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第一篇：贷款调查报告
借款单位：*******公司 调查时间：**年**月**日
申请贷款金额：贷款期限：
主办客户经理：*** （亲笔签名） 协办客户经理：**（亲笔签名）
一、借款人概况及借款用途分析
1、借款人的基本概况；
2、借款原因、借款用途、借款金额及期限
二、借款人的经营、管理水平分析
1、借款人的品德和才能。主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才结构。
2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。。对小企业，应重点分析纳税变化情况等。
3、贷款企业的人力资源管理状况。主要分析企业对人力资源的开发与利用等
三、借款人信用分析
1、借款人及关联企业品德、历史信用（包括真正经营者及股东）
2、信誉状况分析。主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户(包括供货商和购货商)的往来情况和履约情况。
四、行业前景分析
行业周期与经济周期、成本结构（固定成本、变动成本）、盈利性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。
五、财务分析
[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析]（财务指标见附件）
企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表
资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。资产=负债+所有者权益
损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。收入-费用=利润
现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映企业现金收入和流出的全貌。
偿债能力指标
1、资产负债率。负债总额÷资产总额×100%
2、流动比率。 流动资产÷流动负债×100%（短期偿债能力）
3、负债与所有者权益比率 总负债÷所有者权益总额×100%
4、全部资本化比率。 总债务÷（总债务+净资产）×100%
5、利息保障倍数（己获利息倍数）。 （税前利润总和+利息费用）÷利息费用
6、速动比率。 速动资产（流动资产-存货）÷流动负债×100%
7、现金比率现金÷流动负债
财务效益指标
1、净资产收益率净利润÷平均净资产×100%
2、销售（营业）利润率 销售（营业）利润÷销售（营业）收入净额×100%
3、总资产报酬率利润总额÷平均资产总额×100%
4、成本费用利润率 利润总额÷成本费用总额×100%
5、销售现金回笼率 经营活动产生的现金流入量÷销售收入×100%
资产营运指标
1、总资产周转次数 销售（营业）收入净额÷平均资产总额
2、流动资产周转次数 销售（营业）收入净额÷平均流动资产总额
3、存货周转次数销售成本÷平均存货
4、应收账款周转次数 销售（营业）收入净额÷平均应收账款余额
发展能力指标
1、销售（营业）增长率本年销售（营业）收入增长额÷上年销售（营业）额×100%
2、资本积累率 本年所有者权益增长额÷年初所有者权益×100%
3、总资产增长率 本年总资产增长额÷年初总资产×100%
4、三年利润平均增长率 [（年末利润总额÷三年前年末利润总额）1/3-1] ×100%
1、财务报表分析的局限性：
（1）会计政策和方法的可选择性，决定报表的数据具有一定的弹性。 会计政策与方法的可选择不是偶然现象，它存在于会计核算的各个方面。例如，收入和费用确认，存货的计价，固定资产折旧方法等方面都的几种选择，而每一种选择都会对财务数据造成影响。诚然，选择不是随意的，会受到某些制约和监督，但在可选择范围内足以造成的差异也是明显的，这必然会影响财务数据的准确性。
（2）人为的某些因素影响财务报表的客观性。
报表编制者有时为了实现某些目的，会故意掩盖、夸大或缩小某些会计数据，使会计数据不能客观地反映经营活动的情况。例如：己知应收账款中存在部分坏账，故意不作调整，人为地缩小了损失数字。又如有意延长折旧年限，以达到缩小折旧费用，虚增利润的目的。
（3）通货膨胀是现代经济生活中的经常现象，是会计报表分析的又一个个难道。
财务报表以历史成本会计报表为依据进行的，但在出现通货膨胀，货币本身的价值发生剧烈变动时，那么资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润表现出来的价值不真实，影响我们的判断。
所以我们分析财务报表时最重要一点是，对借款人进行实地考察，尽可能多地了解财务报表内不能看到的情况。
2、另一分析重点是对现金流量的分析与预测，分析客户现金流量的构成和变动情况，并预测客户未来的现金流量。这是第一还款来源主要依据之一，也是体现客户对银行的贡献度。
现金净流量=现金流入量-现金流出量
现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的
现金净流量
经营活动现金流入量=当期销售收入+当期应收账款净减额（-净增额）+存货净减额+预付货款净减额+当期应付账款净增额+当期预收账款净增额+其他应付未付款净增额+营业外收入+对外投资现金收入+其它现金收入
经营活动现金流出量=当期全部生产经营成本+存货净增额+预付货款净增额+当期应付账款净增额+当期预收帐款净增额+其它应付未付款净减额+营业外支出+缴纳所得税+其它现金支出
当期全部生产经营成本=销售成本+销售费用+销售税金及附加+财务费用+管理费用-折旧-摊销
如何确定流入、流出？
现金流入-----资产类科目减少、负债权益类税目增加
现金流入-----资产类科目增加、负债权益类税目减少
借款人近一年的现金流状况，主要是经营性现金流入量，足以说明其短期的偿债能力。这个现金流是银行认可的现金流，不能光靠借款人提供的非审计报表和口说，需要信贷人员认真的核实，这是调查人员和审查人员的工作重点之一。方式包括：核实借款人在银行结算账户的现金流入情况，要剔除关联企业间无实质交易的资金往来，剔除银行贷款划入等部份；如是惯以现金结算的小型企业、个体工商户，则核实其所有个人账户的款项转入情况。我们认为，至少借款人所有短期负债偿还期内的预测现金流入量，大于应偿还短期债务本息，才可初步说银行的短期融资尚安全。
企业有了盈利而没有足够的现金流入量，不一定可以偿还贷款；企业有了盈利，同时有足够的现金流入量，才能偿还贷款，企业即使略有亏损，但有足够的现金流入量，同样可以偿还贷款。最好的模式是，企业有盈利，同时有足够的现金流入量，就一定能归还到期贷款。
六. 贷款担保分析
（第二还款来源）。
保证、抵押、质押。
①抵押物担保能力分析。主要分析抵押物变现的难易程度、变现能力的大小，确定抵押率，核定抵押物的最高担保额度。
②保证能力分析。对法人或其他经济组织，应采用最近一期财务数据，综合分析保证人的资产规模、所有者权益，已提供的各类担保总额、信用等级，现金流量，信誉状况，发展前景等因素，按有关规定测算其保证能力；对专业担保机构，应综合分析保证人资信情况、经营管理情况等，按有关规定核定其保证能力；对自然人，应根据其财产和收入状况核定其保证额度。
③分析质押物的变现能力和变动趋势，确定质押率，核定质押物最高担保额度。
两个原则：1、贷款的担保不能取代借款人的信用状况；2、贷款的担保并不一定确保贷款得以偿还。
七、贷款风险度分析：
贷款风险度顾名思义是指小额贷款公司贷款发放的风险程度。贷款风险度的测定及分析即是信用分析的最后环节，更是小额贷款公司决定贷款与否的主要依据。原则上，对风险度大于0.6的贷款不予贷款，对风险度大于0.6的贷款资产应列为风险贷款资产从严监控。
单笔贷款风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数
单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数*贷款形态风险系数
全部贷款资产风险度=∑贷款风险权重资产*∑贷款金额
贷款风险权重资产=贷款金额*贷款资产风险度
1）企业信用等级系数
按照企业的信用等级，规定相应的等级系数
参考：AAA级40%；AA级50%；A60%；BBB级70%；BB级80%；B级100%。
2）贷款方式风险系数
根据借款人资信程度的不同，分别采取抵（质）贷款、保证贷款和保证贷款三种方式，并按贷款方式的不同分项设定风险系数。
八．结论
判断借款人的偿债能力、抵押担保偿还能力和本笔贷款的风险程度，提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率等建议。
第二篇：诚信调查报告
诚信属道德范畴，是我们的第二个“身份证”，是日常行为的诚实和正式交流信用的保证。随着市场经济的发展，竞争越来越激烈，诚信经营显得越来越重要，诚信经营是市场激烈竞争的产物，是企业品牌和产品的附加价值，也是各个行业赖以生存的重要条件之一。
一、关于企业、餐饮、商户在诚信经营情况
1、民营企业对诚信经营的认识及表现
民营企业中辰机械公司是市建筑机械和工程机械的骨干企业，近几年企业发展迅速。来中辰走访，听到最多的就是“诚信”和“品牌”两个词。
通过了解我们知道，在今年上半年的订货会上，有个外地客户想订购我们的产品，当时咨询了价格，业务人员报26000元/台，公司当天就打了款，提了六台机器。后来老板知道后，咱这是新产品目标价格没那么高，24000元就可以提，后来把多的一万二千块钱又给客户打过去。客户很受感动，说做生意几十年，没遇到过这样的厂家。
靠着诚信经营，中辰机械拥有大批稳定的客户群。当然，诚信经营并非是一朝一夕的事情，企业要想做长久，诚信经营还得持之以恒。
2、餐饮行业对诚信经营的认识及表现
火锅大家都经常吃，在喝上一瓶冰啤再加上点涮羊肉，深受消费者的追捧。人们在美食的诱惑下，饭店卫生状况是我们最为关心的。经过暗访我们知道，大部分火锅店都能诚信经营，在厨房和大厅服务做到了规范操作。但有部分小的火锅店他们一味地追求利润，把诚信经营早已抛到脑后，卫生状况差，后厨苍蝇满天飞，就餐的碟子上灰尘可见，在刚洗过的菜上还看到了一根头发，并且违规使用玉米油加香精勾兑油，以假充真芝麻香油情况，再看到大厅里厅堂满座，不禁让我倒吸了口气，给我们敲了警钟。
餐饮行业要建立长效的监督机制，消除食品安全隐患。坚决保护依法诚信经营的餐饮企业，严惩危害群众身体健康的害群之马，有关部门要严格督促企业严守诚信公约，接受社会监督。
3、个体商户对诚信经营的认识及表现
我们都有在批发市场买东西的经历，是因为那里的物种齐全，最重要的是便宜。但在便宜的背后质量很难得到保障，带着这一问题我们来到了，市最大的批发市场来了解情况，专门对服装店进行了调查了解，在调查中发现大部门门店的服装价格都在50元/件，少量的20-30元/件，门口还竖了牌子谢绝还价。有个女孩买了两件衣服，回去后质量上出现了问题，要求退货，老板坚决不退。说只可以换货，本店没有退货的规定。姑娘说其他的款她都不喜欢，双方僵持很长时间也没有结果，女孩后来打了12315找到消协才把问题解决了。我想买衣服的女孩以后，再也不会光顾那家店了。对这家服装店来讲就这样流失一个忠实顾客，到底是谁的损失？
诚信在我们生活中处处都能体现，做生意对待客户要诚信，才有回头客，生意才会做长久；对待朋友要讲究诚信，你才会有很多朋友，扩大自己的人脉资源；对待同事要诚信，才会有更多的人帮助你，更好地完成工作。
在生活中，不诚信经营的案例还随处可见。饮料促销中奖却无处兑奖；商场的购物返券，却只允许在少数的几个柜台使用等。这些没有信誉的行为一旦被揭露，企业就会受到严重惩罚。虽然企业知道不诚信经营是会受到法律和市场的惩罚，还要冒着风险违规操作，为了获取更大的价值，他们铤而走险，报着侥幸心理。而这种行为是企业的一种短视行为，损害其自身的利益为代价，会给企业带来不可估量的损失。诚信的未来价值远远大于诚信的成本。
二、企业诚信的缺失和不足
自从我国建立社会信用体系以来，企业诚信有了很大进步，由于目前我国的信用体系建设仍处在市场经济体系中的薄弱环节，受到不同因素的影响，还存在诸多方面的问题。
（一）信用缺失现象比较突出，企业失信的事件经常发生
目前，越来越多的民营企业受到多种失信行为的困扰，由于企业失信引发的社会问题呈现上升趋势。从产品生产的供应、采购、生产、出厂等多个环节均有出现失信问题，市场交易各个环节的失信和同业内企业群体失信造成了一些地区、一些行业诚信水平有所下滑。
总结下来，产生企业失信问题的原因有很多，是复杂的。主要原因可以概括为：诚信的环境还不够完善、企业经营者职业道德素质不高、企业短期获利行为、市场监督不力等。
（二）诚信管理服务相对落后
1、信用体系的发展建设不太成熟，不太适应今天的市场经济发展的需求
首先，因为诚信体系建立不完善，市场交易手段相对落后，大大增加了企业经营成本；其次，我国目前缺少对信用管理的标准和应用，没有统一的标准，企业诚信管理体系就较难确定。
2、由于信用文化建设力量薄弱，对信用知识教育培训力度不够，促使信用服务市场发育不够。导致部分商户生意越做越难做，有的只能面临关门的危机。同样的地段，同样的产品，有的经营的红红火火，有的生意惨淡。可以看出生意场上诚信经营很重要，才能做得长久。
（三）诚信体制不完善，诚信管理人才缺乏
我国目前企业诚信管理水平还处于初级阶段，诚信管理的结构、职责、程序还不明确，诚信管理系统化、专业化水平较低，对于诚信管理体系的完成尚有困难。企业诚信总体水平远滞后于市场经济的快速发展，信用管理绩效低，道德管理滞后。我国目前信用管理专业人才严重不足，相对匮乏。
三、建立企业诚信的意见和建议
企业信用的缺失不但妨碍市场秩序，还严格在影响着经济的快速发展，阻碍社会主义市场经济的发展。企业诚信建设是一项长期的、复杂的社会工程。随着中国加入WTO组织后，更多的'企业与国际企业竞争，企业诚信已经成为影响我国的国际形象的重要因素。虽然我国企业诚信还处在初级阶段，要想到得突破，就需要社会各有关部门的共同努力。推行企业诚信建设，当务之急要做到以下几点：
（一）利用现代网络技术，向外公开企业诚信情况，为了确保我们的消费安全，都想和有诚信的商家合作，利用网络技术，向外公开企业经营的诚信情况，给部分不讲诚信的企业带来不利，当人们无法辨别诚信企业与诈骗企业，无法辨别真实产品与假冒伪劣产品时，上网搜索，一目了然。那么诚信企业的市场必然将替代不讲诚信的企业。全社会必然形成诚信之风，利用现代网络科技，建立起全社会的诚信体系，及时公开企业经营的诚信状况，就要求工商、税务、银行、物价、公安等部门应该强强联手合作，建立企业经营的诚信档案，定期向各大公众媒体公布结果。把诚信经营工作当作长期的系统工程来抓，使企业的纳税情况、银行信用评比等各项情况全部记录在案，随时可以查到。只有诚信的企业才拥有市场、客户、竞争力，使不讲诚信的企业失去市场，合作伙伴，最终被市场淘汰出局。
（二）制定企业内部的诚信经营规范
诚信经营规范是衡量企业或企业人是否做到诚信经营的一面镜子，通过这面镜子时刻牢记企业自己的社会责任和使命，使企业员工明白怎样诚信经营，才是符合诚信经营的标准，或是违背企业诚信经营。企业诚信经营规范的制定会促进企业长久发展。所以，在制定诚信经营的规范时，要从员工人性化管理的要求出发，让每一名职工都能愉快的接受企业诚信经营规范，要把企业的诚信经营规范转化为员工的自觉行为。
（三）领导起到诚信经营的带头作用
企业有了诚信规范，最生要的是切实执行下去，要求我们企业的经营管理者起到带头作用。企业领导者是企业凝聚力的核心，其素质的高低，在很大程度上决定着企业的兴衰成败。“什么样的师傅带领什么样的徒弟，什么样的领导影响什么样的下属，火车开得快，全靠车头带”，管理者要当好这个火车头，企业诚信经营规范由全体职工制定，就应该全体都按企业诚信规范要求去做，不能只说不做，这是执行诚信经营的关键。企业部分干部的违纪违法行业，使社会对企业的管理感到质疑，由此对其产品和服务产生不信任感。所以，我们要加强企业领导的诚信建设，使企业领导人把诚信看作是自己应尽的义务，努力使自己成为塑造企业诚信形象的典范。
（四）不断加强员工的诚信经营教育
员工是企业形象的代言人，他们站在市场的最前沿，员工的形象代表着企业的形象；员工的诚信直接影响到企业的经济利益。如果存在员工的负面影响，会给企业造成重大的经济损失。因此要加强全体职工信誉观念、信誉意识、信誉道德的宣传教育，建立讲诚信“为荣”，不讲信用“可耻”的道德规范和评价准则，营造良好的企业内部诚信环境企业的发展离不开诚信，诚信的落实还要有个诚信组织，教育是实现诚信经营的一种手段。
企业实施诚信经营，一定要在企业内部实行诚信经营教育培训，提高全体职工的诚信经营认识和诚信经营水平。把诚信经营列入企业的工作主题，适当结合企业的实际设计的教育培训内容，结合企业的实际而设计，通过案例的演示告诉员工应该做什么，不该做什么。这样让全体职工从内心真正树立企业服务意识和市场意识，切实感受到诚信对企业的重要性和迫切性，从而能自觉以诚信做人，以诚信待人，以诚信沟通客户，以诚信坚守岗位，以诚信捍卫企业。企业诚信经营教育是一项长期而艰巨性的工作，不能有立竿见影的效果，需要长期坚持下去。
（五）加强企业内部的诚信经营奖励机制
要想在企业中形成良好的诚信经营氛围，就必须建立赏罚分明的机制。依据管理者和职工的诚信经营行动和业绩，提拔、奖励管理者和职工，鼓励大家都积极动起来，发扬诚信品质，诚信做人，诚信沟通，形成企业的文化特质；当企业管理者或职工违反企业诚信经营规范时，并给企业形象和利益带来损失时，给予处罚，通报批评。
实践证明，诚信经营是企业的立足之本，发展之源。当企业之间的竞争不再依靠技术、管理等手段的时候，企业间的竞争就要靠诚信经营来取胜，我国诚信体制系统的完善还需要漫长的过程，任务艰巨。企业要提高自己对诚信的认识，加强企业内部教育和管理，调动员工积极性，以奖惩机制拉动管理者和员工自觉行动。切实把诚信经营执行下去。把诚信作为企业生存的法宝。为了有效提高企业诚信经营，还需要有关部门加强配合，只有这样我们的企业才能保持稳健持续经营。
第三篇：信用贷款调查报告
贷款调查报告
巉口信用社：
张瑞于20xx年1月13日向我社申请借款20万元，我对该户进行了全面细致的调查，现将调查情况汇报如下：
一、基本情况：
张瑞，男，汉族，现年54岁，身份证号码：622421195703070616，妻子：燕淑玲，身份证号码：622421195911110627，在家务农，年收入3万元。家住巉口镇巉口村西街社24号，常年从事粮食收购，年收入15万元左右，现有住宅院一处，价值46万元，积压粮食150吨，价值60万元，中型货车一辆，价值10万元，资产合计116万元。
二、资信状况分析：
张瑞在其它金融机构没有贷款没有担保，现因收购小麦，共需流动资金38万元，自筹资金18万元，尚缺20万元，现申请向我社借款20万元，期限两年，两年内归还贷款本息没有问题，张瑞经营实力较强，还款来源稳定，风险不大。
三、担保评价分析：
张瑞的担保人是：
张栋财，男，汉族，系巉口镇巉口村村民。家住巉口镇巉
口村西街社24号，身份证号码：62242119820xx90611，年收入20万元，有住宅楼一套，住宅院一套，挖掘机一辆，客货车一辆，东风汽车一辆，总价值98万元。
席伟伟，男，汉族，系安定区巉口镇康家庄村民。家住巉
口镇康家庄康家庄社74号，身份证号码：622421198011280616，年收入10万元，住宅院一套，巉口中学旁门面一套，总价值36万元。
曹意德，男，汉族，系安定区巉口镇赵家铺村村民。家住
巉口镇赵家铺村营儿社43号，身份证号码：62242119810210613，承包巉口中学食堂，年收入15万元，住宅院一套，总价值24万元。
以上三人愿用全部资产为张瑞担保，并承担连带责任。此笔贷款采取保证担保形式，担保主体合法、有效，担保充足，担保能力强，第二还款来源稳定，贷款风险不大。
四、贷款用途真实，投向合法，还款来源：粮食收售收入，风险不大。
五、调查结论
张瑞多年与我社发生信贷业务，未出现逾期结息情况，并且与其它金融机构没有信贷业务，同意发放贷款20万元，期限两年，执行年利率%。
现呈报巉口信用社贷审小组审批！
主调查人：
次调查人：
二o一一年一月十三日
第四篇：贷款调查报告
一、 借款人背景情况
（一） 公司概况
A公司坐落于宝山区蕴川路以西盛桥小区内，是一家以生产销售胶印新闻纸为主的大型企业。该公司成立于1995年，注册资本为4400万美元。
公司厂区占地面积24.9万平方米，现有生产系统方面脱墨纸浆生产线一条，高速彩印新闻纸生产线一条，公用工程方面35千瓦的总降压站一座，锅炉房一座（包括燃料码头），给水站一座，环保工程方面的废水处理站一座，废料焚烧炉一座，同时厂区内已预留了扩建用地。
A公司拥有先进的生产设备和工艺技术。其第一期工程耗资
1.32亿美元，引进了日本三菱重工BELOIT的高速全自动造纸机，以进口废纸为原料，采用了国际先进的废纸脱墨技术。一期工程自98年2月竣工投产后，生产能力达到12万吨。生产的彩色胶印纸质量上乘，达到国际先进水平，已逐步替代了同类进口产品。公司于1999年通过了ISO9002质量认证。
（二） 产品介绍
A公司的产品是以100%脱墨废纸浆为原料的胶印新闻纸。该产品是我国造纸工业“九五”计划重点发展品种之一，也是上海
短缺的产品之一。产品较国内同业产品拥有三大特性：
1、 更平滑。公司采用特有的双面软压工艺大大提高了纸张的平滑度，减少了对印板的损伤及纸毛的现象，拥有良好的彩色印刷效果。
2、 更白。公司采用先进的脱墨及漂白工艺，使产品的白度达到国际标准，令彩印更鲜明更逼真。
3、 更经济。公司生产重46克和48.8克的新闻纸，由于采用了独特的工艺先进纸机，令产品更薄且撕裂度高，报社可获得更高的出报率。
由于其产品综合质量达到国际先进水平，而其价格定位于国内新闻报业，因此华东地区的大型报社如新闻文汇报业集团、解放新闻报业集团以及全国数十家大型报社均将其产品作为替代进口纸使用，深得用户的赞誉。
（三） 资本结构介绍
A公司的注册资本为4400万美元，成立之初时的资本结构为：
投资人 投资比例投资金额 新加坡* * *公司 53% USD2332万元 美国* * *公司 32% USD1408万元 新加坡* * *公司5% USD220万元 上海* * *公司 10% USD440万元
20xx年底，其投资人一方――新加坡* * *公司要求退出该公司，提出出让其5%的股权。至20xx年8月经股东内部协商后，由新加坡* * 公司和美国* * *公司购买其股权。因此，公司目前的资本结构为：
投资人 投资比例 投资金额 新加坡* * *公司 56% USD2464万元 美国* * *公司 34% USD1496万元 上海* * *公司 10% USD440万元
（四） 企业发展前景
近年来，新闻出版事业发展迅速，报刊发行量的增加和扩版带来了对新闻纸需求量的大幅增加。同时，由于国内报社相继更新了印刷设备，对达到国际水平的高速胶（彩）印新闻纸的需求不断扩大。A公司作为生产该领域产品的大型企业，拥有价格上的优势，且市场基础好。但企业现有的生产能力有限，无法满足巨大的市场缺口，因此公司为扩大生产规模，近期计划增资扩建高速彩印新闻纸工程，即二期工程，现已报国家计划委员会立项审批，预计在年内启动。
二期工程使用的'原料与一期相同，同时拟引进较一期更为先进的脱墨装备，其产品质量将较一期的产品更高。二期工程建成后预计年生产能力将达到24万吨（目前一期的年生产力为12万吨），其中40%出口到东南亚以平衡外汇，其余在国内销售，替代同类进口新闻纸。
综合来看，二期的建设一方面可以为企业扩大市场，另一方面通过工艺的提高、规模的扩大、原料的多样化、以及能源的节约、资源的保护等各方面为企业带来巨大的经济和社会效益，发展前景不可限量。
二、 融资需求
A公司一直以来有着良好的经营业绩。自1998年开业以来，公司就年年赢利，并且连年被列入上海市销售收入500强。20xx年企业对一期银团贷款进行了重组，在我行的积极争取下，加之与企业多年来的良好合作关系，我行最终成为了企业重组后银团贷款的主要参贷行，在5280万美元贷款额中我行占1000万美元，为所有参加行中占最大份额银行之一。同期组建的人民币16600万元的流动资金银团贷款中，我行为牵头行，贷款额为6300万元。流动资金银团贷款将于20xx年4月29日到期，企业考虑到未来时间仍然有资金方面的需求，但原流动资金的银团贷款操作不便，且企业在融资选择方面有一定的被动，因此决定将原流动资金银团贷款拆分，而选择一到两家银行单独申请贷款授信额度。鉴于企业与我行建立了长期的良好合作关系，将我支行作为其首选合作行。并提出了人民币8000万元的流动资金额度贷款，期限为一年。
三、 财务状况分析
企业近三年来的各项财务指标具体如下：
单位：元
第五篇：诚信的调查报告
“金诺诚信工程”是共青团徐州市委自去年7月推出的一项品牌工程，号召广大青少年从自身做起，大力倡导“明礼诚信”的道德规范，推动全社会信用体系的建立。为使这项工作更具有针对性和实效性，共青团徐州市委近期对徐州市城区青年的诚信素质进行调查，形成了这篇调查报告。
本次调查于20XX年3月至4月在云龙、鼓楼、泉山及九里四个城区进行。主要方式为问卷调查和访谈，配合调查还开展了场景测试和网上测试，但结果只作为参考。调查对象为18～40岁年龄段的城区青年，涉及党政企事业负责人、专业技术人员、一般办事人员、商业服务人员、工人、私营企业主、个体工商户、农林木渔人员、无业与下岗人员、在校学生、民工等11个社会群体。发放问卷400份，回收有效问卷377份，回收率达94.25%，有效卷率为100%。
调查结果如果以100分记，得分约65.98483，总体评价是“诚信素质一般，倾向较好水平，尚需培养”。青年对于诚信的观念有着高度的认知水平，对于社会诚信度评价较低；青年的诚信意识与诚信行为出现背离的现象，反映出对于诚信的认知与诚信观念的信奉有着较大的差异；青年的诚信行为选择有着较大“现实性”的特点，尚没有建立被普遍接受的诚信原则。因此，在诚信行为与维护诚信的选择上，青年都是以自我作为判断的依据，从而诚信行为与维护诚信的行为，呈现出对象不同方法不同的特点。青年拥有的诚信的社会资源不足，这直接影响到青年的诚信行为的选择，即青年认定讲究诚信的成本远远大于不诚信的成本，不诚信的行为在现实中的收益远远大于诚信的收益。因此，相对与简单的将诚信看作是个人道德素质不高的看法，问卷中则反映出多层次的不同诚信素质。如果诚信分了五个不同层次：以故意不诚信为第一层次（为了获利），以被迫不诚信为第二层次（为了规避风险），中性选择为第三层次，非主动诚信（涉及个人利益）为第四层次，主动诚信并舍弃个人利益为第五层次。大部分青年是属于第二层次到第四层次之间的诚信水平。
一、对于诚信的认知程度
在对待诚信在个人素质中的排序问题上，有63.6%的人将诚信排在第一位，21.5%的人将诚信排在第二位，8.4%的人将诚信排在第三位，只有6.3%的人将诚信排在前三位以外。而且87%的人同意诚信是一个人立身之本的说法。这说明，不论教育程度、政治面貌、收入水平、职业差别和性别差异，青年对于诚信的认知取得了高度一致，都将诚信放在极高的位置。同时，青年对不诚信的行为有着普遍的不满和憎恶：对于商家的欺诈行为，53.8%的人表示憎恨，35%的人表示厌恶，8%的表示不快，只有2.1%的人认为无所谓。这些数据从反面说明了青年对于诚信的高度重视。
二、对于整体社会诚信度的评价
在对社会诚信状况的整体评价中，只有9.9%的人认为好或者极好，有61.2%的人认为一般，23.3%的人认为不好，另有5.6%的人认为极为不好。这说明在一致认为诚信是重要个人素质的同时，大多数青年对于社会诚信状况评价较低。同时，86.9%的人有过被骗的经历。其中选择“不多，偶尔几次”的有273人，占到总数的72.4%，经常有的有50人，占到总数的13.3%。这说明青年对社会诚信状况的评价是源于自身经历做出的感觉上的判断。虽然对于大多数青年而言，被骗的次数并不是很多，却足以影响青年对于社会和他人的诚信状况的现实与预期判断。所以，在“你是否认为大多数人是否会在没有惩罚的情况下损人利己的”的调查中，不同意这种说法有46.4%，同意这种说法的有27.1%，而说不清的人26.5%。选择呈现出无固定倾向，人们对于他人诚信不持信任的态度。同时，仅有21.8%的人不同意诚信没有好的结果的说法，反映出青年对于诚信行为的预期判断普遍不抱有乐观的看法，这也与青年对于社会整体诚信状况较低的评价高度一致。
三、诚信认知与诚信行为的'关系
从第一部分的数据可以看出，大多数青年对于诚信的价值有着清醒的认识，尚未树立明确的诚信意识的人只占到极少数。然而，在“你是否有过不诚信的行为”的调查中，有63.4%的人有过各种不同原因的不诚信行为。这就出现了一个悖反的局面，人们一方面认为诚信非常重要，但同时又做出了与这个认知完全相反的现实行为选择，形成了诚信认知与诚信行为的分离。在调查中，86.9%的人有过被骗的经历和68.7%的人在没有监督的情况下闯过红灯，也反映了青年在自身既遭遇了不诚信现象的同时也实施了不诚信的行为。这在一定程度上说明，青年仅仅认知了诚信的重要性，但是在实际行动当中，往往关注使自身利益受到伤害的他人不诚信行为，没有把诚信内化为自身一种自觉、自愿的行为，在知行合一上有较大的欠缺。
四、诚信行为的特征
在“当一个人说他有紧急情况向你借手机时，你借不借？”的选择中，62.9%的人选择“借，但有所防备”，这说明青年在保证自身利益不受损害的前提下会做出帮助行为。在对于老年乞讨者要钱的行为选择中，有55.3%的人选择了没给，其中40.3%主要理由是怀疑他有可能是一个骗子。这说明一旦青年认定对方实施不诚信行为时，不管这种信息的可靠性如何，都会从自我保护的角度出发不去实施帮助行为。因此，在“对待诚信现实态度的选择”问题时，89.9%的人选择了坚持但不固守，表明普遍性的诚信原则已经受到怀疑，青年的诚信态度与行为趋于现实化，“是否应该诚信”已经不再作为诚信行为选择的依据，取而代之的是“现实的诚信行为的可能结果”。如果这种行为不使青年的自身利益受到损害，或者带来好的结果，青年往往会去实施诚信行为；如果会使青年的利益受到损害，青年就出于自保而不愿实施诚信行为，甚至是为了自保也会做出现实的不诚信选择。这时，诚信行为已经不再是简单的个人道德素质问题，而是涉及个人在实施诚信行为时的成本问题。在后继的访谈中，许多青年表明这样一个立场：如果坚持诚信，有时会付出远远高于不诚信的代价。
测试中也反映出青年对于诚信行为的矛盾心态。在“如果你参加有关你今后命运的选拔考试，你会不会事先和录取人员有所联系”的问题中，49.9%的人选择不会，43.8%的人选择会。这种两种取向接近的局面，说明青年在认定社会无法保证公平的情况下，面临着要保证自己免受不诚信的伤害，却必须以不诚信的的方法损害他人利益的困难选择。这实际上是青年在面对现实时所做出的无奈退却。
五、诚信行为的维护
如果说，自身诚信行为的实施是独善其身的话，维护诚信素质就反映出个人对社会的关注，是对于他人诚信行为的控制与监测。在“你发现商贩正在欺瞒顾客时，你的选择”中，有63.7%的人选择了“悄悄提醒他不要上当”，10.6%的人选择了“事后到有关部门举报”，而选择“挺身而出，揭露真相”的人有15.1%，选择“不管不问”的人有9.3%。大多数人仍然是以一种“现实”的态度维护着诚信。在“如何对待同事使你遭受损失的不诚信行为”上，有41.6%的人选择“自己不与他来往”的选项，不计较的人有24.7%，叫大家不与他来往的人有8.8%，以牙还牙的人有5.3%，人们还是趋近于比较温和的选择。在对于竞争对手采取同样行为时，答案非常集中，即有67.1%的人采取法律的手段解决问题。这说明对象一旦确定，青年会根据对象不同而使用不同的方法。在“当别人的不诚信使你陷入不利”的问题中，有21.2%的人选择揭露真相，32.3%的人选择反映但不抱有希望，26.9%的人选择不采取措施，11.3%的人选择也采取同样的行为。四个趋于平均的答案说明，在没有具体对象且现实条件取消的情况下，青年无法找到有效的方法来维系诚信，处理事件时尚无普遍的原则，选择就会趋于离散化。因此可以简单认定，不论是自我诚信行为的实施还是维护诚信的行为，青年的行为都是特殊化的而非普遍化的，对象不同会带来方法与具体原则的不同。
六、对社会诚信机制的认可程度
如果说维护诚信的行为是在表面描述了青年的诚信素质，那么青年在维护诚信中所拥有的的资源则直接构成青年的社会资本，极大地影响着青年诚信行为的选择。在“你认为不诚信是否得到了应有惩罚”中，22.5%的人选择“没有，因为几乎没有任何手段、法规、制度保证”，52%的选择“没有，因为有法不依，执法不严”，20.4%的人选择“没有，因为没有办法解决”，只有2.4%的人认为得到了应有的惩罚。青年普遍认为社会诚信机制没有建立或者没有发挥应有的效力，诚信没有得到应有的结果，不诚信没有得到应有的惩罚。但也不否认，在“自己受到商业欺骗、认为哪一种方法最为有效”中44.6%的青年选择“去消协”，在迷路时59.2%的青年选择找警察来保证不受欺骗，说明青年对社会的某些部门还是有较高的信任度。但1.3%认为不诚信受到惩罚的微弱比率，使青年在选择有较高公信度部门的同时，又对是否能够获得理想的结果表示怀疑。因此，青年对诚信机制的要求除了保证诚信行为的合理结果外，还要使不诚信行为受到应有的惩罚。
七、建设社会诚信机制的手段
67%的人认为主要是由于法制建设的落后，51%的人认为缺乏个人的信用体系建设。与此相对的在“解决诚信问题的最有效、最现实的手段”的选择中，法律以45.6%的被选率居于第一位，其次分别为“建立公开的信用档案”（29.7%），“舆论谴责”（15.4%），自己的现实手段（6.4%），没有任何手段（1.3%）。两个答案中，法律都被看作是导致诚信水平较低和改变状况的主要手段，同时75.5%的人认为不诚信没有得到应有的惩罚，是因为法律方面的原因。这显示一方面用法律作为维护诚信手段的观念深入人心，另一方面诚信的制度建设远远不能够让青年感到满意。
个人信用档案体系建设的空缺也普遍被青年所认知。在“如何了解他人的诚信状况”中，36.9%的人通过朋友了解他人诚信状况，36.6%的人没有任何手段来了解别人的诚信状况，只有9.8%的人通过信用档案，4.5%的人通过调查公司了解信息。数据显示出青年尚缺乏了解诚信状况的有效手段。因此，在“你是否愿意建立诚信档案”的选择中，只有2.4%的人选择了不愿意，而39%的人选择了“愿意，但要保证隐私”，12.5%的人选择了“如果大家愿意，我也愿意”，42.2%的人选择了“愿意，但担心评价的公平性”。说明青年在认识上是非常清醒的，将建立诚信档案看作是改变诚信状况的有效手段之一。
在“诚信使你蒙受损失是否还会继续”的选项中，22%的人选择“即使诚信使你面临损失，仍然会继续诚信，而不讲任何条件”，61.5%的人选择自己会继续讲诚信，但要分情况”，说明青年对于建设诚信还是有很强的意愿，但是仍然关注诚信是否能够真正的公平建立。青年不是不愿意在诚信的道路行走，而是担心如果“我讲了诚信，别人不讲诚信，我岂不是要当冤大头”，因此如果不能保证诚信的收益大于不诚信的收益，就会陷入人人谈诚信，人人不诚信的循环怪圈。
八、简要总结
对于青年诚信问题的解决，主要应该从以下两个方面着手：一方面，加快完善社会诚信机制的步伐。当社会其他成员普遍不讲诚信时，道德的说教或约束往往显得苍白无力，在诚信行为与维护诚信的选择上，青年拥有的诚信的社会资源不足将直接影响到青年的诚信行为的选择。加快社会社会诚信机制建设，从体制上不断提高对于诚信的保障水平，是对人们实施诚信行为的最好鼓励。要加快诚信建设的法制化进程，用法律规范社会信用体系，严惩不诚信行为。要建立公正透明的个人诚信档案，用规范化的管理保障个人利益的正当收益，鼓励人们实施诚信行为。另一方面，加强青年的诚信意识教育。建立诚信机制，固然是解决诚信问题的有效手段，但是如果不从思想上，道德上及精神的层面上解决诚信问题，即使信用机制很健全，法制体系很完善，也挡不住那部分从骨子里就不想守信的人进行失信行为。重建诚信“大厦”最基础的还是解决人们头脑中诚信意识不强的问题，在此基础上才能再造社会信用环境。要针对青年诚信意识还处于“清醒的认识，模糊的行为”阶段的现实，引导广大青年深刻认识“人无信不立，事无信不成”、“诚信为本，信誉是金”、“言必信，行必果”、“信誉高于一切”的道理，提高在面临个人利益与诚信行为矛盾时的道德水平。要号召广大青年从自身做起，带动更多的人树立诚实守信的思想意识，践行诚实守信的道德要求，通过慢慢积累扩展，使整个社会的信用环境逐步得到改善，使诚实守信的氛围越来越浓，最终形成一种诚信光荣，背信可耻的强大社会舆论氛围。