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第一篇：互联网金融调查报告
关于互联网金融调查报告
篇1：互联网金融发展调查报告
前言：互联网金融近年来得到了广泛关注，主要表现在金融业与互联网业的交叉融合。金融背后所经营的是建立在数字载体之上的资本、信息、信用和风险，具有很强的数字化基础，表现形式极易被技术改造。虽然以互联网为代表的现代信息科技，特别是近年来移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等工具极大地改变了金融外在的表现形式，但互联网金融的本质仍然是金融。互联网金融目前主要包括互联网支付、互联网融资、互联网理财产品销售等服务。新的金融形式既对传统金融机构形成直接冲击，也带来了新的风险和问题，对监管提出了挑战，需要金融行业的监管者加快学习步伐，更新监管体系和规则，规范发展秩序，防范金融风险，以促进整个金融业健康有序发展。
按照现代信息科技对金融业产生的变革性影响划分，互联网金融主要有两种表现形式：
金融互联网化
金融互联网化指的是信息技术作为一种技术性工具，替代了传统金融业的业务处理方式，主要是金融机构传统业务的“互联网化”。我国金融机构实施电子化、信息化和网络化由来已久。银行业如工商银行73%交易量来自于互联网，远远超过3万个营业厅的业务规模；证券业网上交易产生的交易量占全部交易量的85%以上，个别证券公司可达95%以上。目前金融互联网化已经从早期的网上银行、手机银行、网上交易，逐渐演变到现在的网上证券开户、基金产品网上销售、提供金融商品消费一站式服务等。大部分金融互联网化的业务无需向监管机构申请新增业务资格，但需严格按照法律法规和自律组织的规范要求，合规开展业务。
互联网金融化
互联网金融化指的是信息技术不再局限于工具，已衍生出新型金融服务模式，演变为推动金融业变革的重要力量。互联网金融对传统金融行业带来的冲击正在逐步显现和扩大，如第三方支付、云计算等互联网技术的渗透不断带动金融行业创新升级，P2P信贷、众筹
甚至形成了不同于传统金融的新兴融资模式。互联网金融化目前的参与主体是非金融企业，常见的商业模式有：
1.互联网贷款：P2P
作为市场管理方平台的特征性质，P2P的地位相对独立，只提供各种有利于交易双方交易的服务，不能参与交易行为，也不能对交易双方有倾向性意见，更不可能成为借款方式里的一个主体。借款的最终决定权，应该在出资人自己手里。服务比较典型的行为包括三种，纯法律手续的服务，确保借款行为的法律有效性；风险特征信息提供的服务，确保借款安全性的有效判断；以及借款人违约以后的追偿服务，确保在违约发生后降低损失。所有的制度和服务其实都是围绕着如何更好的搭建平台以吸引更多的人参与交易作为基础性特征的。
国外来看，有Prosper、Kiva、Zopa、Lending Club等模式，复制到国
内，有附保本或保息的P2P模式如证大、宜人贷、陆金所、91旺财等，有不附担保的P2P模式如人人贷，有一对多小贷公司如阿里巴巴小贷。据《中国P2P借贷服务行业白皮书XX》披露，P2P机构数量从XX年的9家增长到了XX年一季度132家；区域分布在沿海地区较多，排名第一的广东省的占比达到22%，排在第二的浙江省占比为20%。交易增长较快，根据在132家选取的21家活跃度较高的P2P借贷平台的交易情况，XX年这21家机构交易量小于亿元，到XX年度已经达到亿元，XX年全年的成交额达到了亿元，交易笔数也由XX年的万笔增加到了万笔。P2P借贷机构大部分年化利率均保持在12%～22%，有60%的借款用于短期周转。
2.互联网股权筹资：众筹
在美国，众筹这一融资方式，已考虑纳入监管，成为合法融资行为。美国JOBS法案第三章批准了“众筹”证券，将其定义为通过互联网向众多投资者筹集资金，每个投资者只贡献少量资金。我国也已出现雏形的众筹模式，如天使汇
是一个可以帮助初创企业迅速找到天使投资，帮助天使投资人发现优质初创项目的网络平台。天使汇的定位是一个天使投资快速撮合平台，它不同于以往的创业孵化器或者投资平台，本身并不参与投资，它更像是一座桥梁，通过天使汇创业者可以更快速的认识投资人，而投资人也能在此找到靠谱的创业项目。
3.互联网金融产品销售：余额宝、活期宝、91金融增值宝等
XX年6月，支付宝正式上线“余额宝”，把资金转入余额宝的过程即是向基金公司等机构购买相应理财产品。天弘基金和支付宝合作销售天弘增利宝货币基金，通过支付宝与基金公司的系统对接，用户可以迅速完成基金开户、基金购买等行为，支付宝中的余额可以在几分钟内购买基金产品。余额宝从诞生至6月30日的18天里，累计用户已经突破250万，存量转入资金规模达到57亿元，仅半年时间就突破2500亿元。继支付宝推出“余额宝”，东方财富推出了“活期宝”。活期宝是东方财富旗下天天基金网推出的一款针对优选货币基金的理财工具。充值活期宝，收益最高可达活期存款10余倍，远超过一年定存，并可享受7 x 24小时快速取现、实时到账的服务。91金融增值宝，被称为企业版的“余额宝”，是91金融超市联合多家银行推出的一款面对中小微企业的高收益理财产品，具备无风险、低门槛、高收益、随月用、高附加值、易操作、全免费等特点。过往年化收益%，第一期发行额度100亿元，单笔100万起售，在7天的预售期申购超过3亿元。
4.互联网支付：支付宝、财付通等
互联网支付的主要表现形式有网银、第三方支付、移动支付等。XX年我国互联网支付金额累计达830万亿元。中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告XX》称，截至目前，获得中国人民银行《支付业务许可证》的非金融支付服务机构有197家，其中有72家获准从事互联网支付业务。从微观层面上说，互联网支付直接涉及到用户的财产安全等切身利益，从宏观层面上，还关系到国家金
融体系的稳定。例如第三方支付公司支付宝、财付通等拥有巨额的沉淀资金，获得了开展金融业务的潜在能力，能够对整个金融体系产生影响。从保证国家金融安全的角度看，政府监管是必要的。
5.金融互联网“天猫”式信息服务：融百科
在中国，无论是中小企业融资还是个人消费贷款需求，都呈现出年年攀升的势头。在该领域，用户与银行之间存在着信息的高度不对称性：用户苦于寻找到最适合自己的融资贷款产品，银行则急于快速与自己的目标用户对接。而针对这一市场的公司已经存在，比如融百科就是代表之一，它为了填补市场的这块空缺，在国内率先搭建了提供融资贷款解
决方案的免费金融服务平台。融百科的模式实际上是金融领域的“天猫”，自己不参与交易，而是引入多元化的银行产品和大量专业银行业务人员，让用户和业务人员直接联系对接，打造一个全方位的满足用户和银行需求的融资贷款产品直销平台，对贷款用户完全免费，为用户提供更高性价比的融资贷款产品。这一模式也受到了多家创投机构的追捧——融百科已经成为了众多中小企业及金融机构寻求帮助及合作的首选平台。
6.互联网金融云计算服务：聚宝盆
阿里巴巴计划推出“聚宝盆”，其项目实质是，阿里云与支付宝联合为国内区域性银行输出云计算服务能力，这种区域范围内的农信社、农商行或者城商行在中国有XX多家。让“占国内多数小型金融机构的持卡人也能享受安全、便捷的互联网金融服务，并将由此助推农村电子商务”。
篇2：最新互联网金融调研报告分析
目 录
第一章：互联网金融的产生 一、互联网金融的定义及特点 互联网金融的定义 互联网金融的特点 二、互联网金融产生的原因
经济发展驱动传统金融的变革 互联网技术普及奠定用户基础
网络渠道的拓展降低成本、增加用户数量 小微企业的融资需求刺激互联网金融的发展 大数据和云计算的技术革命改变传统融资模式 利率管制为互联网金融企业提供套利空间
融资来源及经营地域限制倒逼互联网金融的发展 三、路径分析
基于互联网平台虚拟渠道的建立与拓展
信息处理技术扩展金融服务生产可能性边界 获取金融牌照造成垄断效应
与传统金融业务融合打造综合平台 第二章：业态分析 一、资金筹集
众筹——通过互联网平台实现资金筹集 P2P 网贷——基于互联网平台实现网上贷款 电商小贷——电商企业网上贷款业务 二、资金融通
银行业互联网化——利用互联网平台发展银行理财业务 证券业互联网化——利用互联网平台发展证券业务
基金业互联网化——利用互联网平台发展基金销售业务 保险业互联网化——利用互联网平台发展保险业务 三、第三方支付——独立的第三方支付结算平台 定义分类 行业现状
第三方移动支付市场 基金第三方支付结算
四、虚拟货币——通过计算机技术生成的非实体货币 虚拟货币的产生 虚拟货币的定义 虚拟货币分类
第三章：互联网金融的发展
一、传统金融向互联网金融的延伸 银行的线上化 券商的线上化
保险公司的线上化
小额贷款公司的线上化
二、互联网企业的金融布局 阿里巴巴 腾讯
百度的金融布局 京东的金融布局
第四章：互联网金融 SWOT 分析 一、互联网金融优势 S 成本优势 效率优势 技术优势
二、互联网金融劣势 W
金融产品设计经验不足 信用体系欠缺
风险控制经验缺乏 三、互联网金融机会 O 行业信息共享 与传统金融融合 四、互联网金融威胁 T
规模逐渐扩大，竞争日趋激烈
监管不足，法律不完善，容易触及法律红线 利率市场化使得市场利差缩小 第五章：互联网金融风险管理 一、互联网金融的风险 法律风险 信用风险 运营风险 业务风险 货币风险 二、风险的管理
健全监管体制，提高风险保护 完善征信体系，实现信息共享 普及大数据分析，进行信用考核
实现第三方资金托管，清算结算分离 构建互联网安全体系，加强风险预防 控制企业规模，降低财务风险 创新产品设计，规避利率风险
加强虚拟货币监管，完善货币风险管理 第六章:互联网金融的发展趋势
一、从互联网金融发展到物联网金融
二、第三方支付公司由支付结算功能转变为多元化金融服务企业
三、形成互联网金融门户网站的 C2B 模式
四、P2P 中期仍需保持线上线下结合模式
五、货币虚拟化
一、互联网金融的定义及特点
互联网金融的定义
互联网金融是指以互联网为服务平台进行的一切金融活动，如线上支付，线 上资金筹集以及线上理财等金融服务。整个金融活动的开展、进行和完成均应以 互联网为依托，有效突破了传统金融在时间、地域上的限制，解决信息不对称的 问题，使资源配置更加方便、快捷、透明、有效。
金融的本质是货币的发行、资金的筹集、融通以及支付结算，因此互联网金 融可以分为：筹集类、融通类、第三方支付以及货币类互联网金融服务平台。
互联网金融的特点
1、资源开放化
基于互联网技术本身带来的开放性社会资源共享精神，所有使用网络的人都 能因此不受限制的获得互联网提供的资源，因此基于互联网技术发展起来的互联 网金融，兼具互联网资源的开放性和共享性两个主要特点。资源开放化的互联网 金融使用户获取资源信息的方式更加自由，同时拓展了互联网金融受众的有效边 界。
2、成本集约化
传统金融与互联网金融相比最大的弱势在于严重的信息不对称，由于互联网 的开放和共享性，互联网金融市场中的信息不对称程度被极大的削弱。资金供求 双方可以通过网络平台完成信息甄别、匹配、定价及交易等流程，减少传统中介 的介入，降低了交易过程中的成本。据证券时报网报道，阿里金融单笔小微信贷 的操作成本为 元，而银行的单笔信贷操作成本在 XX 元左右。阿里金融实 现低信贷成本的原因在于“互联网微贷技术”，即用户的申贷、支用、还贷均可 在网上完成，这极大地降低了成本。
3、选择市场化
互联网金融的产生不仅为传统金融市场的参与者提供了一个展示产品的平台，也提供了更多的金融产品可供选择，这些金融产品有更具竞争力的收益率，更低的进入门槛，金融市场的参与者可以在市场上自由选择合适的产品。优质金 融产品的大量出现也加剧了金融机构间的竞争，金融市场由资源垄断型市场逐渐 转换为自由选择型市场。4、渠道自主化
传统金融产品的销售渠道非常有限，大多集中在银行、券商等传统的大型金 融机构。随着互联网金融的发展，电商平台、第三方门户网站、社交网络平台等 都可以成为金融产品的销售渠道，因此金融机构在渠道的选择方面有了更多的自 主性。
5、用户行为价值化
随着大数据时代的到来，消费者的行为不再只是行为心理学家研究的对象。运用数据分析量化用户行为，了解用户群的特点，有效进行市场细分，可以定位 用户的需求和偏好，进行精准营销，通过为企业节省巨额的营销和销售成本进而 带来极其巨大的商业价值。6、行业风险扩大化
互联网金融的出现使得进入金融行业的门槛降低，一定程度上实现了普惠，但是这同时也加剧了该行业的风险。缺乏金融风险控制经验的非金融企业的大量 涌入，加之互联网金融行业发展迅速，涉及客户数量多，一旦出现风控事故，极 有可能产生多米诺骨牌效应，使得风险迅速蔓延以至于造成事件，最终给 互联网金融行业及关联经济体造成损失。7、营销网络化
互联网金融营销模式实现了线上——线下的互动式营销，金融产品多是虚拟 产品，线上信息能帮助客户直观的了解产品讯息，所以这一低成本高效率的营销 方式获得了较快的发展。加之社会性网络服务的普及，微信、QQ、微博
等社交网 络对信息的病毒式传播，网络在金融营销中起着越来越突出的作用。8、模式多样化
互联网金融是互联网与金融的结合，在结合的过程中创新了许多商业模式，篇3：互联网金融调查报告
随着信息时代的进步和互联网通信技术的高速发展，电子商务在人们的生活中逐渐扮演者越来越重要的角色，目前几乎家家户户有电脑，互联网金融也被越来越多的人所接受。
互联网金融发展缺乏外部监管，相关的制度安排和法律法规亟需完善。互联网金融多样化的业务模式和产品种类对于法规、监管的规避性较强，商业银行、互联网公司、第三方支付平台等多元化的业务主体也给传统的监管方式和监管政策带来了挑战。
1、调查目的对各企业的互联网金融的使用情况进行调查了解，分析各企业对互联网金融使用基本状况，以各个企业对网购的态度、看法和建议。
分析各企业如何看待互联网金融以及将其使用在日常经营中，继而推断互联网金融应该如何发展。
2、调查对象
本次调查以两个城市为总体，为了能全面反映各个企业对互联网金融的使用情况，使其更加接近全国企业对互联网金融使用情况的真实情况。
3、资料的收集方法
本次调查采用问卷调查的方法，存在多选情况。问卷有15个问题组成，主要针对的是样本中的企业。本次调查实际发放问卷100份，昌吉50份，五家渠50份，回收97份，有效问卷90份。
互联网金融是主体地位和经营范围尚不明确，一旦发生系统性风险，将给行业带来巨大打击，互联网金融造就新一波的“逆袭”潮。互联网自出现以来，逐渐与原有的产业融合，并对许多产业产生了不同的影响。《互联网金融》对互联网与金融之间的相互关联做了深入研究分析。
当前互联网+金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及
电商化创新、APP软件等；非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手机理财APP(理财宝类)，以及第三方支付平台等。当前互联网+金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新、APP软件等；非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手机理财APP(理财宝类)，以及第三方支付平台等。
从调查结果来看，互联网金融强势来袭，新一轮的金融革命即将开始，我们该如何应对？作为这场金融大潮的实践者和观察者，德邦证券有限责任公司的董事长姚文平在其新书《互联网金融：即将到来的金融时代》中从互联网金融、互联网保险、互联网融资、互联网销售平台、互联网证券、互联网理财以及互联网金融未来的角度，全面阐述了互联网金融在全球范围内的突破性进展。
通过记录、分析近100个企业案例及9个细分领域的典型特征及趋势，深入分析了极具价值的商业模式。你既可全面了解到互联网金融是如何应用在融资、理财、交易、支付、营销等多个细分金融领域的，又可以对互联网金融的未来图
景有一个清晰的认识。
从大数据、云计算到移动时代，移动金融成为基于移动互联网平台的重要金融形态。它正快速改变全世界人民的生活，甚至对金融政策产生难以估量的影响。随着互联网金融的进一步渗透，移动金融模式主要包括移动支付、移动理财、移动交易、APP模式。移动金融将随着“第五次浪潮”加速发展。《互联网金融》还探讨分析了大数据时代和云计算催生的金融新产业。具有多年金融实践经验的作者姚文平指出，只有有效地理解数据，才能真正利用好大数据，借助于大数据良好的分析工具、框架、算法、模型和方法等，将形形色色的数据串起来，服务于国内外的金融机构。
互联网中的云计算则将各金融机构的信息系统架构转移到端；或是利用云网络，将金融产品、新闻、服务发布到云网络中，提升企业整体的工作效率，降低运营成本，为客户提供更便捷的金融服务。
1、尽快制定互联网金融法律，为互联网金融市场治理提供法律依据。互联网金融当前首要问题就是缺少监管方面的法律依据。
2、通过立法明确互联网金融的监督部门及其相应职责，
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