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第一篇：个人调查报告
借款申请人李某于20xx年04月10日向我行申请个人助业贷款78万元，东昌府支行个人部客户经理根据借款申请人提供的贷款资料对借款申请人的主体资格、资信状况、生产经营情况、还本付息能力及担保情况进行了实地调查，现将调查情况汇报如下:
一、客户基本情况
借款申请人李某，生于X年X月X日，男，汉族，身份证号码:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,现住址：xxxx。该客户现经营XXX批发部。营业执照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，营业执照号码：XXXX，经营者姓名:李某,组成形式：个人经营，经营场所：香江市场XXXX，经营范围：服装,批发零售。营业执照已年审，且纳税正常，经调查, 在本批发部成立前李某经营批发部地点位于聊城铁塔市场，原营业执照等证件已注销收回，认定借款申请人李某实际经营经验已达5年以上。因购进一批服装特向我行申请办理个人助业贷款78万元。
二、客户工作情况
经客户经理实地调查，借款申请人李某在聊城从事本行业5年以上，经营管理经验丰富，收入稳定。
三、客户资信状况
通过查询借款申请人李某及其配偶刘某的资信状况，征
信显示借款申请人李某有信用卡账户8个,共享信用额度
7.4754万元, 有历史逾期记录一次,24个月内有逾期记录2次, 借款申请人李某有贷款余额54.6602万元，其中信用社20万贷款已结清（附还款凭证），实际贷款余额为34.6602万元，有历史逾期记录3次,24个月内有逾期记录一次，无担保。借款申请人配偶刘某有信用卡账户6个,24个月内未还最低还款次数3次,24个月内有5次逾期记录,均于当月还款，无贷款,无担保。申请人李某及其配偶刘某信用情况符合我行个人助业贷款业务的要求。
经我行客户经理实地核实：借款申请人李某及其配偶刘某，具有完全民事行为能力，身份证件合法有效，资信状况、主体资格符合我行信贷条件规定，通讯工具真实、有效，贷款用途符合经营范围。借款申请人已在我行开立个人结算账户，并有良好的合作意愿。
四、客户还本付息能力分析
借款申请人李某本次拟申请我行个人助业贷款78万元，用于购进服装，贷款本息可通过以下两种方式偿还：
（1）通过借款申请人所经营的XX批发部营业收入还款，根据客户提供的3个银行卡账户明细：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共计收入57笔，金额约184.88万，预计该批发部年销售收入800万左右，年利润80万元。至20xx年04月16日账户余额约35万元。
第一还款来源充足,具备足额归还本息的能力。
（2）通过借款申请人家庭资产还款。借款申请人家庭资产充足，拥有4处房产，价值约240万元；汽车2辆，约20万元；现有存货价值约200万元；
借款申请人家庭总资产：存折余额35万元+房产240万+汽车20万元+存货200万元≈495万元。
借款申请人家庭净资产：总资产495万元-34.6602万元≈460万元。
通过以上对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析，认定借款申请人借款期间，第一还款来源真实、稳定，收入水平合理，具备按期足额偿还贷款本息的能力。
五、担保分析
借款申请人李某本次申请个人助业贷款78万元，拟采用其本人名下的两套房产作抵押:
李某共有四套房产:
一套位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号，面积134.55平方米，房屋所有权人：李某,评估价值73.12万元。该套房产用于本次抵押贷款。
二套房产位于古搂办事处建设东路香江光彩大市场香江西一街19幢1至3层39号，面积104.42平方米，房屋所有权人：李某，评估价值56.91万元。该套房产用于本次抵押贷款。
三套房产位于古楼办事处三里铺小区17#楼，建筑面积112.86平方米，该套房产价值约为60万元。
四套房产位于古楼办事处三里铺小区51#楼，建筑面积87.4平方米，该套房产价值约为48万元。
李某房产价值合计：73.12万元+56.91万元+60万元+48万元=238.03万元。
本次贷款抵押人拟用第一套和第二套房产作抵押，抵押人房产情况：①位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号，房屋所有权证号：XX号，房屋所有权人：李某，共有情况：单独所有，房屋坐落: XX,登记时间:20xx.11.11,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:134.55平方米，该房产所属土地证号：XXX。土地使用权人：李某；坐落：XXXXX；用途：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：20xx.03.29，使用权面积：47.16平方米。②位于新区办事处建设西路香江光彩大市场香江西一街19幢1-3层39号，房屋所有权证号：XXXXX号，房屋所有权人：李某，共有情况：单独所有，房屋坐落: XXXX号,登记时间:20xx.03.31,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:104.42平方米，该房产所属土地证号：XXXXX。土地使用权人：李某；坐落：古楼建设西路北；用途：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：20xx.03.29，使用权面积：36.8平方米。
第一套房产于20xx年01月12日抵押给中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注销抵押。
经我行客户经理实地调查：借款抵押人李某提供抵押房
产，完好可用，位于聊城市内繁华地段，变现能力强。抵押房产与有效权属证件记载的内容一致。经客户经理到市土地管理局实地调查，借款申请人提供抵押房产项下的土地当前未设定抵押。
20xx年04月20日经XXX评估有限公司出具的房地产抵押评估报告，两套房产价值分别为73.12万元、56.91万元，共计130.03万元。该评估有效期3个月，借款申请人提供的抵押房产为商业住宅，结合房产的现值和评估价值，根据当前周边市场价值，我行认为聊城永辉房地产评估有限公司评估的价值是符合实际情况的。经我行客户经理实地调查核实,参照周边当前市场行情，确认XXXX评估有限公司评估方式和价值符合实际情况,符合我行抵押条件。
根据我行个人助业贷款管理办法：“商品住房抵押率最高不超过评估价值的70%，要求房产所处环境较好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超过评估价值的60%。别墅、自建房、排屋、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得超过评估价值的60%，以商铺、写字楼抵押的，抵押物应位于城区或集镇中心的主要街道。”的规定。我行根据我市房地产的实际情况，确定其抵押率为60%，其抵押价值计算为：评估价值130.03万元×60%=78.018万元。
房产抵押价值78.018万元，借款申请人本次申请房地产抵押贷款78万元，符合我行个人助业贷款管理办法的规定。
六、贷款用途分析
通过对借款申请人提供的商品购销协议分析，该笔贷款的用途为购进服装，借款申请人经营的XXXX批发部，于20xx年04月15日与XXXX公司签订购销合同，合同销售总金额132.9万元 ，付款方式为电汇或转账，需方将货款打入供方指定帐户，指定帐户为：XXX，农行卡号为XXXX，此笔贷款用于购进服装。经调查，借款用途合规合法，符合个人助业贷款用途范围。
七、调查结论
根据以上调查情况，借款申请人符合办理个人助业贷款的条件，根据客户经营情况,按年销售收入1/5测算,同意借款人办理个人助业贷款人民币78万元，授信期限五年，单笔用信期限一年，额度在有效期内可循环使用，利率执行同期基准利率上浮30%，用款方式为受托支付方式，还款方式为按月还息，到期还本，采取房地产抵押担保方式，贷款发放后五级分类拟为正常。
第二篇：个人调查报告
随着20xx年我国金融业的全面对外开放，外资银行的步步入侵，个人理财业务作为高利润、高增长的业务，渐已成为中外金融机构抢夺客户的利器。未来将是我国理财市场高速发展的阶段，一场银行个人理财业务的变革正在向纵深推进。正因为如此，为了及早了解和掌握个人理财业务的市场，以应对国内外同业竞争的需要，我们对当前商业银行个人理财业务的开展情况进行了市场调查。
据调查，各商业银行个人理财业务的发展虽然具备了一定的条件和基础，但在产品、宣传、营销、人员等方面仍受到制约，并存在着相关的一些问题。
一、个人理财业务存在的问题
1、思想认识有偏面性。根据二八定律法则，大部分人认为个人理财业务的营销就是对20%的客户营销。的确，从客户贡献度来确定战略重点和分配银行资源，这无疑是银行集约化、精细化经营的明智选择。但银行要由经营产品向经营服务、品牌、文化方面发展，就不能对低端客户“一放了之”、“一弃了之”。谁又能保证得了今天那80%的客户不会是明天那20%的客户。应该尽量的多了解客户的个人信息，对于一些有潜力可挖的客户要尽力向他们推介新的金融产品和优质的经营服务理念，以期抢得营销的先机。
2、理财产品过于单一。尽管商业银行的理财产品创新不断，但与市民的理财意愿还有一定差距。究其原因，是理财产品过于单一，同质性较大，缺乏一揽子的理财产品。且老百姓已不再满足于一家金融企业提供的单一品牌的服务与产品，需要的是市场上最合适自己的各种类型、各种品牌的金融服务与产品组合。
3、新产品宣传和培训不到位。在新的理财产品推出同时，经常会忽略对内部人员的宣传，造成只有具体负责销售的相关部门了解该理财产品的情况，其他部门则知之甚少。且宣传的方式还停留在横幅、告示牌、印刷材料等传统介质上。另外，基层一线人员普遍缺少理财专业知识，在销售新理财产品时又缺乏对这些人员的培训，造成一线人员在宣传营销时只能简单根据宣传材料照本宣科，根本谈不上销售理财产品所需要的专业要求。
4、客户经理缺乏综合素质。银行的大多数客户经理只具有银行会计、储蓄或信贷等某一方面的工作经验，在专业技能和营销技巧上很难适应客户经理内在质的要求。随着客户的日趋成熟，由被动接受银行转变为择优选择银行，他们对金融服务的要求越来越高，没有良好的业务素质和技能，没有一定的公关营销能力，根本无法适应客户、市场和商业银行业务经营的需要。
二、对个人理财业务发展的建议
针对当前个人理财业务发展中存在的问题，以及同业行处的先进经验，提出以下几个建议仅供参考。
1、加快客户细分。开展个人理财业务，必须对客户群体进行细分，压滤机滤布在此基础上确定银行的目标客户群，并采取差异化的分层服务方式。根据我国实际，通过对客户的资产规模、年龄阶段、所在区域三个方面进行细分后，银行可把中高收入、中青年、住所区域较好的等有潜力的客户确定为目标客户群体，对其可进行一对一的个性化服务形式，而其他客户一般以柜台及自助设备服务为主。
2、提供最佳的理财服务。根据客户需求，在实现个人金融资产流动性、安全性和盈利性的前提下，应根据不同客户的需求为客户量身定做设计综合理财方案，即在现有理财产品的基础上设计基金、分红类型的保险及购买国债等投资的最佳组合咨询，以期为客户带来更高的收益。
3、加大新产品的宣传和培训。在销售新的理财产品之前，应做好前期的筹备工作，指定专业人士就具体理财产品设计宣传营销方案，方案中应针对不同客户提出不同营销策略，力求在实际工作中能切实可行。并加大对基层一线人员的业务培训，定期组织员工学习财务策划、投资、保险等各种理财基本课程。在内部人才有限的情况下，可聘请外部专业人士来强化培训。
4、培养复合型的客户经理。作为联系银行与客户之间的桥梁，银行产品的营销人，商业银行应加大加快对客户经理的培养力度和速度，提升客户经理的整体素质，在熟悉理财产品的同时，还要求精通会计、储蓄、信贷和法律等方面的相关知识，并通过对客户优质的系列贴心服务，来提高对银行的满意度，培养自己忠实的客户群体，树立商业银行良好的品牌服务形象。
第三篇：个人调查报告
前不久，国家税务总局下发了《关于个人住房转让所得征收个人所得税有关问题的通知》（以下简称《通知》），对于个人住房转让所得征收个人所得税有关问题作了进一步明确，并且此《通知》已于20xx年8月1日执行。在此，笔者对于此《通知》的实行，进行了一番社会调查，以了解部分市民对此新法律条文的看法与意见。以下是调查结果的基本情况：
调查范围：__省__县国家税务局家属住宅小区
调查时间：20xx年8月7日---8月20日
（一）立法目的：
很多被调查者认为，对个人转让住房（俗称“二手房”）所得征收个人所得税仅是这次《通知》中有所规定。实际上，根据1994年起实施的《中华人民共和国个人所得税法》，对“财产转让所得”项目应征收个人所得税。这里所说的财产，包括房产、汽车等大宗财产。因此，个人转让住房取得的所得，从1994年起就应按“财产转让所得”项目缴纳个人所得税。1999年，财政部、国家税务总局、建设部联合下发了《关于个人出售住房所得征收个人所得税有关问题的通知》，对个人转让住房所得征收个人所得税的一些非凡情况规定了优惠政策，但对个人转让住文章版权归作者所有!房所得征收个人所得税的基本政策始终未变。所以，这次国家税务总局发出《通知》，并不是出台新的法规，只是对原有的规定进一步完善和细化。
关于国家出台《通知》的目的,97的被调查者都认为是为了限制当今中国社会上出现的“炒房热”现象。即打击许多投机倒把的商人通过倒卖二手房而抬高房价，以获得暴利。这一目的可认为是《通知》实施的最主要的目的。
（二）《通知》施行的优点
房屋是人类生存立命之所，是关系着国计民生的大事。如今，中国社会存在的一个普遍的关于房屋的问题就是主要在大城市里存在严重的炒房现象，这导致房价的大幅度上涨，致使很多人丧失了基本的生活条件――住。房价的上涨不仅会使一般人的生活负担加重，还会拉大贫富差距。因为，炒房的人把握了绝大部分的房屋，借多次转卖而获取暴利，也就是说，大量因房价抬高而赢得的利润是转入少数的炒房人手里，那么，需要以房屋作为安身之所的普通工薪阶级的人就得随着房价的肆意增长而花更多的钱，这明显增重了个人负担，而且使那些把握房价的“有钱人”更加有钱，而那些要为购买房子付出很大代价的“没钱人”更加没钱。《通知》的实行，是政府为了打击这种不正常的炒房现象而出台的，它根据各个城市的经济状态以及房价的不同征收不同税率的个人所得税，比如北京的二手房转让就必须缴纳20的个人所得税。这样，那些原来一直靠炒房而获得暴利的暴发户们的收入便大大减少，那么自然，炒房的热潮会渐渐减退，房价也会有所下降，这对那些需要购房以用为生活用房的老百姓来说是“百利而无一害”的。
除以上观点外，还有以下几点调查时所提到的《通知》施行的优点：
1.推进税务机关依法行政，加强对二手房交易所得的个人所得税征管。依法征税是税法赋予税务机关的一项基本职责。近年来，由于多方面原因，一些地方二手房交易所得的个人所得税征管不够理想，其中规定不够具体、征管程序不够严密是一个原因。因此，明确了有关规定，就会使规范治理，并且易确保政策执行到位。
2.根据实际情况，完善有关规定。个人所得税法及其实施条例规定对个人转让房屋所得计税时答应扣除房屋原值和合理费用，但规定不够具体。《通知》区分不同类别房屋分别规定其原值，如商品房就是购置该房屋时实际支付的房价款及交纳的相关税费为准；而自建住房是以实际发生的建造费用及建造和取得产权时实际交纳的相关税费为准。并且答应合理扣除按揭购房贷款利息和装修费用等，使得其可行性加强，同时也减轻了纳税人税负。
3.便于征纳双方操作，维护纳税人合法权益。《通知》根据税收征管法第三十五条的规定，明确对纳税人申报收入不实的，征收机关依法有权根据有关信息核定其转让收入；对不能提供房屋原值等有关涉税资料的，税务机关可以在住房转让收入的1~3比例内核定应纳个人所得税额，加大了税收执法力度。同时，要求税务机关在严格执行现行住房转让所得个人所得税优惠政策的基础上，认真落实优化纳税服务的要求，为纳税人完税提供便利，做好纳税保证金的退还工作，保护纳税人合法权益。
(三)《通知》施行的弊端
调查显示，许多人在支持《通知》实行的同时，还指出其有很多弊端，以下列出较为典型的几点：
1.《通知》的施行着实可以抑制炒房现象，但是也会给很多人带来不便，甚至有时候，会使很多真正需要住房的人的合法利益不能得到保障。比如，对二手房转让个人所得征收个人所得税很明显会使二手房交易减少，那么对一些刚工作或者收入不高但急需要买房的人来说，他们的利益就要受损。同时，二手房交易量减少，一时间人们对房子的需求量却不会有太多下降，非凡是中国人口呈上升趋势，对房屋的需求只会有增无减。无论如何，一手房以及租赁房屋的交易一定会有所上升，那么，这种形势下，难免会有部分人利用人们对房屋的需求抬高一手房价格以及租赁房的租金。那么，限制“二手房炒房热”的实质目的――为了限制房价，减少国民对住房的购买负担，就会因为一手房房价的上涨以及租赁房租金的提高变得毫无效益。
2.《通知》中虽然对房屋的原值、转让住房过程中缴纳的税金以及有关合理费用做了较为具体的分类以及说明，使税务部门对二手房交易所得的个人所得税的征管有一定的帮助，但是，在实际中，它还是存在许多实施方面的问题。比如,二手房市场的买卖双方可能会首先经过协商,把需要上报并且登记的卖房价弄得低于实际的交付款额,而这一现象在笔者对__省__县房产局工作人员进行访问时得知确实存在。那么,这就说明《通知》这项法律条文还存在不足之处，轻易让有些钻法律空子的人得逞。同时,面对一些非凡情况,例如当人情与法有摩擦时,法律条文中不可能应有尽有的列举出来，那么，该如何更为妥善的处理，就没有一个明确的说法。
（四）对立法部门完善《通知》的一些意见和建议
一些被调查者认为，国家不能用统一的政策对待这一问题，因为每个地方的经济、文化等方面各不相同，有的经济较为落后的地方由于其经济条件限制根本在近期内不会存在什么炒房现象，那假如同样要征收二手房转让所得的个人所得税，就很可能会使其地区的房产业受阻，那么，对这些地方而言，虽然《通知》的施行可以预防炒房现象的产生，但是，就其现在本身状况，这是对地方经济的发展没有什么益处，甚至还可能会部分阻碍其发展的。因此，应该因地制宜，具体情况具体对待，应由各地方政府制定一些相关政策一起实行。
还有一些人指出，国家可以把房屋关系如同对烟草的控制进行治理，那么，就能最有效益的降低“炒房热”。当然，笔者认为这并不妥当，因为政府的介入，可能会导致房产经济效益大跌，而且操作困难。
第三个建议是,可以考虑以个人户口为准,限制每个人在同一地区的房子拥有量,最好是在同一地区个人房屋拥有量不超过2所。但是,笔者认为这种方式是治标不治本，因为炒房者可以把属于自己的二手房的以他人的名义办理房产证，而且这种方式也会对许多真正需要房屋的人造成极大不便。
以上，是本人对个人住房转让所得征收个人所得税有关问题的调查情况，其中反映了__省__县国家税务局家属区内部分居民对此法律条文实施的一些看法。
第四篇：个人调查报告
为了使我院领导层更加深入了解我院学生的思想道德修养水平，以便日后更切实地做好我院学生的思想道德教育工作，我小组以问卷调查的方式向我院大一新生进行了关于大学生思想道德修养水平的调查，此次调查为期两天，整理分析数据用时两个星期，整个调查过程共用时三个星期，得到有效样本40个。本次调查的完成得到了相关人员的大力配合与支持。
首先，我小组成员集合各方意见，经过认真考虑和共同协商，确定调查主题。调查主题确定后，小组成员内部进行分工合作。为了更好地完成分工，履行承诺以及更好地解决工作中出现的纠纷，我小组成员签订了合作合同，与此同时，调查工作有了顺利的开始。俗话说：“团结就是力量”。此次调查活动能够顺利开展，全赖于我小组成员能够团结合作、各尽其力、共同协商。所以，团结合作是做好各项工作的前提。
进行问卷调查和回收问卷是整个调查工作中最重要也是最艰难的一部分。或许是近期的调查问卷较多，许多人对问卷调查已经厌烦，以至于不愿意填写问卷。有的人甚至会说：“随便填个字母就可以啦”！但经过我小组成员的不懈努力，最终成功得到有效样本40个。有足够的耐心和亲和力才能与被调查者进行交流，获得被调查者的回复。
调查报告是整个调查工作的结晶，更是必不可少的一部分。本人和另一名组员担任的正是这一环节的工作，因此倍感光荣。刚开始数据分析时已感到困难重重，写报告时更是无从下手。但经过不断推敲，分析其中规律，我俩同心协力，共同完成了这一任务。
尽管我组此次顺利完成了调查工作，但工作过程中仍存在不足。效率不高是我们最大的问题。今后一定在工作前做好更周密的计划，提高工作效率。
第五篇：个人调查报告
实践感悟以及心得体会
我以“善用专业知识，增加社会经验，提高实践能力，丰富暑假生活”为宗旨，利用假期参加这次有意义的社会实践活动，接触社会，了解社会，从社会实践中检验自我。这次的社会实践收获不少。现在举例如下：
一.在社会上要善于与别人沟通。经过一段时间的实践工作让我认识很多的人。如何与别人沟通好，这门技术是需要长期的练习的。
以前实践的机会不多，使我与别人对话时不会应变，会使谈话时有冷场，这是很尴尬的。人在社会中都会融入社会这个团体中，人与人之间合力去做事，使其做事的过程中更加融洽，更事半功倍。别人给你的意见，你要听取、耐心、虚心地接受。
二.在社会实践中以及以后的工作中要有自信。自信不是麻木的自夸，而是对自己的能力做出肯定。就像刚开始时我到饭店那样有一点胆怯，但后来是自信给了我勇气。有自信使你更有活力更有精神。
三.在社会中要克服自己胆怯的心态。自己觉得困难挺多的、缺乏社会经验等种种原因往往使自己觉得自己很渺小，自己懦弱就这样表露出来。所以应该尝试着克服自己内心的恐惧。
如有人所说的“在社会中你要学会厚脸皮，不怕别人的态度如何的恶劣，也要轻松应付，大胆与人对话，工作时间长了你自然就不怕了。”
其实有谁一生下来就什么都会的，小时候天不怕地不怕，尝试过吃了亏就害怕，当你克服心理的障碍，那一切都变得容易解决了。战胜自我，只有征服自己才能征服世界。有勇气面对是关键，如某个名人所说：“勇气通往天堂，怯懦通往地狱。”
四.在工作中要不断地丰富知识。知识犹如人体血液。人缺少了血液，身体就会衰弱，人缺少了知识，头脑就要枯竭。
此次社会实践，真正地填补了我在课堂上所没能学到的空白，真正增长了我的社会交际经验。一个人可以没有渊博的知识，但绝对不能没有社会交际的经验和能力，这也是我此次实践体会最深的一份心得。
在实践过程中，我也发现了自身存在的一些问题：
第一，本人的人际交往的能力还欠佳，这还应在日后的日常生活、交际中有待加强和学习。
第二，缺乏社会经验，在为人处事方面尚还不太成熟，处理事物的态度和方法往往有时不得当。
虽然在实践中存在着一些问题，但是我觉得仍有一些值得骄傲的闪光点的。本人参加社会实践有着不畏困难的精神，敢于实践，对工作充满热情，细心真诚。
通过参加社会实践，我认识到，在生活中吸取周围人的经验和阅历，掌握一些社会礼仪的技巧是极为必要的。充分发扬本人自身的优点，取长补短，总结经验，吸取教训，使自己对将来充满信心，也为以后真正融入社会奠定坚实的基础。
“没有实践，就没有发言权”,只有亲身经历过才会有那种超乎平常的感觉。其实学校要求我们积极参加社会实践,无非是想让我们提前接触社会,了解社会,这样才不会在真正走上社会的时候找不到生活的重心,于是我才决定今年要真正的去接触社会,品尝社会的酸甜苦辣。
通过一个多月的实践使我增长了见识，也懂得了许多做人的道理，也使我更清楚地认识到自己的不足和缺点，所以我要在今后的学习和生活中严格要求自己，提高自己的素质，努力学好自己的专业技能，将来回报父母，回报一切关心我的人。
第六篇：个人调查报告
在持续两个季度实现大面积盈利后，投资者信心进一步提振。证券资产在个人金融资产中占比继续提高，过半数投资者表示将继续增加股市的资金投入。调查也显示，目前卖房炒股的现象尚不多见，投资者的增资主要来自于银行存款搬家。
一季度互联网+等各类题材股涨势凌厉，令人印象深刻。但在创业板指快速拉高后，投资者已在季度末逐步减仓，并转移仓位至蓝筹股。着眼于第二季度，大多数投资者相信题材股行情仍会延续。不过，多数投资者认为，牛市中不同个股机会均等，不存在风格转换问题。
融资融券余额在一季度末已逼近1.5万亿规模。本期调查发现，由于行情持续向好，个人投资者风险偏好升高，用足两融授信额度的投资者比例较前次调查翻倍，多数投资表示愿意继续提升杠杆水平。
牛市持续赚钱效应提升进场意愿
1、八成投资者实现盈利
上证综指在今年第一季度震荡上行，累计涨幅达15.87%，季度涨幅较前一季度减少一半，券商等前期龙头有所回调，题材股集中的创业板及中小板则牛气冲天。其中，一季度中小板指数上涨46.6%，创业板指数上涨了58.67%，创下有史以来的最大季度涨幅。
从上述比较来看，投资者在金融股及创业板上出现亏损或实现超额盈利的比例大致相同，但持有创业板个股更容易获得10%以上的理想收益。
2、场外资金入市意愿强
与去年第四季度相比，愿意继续加大股市资金投入的投资者比重大幅增加。在受访的投资者中，50.9%的投资者准备加大股市的资金投入，较上一季度增加了11个百分点。同时，有3.4%的投资者表示未来将从股市中撤资，与上一季度调查结果持平。
对货币政策趋势的判断也影响着投资者调整个人资产配置的节奏，有42.2%的投资者认为，国内货币政策已进入降息周期，未来会多次降准降息。在这些投资者中，75%的投资者表示，未来将加大股票等权益类资产投资。
3、新增资金主要来自现金存款
针对一季度增加股市投资的投资者调查中可以发现，个人投资者在加大对股市投入的同时，并未明显改变家庭资产负债表配置。受访个人投资者的新增资金主要来自于现金存款，并未动用房产等低流动性的资产，额外融资的投资者整体占比也较小。其中，53.9%的受访投资者表示，一季度中使用现金增加证券账户投入;26.3%的投资者表示，在今年第一季度中赎回银行理财、货币基金、债券基金后增加了证券账户投入。值得注意的是，卖房炒股的投资者占比仅为2.2%，这一现象与去年第四季度相比并未出现明显变化。
同时，个人投资者在一季度增加证券投资规模仍处于小步慢跑阶段。新增资金规模与之前的投入相比，新增资金比例50%以下的投资者达80.9%，其中36.1%的投资者新增资金投入规模约占原来投入资金规模的30%以内。但与上一季度相比，投资者分布重心有所上移，新增规模与之前的投入相比比例在30%以上的投资者比重有不同程度的增加。
4、资金重心向蓝筹回摆
尽管个人投资者加大了股市投入的意愿强烈，但股指快速攀升，深度调整缺席，令投资者对短线回调风险的预期有所加强，一季度末投资者仓位较上一季度末有所减少。截至一季度期末，个人投资者的平均仓位为52.4%，较上一季度的54.58%减少了1.18个百分点。
尽管一季度行情风格特征明显，但从大多数个人投资者的角度分析，重仓、单一的风格可能无法获得理想的收益。无论是持有金融股还是创业板个股，重仓、单一的风格让40%以上的投资者盈利水平弱于持仓更加分散的投资者。统计显示，持有创业板仓位占比在20%至40%之间的投资者盈利比例最高，达到了97%，但重仓创业板个股的60%以上的投资者盈利比例缺仅为60%。
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