质这一基础*工作抓起。建立良好的合规经营企业文化,提高员工的综合素质。商业银行也是一种企业,应当具有自身的企业文化和管理哲学,使我行全体客户经理形成共同的理念和价值判断,以银行的使命目标、伦理道德作为自己的行为准则,从而自觉自愿、心悦诚服地为使银行整体效益极大化、金融风险极小化而努力工作。
四是在管理信贷业务过程中,坚持风险与收益相匹配的原则,将风险意识落实到信贷业务的每一个环节中去;在介入信贷业务过程中,更要贯穿风险调整收益的思想,正确处理业务发展与风险控制的关系,建立科学的信贷风险管理机制。
合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向,另一个是建立全员合规文化的方向,使合规行为成为全员的自觉行动
一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。
它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定,这样,合规行为就会使人感到一种愉悦,人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定,这样,违规行为会感使人到一种难受,人们称它为耻辱感。人们提倡什么,唾弃什么,就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程,这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的'干预重新与推崇的事件相结合,即为文化建设。
二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化有关。
文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性,难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时,往往前者不敌后者,就在寻求两全其美之策时,违规也就悄然而至。因此,合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。
三、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”
3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好是机构内部的实时监督
3.2监督者要受到重托才能充当守望者。
那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑,这就是信任、荣誉感,它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托,进而激发信任感、荣誉感,实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境,它是导致现实中不忠实的主要原因。
3.3环境能激发人的情感和能力。
人的综合素质是关键的,另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验,当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时,就会出现自觉维护,不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高,而是环境激发的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能够担当不同的角色,是因为不同情绪能够灵活。
角色理论告诉我们,一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色,它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说,就是要制造一个守望者的单一职能,接受上级领导的重托,受到高峰体验,这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督,这样相当于上级领导常驻,保持常年的一定压力。只有规范的治理结构,才能抵御传统文化的回潮,改善合规文化所需的生存条件。因此,建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。根据省行开展“人人遵章、全行整改”的活动的精神,在分行相关部门的宣传、组织和动员下,我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次活动,进一步提高了我的风险防范意识,强化了合规操作的观念,并且明晰了岗位的责任以及这次活动的意义和重要性。
工作实习的这三个月以来,我结合我银行的金融业务特点,着重在相关的信贷业务品种的流程跟制度上加强学习。虽然我只是个内控合规部的实习生,但我依旧对银行的所有业务都进行过大致的了解。只有自身把所有岗位上的事情做过一遍,才能对本职的岗位工作有更深的接触,才能明白整体的工作流程以及得出自身的工作素养。现在我就对我的实习期工作进行总结。
一、认清形势,树立自己的职业素养。
银行是一个非常特殊的行业,特别强调自身的思想素养,要做一名合格的工作人员,首先我们叫做一个真实坦诚的人。这个坦诚不仅是要对银行的各项业务进行了解,还需要对客户进行深入化的讲解,让他们能够理解整个理财项目的流程。并且身为工作人员需要抵制外界的一切不客观的因素,诱惑以及施压,真正做好为人民服务,为人民银行服务。
二、坚持合规化经营扎扎实实把业务流程规范化。
说到业务跟细节上的流程,我们总是会想到这是一些自觉遵守的规则,但是身为银行的内控管制人员,我们需要对每项工作都认真地恪守认真的检查。身为合规部的银行人员,自身的素养跟思想需要有很高的觉悟,对一些反洗钱部门或者员工,我们需要认真的排查跟监督。只有在自身思想过硬的情况下才能把工作做好,才能不会被外界的人员影响。
三、深刻的认识以及今后的规划。
在加入银行内控合规部门后,我才明白贪污,腐败跟洗钱在中国原来是这么的严重,并且我也知道了其中的各种小猫腻以及小细节。今后我会不断的严格要求自己,把自己的政治思想觉悟提高,坚持抵御外界的一切不良诱惑。争取做一个合格的中国人民银行内控部人员,真切的为人民服务,把监督的责任落实好,落实到位。
xx银行按xx银保监分局关于开展银行保险业案件防控和内控合规领域专项排查的通知要求,对照排查清单,对各网认真开展排查工作,现将相关情况汇报如下:
一、信贷管理方面
(一)管理机制。经查xx银行做到分管前台部门(授信经营部门)的高管同分管中后台部门(授信管理部门、风险管理部门等)的高管分离。授信管理部门为信贷管理部,配置有xx名独立审查人,负责各网点的授信调查工作。三条线人员岗位已经设置为互斥;不在既客户经理,又是审查经理(独立审查人)或基层社有权签批人的情况。
(二)审批授权。xx银行不在在超授权审批授信、化整为零规避审批权限审批授信等情况,纸质授权书的内容及金额是否与信贷管理系统中的控制保持一致。
(三)岗位履职。xx银行审查经理(独立审查人)能做到保持独立性,能够做到独立发表审查意见不受任何人干预;召开贷审会时,贷审会主任在末位发言,不对各位参会委员进行引导,不把自己的表决结果先告知各位委员,并当场宣布表决结果;有权签批人能遵循对审查经理(独立审查人)或贷审会已否决的授信事项;客户经理能遵循授信提用条件未落实或条件发生变更未重新审批的,不得提用授信;基层行社审批权限内的额度提用,经过信贷部的审查经理(独立审查人)或风险部的风险经理进行审核,超基层行审批权限的额度提用,由风险部负责审核。
二、不良资产处置方面
(一)呆帐核销。xx银行呆帐核销工作严格执行财政部《金融企业呆帐核销管理办法》及省联想社相关管理制度,并制订有xxx呆帐核销管理实施办法。
通过自查未发现联社向分支机构转授呆帐核销权限、突破核销条件,违规核销的行为、向尚未结清的已核销贷款客户新增贷款等行为,xx银行账销案存资产债权的诉讼时效、担保时效、查封冻结时效得到及时维护.
(二)以物抵债方面。xx银行抵债资产余额xxx万元,经查不存在存在故意通过以物抵债而放弃现金回收贷款债权的权利、是否存在抵债资产抵入价格虚高,抵入价格与当时同区域、同类型资产价格相比存在较大偏离等情况,我社抵债资产指定专人(部门)负责管理,进行保管或经营,并明确职责,每月进行账实核对,确保账实相符,物品完好无损,抵债资产的接收、管理和处置各环节均按规定做好账务处理。
(三)批量转让方面,xx银行进行不良资产批量转让,涉及xx户xx笔金额xx万元,转让资产符合不良资产认定标准,无按规定不得转让的信贷资产。
xx银行制订了《xxx不良资产批量转让管理办法(试行)》、《xx信贷资产转让卖方尽职调查工作实施细则x》并成立了尽调、估值、竟价及批量转让工作领导小组。资产估值进行了内外部评估;并经xx银行集体审议,报上级银行批准后进行转让。资产受让方经公开竞价后产生,本次转让流程、程序符合符合财政部、银监会相关管理办法的规定,转让资产、相关债权档案资产已经实质性转至资产受让方。