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一、 调查目的:
通过对自己膳食营养的调查,来发现自己膳食搭配是否合理,并制定出适合自己的营养膳食,调整自己的膳食结构,从而使自己身体更健康。
二、调查对象
姓名:秦亚兰年龄:20性别:女身高:158cm
体重:42 kg
三、调查方法
按照老师所讲的营养膳食调查方法,采用询问法。调查时间从20xx年3月16日到18日连续三天。记录自己这三天摄入的各种主副食品的种类和数量。按《食物成分表》计算出自己每天各种营养素和能量的平均摄入值。
四、调查内容
1、调查连续三天的饮食
2、记录并计算这三天的营养素的摄入量
3与膳食营养参考摄入量做对比并做出评价
4、根据调查结果,优化自己的膳食营养结构
第一天调查表
第二天调查表
第三天调查表
借款申请人李某于20xx年04月10日向我行申请个人助业贷款78万元,东昌府支行个人部客户经理根据借款申请人提供的贷款资料对借款申请人的主体资格、资信状况、生产经营情况、还本付息能力及担保情况进行了实地调查,现将调查情况汇报如下:
一、客户基本情况
借款申请人李某,生于X年X月X日,男,汉族,身份证号码:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,现住址:xxxx。该客户现经营XXX批发部。营业执照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日,营业执照号码:XXXX,经营者姓名:李某,组成形式:个人经营,经营场所:香江市场XXXX,经营范围:服装,批发零售。营业执照已年审,且纳税正常,经调查, 在本批发部成立前李某经营批发部地点位于聊城铁塔市场,原营业执照等证件已注销收回,认定借款申请人李某实际经营经验已达5年以上。因购进一批服装特向我行申请办理个人助业贷款78万元。
二、客户工作情况
经客户经理实地调查,借款申请人李某在聊城从事本行业5年以上,经营管理经验丰富,收入稳定。
三、客户资信状况
通过查询借款申请人李某及其配偶刘某的资信状况,征
信显示借款申请人李某有信用卡账户8个,共享信用额度
7.4754万元, 有历史逾期记录一次,24个月内有逾期记录2次, 借款申请人李某有贷款余额54.6602万元,其中信用社20万贷款已结清(附还款凭证),实际贷款余额为34.6602万元,有历史逾期记录3次,24个月内有逾期记录一次,无担保。借款申请人配偶刘某有信用卡账户6个,24个月内未还最低还款次数3次,24个月内有5次逾期记录,均于当月还款,无贷款,无担保。申请人李某及其配偶刘某信用情况符合我行个人助业贷款业务的要求。
经我行客户经理实地核实:借款申请人李某及其配偶刘某,具有完全民事行为能力,身份证件合法有效,资信状况、主体资格符合我行信贷条件规定,通讯工具真实、有效,贷款用途符合经营范围。借款申请人已在我行开立个人结算账户,并有良好的合作意愿。
四、客户还本付息能力分析
借款申请人李某本次拟申请我行个人助业贷款78万元,用于购进服装,贷款本息可通过以下两种方式偿还:
(1)通过借款申请人所经营的XX批发部营业收入还款,根据客户提供的3个银行卡账户明细:20xx年01月16日至20xx年04月16日,共计收入57笔,金额约184.88万,预计该批发部年销售收入800万左右,年利润80万元。至20xx年04月16日账户余额约35万元。
第一还款来源充足,具备足额归还本息的能力。
(2)通过借款申请人家庭资产还款。借款申请人家庭资产充足,拥有4处房产,价值约240万元;汽车2辆,约20万元;现有存货价值约200万元;
借款申请人家庭总资产:存折余额35万元+房产240万+汽车20万元+存货200万元≈495万元。
借款申请人家庭净资产:总资产495万元-34.6602万元≈460万元。
通过以上对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析,认定借款申请人借款期间,第一还款来源真实、稳定,收入水平合理,具备按期足额偿还贷款本息的能力。
五、担保分析
借款申请人李某本次申请个人助业贷款78万元,拟采用其本人名下的两套房产作抵押:
李某共有四套房产:
一套位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号,面积134.55平方米,房屋所有权人:李某,评估价值73.12万元。该套房产用于本次抵押贷款。
二套房产位于古搂办事处建设东路香江光彩大市场香江西一街19幢1至3层39号,面积104.42平方米,房屋所有权人:李某,评估价值56.91万元。该套房产用于本次抵押贷款。
三套房产位于古楼办事处三里铺小区17#楼,建筑面积112.86平方米,该套房产价值约为60万元。
四套房产位于古楼办事处三里铺小区51#楼,建筑面积87.4平方米,该套房产价值约为48万元。
李某房产价值合计:73.12万元+56.91万元+60万元+48万元=238.03万元。
本次贷款抵押人拟用第一套和第二套房产作抵押,抵押人房产情况:①位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号,房屋所有权证号:XX号,房屋所有权人:李某,共有情况:单独所有,房屋坐落: XX,登记时间:20xx.11.11,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:134.55平方米,该房产所属土地证号:XXX。土地使用权人:李某;坐落:XXXXX;用途:商业住宅;使用权类型:出让,终止日期:20xx.03.29,使用权面积:47.16平方米。②位于新区办事处建设西路香江光彩大市场香江西一街19幢1-3层39号,房屋所有权证号:XXXXX号,房屋所有权人:李某,共有情况:单独所有,房屋坐落: XXXX号,登记时间:20xx.03.31,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:104.42平方米,该房产所属土地证号:XXXXX。土地使用权人:李某;坐落:古楼建设西路北;用途:商业住宅;使用权类型:出让,终止日期:20xx.03.29,使用权面积:36.8平方米。
第一套房产于20xx年01月12日抵押给中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注销抵押。
经我行客户经理实地调查:借款抵押人李某提供抵押房
产,完好可用,位于聊城市内繁华地段,变现能力强。抵押房产与有效权属证件记载的内容一致。经客户经理到市土地管理局实地调查,借款申请人提供抵押房产项下的土地当前未设定抵押。
20xx年04月20日经XXX评估有限公司出具的房地产抵押评估报告,两套房产价值分别为73.12万元、56.91万元,共计130.03万元。该评估有效期3个月,借款申请人提供的抵押房产为商业住宅,结合房产的现值和评估价值,根据当前周边市场价值,我行认为聊城永辉房地产评估有限公司评估的价值是符合实际情况的。经我行客户经理实地调查核实,参照周边当前市场行情,确认XXXX评估有限公司评估方式和价值符合实际情况,符合我行抵押条件。
根据我行个人助业贷款管理办法:“商品住房抵押率最高不超过评估价值的70%,要求房产所处环境较好,但以唯一住所抵押的,抵押率最高不超过评估价值的60%。别墅、自建房、排屋、商铺或写字楼抵押的,抵押率不得超过评估价值的60%,以商铺、写字楼抵押的,抵押物应位于城区或集镇中心的主要街道。”的规定。我行根据我市房地产的实际情况,确定其抵押率为60%,其抵押价值计算为:评估价值130.03万元×60%=78.018万元。
房产抵押价值78.018万元,借款申请人本次申请房地产抵押贷款78万元,符合我行个人助业贷款管理办法的规定。
六、贷款用途分析
通过对借款申请人提供的商品购销协议分析,该笔贷款的用途为购进服装,借款申请人经营的XXXX批发部,于20xx年04月15日与XXXX公司签订购销合同,合同销售总金额132.9万元 ,付款方式为电汇或转账,需方将货款打入供方指定帐户,指定帐户为:XXX,农行卡号为XXXX,此笔贷款用于购进服装。经调查,借款用途合规合法,符合个人助业贷款用途范围。
七、调查结论
根据以上调查情况,借款申请人符合办理个人助业贷款的条件,根据客户经营情况,按年销售收入1/5测算,同意借款人办理个人助业贷款人民币78万元,授信期限五年,单笔用信期限一年,额度在有效期内可循环使用,利率执行同期基准利率上浮30%,用款方式为受托支付方式,还款方式为按月还息,到期还本,采取房地产抵押担保方式,贷款发放后五级分类拟为正常。
一、借款人基本情况:
借款申请人田某某,现年64岁,家庭地址某某县社区二组,身份证号码:xxxxx。系某某县发展改革局退休职工,月工资收入3900元。其妻张某哦,现年63岁,身份证号码:xxxxx。借款申请人系我社长期存款客户,经调查,该户诚实守信,且在我社发生过一次信贷业务,能按合同约定还本付息,无不良记录。通过个人征信系统查询,借款人目前在金融机构无负债记录。
二、贷款资金用途及其真实性:
随着我县旅游业的迅速发展,给服务业发展带来较好商机,使我县的宾馆行业越来越好。在这种形式下,借款申请人及妻子决定把房屋装修成宾馆,使之产生更好经济效益。借款申请人于2012年3月10日与承包方封新化签订宾馆装修合同,预计需要50万元,自筹资金只有10万元,尚缺40万元的装修资金。特向我社申请人民币肆拾万元整(¥400000.00元),贷款期限24个月。通过调查,借款人申请借款用途合法、属实。
三、借款人贷款项目的可行性:
田某某经营的宾馆位于二组,地理位置较好,客源较多,项目可行。某某县城作为我国传统的历史文化名城,是我省
东线旅游的重要景区,近几年旅游业发展较快,旅游业作为现代服务业中的龙头产业,带动我县宾馆业的发展。从我县目前发展情况来看,虽然有一流的风景供旅客游玩,但是接待能力还相对较差。主要是我县正处于开放发展阶段,经济水平还比较落后,财政收入一般,没有富余资金投入旅游基础设施建设,旅游高峰期经常出现旅客住宿困难的问题。借款人投资装修宾馆,一方面可以再原来的经验基础上,大大提高我县旅游接待水平,提升我县旅游品位。另一方面可使自己在旅游业发展过程中获得更好经济收入。因此借款人投资项目可行,市场前景广阔。
根据我县目前住宿业的市场情况、旅游业发展情况,结合自身接待能力等方面预算。借款人装修的宾馆可装修出住宿客房18间,全年旺、淡季平均按70%的入住率计算,每天可售出房间12间;每间按80元标准收取住宿费,每天可实现住宿费收入为12间x80元/间=960.00元,每年按360天计算,年实现营业收入960元/天x360天=34万元。预计经营费用6万元/年,(其中:水费2万元左右、电费1万元左右、人工工资2万元左右、其他费用1万元左右)。该项目投入正常经营使用,每年可实现经营收入34万元左右(客房收入34万元),可实现盈利24万元左右。综合分析,借款人该笔贷款以宾馆经营收入和工资收入作为还款资金来源,年经营收入可达27万元左右,经济收入可观,第一还款来源较好,在贰年时间内完全有能力还清贷款本息,还贷能力较强。
四、担保抵押情况及评估情况:
借款申请人田某某提供的抵押物为,本人位于某某县镇国用(2004)第012号国有土地使用权及镇房权证某某字第201029049-1号房屋所有权,土地使用权面积61.78O、建筑面积355.66O。根据市场价格、所处地段、面积、增减值的可能性和相关政策分析。抵押物价值为:抵押品国有土地使用权价值=61.78O(占地面积)x4000元/O(市场价)=247120.00元(评估价);抵押品房屋所有权价值=355.66O(实际建筑面积)x1000.00元/O(市场价)=355660.00元(评估价);抵押物评估价值为(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。综上所述,抵押物抵押额为:抵押品共计价值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物属实、合法有效,地理位置较好,变现能力强。
五、信贷业务的风险分析及防范措施:
此项贷款用途属实、投资项目市场前景较好,综合分析,贷款风险及防范主要存在以下方面:市场风险(即第一还款来源风险)及防范:该项目投资环境较好,行业发展前景广阔,市场风险较小。其主要风险存在于经营管理方面,借款人有从事该行业经营几年,对各行业发展较为了解,具备一定的经营经验,拥有一套科学的管理方法。经营风险不大。
因此,该宾馆装修建成投入正常经营情况下,要时常关注借款人经营情况,加大资金使用监管力度,是防范和化解第一还款来源风险的有效途径。
综合分析,该笔资金投向可靠。借款人贷款用途属实,借款人第一还款来源较好,有较强还款能力。抵押物价值足额,变现能力强。市场风险和经营风险是影响该笔资金潜在风险的主要因素。其防范措施要加大资金使用的监管力度,要求借款人经营收入存入我社,做好按季结息及贷后检查工作。
六、本笔信贷业务给农村信用社带来的综合效益:
借款申请人向我社申请借款人民币(大写)肆拾万元整(¥400000.00元),期限24个月,贷款利率执行5.2‰,贷款发放后至借款到期如期收回,应产生的利息收入为3万元左右,利息收入可观。
七、调查结论及贷后管理措施:
经调查,该笔资金借款用途明确,抵押物价值足额、落实,经济实力雄厚,具备极强的偿还能力,风险较小,符合我社贷款条件。综上所述,建议贷款支持,金额:人民币(大写)肆拾万元整(¥400000.00)元,期限24个月,贷款利率按9.96‰执行。
如果发放此笔贷款,我将跟踪监管该笔贷款的使用及资金的回笼,要求借款人流动资金存入我社,起到“以贷引存”作用,同时以此加大监控力度,确保信贷资金的合理使用。确保信贷资金安全,按季进行贷后检查,并做好按时收息、到期还清借款本息的工作。
这是我第一次做问卷调查,感想颇多。我们组成了一个十五人团队,针对大学生自主创业情况进行调查。首先我们三人通过一个晚上的时间精心设计了《大学生自主创业情况》的调查问卷。然后由我拿到学校打印了300分准备针对学校300个学生进行调查。
每天晚上我们就分工合作,到同学们的寝室,自习室与室外,进行面对面的问卷调查,真正辛苦的实践活动就开始了。可能是因为胆怯,我不敢与这些陌生的面孔攀谈,当我要和别人交谈的时候,我真的是心跳加速,脸感觉到滚烫。但是一种莫名的勇气,我不能退缩否者我又要被其他队友训了,最后我成功得将自己释放,与他们交谈获得资料。
在这几天调查中,我们见识到人心的复杂。一份简单的问卷调查,在我们看来也就几分钟时间就可以完成,至少我一直都这么认为。但在这几天里,我的观念就发生了翻天覆地的改变。
当我走进他们与他们说我是_学生,由于学习的需要要做一个有关大学生自主创业情况的调查,希望能配合我帮我填写一下这个问卷的时候,有些人很热情也很乐意配合我们的问卷调查。记得其中就有一个是大一的学妹,当我把问卷递给她的时侯,很乐意的接过去,拿起笔就开始填。边填她还边说:“你们上统计学课还要搞这些实践活动的呀,你们这样是不是很辛苦呀?”我笑笑说:“一点都不辛苦,对我们来说还很有益呢,我们可以锻炼一下自己的交流能力,实践能力,我们非常乐意。”她欣然笑了一下,把填好的问卷给了我。
而有的人虽然很热情但一听到问卷时,马上就拒绝了,甚至直接一句有事要忙推脱。有一个我是记忆犹新啊,下课了,我进他们自习室的时候看见她在书桌坐着发呆,就上去问她能不能帮我填写一下这个问卷,她一听马上就回答说:“我没空,你找别人吧。”虽然心里对她的态度有些不满,但是我没有放弃这个目标接着说:“学妹,我只需要耽误您几分钟的时间就好,不会太久的,这是一份很简单的关于大学生自主创业情况的问卷,我想您很快就可以填写好的,拜托您了。”这位同学看了看我又看了看我手上的问卷,最终还是答应了。
有些人则很谨慎,对每个问题仔细地问一遍,甚至还在争论了一番……种种情况,面对同一份问卷里的同一道题,不同的问卷对象能就该问题提出不同的问题,而这些问题大多都出乎我的意料,至少我从未考虑过。而且,从问卷的开放式问题中的答案看来,不同的人对待自主创业持有不同的看法。每一份问卷都会带给我新的思考,新的想法。
我们经过几天的调查300份问卷总算完成了,接下来的工作当然是对这些问卷进行分析总结写一个调查报告。当我们把这一切的工作做完时,我们才深深舒了一口气。这是我第一次出来做这样子的问卷调查,可能做的还不是很好,但我相信有第一次才会有第二次,经过这次的经历,我迈出了走向社会的小小的一步,也锻炼了我的胆量,相信以后我会做的更好!
近期,我们进行了为期两周的《市场调查与预测》课程的社会实训活动。实训在不知不觉中已经度过,里面包含着很多的艰辛,同时也有很多收获。我从中得到了许多的心得体会,在此,为本次调研活动做一下个人总结。
我们小组首先确定委托方,进行商业用纸市场的关于“餐巾纸”、“擦手纸”消费情况的问卷调查与研究。然后是小组一起讨论,设计调查问卷,调查对象为本地区中、上档次酒店。问卷设计好后,我们小组分工分街道,采用到酒店访问的方法,进行实地调查。之后,就是录入数据,分析数据,预测,写调查报告等资料。
在这个实训过程中,我们也遇到了一些困难,也发现了一些问题,同时也学到了很多。调查问卷设计锻炼了我们的逻辑思维能力,设置的问题要和想要调研的问题有很大的关联性,这样才能提高未来的营销策略的可行性。调查问卷的设计,由于公司要求,设计也存在缺陷,有点难懂,而且选项有的不科学,容易让数据不真。确定价格区间和对调查对象进行细分,加上酒店规模的选项会更有利于调查预测分析。再由于行业的特殊性,这也导致了一些废卷和数据的不真实。遇到的最大问题是到实地进行问卷调查,天气很热,路也很远,这些问题都不是问题,我们都克服了。最大的问题,就是很多的酒店,餐馆不配合,态度恶劣,有时候我们也会被拒绝。我们就磨练自己的脸皮,非常耐心,礼貌的,有技巧的和人去沟通,给受访者解释问卷,尽最大努力确保数据的准确性。在这困难中我们学会了不少东西,也了解一些社会的现实性,包括人际交往,沟通方式及相关礼节方面的内容,对于团队来说,团结一致是首要这点我深有体会。数据分析、研究,也让我们把理论应用到了实践之中,巩固,加深了知识理解,学会了实践以及更多的专业知识。遇到的困难就是分析软件的应用问题,我们小组就向指导老师求助,在老师指导下,完成了数据分析。非常感谢老师的指导,也让我们发现了自己专业知识的欠缺和分析能力需要提高。写各种资料,让我们明确了报告的格式以及要注意的问题,同时也锻炼了自己在网上搜集资料的能力,这就需要们去仔细筛选,找到有用的资料。 通过这次实训,是我们了解了市场调查与预测的基本流程,对市场调研有了一个很好的了解,也在各方面锻炼我们的能力,不仅是搜集资料的能力,还有计划书和调查报告的撰写。数据分析、市场预测等都锻炼了我们的逻辑思维能力。这次的调研,让我们更好的学会了团队团结和协作。也让我们深刻体会到作为一名调研人员还要具备忍耐、坚持不懈和不耻下问的精神。在实际工作中经常会和不同的人打交道,然而他们的态度是不可恭维的,不耐烦和高傲,所以这就需要学会沟通的方式及说话技巧,学会灵活面对。这次的实践,这个课程的设计也扩充了我们的知识面和就业渠道。以后我们要更加努力的学习和实践,为走向工作岗位积极做好准备。